Ideea de a trai conform unui buget poate face o multime de ochii peste cap. Cuvântul în sine are un mod de a evoca sentimente de privare și întuneric. Totuși, nu așa trebuie să fie — sau chiar așa ar trebui să fi.

„Când creați un buget, amintiți-vă că acesta nu este menit să vă împiedice să vă bucurați de viață; mai degrabă, vă ajută să stabiliți prioritățile în care cheltuiți, astfel încât să nu vă puneți în roșu', spune Colleen McCreary, director de oameni și avocat financiar pentru CreditKarma . „Un buget poate fi o stea de nord pentru cei care doresc să se tragă la răspundere în timp ce lucrează spre un anumit obiectiv financiar.”

Indiferent dacă acel obiectiv financiar este să scapi de datorii, să economisești pentru pensie sau să țină sub control cheltuielile, scopul unui buget este să ajute să te țină pe drumul cel bun . În plus, un buget bun vă va ajuta să găsiți echilibrul între banii care intră și banii care ies, adaugă McCreary. Și, în sfârșit, bugetarea poate ajuta la descoperirea unor obiceiuri potențial nesănătoase, cum ar fi cheltuirea excesivă a articolelor inutile.

Așa că acum că am recunoscut cu toții diferitele beneficii ale bugetării (nu?), haideți să vorbim despre identificarea unui buget care să funcționeze pentru dvs. și pentru stilul dvs. de viață unic și obiceiurile de cheltuieli. Există, desigur, diverse opțiuni, inclusiv bugetare 50-30-20, bugetare cu sumă zero, bugetare cu elemente rând și sistemul de plicuri. Iată o privire mai atentă asupra fiecărei abordări și de ce poate fi sau nu potrivită pentru tine.

Articole înrudite

Metoda bugetului 50-30-20

Abordarea 50-30-20 a bugetării este una dintre cele mai simple și mai directe opțiuni de gestionare a banilor, ideală pentru cei care doresc să creeze un buget, dar nu au timpul sau răbdarea să își urmărească cheltuielile în categorii detaliate.

„Eseala este că cheltuiți 50% din plata după impozitare pe nevoi, 30% pe dorințe și 20% pe economii sau plătirea datoriilor”, explică McCreary.

pot folosi otet pentru curatare?

Beneficiile bugetului 50-30-20 includ faptul că poate fi a format de buget bun pentru începători , mai ales pentru cei care caută să economisească timp sau nu sunt siguri de unde să înceapă. Având doar trei categorii de urmărit, vă poate ajuta, de asemenea, să vă concentrați pe reglarea fină a finanțelor, în loc să vă blocați în procesul de clasificare a fiecărei cheltuieli individuale, spune McCreary.

„Prin împărțirea cheltuielilor în trei categorii – 50% pentru nevoi, 30% pentru dorințe și 20% pentru economii sau datorii – reduceți timpul pe care îl petreceți detaliând finanțele, permițându-vă să vă concentrați mai mult pe imaginea de ansamblu. in schimb.'

Ca un bonus suplimentar, abordarea 50-30-20 a bugetului te poate ajuta să te simți mai confortabil să cheltuiești bani pentru tine din când în când.

„Acest sistem este conceput pentru a reduce vinovăția financiară pe care o puteți simți atunci când comandați livrarea sau adăugați un alt serviciu de streaming - atâta timp cât nu cheltuiți mai mult de 30% din venitul lunar pentru „dorințe” ca acestea, sunteți bine ”, spune Bryan Stiger, planificator financiar certificat la Betterment.

Pe de altă parte, un buget de 50-30-20 s-ar putea să nu fie neapărat ideal în contextul actual al climatului economic, când mulți dintre noi încă ne recuperăm de pe urma consecințelor financiare ale pandemiei de COVID-19 sau pentru cei a căror situație economică este în schimbare. .

„Pe măsură ce veniturile se schimbă și prioritățile se schimbă, alocarea a 30% pentru dorințele tale poate să nu fie realist pentru mulți oameni”, continuă McCreary. „Acum, mai mult ca niciodată, americanii trebuie să fie extrem de sârguincioși cu banii lor, acordând prioritate lucrurilor care contează cel mai mult, cum ar fi chiria și alte necesități”.

În funcție de stilul tău de viață unic, ar putea avea mai mult sens să-ți aloci mai mult venit pentru nevoi și economii, față de orice dorință.

Bugetare cu sumă zero

Ideea din spatele bugetării cu sumă zero este să cheltuiți fiecare dolar pe care îl câștigați. Pentru a fi clar, totuși, acest lucru nu înseamnă să ieși și să pierzi fiecare cent. Mai degrabă, înseamnă alocarea unui scop specific fiecărui dolar pe care îl aduci, fie că este vorba de economii, cheltuieli sau cheltuieli discreționare. Spune Brian Walsh, planificator financiar certificat pentru compania de finanțe personale SoFi.

„Se numește buget cu sumă zero, deoarece după ce ai ales un loc de muncă pentru fiecare dolar, vei ajunge cu zero dolari rămași”, explică Walsh.

Dar fiți avertizat, spune Walsh: Aceasta este o abordare extrem de detaliată și care necesită mult timp pentru bugetare, așa că dacă sunteți extrem de practic sau aveți nevoie de mult ajutor pentru a vă controla cheltuielile, aceasta ar putea fi o opțiune excelentă. Dezavantajul, însă, este că este nevoie de multă muncă în mod continuu. Adică, s-ar putea să nu fie cea mai bună abordare pentru cei care nu se angajează să-și petreacă o cantitate suficientă de timp menținându-și bugetul.

Bugetul articolului rând

Un buget al articolului rând este ceea ce vă puteți imagina mai întâi când vă gândiți la un buget tipic sau la procesul de bugetare în sine.

„Cunoașteți genul, în Excel sau în altă foaie de calcul care enumeră fiecare cheltuială pe categorii”, spune Walsh.

Pentru a începe să vă construiți propriul buget pentru articole rând, enumerați fiecare dintre cheltuielile dvs. sau, mai bine spus, categoriile de cheltuieli, pentru o anumită perioadă de timp, cum ar fi o lună. Bugetele pentru elemente rând funcționează prin gruparea costurilor aferente.

cat ar trebui sa ai bacsis pentru o manichiura

Apoi, găsiți o sumă țintă a cheltuielilor pentru fiecare cheltuială de articol rând sau categorie de cheltuieli din bugetul dvs. În mod ideal, veți face acest lucru pe baza revizuirii cheltuielilor dvs. anterioare în astfel de categorii, explică Walsh. Un bun punct de plecare ar putea fi revizuirea cheltuielilor din ultimele trei luni și atribuirea fiecărei tranzacții pe care le-ați efectuat la o categorie de cheltuieli din noul dvs. buget pentru articole rând.

Folosite adesea de companii, bugetele cu elemente rând permit o analiză anuală sau o comparație a cheltuielilor dvs. în anumite categorii. Ele permit, de asemenea, urmărirea cu ușurință atât a veniturilor, cât și a cheltuielilor.

Beneficiile și dezavantajele acestei abordări a bugetării sunt practic una și aceeași, în funcție de personalitatea și nevoile dvs.

' Deoarece un buget al articolului rând este detaliat, aceasta ar putea fi o opțiune excelentă dacă aveți nevoie de mai mult control asupra cheltuielilor sau sunteți o persoană orientată spre detalii', explică Walsh. Cu toate acestea, nivelul de detaliu implicat, care necesită multă configurare și întreținere, poate fi un dezavantaj pentru unii.

Sistem de plicuri

Bugetul plic este o modalitate practică de a vă gestiona banii și de a controla cheltuielile. Când utilizați această abordare, aveți o sumă stabilită de numerar de cheltuit în diferite categorii, iar acele fonduri de bani sunt păstrate în plicuri diferite - de unde și numele, spune Walsh.

„Dacă preferați plățile digitale, aceeași abordare poate fi luată cu conturi sau seifuri separate”, explică Walsh.

Ca parte a acestei tehnici de bugetare, plicurile dvs. ar putea fi alocate pentru lucruri precum alimente, benzină, rechizite pentru întoarcerea la școală și multe altele, adaugă Stiger, of Betterment.

„Rigiditatea acestui sistem vă împiedică să cheltuiți în exces în orice categorie”, explică Stiger.

Deoarece bugetul plicului este detaliat și se simte tangibil, poate fi o opțiune excelentă pentru cei care simt nevoia să fie practic și să monitorizeze îndeaproape cheltuielile sau dacă cheltuielile excesive au fost o problemă.

„Dacă folosirea unui card de credit a dus la cheltuire excesivă în trecut, nu numai că plata cu numerar vă poate ajuta să cheltuiți doar o anumită sumă, dar poate ajuta și tranzacția să se simtă mai reală. Vizualizarea banilor intrați într-un plic chiar în fața dvs. vă poate ajuta să vă respectați obiectivele și să evitați cheltuiala impulsionată', spune McCreary.

Pe de altă parte, păstrarea tuturor banilor în plicuri pline cu numerar poate fi riscantă și vă împiedică să vă creșteți economiile într-un cont de economii cu randament ridicat.

Bugetul hibrid

Fiecare dintre aceste bugete poate avea elemente care vă atrag. Și este în regulă, spune Evan Gorenflo, expert în consiliere financiară cu aplicația bancară, de economisire și investiții Albert. Este cu totul posibil să creezi un buget hibrid, combinând tactici din fiecare dintre abordările discutate.

„De exemplu, ați putea începe cu un plan 50/20/30, în care scopul este să economisiți 20% din venit”, spune Gorenflo. Și apoi, în cadrul indemnizației pentru cheltuieli, puteți stabili categorii detaliate de cheltuieli și chiar să folosiți plicuri de numerar pentru a aloca bani pentru diferite tipuri de cheltuieli.

În cele din urmă, cel mai important lucru de reținut este că crearea unui buget este un lucru foarte personal. Nu există o modalitate corectă pentru toată lumea de a bugeta. Identificați o abordare care funcționează pentru dvs., obiectivele dvs. și tipul dvs. de personalitate.