Când abia ați început în lumea reală, este greu să știți unde să vă îndreptați pentru cele mai bune și mai realiste sfaturi în ceea ce privește cardurile de credit. Îi asculți pe părinții tăi, frații mai mari și prietenii, dar noi vă ghicim și primim mesaje mixte despre dosarele și donurile cardurilor de credit - de la dacă ar trebui sau nu să primiți unul (ar trebui!) La plata pierdută pedepse. Iată o listă cu cele mai frecvente concepții greșite ale cardului de credit care sunt aruncate prea des - și sfaturile reale pe care ar trebui să le ascultați.
MITUL 1: aveți nevoie de un singur card de credit.
Iată adevărul ...
Mai mult ca două cărți (fără a lua în considerare cărțile magazinului). În mod ideal, cardul dvs. de credit principal ar trebui să fie un card de recompense pe care îl utilizați pentru a încărca totul, acumulând puncte în acest proces. (Plătiți întotdeauna factura integral în fiecare lună pentru a evita cheltuielile cu dobânzile.)
cat ar trebui sa dureze un sutien
Al doilea card ar trebui să fie o copie de rezervă, pentru a fi utilizat în principal pentru cheltuieli de urgență. De exemplu, frânele dvs. se sting și trebuie să le înlocuiți stat. În cazul în care vreți să purtați vreodată un sold, asigurați-vă că cardul are o rată a dobânzii scăzută (căutați un aprilie la mijlocul anului) și o limită ridicată, cum ar fi 5.000 USD sau mai mult. Apoi utilizați acest card o dată pe lună. O idee: configurați una dintre facturile dvs. recurente, cum ar fi electrică, cu plata automată pentru a menține contul activ, spune Gerri Detweiler, șeful site-ului de educație de piață pentru finanțarea afacerilor Nu sunt . În caz contrar, emitentul poate închide contul.
Dacă aveți deja mai mult de două carduri de credit, nu vă îngrijorați. Păstrați conturile, atâta timp cât le utilizați în mod responsabil, ceea ce înseamnă că plătiți soldul în fiecare lună și utilizați mai puțin de 10% din totalul creditului disponibil. Dar dacă aveți dificultăți în a ține evidența soldurilor, a termenelor scadente și a termenilor și condițiilor, atunci este posibil să doriți să reduceți numărul pe care îl purtați la doi.
MITUL 2: mutarea unui sold dintr-un card pe un card cu dobândă mai mică economisește bani.
Iată adevărul ...
Se pare că 80% din e-mail-ul dvs. este format din solicitări de card de credit, nu? Și, deși scrisorile de intenție îl fac să pară că transferurile de sold sunt minunate pentru toată lumea, nu este neapărat adevărat.
În ceea ce privește transferurile de sold: veți reduce cât de mult datorați în fiecare lună, veți economisi bani pe cheltuielile financiare, veți plăti mai puțin cheltuieli cu dobânzile și, în general, vă va simplifica viața financiară. Contra: comisioanele de transfer vă pot costa până la 5% din sold. Așadar, mutarea a 5.000 USD de pe cardul A pe cardul B te-ar costa 250 USD. În plus, este important să rețineți că tranzacțiile dulci, cum ar fi transferurile de sold cu zero la sută pentru 18 luni, sunt de obicei rezervate pentru cei cu un istoric de credit impecabil.
Înainte de a solicita un nou card pe care intenționați să transferați un sold, aflați aceste informații importante de pe site-ul web al emitentului sau de la un reprezentant al companiei.
- Cât durează perioada introductivă a ratei dobânzii
- Cât de mult aveți nevoie pentru a ponei în fiecare lună pentru a achita soldul înainte de expirarea acestui timp
- Taxa de transfer sold
- Sancțiunile pe care le veți suporta pentru plățile întârziate sau ratate
- Dacă tariful teaser se aplică achizițiilor noi
MITUL 3: Plata unei taxe anuale este o risipă de bani.
Iată adevărul ...
Surpriză, surpriză: un card de credit poate merita costul. Cu toate acestea, înainte de a vă înscrie pentru unul, faceți câteva calcule pentru a vedea dacă beneficiile plătesc sau depășesc taxa anuală. Spuneți că un card sponsorizat de o companie aeriană percepe o taxă anuală de 100 USD, dar permite posesorilor de carduri să verifice gratuit o geantă la fiecare zbor. Dacă luați câteva zboruri dus-întors pe an, acesta va fi un câștig uriaș.
MITUL nr. 4: nu există nici un rău atunci când vă înscrieți pentru carduri de magazin.
Iată adevărul ...
Cine spune nu unei reduceri - mai ales când sunteți gata pentru o schimbare completă a garderobei? Ei bine, exact asta contează comercianții cu amănuntul atunci când oferă promoții, reduceri, programe de recompense, finanțare zero la sută și alte avantaje dacă deschideți un cont de card cu ei. Unele carduri de magazin pot merita să le aveți, dar nu vă înscrieți pentru fiecare care vi se oferă - ceea ce vă va pune în pericol să acumulați datorii. Obțineți-le numai din unul sau două magazine pe care le frecventați cel mai mult; în caz contrar, puteți pierde urmele când sunt datorate diferitele facturi, spune Bill Hardekopf, CEO al LowCards.com , un site de comparație a cardurilor de credit.
Această regulă generală este valabilă mai ales dacă sunteți pe piață pentru ceva important care necesită finanțare, cum ar fi o mașină nouă. De ce? Fiecare cerere pentru un nou card de credit declanșează o anchetă în raportul dvs. de credit. Deschiderea mai multor conturi într-o perioadă scurtă de timp te face să arăți ca un împrumutat riscant și ți-ar putea reduce scorul de credit cu până la 30 de puncte. Drept urmare, s-ar putea să vă calificați pentru un împrumut numai în condiții valabile.
cum să obțineți o piele mai bună în mod natural
Dacă sunteți genul care nu îi plătește niciodată factura cardului de credit în întregime, spuneți întotdeauna nu pentru a stoca cardurile de credit. De regulă, acestea percep rate ale dobânzii care depășesc 20 la sută, comparativ cu 14 la sută și mai mult pentru cardurile obișnuite.
MITUL 5: o plată ratată nu vă va afecta scorul de credit.
Iată adevărul ...
Din păcate, ar putea. Scorul dvs. de credit ar putea scădea mai mult de 100 de puncte - mai ales dacă ați avea unul excelent (700 sau mai mare). Asta pentru că cu cât este mai mare pentru început, cu atât căderea este mai grea. Cineva cu un scor mai scăzut este deja văzut ca un risc, așa că încurcarea lor este aproape de așteptat. Ca urmare, ar pierde potențial doar 60 până la 80 de puncte, spune Liz Weston, autorul cărții Scorul dvs. de credit .
Dacă efectuarea plății îți scapă din minți până la sosirea extrasului de la următoarea lună, nu poți face multe - cu excepția configurării plății automate a facturilor, ceea ce ar trebui să faci absolut.
cadouri pentru femei de 65 de ani
MITUL 6: Convingerea emitentului dvs. să vă reducă comisioanele sau să vă crească limita de credit este aproape imposibilă.
Iată adevărul ...
Este de fapt posibil! Spuneți că doriți o rată a dobânzii mai mică. Apelați serviciul clienți, menționați că ați primit câteva oferte concurente atractive, apoi spuneți reprezentantului că doriți să rămâneți un client fidel, dar că vă cântăriți opțiunile. Apoi întrebați: „Ce putem face pentru a rezolva acest lucru?” în loc de „Ce poți face pentru mine?” 'Folosind & apos; noi & apos; atunci când vorbești despre o soluție creează sentimentul de a lucra împreună în direcția unui obiectiv comun ”, spune Noah Goldstein, profesor de management și organizare la UCLA Anderson School of Management. Rețineți, totuși, că, dacă ați practicat un comportament slab (maximizarea cardului dvs., omiterea plăților în mod obișnuit sau credit scăzut), probabil că emitentul nu vă va face niciun favor.
MITUL 7: Folosirea unui card de debit și utilizarea unui card de credit este practic același lucru.
Iată adevărul ...
Nu chiar. Cardurile de debit au cu siguranță avantajele lor: dacă nu depășiți, nu puteți cheltui mai mult decât suma din contul dvs. bancar și nu trebuie să vă faceți griji cu privire la comisioanele întârziate sau ratele dobânzii.
Cu toate acestea, cardurile de credit sunt în general mai prietenoase consumatorului. Conform legii federale, un utilizator de card de credit va plăti, cel mult, 50 USD dacă se produce fraudă pe un card. (Chiar mai bine, mulți emitenți oferă o răspundere zero, ceea ce înseamnă că nu veți plăti niciun ban.) În contrast puternic, un utilizator de card de debit poate fi în schimb cu 500 USD dacă nu raportează tranzacțiile neautorizate în termen de două zile lucrătoare de la aflând despre ele, potrivit Comisiei federale pentru comerț. Și dacă trec mai mult de 60 de zile înainte ca banca să fie informată despre fraudă? Spune la revedere de la toți acei bani.
Folosiți plastic pentru toate achizițiile online și pentru toate articolele cu bilete mari (canapele, aparate de cafea, excursii în Europa), deoarece compania dvs. de carduri de credit vă va rambursa banii dacă articolul pe care l-ați achiziționat a fost denaturat. Acest lucru nu se va întâmpla cu un card de debit. În plus, atunci când utilizați un card de debit pentru anumite tipuri de achiziții - cele în care prețul final de achiziție este necunoscut la momentul exact al glisării, cum ar fi umplerea rezervorului cu benzină sau efectuarea de rezervări la hotel - comerciantul poate pune mâna pe Linda Sherry, director pentru prioritățile naționale pentru grupul de supraveghere din San Francisco Consumer Action. Exemplu: o stație de benzină ar putea îngheța 100 USD (chiar dacă ați cumpărat doar 20 USD de benzină) timp de câteva zile. Dacă aveți nevoie de acei bani, veți avea noroc până când va elimina reținerea.
MITUL nr. 8: Cu un card de credit înapoi, primiți în principiu plata pentru cumpărături.
Iată adevărul ...
Din păcate, nu există prânz (total) gratuit. Da, emitenții de carduri recompensă promit să vă restituie un procent din achizițiile de carduri de credit în fiecare lună - uneori după ce câștigați un minim prestabilit, variind de la 20 USD până la 100 USD. Veți primi banii înapoi sub formă de cec, un credit pentru soldul dvs. sau un card cadou.
Cu toate acestea, există câteva capturi: veți avea nevoie de un scor de credit placat cu aur (720 sau mai mare) pentru a vă califica pentru cărțile cu cele mai bune recompense, cum ar fi cele care oferă înapoi 1 la 1,5 la sută în numerar la toate achizițiile sau până la 6 procent înapoi în categoriile bonus, cum ar fi mese sau la comercianții cu amănuntul desemnați. Cardurile cu cele mai profitabile recompense percep o taxă anuală cuprinsă între 50 și 100 USD; ratele dobânzii lor sunt mai mari în medie decât cele pentru cardurile standard; iar unii emitenți plafonează cât de mulți bani înapoi puteți acumula într-un an. Aceste carduri pot da roade dacă cheltuiți mult în categorii care oferă bani înapoi, cum ar fi benzina și îmbrăcămintea, spune Beverly Harzog, expert în carduri de credit. Dar, de obicei, aveți un sold, spune ea, optați pentru un card cu dobândă redusă sau veți cheltui mai mult pe dobânzi decât veți primi vreodată în numerar.
cum să scapi rapid de ridurile din haine
Extras din Adevăratul ghid simplu pentru viața reală: maturitate ușoară . Copyright © 2015 Time Inc. Toate drepturile rezervate.
