Jonathan Gassman și-a vizitat recent mama în vârstă de 94 de ani în Florida. Unul dintre scopurile principale ale vizitei sale? La ajuta-o cu taxele ei . „Sunt domnul Lista de verificare”, spune Gassman, care conduce Grupul financiar Gassman și este un susținător al unei liste de verificare fiscale simple și directe pentru toți. „Să ne asigurăm că nu omitem nimic”, adaugă el.
Așa cum a fost pentru milioane de noi, 2020 a fost un an foarte diferit, din punct de vedere fiscal. De exemplu, Mama Gassman a avut „cu ușurință mai mult de 100.000 de dolari” în cheltuieli medicale în acest an, potrivit lui Jonathan. Pentru prima dată în ultimii ani, ea va detalia deducerile, în loc să ia cifra standard IRS.
O listă de verificare fiscală este un sfat excelent pentru oricine în urma anului 2020. Iată câteva lucruri pe care trebuie să le luați în considerare atunci când vă construiți – și vă veți bifa – pe propriul dvs., deși revizuiți întotdeauna situația cu consilierul financiar, dacă aveți unul.
Ce să întrebați unui preparator de taxe
Amber Gray-Fenner, proprietarul Terapie fiscală , îndeamnă contribuabilii să întrebe despre calificările și practicile unui preparator fiscal. Aceasta include întrebarea despre cât de multă educație continuă au avut cu privire la modificările fiscale legate de COVID, nivelul lor general de experiență, personalul și volumul de muncă pe care îl desfășoară biroul.
„Nu simt că am putea face mai mult decât, și acesta este un maxim, 350 de declarații fiscale într-un sezon”, spune Gray-Fenner. „Dacă aveți una dintre aceste fotografii pop-up cu un singur pregătitor și pregătesc 500 de returnări pe an, trebuie să vă întrebați cum o fac.” Întrebați, de asemenea, despre planul scris de securitate a informațiilor sau WISP al unui preparator de taxe, pentru a vedea cât de sigure sunt informațiile dvs. „Dacă se îndreaptă spre căprioare în faruri, întrebați dacă au asigurare de răspundere civilă profesională”, adaugă Gray-Fenner.
De unde (și când) să încep
Reunește toate documentele: declarația fiscală de anul trecut, formularele W-2; Formulare 1099 dacă sunteți independent sau aveți anumite alte tipuri de venituri, cum ar fi investiții sau șomaj; cheltuieli medicale; donații caritabile; formulare de taxe de școlarizare; și așa mai departe. Unele pot veni în formă electronică și nu hârtie.
Începeți pregătirea cât mai devreme posibil. Cu cât te apropii mai mult de 15 aprilie, cu atât este mai mare șansa de a depune o extensie și de a aștepta mai mult decât ai avea pentru o rambursare; pregătitorii sunt ocupați în această perioadă a anului.
Configurați un cont online la IRS . Puteți verifica ceea ce ați depus și plătit și puteți efectua plăți electronice (mult mai bine decât trimiterea de cecuri).
Dacă familia ta a cunoscut o tranziție financiară ascendentă în ultima generație, sfatul cu privire la strategii este o necesitate. „Majoritatea oamenilor cu care vorbim sunt prima generație de generatori de bogăție”, a spus Calvin Williams despre Freeman Capital , care se adresează comunităților defavorizate. „Se confruntă cu probleme cu care părinții lor nu s-au confruntat niciodată”.
În plus, schimbările de la an la an în imaginea dumneavoastră financiară sunt întotdeauna importante. Viața se schimbă ca un copil nou (fie un copil, adopție sau copil adoptiv), nevoia de a avea grijă de un părinte mai în vârstă, căsătoria, divorțul sau decesul unui soț - toate acestea au implicații semnificative pentru impozite, potrivit Mark Steber. a serviciului de intocmire a impozitelor Jackson Hewitt . De asemenea, ar trebui luate în considerare un nou loc de muncă, un câștig neașteptat dintr-o investiție, o cheltuială medicală majoră sau cumpărarea sau vânzarea unei case.
Probleme specifice anului 2020
Anul trecut a fost deosebit de perturbator, desigur. După cum spune Steber, 2020 a fost cu adevărat „un an al schimbărilor fără precedent – și cei mai mulți oameni care vor depune declarații fiscale vor vedea că [revoluționarea] 2020 se reflectă în declarațiile lor fiscale”.
ce înseamnă noel la Crăciun
Un exemplu este asigurarea de șomaj. Este un element impozabil la nivel federal - și în majoritatea statelor, de asemenea. Dacă ați primit plăți și nu ați pus bani deoparte sau nu ați ales să vi se rețină impozitele, este posibil să aveți o factură fiscală mai mare decât se aștepta.
Dar ajutorul poate fi pe drum. „O parte din ceea ce Congresul are pe masă și nu a trecut încă este că primii 10.200 de dolari [în plăți de șomaj] ar fi scutiți de impozite”, spune Taxaroo este Knox Wimberly. „Dacă se întâmplă acest lucru, acesta ar putea avea un impact semnificativ”. Pentru unii, asta ar putea însemna o diferență de la 2.000 la 3.000 de dolari, potrivit lui Wimberly.
Acestea fiind spuse, măsura poate trece sau nu. Deci, dacă ați primit șomaj, dar puteți aștepta o rambursare, luați în considerare amânarea depunerii până când Congresul ia o decizie. În caz contrar, va trebui să depuneți ulterior o declarație modificată, ceea ce ar putea adăuga întârzieri semnificative de procesare. De asemenea, întreabă-ți pregătitorul dacă angajatorul tău a folosit amânarea opțională a impozitului pe salariu, recomandă Gray-Fenner. Asta ar putea însemna și mai mulți bani datorită ție.
Cât despre acestea plăți de stimulare ? Acestea erau de fapt credite fiscale rambursabile, ceea ce înseamnă că se aplicau direct la ceea ce ați datora în impozite și erau rambursabile. Deci, dacă ai plătit suficient în taxe, ai primit banii. Și, deși unele persoane sau cupluri nu erau eligibile pentru plăți de stimulare complete (sau oricare) pe baza venitului lor din 2019, o pierdere de venit în 2020 ar putea însemna că acum se califică și ar putea pretinde soldul impozitelor lor. Mai bine mai tarziu decat niciodata?
Modalități trecute cu vederea de a vă maximiza plățile fiscale
Există o mulțime de modalități de a profita la maximum de impozitele dvs. de care mulți dintre noi le uităm. De exemplu, o reducere a venitului ar putea însemna acces neașteptat la creditul fiscal pentru venitul câștigat sau creditul fiscal pentru copii pentru copiii aflați în întreținere.
Și „dacă venitul dvs. impozabil scade sub rata câștigului impozabil pe termen lung, sunteți [de asemenea] la o rată a câștigurilor de capital de zero procente”, Stephanie McCullough, fondatoarea companiei. Sofia planificarea financiară pentru femei, spune. „Am clienți”, adaugă ea, ai căror „bunici le-au cumpărat acțiuni pentru bar mitzvah sau așa ceva” – dintre care unii ar putea acum să vândă acțiuni fără impozite datorate. Și nu uitați de deducerea specială pentru contribuția caritabilă de 300 USD pe care Congresul a adăugat-o. Acesta este disponibil chiar dacă nu puteți detalia.
Dacă ați scos bani dintr-un 401(k) pentru a ajuta la plata cheltuielilor, și acei numerar sunt impozabile. Cu toate acestea, dacă nu ați plătit deja taxele, este posibil să le puteți face pe o perioadă de trei ani — și să nu vă stresați inutil acum.
Tu sau parintii tai sunteti pensionari? Evidențiază cheltuielile medicale, așa cum a făcut Gassman pentru mama lui, și includ, dacă este cazul, primele Medicare luate de guvern pentru a vedea dacă aceasta oferă o nouă deducere sau reducere fiscală.
Statele și multe municipalități au și impozite. Asta poate deveni dublă impozitare pentru mulți care ar fi putut lucra la un birou într-un stat sau oraș în 2020 și apoi s-au dus acasă la carantină într-un alt , sau poate chiar mutat. „Mulți angajatori fac dublă reținere, în statul în care lucrezi și în statul în care trăiești”, pentru a evita reținerea prea puțin, explică Gray-Fenner. În plus, majoritatea statelor impozitează veniturile din șomaj, deși, potrivit lui Robbin Caruso, partener la firma de contabilitate Prager Metis, „un număr de state, inclusiv Alabama, California, Montana, New Jersey, Pennsylvania și Virginia, nu o fac”.
Vezi-ți de treaba ta
Milioane de oameni s-au înscris oficial să înceapă afaceri anul trecut – cel mai mare număr de până acum. Alții s-ar putea să fi lucrat prin intermediul unei platforme online pentru a ajuta la compensarea unui deficit, fără să se creadă că încep o afacere. Dacă oricare dintre acestea se aplică în cazul dvs., atunci felicitări: acum sunteți proprietar.
„Mulți oameni și-au transformat agitația secundară în agitația lor principală atunci când și-au pierdut locurile de muncă în corporație”, a declarat Ben Richmond, CPA. Xero spune. Desigur, deținerea unei afaceri include considerațiile fiscale suplimentare pe care le au antreprenorii surori mai experimentați. Există mai multe forme și impozite pe acel venit, inclusiv securitatea socială. Dar există și deduceri care vă așteaptă.
„Consider că persoanele care desfășoară activități independente nu sunt suficient de educate pentru a înțelege toate posibilele deduceri de care pot beneficia”, spune Gassman. — Ca la biroul de acasă. McCullough este de acord: „Gândiți-vă la ce cheltuieli de afaceri legitime ați avut pentru a configura lucrurile din timp, cum ar fi înregistrarea unui domeniu sau cumpărarea unui laptop”.
În primul an de activitate, „puteți să revendicați până la 5.000 USD în costuri de pornire”, notează Richmond. Chiar și utilizarea mașinii pentru afaceri este deductibilă, indiferent dacă utilizați rata standard de kilometraj pe care IRS o publică anual sau urmărind îndeaproape costurile reale. Lucrătorii din gig ar putea primi acea deducere și deducerea biroului de acasă.
Angajații care lucrează de acasă nu pot deduce utilizarea spațiului lor de birou, dar cei cu o afacere nouă probabil o pot face, chiar dacă afacerea respectivă este doar cu normă parțială, atâta timp cât spațiul este dedicat acestei utilizări.
cel mai bun podcast de ascultat la serviciu
Sigur, acest lucru poate suna ca o mulțime de pași, dar luați individual, toți sunt gestionați. În plus, merită mai mult decât pentru câștig: reducerea datoriilor fiscale sau creșterea rambursării. Începeți doar prin a tăia câte un articol de pe lista dvs. la un moment dat - aveți asta.
- De Erik Sherman
