Nu fiecare alegere de stoc poate fi un câștigător. Dar chiar și perdanții pot avea un avantaj la momentul impozitării - dacă sunteți gata să vă reduceți pierderile. Este o mișcare financiară numită recoltare pierderi fiscale, iar profitul de ea nu numai că poate ușura pierderea banilor atunci când investești la bursă; vă poate reduce și impozitele.

Christine Benz, director de finanțe personale pentru Morningstar, o companie de cercetare și rating financiar cu sediul în Chicago, explică că, prin colectarea pierderilor fiscale, îți poți reduce pierderile și „le folosești pentru a compensa câștigătorii”. Poate fi o strategie grozavă pe piețele volatile.

Iată ce trebuie să știți.

Ce este recoltarea pierderilor fiscale?

Recoltarea pierderilor fiscale are loc atunci când vindeți un titlu pentru mai puțin decât ați plătit pentru el. Din impozitele dvs., puteți scădea banii pe care i-ați pierdut pe investiție din profiturile bursiere pentru a reduce impozitele pe care le datorați pe profiturile dvs. din investiții.

„Merită să verificați pentru a vedea dacă aveți titluri pe care le-ați achiziționat și care se tranzacționează acum sub baza dvs. de cost”, spune Benz, referindu-se la costul plătit pentru achiziționarea unui titlu.

cum să pictezi colțurile într-o cameră

Trebuie să vă vindeți acțiunile în pierdere pentru a putea să vă contabilizați impozitele; o investiție subacvatică în portofoliul tău nu contează.

Recoltarea pierderilor fiscale se aplică numai conturilor de brokeraj impozabile, așa că va trebui să găsiți o altă modalitate de a face față oricăror pierderi din conturile dvs. de pensii. „Majoritatea oamenilor investește printr-un anumit tip de cont de pensie”, spune Benz. „Dacă este cazul, nimic din toate acestea nu se aplică în cazul tău”.

Dacă investiți printr-un planificator financiar sau serviciu de consiliere robo , colectarea pierderilor fiscale poate avea loc deja în culisele portofoliului dvs. în afara conturilor dvs. de pensionare. „Recoltăm pierderile fiscale în toate portofoliile noastre pentru a vedea unde putem realiza o pierdere, astfel încât să putem compensa o parte din câștiguri”, spune Andy Leung, consilier privat de avere la Procyon Partners din Connecticut.

Dacă există un stoc în care ați avut mari speranțe, dar la care ați renunțat de atunci, acesta ar putea fi un candidat principal pentru recoltarea pierderilor fiscale. „Este pentru când vrei să ieși”, spune Leung.

Ce se întâmplă dacă nu aveți câștiguri de capital?

Dacă nu ați câștigat bani vânzând acțiuni sau fonduri mutuale - sau ați pierdut mai mulți bani decât ați câștigat investind un an - puteți profita de acele pierderi de pe bursă pentru a vă reduce impozitele pe venit, posibil pentru anii următori.

În fiecare an, investitorii pot aplica până la 3.000 USD în pierderi pe bursă la reducerea venitului lor ordinar impozabil. Pierderile de peste 3.000 USD pot fi reportate pentru economii în anii următori. Pentru persoanele căsătorite care își depun impozitele separat, această cifră este de 1.500 USD de persoană.

cel mai bun corector pentru pungile de sub ochi

Dacă intenționați să adoptați această abordare, probabil că merită să investiți în ajutor personal pentru pregătirea impozitelor.

Imprimarea mică

Deși aveți până la 15 aprilie pentru a face contribuții la conturile de pensionare din anul precedent, va trebui să vindeți pozițiile pierdute până în ultima zi de tranzacționare a unui an fiscal pentru ca acestea să fie considerate pierderi pentru acel an fiscal.

„Tot felul de oameni încearcă să joace asta”, spune Leung. „Există o mulțime de instituții mari care vor face vânzări cu pierderi fiscale spre sfârșitul anului, așa că poate crea slăbiciune a stocurilor”.

De asemenea, nu puteți să vă întoarceți și să cumpărați înapoi aceeași valoare sau una similară în termen de 30 de zile de la vânzare. Dacă o faci, este considerată o vânzare de spălare de către IRS și nu poți folosi pierderea pentru a obține o reducere a impozitelor. Ar trebui să consultați un consilier fiscal dacă nu sunteți sigur dacă o investiție pe care o luați în considerare ar fi considerată o vânzare de spălare.