Interacțiunea cu banii este o realitate, dar asta nu înseamnă că este ușor. De fapt, finanțele personale, așa cum ar părea „fapte și cifre”, pot veni cu o mulțime de bagaje emoționale. În timp ce unii oameni au avut privilegiul de a nu trebui niciodată să-și facă griji în privința banilor, mulți alții sunt obișnuiți să asocieze banii cu stresul, cu lipsa de securitate și chiar cu sentimentele de nedemnitate. Aceste relații negative cu banii – formate din orice, de la experiențele copilăriei până la datorii pe termen lung la vârsta adultă – pot fi conectate cu traume financiare, care, la rândul lor, pot informa și împiedica modurile în care oamenii interacționează cu banii în viața de zi cu zi.

Am discutat cu experți pentru a afla mai multe despre trauma financiară, cum poate arăta și pașii pentru a o rezolva.

Ce este trauma financiară?

Dr. Galen Buckwalter, cercetător psihologic și director științific la Plata , este unul dintre experții de top în traume financiare. În 2016, a condus un studiu privind legăturile dintre personalitate și comportamentele financiare și a ajuns să descopere că aproape unul din patru americani și unul din trei mileniali suferă de simptome asemănătoare PTSD cauzate de stresul indus financiar . După cum arată studiul, persoanele care se confruntă cu aceste simptome prezintă comportamente distructive în jurul finanțelor (cum ar fi evitarea și negarea), precum și simptome mai tradiționale de traumă, cum ar fi agitația, iritabilitatea, hipervigilența, comportamentul autodistructiv și izolarea.

Dar de unde vine această traumă? Există mult mai mult decât un singur răspuns.

„Atunci când luăm în considerare realitatea de astăzi a veniturilor stagnante, economii limitate și sume mari de card de credit și alte datorii, împreună cu traume financiare frecvente, cum ar fi neplatele, evacuările și colectarea agresivă a datoriilor, aceste constatări ar trebui să declanșeze un semnal de alarmă pentru societatea noastră pentru a aborda situația. provocări cu datorii cu care se confruntă milioane”, a declarat Scott Saunders, fondatorul și CEO-ul Payoff Business Wire ca răspuns la studiu.

Chantel Chapman, co-fondatorul companiei Trauma banilor Metoda și fondatorul Ce Finanțe , adoptă o abordare bazată pe traume a educației financiare și spune că este esențial să privim trauma financiară atât la nivel individual, cât și la nivel colectiv.

cum să curățați pălăriile fără a le strica

Când vine vorba de traumă în general, cea mai înțeleasă formă este cea care este cauzată de un eveniment traumatic singular – un dezastru natural, un atac, un accident de mașină – și același lucru se poate aplica și în cazul traumei individuale în jurul banilor. „Câteva exemple în acest sens ar fi să trăiești în sărăcie mai mult de câteva luni, sau să presupunem că ți-ai investit toate economiile pentru pensie într-o tranzacție cu acțiuni și ai pierdut totul, sau poate a fost un divorț și te-ai confruntat cu unele provocări. cu finanțele tale cu partenerul tău”, explică Chapman.

Dar putem explora și trauma financiară dintr-o lentilă mai largă. După cum explică Chapman, trauma din jurul banilor poate fi, de asemenea, generațională, intergenerațională, relațională, societală sau sistemică. Aceste forme la scară mai mare de traume financiare ar putea arăta ca mentalitatea deficitului transmis de la părinții tăi sau presiunea societății de a consuma în exces.

Trauma financiară, indiferent de sursă, poate avea un impact debilitant sau distructiv asupra modului în care interacționăm cu banii, așa că este important să recunoaștem semnele și să lucrăm pentru a ne înțelege propriile comportamente la un nivel mai profund.

Semne ale traumei financiare:

Articole înrudite

Evitarea financiară

Evitarea financiară este un mare indicator al traumei financiare, spune Chapman. Acest lucru ar putea arăta ca și cum nu deschideți facturi, nu interacționați cu contabilitatea ca proprietar de afaceri sau evităm orice conversație despre finanțe. Conectând acest comportament cu traumă și cu răspunsul de luptă, zbor, înghețare sau cerb, cunoscut în mod obișnuit, Chapman spune că evitarea financiară „poate fi un pic de înghețare” și „la cel mai intens nivel, este o disociere”.

Acest răspuns evitant are sens pentru cineva a cărui relație cu banii este asociată cu sentimente intense de frică, durere sau nesiguranță. Cu toate acestea, atunci când nu este abordat, acest răspuns poate avea un impact pe termen lung asupra sănătății financiare a cuiva, influențând negativ scorul de credit din cauza plăților evitate sau aprofundând pe cineva în datorii.

Cheltuieli excesive

Cheltuielile excesive sau cheltuielile compulsive sunt un alt răspuns comun la trauma financiară. Acest lucru ar putea arăta ca orice, de la a cheltui prea mulți bani pentru a lua masa în oraș sau a defalca la achiziții majore cu bani pe care nu îi ai. Pentru oricine se luptă cu cheltuirea excesivă, Chapman spune că este important să facă o reflecție internă și să te întrebi de ce. „Dacă [cheltuiți în exces] pentru că ați avut o zi stresată, este posibil să faceți acele cheltuieli pentru că încercați să calmați durerea sau căutați o creștere a dopaminei”.

Acest răspuns poate proveni din narațiunile comune despre bani în cultura dominantă. „Unul dintre mesajele de bază ale consumerismului este că, dacă te simți vreodată plictisit, trist sau singur sau inadecvat, ceva nu este în regulă cu tine și trebuie să o repari imediat și poți face asta cumpărând ceva sau consumând în esență”, explică Chapman. „Așa că avem o mulțime de oameni care se implică în mod constant cu această narațiune și apoi ceea ce se întâmplă este că avem o grămadă de oameni care se cam joacă în asta, cum ar fi, dependența de dopamină sau asta, cum ar fi, banda de alergare a urmăririi. plăcerea de a calma practic durerea sau plictiseala.' În multe privințe, cheltuirea excesivă poate fi, de asemenea, o formă de evitare financiară, deoarece consumul este o modalitate temporară de a face față durerii evitând în același timp realitatea finanțelor.

Subcheltuire

Pe de altă parte, o lipsă severă de cheltuieli, chiar și atunci când banii sunt disponibili, poate fi, de asemenea, un semn de traumă financiară. Chapman numește această „aversiune excesivă la risc”, care poate fi corelată cu mentalitățile de frică și deficit în jurul banilor. Acest lucru ar putea proveni din cauza unei persoane care a avut experiențe în viață în care banii erau cu adevărat strânși, făcându-i să avanseze cu frică și trepidare.

Chapman spune că această aversiune excesivă la risc poate fi observată în mod obișnuit și în relațiile în care se reunesc doi oameni care au avut experiențe diferite cu banii în creștere.

Kiersten Saunders, co-fondatorul richandregular.com, a avut exact această experiență cu soțul ei. În timp ce Saunders provenea dintr-un mediu financiar mai confortabil, ea spune că soțul ei a crescut în Brooklyn în anii '80 și a învățat să se gândească la bani în termeni de deficit. „Era foarte strâns cu banii lui și își făcea griji că se epuizează mereu, așa că îi era foarte frică să cheltuiască”, spune Saunders pe Bani confidențiali podcast.

Din această cauză, Saunders spune că soțul ei a traversat adesea situațiile financiare prin acest răspuns la traumă de precauție excesivă. „Toate modelele noastre vechi tind să apară fie înainte de a atinge un reper, fie imediat după acesta, pentru că atingerea unui reper financiar te face de fapt să regândești ce este posibil”, spune ea. „Și pentru el declanșează [acest sentiment că] așteaptă ca pantoful să cadă; el așteaptă veștile proaste care vin cu [cele bune], de parcă le-am pierde totul.

LEGATE DE: Ce este bogăția generațională și cum o creezi?

Lipsa limitelor

Un alt exemplu de traumă financiară, spune Chapman, este lipsa limitelor sau disconfortul de a stabili limite în jurul finanțelor. „[Acest lucru ar putea arăta ca] o taxare insuficientă sau un câștig insuficient, să nu negociezi majorări pentru tine, să nu faci condiții clare de plată pe contracte”, explică ea. 'Sau, văd asta tot timpul, oamenii vor intra în afaceri cu prietenii sau alți oameni și nu au contracte clare în legătură cu relația de muncă.' Deși poate fi incomod pentru oricine să navigheze în conversațiile despre bani, o lipsă repetată a limitelor în jurul finanțelor „poate fi un indicator că poate există o traumă care este prezentă care îți interzice să stai în puterea ta și să pledezi pentru ceea ce ai nevoie în acea relație. .'

Această relație cu banii ar putea proveni din mentalități învățate care pun un plafon pe cineva perceput de valoare și îi împiedică să creadă că merită mai mult.

( Citiți transcrierea integrală aici. )

Cum să rezolvi trauma financiară

Trauma financiară nu trebuie să fie o condamnare pe viață. În recenzia dr. Buckwalter asupra studiului său asupra traumei financiare, el spune că unul dintre primii pași pentru a rezolva această traumă este pur și simplu să vorbim despre ea. Aceasta este o abordare cu care Saunders și soțul ei au devenit destul de familiarizați. „Ne-am normalizat vorbirea despre bani, în același mod în care vorbim despre o serie de alte subiecte”, spune ea. — Nu este un subiect tabu în gospodăria noastră. De asemenea, au găsit modalități de a-și folosi diferitele mentalități legate de bani pentru a beneficia de relația lor unită cu finanțele. „Versiunea noastră a muncii în echipă este că mă ajută să-mi amintesc că economisesc și să ne asigurăm că plănuim ca banii să nu vină întotdeauna în același ritm pentru tot restul vieții noastre, iar eu îl ajut să cheltuiască mai mult, să se bucure și să folosească banii. ca instrument de îmbunătățire a calității vieții noastre', explică ea.

La Trauma of Money, Chapman spune că echipa ei folosește o abordare în mai mulți pași pentru rezolvarea traumei financiare. „Pasul unu este atât de incredibil de important și acesta este să înțelegi starea sistemului tău nervos atunci când apar probleme financiare și apoi să găsești modalități prin care poți să-ți reglezi sistemul nervos”, spune ea. Așadar, dacă observi că devii cu adevărat anxios și agitat atunci când trebuie să navighezi în situații financiare, ea recomandă să-ți dai harul de a recunoaște acel răspuns, să te îndepărtezi pentru a-ți calma sistemul nervos și să te întorci la finanțele tale odată ce ai ajuns. ajuns într-un loc mai reglat emoțional.

În centrul abordării lui Chapman se află și scopul de a reduce rușinea în legătură cu comportamentele financiare. O modalitate de a face acest lucru, spune ea, este să te desprinzi de narațiune. „Deci, dacă este de genul „Sunt prost cu banii sau sunt oribil cu banii pentru că am datorii cu cardul de credit”, este ca, bine, de unde vine asta? Și cum te poți despărți de narațiune? Unele dintre aceste convingeri negative legate de comportamentele noastre financiare sunt înrădăcinate în traume financiare – și pot fi destul de convingătoare. Așa că Chapman reiterează cât de important este să-ți reamintești: „Tu nu ești narațiunea, ești o persoană demnă în mod natural, care există în afara narațiunii”.

După ce am luat câțiva dintre acești pași pentru a aborda rădăcina traumei financiare și ne iertăm pentru oricum se manifestă, „Aici putem intra într-o stare mai expansivă de a reimagina cu adevărat un nou viitor pentru noi înșine”, spune Chapman. „Și apoi, după aceea, suntem acum mai sprijiniți să luăm măsurile pe care trebuie să le luăm”.