Potrivit unui recent studiu de Credit Karma, social media are o strânsă strânsă asupra educației financiare în 2021 – 56% dintre generația Z și millennials spun că folosesc în mod intenționat resurse online precum Instagram, Facebook, Snapchat și Tik Tok pentru a obține sfaturi privind finanțele personale . „Când vine vorba de părțile vieții noastre financiare care par prea descurajante pentru a fi abordate”, explică raportul Credit Karma din iulie 2021, „Generația Z și millennials listează opțiunile 401K vs Roth IRA (27%), investițiile bursiere (25%). , iar investițiile în criptomonede și active digitale ca fiind cele mai descurajante.'

Desigur, unul dintre motivele pentru care tinerii sunt atât de profund confuzi în privința investițiilor este că este un concept relativ nou pentru această categorie de vârstă. Investiții agresive a crescut în popularitate pe măsură ce pensiile conduse de companii cu plăți previzibile au dispărut încet – și, la rândul său, noțiunea de pensionare a fost cu adevărat redefinită prin dizolvarea beneficiilor financiare de la sfârșitul carierei oferite cândva de angajatori.

Prin însăși natura lor, aceste planuri au servit ca instrument de reținere pentru a stimula angajații să rămână în același loc de muncă pentru toată viața. Chiar dacă nu le-a plăcut munca sau șeful, această promisiune de securitate financiară în anii de aur a fost un pact social atrăgător pentru mulți noștri Baby Boomers. Ceea ce îi lasă pe influenți ai finanțelor personale de astăzi cu o audiență captivă de visători, căutători de active și antreprenori în serie, deoarece acel vechi pac social nu mai este oferit multor americani de la angajatorul lor.

George Blount , un terapeut financiar și un partener de conducere la nBalance Financial , explică că „în ultimii 40 de ani, pensionarea a devenit o coajă a ceea ce a fost cândva, dar este un element esențial pentru a integra noile generații în forța noastră de muncă. Dacă nu începem să abordăm lipsa de credință înnăscută în pensionare, este posibil să avem o societate care arată mai mult ca o gerontocratie .'

The Datele 2020 ale Biroului Muncii și Statisticii susține evaluarea lui Blount. Datele arată că „67% dintre lucrătorii din industria privată au avut acces la planuri de pensionare oferite de angajator în martie 2020”. Cu toate acestea, doar 52% au avut acces la a definit contribuţie plan de pensionare , ceea ce înseamnă că angajatorul și-a luat un fel de angajament de a plăti în plan, dar oricine poate ghici cât de mult va accesa angajatul atunci când cariera lui se termină cu decenii mai jos.

Doar 3% dintre angajați au avut acces la ce Baby Boomers ar fi considerată ca o pensie, care este cel mai bine descrisă ca fiind definită beneficiu plan de pensionare. Ceea ce prea mulți oameni din generația mai tânără nu realizează este că aceste tipuri de planuri - în care angajatorul garantează și împărtășește în mod transparent suma (sau calculul din spatele sumei reale) pe care un angajat are dreptul să o primească la pensionare - sunt acum un lucru. din trecut.

De fapt, pentru majoritatea americanilor care lucrează în vârstă de 20 și 30 de ani, aceste planuri sunt practic dispărute: Un raport din 2019 a remarcat că în 2017, doar 16% dintre companiile din Fortune 500 au oferit un plan de pensii cu beneficii definite în mod tradițional noilor săi angajați, în comparație cu 59% din același grup de angajatori care au oferit pensii în 1998. Cuvintele cheie aici sunt „noi angajați”. ' milenii și Gen Zers — Sună ca tine?

cel mai bun corector pentru cearcane foarte intunecate

Ce spun experții financiari ar trebui să știe generația Z despre pensionare

Nu pentru a-i bate pe cei care influențează rețelele sociale, dar planificarea pensionării necesită adesea o conversație offline. Daniel Sperietoare , CDDA , un profesionist în servicii financiare cu peste 20 de ani de experiență în Wall Street, spune că este extrem de important să „stai cu un profesionist, cum ar fi un contabil, pentru a înțelege cu adevărat de ce vei avea nevoie să te pensionezi, astfel încât să poți planifica în consecință înainte de asta. e prea tarziu. Trebuie să te uiți la cheltuielile reale de trai pentru a crea un buget pentru pensie. Acest lucru este foarte greu de făcut — și ceva în care majoritatea oamenilor nu reușesc.

El explică că pensionarea forțată există rareori în afara unor locuri de muncă din sindicat și guvern, așa că datele și vârstele de pensionare pot varia semnificativ în funcție de momentul în care o persoană dorește să înceteze să lucreze - și când are mijloacele financiare pentru a face acest lucru. Strachman spune că cei mai importanți pași pe care îi puteți lua sunt:

Plătește-te mai întâi.

Cea mai mare eroare pe care o fac oamenii este că nu profită de economiile forțate pe care le oferă programele de potrivire a pensiei, indiferent de vârstă sau de apropierea de pensionare. Trebuie să aduci contribuția maximă pentru a obține potrivirea maximă corporativă. Dacă nu faci asta, lași bani gratuit pe masă.

Protejați-vă și alocați-vă în mod corespunzător bunurile.

Asigurați-vă că activele dvs. sunt protejate și alocate corespunzător vârstei și stadiului de viață. Nu vrei să te trezești într-o dimineață și să vezi că ești 401k a devenit 201k din cauza vânzărilor masive de pe piață. Este important să aveți un profesionist de încredere în investiții să vă ajute cu alocările pentru a vă asigura că vă atingeți profilul de risc. Criptomonede poate și va juca un rol în pensionarea în următorii 10 ani – la fel ca petrolul, argintul, aurul și alte mărfuri. Nu este o chestiune de dacă, ci o chestiune de când.

Hartă cum vei muta banii în timpul pensionării.

Trebuie să planificați unde vor merge banii dvs. odată ce vă pensionați. Uneori, oamenii o lasă în cadrul planurilor de pensionare; alții o mută la un consilier financiar. (Păstrarea banilor la un consilier financiar care poate vedea întreaga imagine a activelor dvs. poate fi mai bine decât pur și simplu să-i păstrați în plan.)

Principalele capcane de pensionare la care trebuie să fii atent

În fiecare zi, Blount se concentrează asupra elementelor emoționale, comportamentale și psihologice care influențează deciziile financiare. El este autorul Ce este pensionarea?: Conceptul, administrarea planului și pregătirea pentru pensionare , care îi ajută pe oameni să-și navigheze în călătoria bogăției într-un mod mai informat.

Deși conceptul de pensionare așa cum îl știam cândva se estompează, el spune totuși că există mai multe moduri prin care indivizii se pot pregăti pentru momentul în care nu vor mai munci în fiecare zi pentru veniturile lor. El împărtășește diferite precauții în funcție de momentul în care te aștepți să nu mai lucrezi pentru pâinea ta zilnică.

Articole înrudite

Dacă sunteți la 30 de ani de la pensie: Descoperiți fluxurile de venit.

După cum spun influenții, trebuie să ai mai multe fluxuri de venit pentru a construi bogăție. Dacă credeți că asta este adevărat astăzi, va fi și mai adevărat la pensie. Dacă indivizii au o Cont individual de pensie (IRA) sau 401(k) plan , este important de știut că aceste produse sunt vehicule de acumulare de active.

Acestea sunt menite să vă ajute să economisiți, dar nu există nicio modalitate de a converti automat economiile acumulate într-un flux de venit. Pentru a face acest lucru, este necesar ca activul să treacă la un produs diferit, ceea ce va crea un flux de venituri. Unele pot fi impozitate sau pot fi supuse unor penalități de retragere, care ar trebui calculate acum pentru a vă asigura că obiectivele dvs. de pensionare sunt calibrate corespunzător.

Generația Zer poate depăși capcanele costisitoare învățând mai multe despre taxe, menținând produse de economii și investiții cu comisioane mici și supracalculând suma de care vor avea nevoie pentru a genera o sumă confortabilă de numerar la îndemână mai târziu în viață.

Dacă sunteți la 20 de ani de la pensie: jucați jocul lung.

Planifică să investești în pensionare şi pe parcursul pensionare. Pe măsură ce indivizii își investesc economiile pe piață, este esențial să vă amintiți că oamenii trăiesc mai mult și va trebui să investiți active în acești ani de pensionare pentru a vă asigura că nu rămâneți fără bani.

speli puiul inainte de a gati

Există o strategie de investiții diferită necesară în timpul pensionării decât în ​​anii anteriori pensionării. Prin urmare, profesioniștii financiari care v-au ajutat să acumulați fonduri de pensie ar putea să nu fie aceiași care vă ajută să le gestionați în timpul pensionării. Pregătiți-vă mental pentru o viață întreagă de supraveghere atentă asupra conturilor dvs. de investiții; construiți rețele profesionale cu experți în finanțe care vă pot ajuta să creați bogăție atât înainte, cât și după pensionare.

Dacă sunteți la 10 ani de la pensie: luați decizii bine informate și încrezătoare.

Există o probabilitate mai mică ca venitul dvs. să crească de la an la an dacă vă apropiați de pensionare în următorul deceniu - și va trebui să concurați pe orice piață a muncii cu generațiile mai tinere. Pregătește-te pentru pensionare ca și cum ai fi un antreprenor care începe o nouă afacere - pentru că, în esență, așa se poate simți.

În timp ce acumulați active, creșteți-vă educația financiară pentru a înțelege contextul deciziilor financiare. Bugetul, economiile de urgență, locuințele, transportul și activitățile de agrement implică toate finanțele. Dacă încă sunteți intimidat de bani și de planificarea financiară, decideți să abordați aceste preocupări acum. Nu faceți acest lucru vă lasă vulnerabil la fraudă.