Aproape jumătate din toate căsătoriile se termină prin divorț - și asta poate lăsa nu numai un impact emoțional, ci unul financiar. În această săptămână, Alicia (nu numele ei adevărat), psiholog educațional în vârstă de 49 de ani, din New Jersey, se ocupă de consecințele financiare ale unui divorț - inclusiv pentru a afla cum să gestioneze datoria pe care a luat-o, să restabilească o nouă gospodărie, și reveniți pe o bază financiară solidă.

„Nu aveam un pat, am părăsit computerul desktop - lucruri de genul acesta la care nu te-ai gândi neapărat”, spune Alicia. „Am suportat multe cheltuieli.”

În plus față de încercarea de a-și achita datoria cardului de credit și împrumutul auto, Alicia vrea să-și ajute cei doi fii cu cheltuielile de facultate. „Vreau să-i ajut cât pot”, spune ea. „Simt că îmi trădez copiii. Știu că, pe termen lung, îi va aduce beneficii dacă sunt stabil din punct de vedere financiar - nu vor trebui să mă ajute. Dar inima mea sângerează pentru ei spunând că, chiar vreau să vă ajut băieți.

Amfitrionul Stefanie O & Connos Rodriguez a apelat la expertul financiar și avocatul Tasha Cochran din O mare viață fericită , care a reușit, de asemenea, printr-un divorț, să o ajute pe Alicia să-și acorde prioritate cheltuielilor. Un lucru pe care mulți oameni nu îl înțeleg atunci când se căsătoresc, spune Cochran, este parteneriatul legal pe care îl întreprindeți atunci când semnați licența de căsătorie.

„Înțelegerea legăturilor legale care se întâmplă atunci când te căsătorești - și cum arată a încerca să dezlegi acele lucruri - te ajută să iei decizii financiare mai bune pe parcursul relației tale”, spune Cochran. „În acest fel, indiferent dacă sunteți sau nu, partenerul dvs. și să rămâneți împreună pentru viață, amândoi vă puteți bucura încă din punct de vedere financiar.”

Cochran îi sfătuiește pe cei care trec printr-un divorț să se asigure că primesc sfaturi juridice pentru a se asigura că aranjamentele financiare sunt corecte și să privească acest lucru ca pe o oportunitate de a vă reinventa viața.

Când divorțezi, se simte foarte copleșitor, deoarece se întâmplă atât de multe odată, dar este, de asemenea, o oportunitate minunată de a-ți regândi viața și de a înțelege cine este și cum vrea să-și cheltuiască banii.

—Tasha Cochran, onebighappylife.com

Și, deși Alicia vrea să-și ajute copiii cu educația lor universitară, Cochran îi sfătuiește că trebuie să aibă grijă mai întâi de propriile sale finanțe. „Trebuie să îți îmbraci mai întâi propria mască de siguranță”, spune Cochran. „Cred că una dintre întrebările pe care ar trebui să și le pună este, care s-ar simți mai rău pentru ea, nemaiputând să se întrețină financiar, așa că copiii ei sunt apoi în cârlig pentru a o ajuta să se întrețină pentru tot restul vieții sau pentru a obține masca sa financiară acum, astfel încât să le poată oferi sprijin suplimentar odată ce a avut grijă de propria situație financiară.

Ascultați săptămâna aceasta Banii confidențiali - „Tocmai am divorțat. Cum îmi reconstruiesc finanțele ?! ' - să aud sfaturile lui Cochran și Rodriguez pentru a-și construi o nouă viață financiară după divorț.

Banii confidențiali este disponibil pe Podcast-uri Apple , Amazon , Spotify , Stitcher , Player FM , sau oriunde ai asculta podcasturile preferate.

__________

Transcriere

Alicia: Chiar dacă am simțit ușurare ieșind din căsătorie, au existat o mulțime de sentimente de copleșire, jonglând cu toate aceste lucruri diferite și menținându-mi slujba cu normă întreagă și încercând să redescoperi cine sunt eu în cadrul divorțului și devine o puțin complicat.

Maggie: În acel moment, am fost împreună aproape un deceniu. Nimeni nu intră în el gândind ca și cum probabil ne vom despărți, dar oricine se poate despărți la fel de încrezător ca și tine.

Katie: Cred că am nevoie doar de încurajări și am nevoie de oameni care să mă verifice și să mă întrebe, așa cum se întâmplă totul din punct de vedere financiar? Pot să ajut ceva?

Stefanie O & Connell Rodriguez: Acesta este Money Confidential, un podcast de la Foarte simplu despre poveștile noastre de bani, lupte și secrete. Sunt gazda ta, Stefanie O & Connell Rodriguez. Și astăzi vorbim cu un psiholog școlar în vârstă de 49 de ani din New Jersey, o chemăm pe Alicia - nu numele ei adevărat.

Alicia: Relația mea cu banii este puțin complicată acum. Tocmai am trecut printr-un divorț. Deci, sunt o mamă singură a doi copii în vârstă de facultate. Încerc să economisesc bani pentru un fond de zi ploioasă, pe lângă achitarea unei mulțimi de datorii pe care le-am suportat fie din căsătorie, fie din divorț.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Divorțul, ca și alte momente majore ale tranziției vieții, poate fi costisitor. Și impactul financiar tinde să cadă cel mai greu asupra femeilor, cu un singur studiu constatând că în căsătoriile heterosexuale, venitul gospodăriei femeilor scade cu 41% după divorț, aproape dublu față de pierderile de venit înregistrate de bărbați.

Când erai căsătorit, cum era relația ta cu banii?

Alicia: A fost o relație foarte stresantă. Fostul meu soț avea tendința de a cumpăra lucruri din capriciu și eu m-am ocupat de toate finanțele. Eu am plătit factura. Am simțit criza, știi, ce intră, văd ce iese și nu pot salva.

Aveam un pic de stoc, așa că am vândut și am plătit o cantitate substanțială din datoria noastră. Dar ne-a mai rămas mult. Am împărțit o ipotecă. Și genul ăsta s-a complicat, pentru că încă trăiam împreună pentru o perioadă de timp înainte să plec.

Nu aveam pat, am părăsit computerul desktop. Știi, lucruri de genul acesta, la care nu te-ai gândi neapărat. Așadar, am suportat o mulțime de cheltuieli.

În principiu, trebuie să creez o declarație de facturare ca cheltuieli comune între noi și ce au suportat copiii și lucruri de genul acesta.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Procesul de dezlegare financiară a unei căsătorii poate fi mult mai complicat decât procesul de căsătorie efectivă. Limitele dintre & apos; ale tale, & apos; & apos; al meu & apos; și & apos; ale noastre & apos; au tendința de a deveni neclară în timp. De la elemente de bază, cum ar fi facturile și conturile bancare, până la activele și datoriile majore, cum ar fi locuințele și împrumuturile studențești, sunteți însărcinat cu cernerea și împărțirea vieților financiare care s-au îmbinat de-a lungul anilor, adesea în câteva luni, ceea ce poate face procesul copleșitor, complicat - și costisitor.

Deci aveți toate aceste cheltuieli unice. De asemenea, acum faceți buget pe propriul venit. Și, pe deasupra, aveți o datorie din divorț, corect?

Alicia: Da. Ne-am împărțit datoria relativ în mod egal. Am lucrat cu un mediator pentru a ne ajuta să privim acele finanțe puțin mai aproape. Așa că a plecat cu datoria împrumutului său studențesc și cu o altă datorie pe cardul de credit, iar apoi am un împrumut auto, pentru mașina mea. Avem un împrumut auto pentru mașina băiatului nostru.

Unul dintre cardurile de credit este consolidarea datoriilor anterioare. Acesta este de aproximativ 14.000 de dolari. De asemenea, există și un altul care are aproximativ 5.000 USD.

Stefanie O & Connell Rodriguez : Ați venit cu un plan pentru modul în care doriți să le faceți față?

Alicia: Încă am un pic de joc cu asta. Am solicitat un nou card de credit care nu mi-a permis nici o dobândă de 15 luni.

Așa că am scăpat de cartea mea de credit cu interes ridicat în acest fel. Încerc să echilibrez între plata acesteia înainte ca dobânda să înceapă să acumuleze sau să plătească cardurile de datorie cu dobândă mare.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Simți că progresezi?

Alicia: Simt că aș fi, dar pare foarte lent în acest proces.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Și ați reușit sau ați încercat să construiți un buget, ținând cont de toate aceste lucruri?

Alicia: Am cam păstrat o listă a cheltuielilor mele lunare, astfel încât să văd de fapt unde cheltuiesc. Bugetare Nu am fost niciodată foarte grozav pentru că știi, ei bine, săptămâna aceasta voi cheltui, știi, X sumă de bani, iar săptămâna viitoare va fi X plus încă 30 USD pentru că s-a întâmplat altceva.

Pentru că sunt un educator, sunt plătit doar 10 luni pe an. Districtul meu angajează să lucreze de vară, dar o parte din banii pe care îi lucrez vara, nu-i primesc până în septembrie. Așa că a fost o altă preocupare în ceea ce privește economisirea pentru ziua ploioasă și economisirea pentru vară, când știți, să fiu pe cont propriu și să nu am un venit constant de încredere.

Și asta, care părea să facă parte din datoriile cardului nostru de credit, a fost în lunile de vară, când veneam mai puțini bani, banii din alimentele noastre și banii de gaz și asta urma să meargă pe cardurile de credit și apoi nu ne-am prins niciodată.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Cum joacă gândirea la viitorul tău?

Alicia: Sunt eligibil să mă retrag în aproximativ șase ani. Mi-ar plăcea să pot face asta, dar știu că trebuie să lucrez. Așadar, aș putea încerca să schimb cariera, dar aș vrea să mă retrag și să mă bucur puțin de viață.

Am o pensie cu slujba mea actuală, care este foarte generoasă. Cred că am economisit puțin ca un 403B, cred.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Mhmm.

Alicia: Este foarte minim, dar știu că este important să începi să faci asta. Știi, ar fi trebuit să fac asta cu mult timp în urmă. Simt că mă joc din urmă.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Activele dvs. de pensionare sunt afectate deloc de divorț?

Alicia: Acesta a fost singurul lucru pe care l-am putut salva. Mi-am păstrat pensia și el a păstrat casa. Avocatul meu spune că sunt o casă săracă, dar bogată în pensii.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Când părinții heterosexuali divorțează, femeile de obicei devin primii îngrijitori, ceea ce cercetătorii au descoperit că nu numai că mărește costurile menajere ale femeilor, ci și împiedică puterea lor de câștig.

Acum, pentru că copiii tăi au vârsta colegiului. Este încă un element rând din bugetul dvs. care îi susține în vreun fel?

Alicia: Da. Un fiu locuiește acasă cu mine. Va merge la colegiul comunitar. Celălalt fiu al meu este plecat la școală, dar vine acasă pentru pauze și peste vară. Deci da, am cheltuieli pentru ei. Și apoi, pe deasupra, vreau să-i ajut cât pot.

Fiul meu mai mic, care se află într-o școală privată, ne-a epuizat deja aproape 529 în primul său semestru de facultate. În timp ce celălalt fiu al meu, care este în colegiul comunitar, mai are încă o bucată decentă. Aș vrea să-l ajut pe fiul meu, și pe fiul meu mai mic, să știi, cu cheltuielile sale. El a luat împrumuturi studențești pentru restul.

Dacă pot contribui puțin pentru a-i ușura o parte din stres, pentru că nu vreau să meargă pe același drum ca mine. Vreau să se simtă bine, ieșind de la facultate, tocmai mi-am plătit împrumuturile studențești acum poate șapte ani. Așa că știu cum sunt acestea.

Stefanie O & Connell Rodriguez : Cum vă simțiți să urmați sfatul de a vă acorda prioritate propriilor economii înainte de a vă ajuta copiii financiar la facultate?

Alicia: Simt că îmi trădez copiii. Știu că, pe termen lung, probabil că le va beneficia și ei, să știi. Dacă sunt stabil din punct de vedere financiar, nu vor trebui să mă ajute. Dar inima mea sângerează pentru ei spunând că, chiar vreau să vă ajut.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Dacă vă așteptați ca fiul dvs. să locuiască alături de voi în următorii câțiva ani și el obține un loc de muncă, vă puteți imagina că îl veți contribui financiar la gospodărie?

Alicia: Da. M-am gândit la asta. Nu cred că îl voi percepe ca niște rate super-ridicate pentru orice, dar aș vrea să înceapă să dețină o anumită proprietate, deoarece cred că asta îi va oferi mai multă responsabilitate fiscală. Lucrează cu jumătate de normă și când vede acei bani, se sting așa.

Și îmi place, bine, amintește-ți că trebuie să îți plătești jumătate din asigurarea de mașină, așa că anticipez să-l pun să aducă o mică contribuție pentru a te ajuta cu unele cheltuieli.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Trecând prin acest proces au existat lucruri care te-au surprins?

Alicia: Nu doresc să divorțez pe nimeni. Dar puterea și curajul de care am avut nevoie pentru a ajunge în acel loc și apoi sentimentul de împuternicire care a trecut prin el.

Și acum simt că, bine, acum am controlul. Este, de asemenea, există un aspect invers. Pentru că mă simt un pic nervos, deoarece acum am controlul și dacă am încurca ceva.

Stefanie O & Connos Rodriguez: Unde sperați că veți fi peste cinci ani?

Alicia: Mi-aș dori să nu mai am datorii și apoi să încep să văd cum cresc economiile de pensionare sau economiile în ziua ploioasă.

Stefanie O & Connos Rodriguez: Cum vă imaginați că s-ar simți că ați achitat toată acea datorie?

Alicia: Aceasta ar fi o astfel de povară ridicată. Asta ar fi nemaipomenit. M-aș simți foarte liber. Ca și cum m-aș simți liber acum, ca și în cazul divorțului, dar asta ar fi exponențial și mai eliberator, cred.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Așa cum a menționat Alicia, finalizarea procesului de divorț poate fi eliberator, dar simultan descurajant, mai ales când vine vorba de bani. Așadar, după pauză, vom vorbi cu un expert financiar care a trecut prin ea însăși - și va împărtăși strategiile recomandate pentru Alicia și pentru oricine altcineva care va trece prin procesul de reconstruire a vieții lor financiare.

Tasha Cochran este avocată și expertă financiară, care ajută familiile să-și aducă bogăția, indiferent de unde încep, prin intermediul canalului său popular de YouTube și blogului onebighappylife.com. Pentru a înțelege mai bine impactul financiar al divorțului, Tasha și cu mine am aprofundat mai întâi implicațiile juridice și financiare ale căsătoriei.

Tasha Cochran: Deci, atunci când te căsătorești, îți atragi cu adevărat calul financiar altcuiva. Sunt un susținător uriaș în ceea ce privește înțelegerea oamenilor că există o diferență între acest sentiment emoțional și dragostea, dăruirea și angajamentul care se întâmplă atunci când te hotărăști să fii partener cu cineva pe viață și pachetul legal de drepturi care se întâmplă atunci când semnezi o licență de căsătorie.

Înțelegerea pachetului legal de drepturi, legăturile legale care se întâmplă atunci când te căsătorești și înțelegerea, de asemenea, a ceea ce arată să încerci să desfaceți aceste lucruri, dacă decideți să încheiați parteneriatul. Vă ajută să luați decizii financiare mai bune pe parcursul relației voastre, astfel încât, indiferent dacă se întâmplă sau nu, împreună cu partenerul dvs. și să rămâneți împreună pe viață, amândoi vă puteți bucura din punct de vedere financiar, indiferent de ce se întâmplă.

Așa că m-am căsătorit pentru prima dată când aveam 21 de ani. Și pentru mine a fost foarte mult în acea perioadă din viața mea un lucru emoțional. Și mai ales ca femei, cred că există această presiune socială pentru ca noi să ne căsătorim, deoarece valoarea noastră ca femei este legată de faptul dacă un bărbat este sau nu dispus să se căsătorească cu noi. Este atât de nefericit. Și în cele din urmă, la nouă ani de la căsătorie, căsătoria s-a stricat și am ajuns să divorțăm.

În acest moment acum sunt avocat, așa că am făcut propriul divorț și mi-am dat seama cât de încurcați eram. Și mi-am dat seama că atâtea decizii financiare pe care le luasem se bazau în întregime pe presupunerea că vom fi împreună pentru a ne ajuta să ne dăm seama de ieșirea din acea decizie.

De exemplu, când am mers la școala de drept, fostul meu soț a încetat să mai lucreze și el s-a întors la școală, iar împrumuturile mele studențești la drept ne-au susținut pe noi și pe fiica noastră Alexis timp de trei ani. Așa că am avut datorii de împrumut studențesc în valoare de aproape 200.000 de dolari, totul în numele meu. Și asta a rămas cu mine după divorț.

Și asta a intrat cu siguranță în joc atunci când l-am întâlnit pe partenerul meu de viață, Joseph. În primii nouă ani ai relației noastre, ne-am angajat pe deplin să fim parteneri de viață, dar am fost foarte strategici în ceea ce privește finanțele noastre. Am luat decizia de a întârzia căsătoria legală, deoarece acordam mai multă atenție acelor legături legale.

Stefanie O & Connos Rodriguez: Când oamenii vorbesc despre căsătorie, deseori nu se gândesc la realitățile care nu funcționează. Și chiar doare femeile.

Tasha Cochran: Se poate simți că am eșuat. Nu este niciodată doar despre finanțele noastre. Petrecem mult timp gândindu-ne, ei bine, a fost vina noastră că această relație s-a stricat? Și apoi există și greutatea aceea de a gândi, voi găsi pe altcineva?

Sunt atât de recunoscător că am făcut munca interioară pentru a recunoaște că valoarea mea nu are absolut nimic de-a face cu faptul dacă sunt sau nu căsătorit cu cineva, dacă sunt sau nu într-o relație angajată.

Sunt valoroasă în mine și pot să mă asigur financiar.

Stefanie O & Connos Rodriguez : Acesta este un punct atât de important.

Tasha Cochran: Cu toții vrem să credem că parteneriatul nostru va fi pentru totdeauna. Aceasta este viziunea pe care o avem atunci când intrăm în acel parteneriat. Și dacă nu avem bani sănătoși și dinamici de relație modelate pentru noi de către părinții noștri sau alte persoane din cercul nostru de influență, atunci este foarte dificil pentru noi să ne dăm seama și, hei, este de fapt foarte important pentru să înțeleg ce se întâmplă cu finanțele noastre. & apos;

Chiar dacă partenerul meu este cel care răspunde în primul rând de executare. Mai trebuie să o înțeleg. Dacă nu avem pe cineva care să ne spună acest lucru, atunci este ușor să intrăm într-un rol implicit în care se pare că, bine, voi câștiga doar banii. El se poate ocupa de funcționarea de zi cu zi.

cum să pliezi un șervețel într-un evantai

Aș spune, recunoașteți că ați luat cea mai bună decizie pe care ați putut-o cu informațiile pe care le-ați avut la acea vreme. Și îmi place să le numesc, nu aș face asta din nou, pentru a elimina stigmatul în jurul valorii de a folosi cuvinte precum greșeală și regret. Să le numim doar WDTA.

Nu aș mai face asta. Și asta îl face să se simtă atât de ușor, ca, bine, asta a fost o lecție pe care am învățat-o din ea. Acum știu importanța înțelegerii a ceea ce se întâmplă cu finanțele mele. Și aceasta este o lecție puternică pe care o puteți aplica, chiar dacă chiar și dincolo de următoarea relație, o puteți aplica dacă alegeți să lucrați cu un consilier financiar.

Sau un profesionist fiscal sau un contabil, înțelegând că, chiar dacă lucrați cu un profesionist autorizat, dolarul se oprește totuși la dvs. Încă trebuie să fiți pe deplin educat în modul în care funcționează finanțele dvs. și care sunt obiectivele dvs. financiare. Nu ați lăsat vreodată ca altcineva să preia controlul asupra acestui lucru până când nu sunteți conștienți de ceea ce se întâmplă.

Și aceasta este o lecție puternică de învățat. Merită să fii recunoscător.

Stefanie O & Connos Rodriguez : Deci, de unde începi?

Tasha Cochran: Ei bine, când divorțezi, este o tranziție majoră în viață. Practic, e ca și cum ai ieși din părinții tăi casa pentru prima dată, dar fără părinții tăi & apos; Ajutor. Acum trebuie să faci totul singur. Se simte foarte copleșitor, pentru că se întâmplă atât de multe dintr-o dată, dar este, de asemenea, o oportunitate minunată pentru ea de a-și regândi viața. Reinventează cum arată viața ei și înțelege cu adevărat cine este și cum vrea să-și cheltuiască banii.

Deci mi-ar plăcea mult ca ea să găsească bucuria în acea auto-introspecție pe care trebuie să o facă chiar acum și să-și acorde spațiu și timp. Nu trebuie să ia toate deciziile imediat. Poate pur și simplu să descarce creierul, să o enumere și să-și permită să fie și să trăiască în această nouă realitate pentru o vreme fără să simtă că ar trebui să înceapă să stingă focurile imediat, pentru că asta este ceea ce duce la acel sentiment de copleși.

Alicia gestionează finanțele familiei. Așa că știe să se asigure că chiria ei este plătită la timp. Știe cum să-și echilibreze bugetul, astfel încât să își plătească factura la electricitate. Dar apropo, este bine ca unele mingi să cadă pentru că trebuie să ne ocupăm și de emoțiile care vin odată cu divorțul.

Știu pentru mine, când am trecut prin divorț, pentru prima dată am uitat să plătesc facturi. Și acum 10 ani îndepărtați de asta, mi-am dorit să-mi ofer un pic mai mult grație. Totul a mers bine. Știi, am plătit taxa de întârziere pentru a-mi reporni electricitatea. Am plătit taxa de întârziere în acea 30 de zile, cu întârziere pentru plata cu cardul meu de credit.

Amintindu-ne doar că ceea ce se întâmplă în viața noastră chiar acum, nu definește fiecare aspect al viitorului nostru. Și este bine dacă, în acest timp tumultuos, cad niște bile financiare, le putem ridica și putem construi o viață care este chiar mai bună.

Stefanie O & Connos Rodriguez : Cred că acesta este un punct cu adevărat important, deoarece un alt punct de durere al lui Alicia este că divorțul ei este în curs de finalizare. Așa că acesta va fi primul ei an întreg, care începe să-și gestioneze propriul buget doar pe propriul venit.

Și este educatoare. Deci, ea primește doar 10 luni din an. Aveți vreo strategie pentru a crea un fel de stabilitate în acel mediu mai instabil?

Tasha Cochran: Da. Așadar, vă recomand, indiferent de unde provin venitul, să vă bugetați folosind un plan de cheltuieli pe un an, astfel încât să aveți întregul an așezat în fața dvs. Și ceea ce este, este o formă proactivă de bugetare. Deci, în loc să reacționați la facturile dvs., pe măsură ce acestea intră, faceți câteva planuri pentru ceea ce veți face cu banii dvs. în cursul anului următor.

Și, de asemenea, vă ajută să vedeți cu adevărat pe măsură ce fiecare lună trece prin modul în care deciziile dvs. financiare din această lună vă afectează finanțele, cu șase sau opt sau 10 luni în jos, ceea ce ne ajută să luăm decizii financiare mai bune în acest moment. Dar este și un instrument cu adevărat puternic dacă aveți un venit imprevizibil, deoarece, în ciuda faptului că venitul dvs. este imprevizibil, cheltuielile dvs. sunt 100% previzibile. Factura dvs. de energie electrică va fi încă datorată, ipoteca dvs. sau chiria dvs. vor fi în continuare datorate. Deci știi că lucrurile acestea vin. Deci, cu un plan extins de cheltuieli, în care vă uitați la mai multe luni simultan, puteți începe acum să lăsați bani deoparte pentru acele luni în care știți că venitul dvs. va scădea.

Vă recomand, de asemenea, pentru că se află într-o perioadă de tranziție financiară, în care ar fi utile niște bani în plus, pentru a vedea dacă poate începe o mică agitație laterală, să facă câțiva bani în plus în acele două luni, pentru că asta o va ajuta cu adevărat pe măsură ce caută să-și construiască baza financiară și să cumpere lucrurile de care are nevoie pentru această nouă etapă a vieții sale.

Stefanie O & Connos Rodriguez : Ei bine, vorbind despre unele dintre cerințele cu care se confruntă, una dintre cele mai mari este doar datoria din căsătorie și din divorț. Și o mare parte din acestea sunt datorii cu cardul de credit. Care este strategia ta pentru a aborda acest lucru?

Tasha Cochran: Ei bine, primul ei pas va fi să cunoască soldurile și plățile pentru fiecare datorie, astfel încât să știe cu ce lucrează, pentru că singura modalitate prin care puteți crea un plan de plată a datoriilor este să înțelegeți ce se întâmplă în prezent continuă cu finanțele tale.

Apoi, următorul ei lucru este că trebuie să înțeleagă ce se întâmplă cu bugetul ei, deoarece bugetul său s-a schimbat dramatic. Nu se poate baza pe bugetul anului trecut, deoarece era încă căsătorită la acea vreme.

Și acum are un buget complet diferit. Așa că trebuie să înțeleagă, bine, cât sunt veniturile mele? Cum arată cheltuielile mele? Și care este surplusul meu de buget? Cât de multe venituri discreționare au rămas la sfârșitul lunii după ce și-a îndeplinit toate cheltuielile necesare? Deci, numărul doi, dar numărul trei, este echilibru ... toate aceste venituri discreționare nu vor fi neapărat disponibile pentru a merge către plata datoriilor, deoarece își construiește o viață în același timp.

Așa că vreau ca ea să enumere și cheltuielile esențiale pe care trebuie să le suporte pentru a termina construirea gospodăriei sale. Are nevoie de mobilier? Are nevoie de ustensile? Are nevoie de un ciocan și o șurubelniță, de un burghiu, ca niște lucruri pe care le considerăm cu toții de la sine?

Când suntem într-o gospodărie combinată, dar împărțiți o gospodărie și dintr-o dată acele lucruri pe care trebuia să le luați pentru că trebuie să trăiți nu mai sunt acolo.

Și apoi poate decide cât de mulți din banii ei vrea să plătească pentru a-și achita datoria, cât vrea să facă pentru a satisface nevoile actuale și cât de mult vrea să cheltuiască pentru bucurie chiar acum, deoarece [o parte din banii tăi ar trebui să fie întotdeauna rezervat pentru bucurie.

Atât de mulți oameni intră într-un ciclu de frugalitate extremă și apoi cheltuiește în exces, care apoi încetinește progresul, deoarece își asumă datorii neașteptate. Și în loc să-și dea doar permisiunea de a spune, hei, știi, îmi place să mănânc o dată sau de două ori pe lună. Nu vreau să trec peste bord și să mănânc în fiecare zi, pentru că știu că asta îmi va crește datoria, dar dacă decid, bine, sunt dispus să cheltuiesc 25 USD pe săptămână pentru a mânca afară. Și, indiferent dacă mănânc afară, mă bucur de mici delicatese o dată pe săptămână sau dacă economisesc toate acestea pentru o cină cu adevărat drăguță de două ori pe lună, o dată pe lună. Este în regulă.

Este bine să cheltuiți pentru lucrurile care vă aduc bucurie, deoarece acest lucru face din planul dvs. de cheltuieli ceva la care vă puteți lipi pe termen lung, pentru că obțineți micile plăceri și, de asemenea, vă bucurați să vă uitați să vă atingeți obiectivele financiare. , urmărind scăderea datoriei, urmărind creșterea oului cuibului.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Deci, este o altă piesă din acest lucru, cred că trebuie să vorbim, și anume că Alicia are 49 de ani. Deci, se gândește la pensie. Deci, cum poate încorpora o parte din aceste economii în toate celelalte?

Tasha Cochran: Știu că spera să se retragă destul de curând în cincizeci de ani, dar această presupunere s-ar fi putut baza pe situația sa financiară comună cu partenerul ei. Deci, cred că va trebui să facă un pas înapoi și să evalueze ce resurse financiare are acum la dispoziție în noua ei viață și să înceapă să evalueze, bine.

Când mă pot retrage efectiv pe baza economiilor mele actuale și pe baza pensiei pe care o am, pentru că este profesor. Va dori să obțină o claritate în ceea ce privește exact cum arată acea pensie, exact câți bani îi va oferi și câți bani trebuie să aibă la pensie pentru a trăi stilul de viață dorit.

S-ar putea să constate că va trebui să lucreze puțin mai mult decât credea pentru a-și atinge atât obiectivele de pensionare, cât și obiectivele de plată a datoriilor. Dar singura modalitate de a ști asta este ca ea să obțină cu claritate cât de mult îi va oferi pensia și cât de mult vrea să aibă la pensionare.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Deci, o altă parte din acest lucru este faptul că fiii ei au amândoi vârsta colegiului. Și am întrebat-o, dacă a auzit acest sfat despre prioritizarea propriilor economii față de educația universitară a copiilor dvs. sau cheltuielile lor, pe măsură ce încep să încerce să le placă singuri. Și a spus în cuvintele ei că s-a simțit o trădare să-și acorde prioritate propriilor economii. Ce crezi despre?

Tasha Cochran: Dacă părintele este șters, atunci copilul nu are pe cine să-i ajute. Deci, trebuie să îți îmbraci mai întâi propria mască de siguranță. Cred că una dintre întrebările pe care ar trebui să și le pună este care s-ar simți mai rău pentru ea - să nu se poată întreține din punct de vedere financiar, așa că copiii ei sunt atunci în cârlig pentru a o ajuta să se întrețină pentru tot restul vieții sau pentru a-și obține fondurile financiare se mască acum, astfel încât să le poată oferi sprijin suplimentar odată ce a avut grijă de propria situație financiară?

De asemenea, cred că vorbind ca cineva care are un copil de 19 ani. Locuiește acasă chiar acum din cauza pandemiei. Nu a plecat la facultate anul acesta, dar vreau să-i învăț o oarecare responsabilitate financiară. Deci, ea plătește pentru unele lucruri în jurul casei, dar noi îi acoperim cheltuielile de facultate.

Întotdeauna am acordat prioritate propriilor economii la pensie. Deci, pentru obiectivele mele financiare, numărul unu îmi atinge rata minimă de economii. Deci știu că sunt acoperit pentru oul meu de cuib. Și mai târziu, la fel ca numărul trei sau numărul patru ar fi maximizat contul ei de facultate și ar plăti pentru facultate pentru ea, pentru că știu că unul dintre cele mai bune lucruri pe care le pot face pentru ea este să mă asigur că viitorul este pe deplin îngrijit și apoi trec la asistarea ei în orice mod pot.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Deci ai vorbit despre faptul că ai fiica ta contribuind puțin în gospodărie din punct de vedere financiar. Cum poate Alicia în acest caz, dar cineva începe conversația cu copiii lor?

Tasha Cochran: Tocmai am tratat-o ​​pe fiica mea ca pe un adult. Îmi place, bine, ești adult. Suntem colegi de cameră. Cum se tratează colegii de cameră? Am început să purtăm conversații despre, bine, cam cât costă casa pentru a continua să ruleze. Așa costă mâncarea. Iată ce credem că este corect pentru contribuția dvs. și este cu mult sub ceea ce costă administrarea gospodăriei.

Ideea este ca ea să simtă ce simte să începi să-ți plătești propriul mod de a costa ceea ce de fapt costă lucrurile, ajutându-o într-adevăr să își stabilească această așteptare pentru ceea ce costă de fapt viața pe care o dorește.

Și cred că atunci când părinții nu fac asta, asta îi determină pe copiii lor să creadă că pot trăi un anumit stil de viață și apoi să profite de datorii pentru a trăi acel stil de viață și apoi trebuie să-și petreacă timpul recuperând, construind că acele obiceiuri financiare mai bune.

Deci, cred că merită să purtați o conversație, să stați cu el, să-l ajutați să elaboreze un plan de cheltuieli, să își stabilească propriile obiective financiare pentru viitorul său financiar și să-l ajutați să o vadă făcând și asta, astfel încât să vă normalizați având astfel de tipuri de conversații financiare.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Alicia se află la sfârșitul procesului de divorț și gestionează toate cheltuielile care au ieșit din acesta și din căsătoria ei. Dar ce i-ai spune cuiva care tocmai începe procesul?

Tasha Cochran: Mai întâi de toate, aș recomanda să obțineți un avocat și va fi scump, dar este un lucru atât de important de corectat. Și chiar dacă încercați să o faceți singur, există atât de multe lucruri pe care s-ar putea să le ratați. Există atât de multe lucruri încât s-ar putea să renunți fără să-ți dai seama. De exemplu, să spunem că ați fost o mamă care stau acasă, iar partenerul dvs. este cel care lucra și care au conturile de pensionare și totul este pe numele lor. Și te gândești, ei bine, este în numele lor. Este al lor. Cred că nu pot face nimic atunci când, în realitate, ai putea avea dreptul la jumătate. Acesta este motivul pentru care este atât de important să aveți un avocat care să vă poată informa care sunt drepturile dvs. legale.

Un avocat vă poate ajuta, de asemenea, să navigați în cele mai dificile încurcături financiare, cum ar fi ceea ce se va întâmpla cu casa. Cât timp trebuie să scoateți datoriile unul de la altul, astfel încât să nu mai fiți responsabil pentru asta. Numărul doi, începeți să vă educați cu privire la finanțele personale, cum funcționează aceste lucruri, astfel încât să puteți pune întrebările corecte, astfel încât să înțelegeți când imaginea dvs. financiară completă este prezentată în fața dvs. de către avocatul dvs., de către un mediator, de către instanță că înțelegi ce se întâmplă. Deci, puteți cere ceea ce aveți nevoie. Deci, atât de important.

Și, știi, poate aș recomanda, de asemenea, dacă poți, obținerea unui terapeut care să te ajute în acest moment emoțional foarte dificil, să te ajute să navighezi în deciziile pe care trebuie să le iei și să te ajute să te vindeci pe măsură ce treci în această viziune nouă pentru viața ta.

Stefanie O & Connell Rodriguez: În timp ce ascultătoarea din această săptămână se află deja în procesul de finalizare a divorțului și de construire a vieții sale financiare în viitor, este important ca oricine trece prin procesul de încheiere a căsătoriei, să înțeleagă ce înseamnă acest acord legal pentru bani pe baza legilor din statul lor. Cu cât înțelegeți mai mult modul în care funcționează aceste legi, cu atât puteți fi mai proactiv în ceea ce privește protejarea propriei bunăstări financiare în cazul în care, în orice moment, decideți să vă puneți capăt căsătoriei.

Desigur, solicitarea unui ajutor profesional - legal și financiar - atunci când începeți acest proces poate fi extrem de valoroasă. În timp ce informațiile vor depinde de circumstanțele și situația dvs. specifică, aceștia sunt doar câțiva pași de acțiune financiară de luat în considerare la începerea procesului: configurați un cec, economii și card de credit în nume propriu, dacă nu aveți deja , astfel încât să puteți începe să vă construiți propriul credit și să câștigați o oarecare autonomie financiară. Schimbați beneficiarii după cum este necesar în polițele de asigurare, testamentele, trusturile, conturile de brokeraj etc. Luați inventarul tuturor activelor dvs. - inclusiv conturile de economii și pensionare la facultate - și luați o contabilitate completă a tuturor datoriilor dvs., cum ar fi creditele ipotecare și cardurile de credit, astfel încât aveți o imagine clară a ceea ce trebuie să dezlegați de partenerul dvs. - colectarea documentației, cum ar fi declarațiile fiscale și cât mai multe detalii, cum ar fi numerele de cont, posibil.

Când, la fel ca Alicia, v-ați finalizat divorțul, puteți începe procesul de reconstrucție financiară făcând bilanțul a ceea ce este acum al vostru și al vostru doar - atât activele, cât și datoriile - făcând un plan de cheltuieli întemeiat pe realitatea noului dvs. venit , active și pasive și construite în jurul noilor dvs. priorități. Ținând cont de faptul că, în timp ce s-ar putea să vă întoarceți la elementele de bază cu privire la unele lucruri, cum ar fi să aflați la ce fel de asigurare de sănătate vă calificați sau să vă furnizați propriul apartament pentru prima dată - viața nu este liniară și este bine pentru unele mingi să renunți în timp ce lucrezi prin orice altceva care vine împreună cu procesul de divorț.

Amintiți-vă însă că procesul este, de asemenea, o oportunitate de reinventare și de a afla ce doriți să vă facă posibilă banii. Petreceți ceva timp bucurându-vă cu adevărat de aceste posibilități și scriindu-le pe toate înainte de a face un pas înapoi și de a stabili un plan detaliat pentru ceea ce va lua financiar pentru ca totul să se întâmple. Și oricare ar fi planul - chiar dacă nu este perfect, chiar dacă înseamnă a lăsa unele lucruri să meargă, cum ar fi finanțarea copiilor dvs. învățământul universitar, astfel încât să puteți acorda prioritate economiilor de pensionare sau să petreceți câțiva ani suplimentari în forța de muncă, astfel încât să vă puteți reconstrui securitatea financiară - vă puteți mândri întotdeauna să luați aceste planuri și decizii în propriile condiții.

Acesta a fost Money Confidential de la Real Simple. Dacă, la fel ca Alicia, aveți un secret de bani pe care l-ați luptat să-l împărtășiți, puteți să-mi trimiteți un e-mail la banii cu punct de confidențialitate, la adevărat simplu punct com. De asemenea, ne puteți lăsa un mesaj vocal la (929) 352-4106.

Money Confidential este produs de Mickey O Connor, Heather Morgan Shott și de mine, Stefanie O Connell Rodriguez. Mulțumim echipei noastre de producție de la Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning și Trae Budde.

Dacă vă place ceea ce auziți, vă rugăm să ne lăsați o recenzie pe Apple Podcasts sau să le spuneți prietenilor dvs. despre Money Confidential. Real Simple are sediul în New York. Ne puteți găsi online la realsimple.com și vă puteți abona la publicația noastră tipărită căutând Real Simple la www.magazine.store.

Vă mulțumim că ne-ați alăturat și ne vedem săptămâna viitoare.