Cumpărăturile pentru asigurări de sănătate sunt o sarcină importantă. Cu toate acestea, așa cum vă va spune oricine a încercat vreodată să caute un nou plan de asigurări de sănătate, poate fi incredibil de descurajant. Cu informații, prețuri și politici în continuă schimbare, a afla ce tip de plan aveți nevoie este cu siguranță confuz. Deși este un efort extrem de personalizat, există câteva lucruri pe care fiecare cumpărător potențial de asigurări de sănătate ar trebui să le ia în considerare atunci când caută un nou plan.

Articole corelate

1 Consultați acoperirea medicamentelor eliberate pe bază de rețetă a fiecărui plan de asigurare medicală.

Dacă utilizați în prezent orice medicament eliberat pe bază de rețetă, vă recomandăm să vă adânciți în fiecare plan potențial nou pentru a vedea exact ce medicamente sunt acoperite. Puteți face acest lucru cerând pentru asigurător formulare , sau liste de medicamente acoperite. Asigurătorii au de obicei o listă clasificată de rețete care sunt plasate pe niveluri. La fel de Dr. Michael Bihari a explicat pe VeryWellHealth , medicamentele generice tind să aibă cele mai mici costuri de copagare, în timp ce medicamentele eliberate pe bază de prescripție medicală vor costa probabil mai mult. Aceasta înseamnă că trebuie să citiți amprentele minime ale oricărui plan de asigurare potențial, deoarece unii asigurători pot solicita pacienților să încerce medicamente de nivel inferior înainte de a obține autorizația pentru a trece la medicamente de marcă. (Notă: puteți plăti întotdeauna costul din buzunar, dar de ce?)

cât de mult să bacșișuri pentru mutatorii și ambalatorii

Două Asigurați-vă că furnizorii pe care îi doriți sunt în rețea.

Îți iubești medicii actuali? Atunci este crucial să aflați dacă vor rămâne în rețea pentru orice modificare a planului de asigurare. Dacă nu aveți un medic care vă place, ați putea consulta lista furnizorilor din rețea din noul dvs. plan potențial. Apoi, contactați noul document pentru a întreba despre orele normale de birou, dacă văd pacienți noi și despre acreditările lor. În acest fel, știi în ce te afli înainte de a trece. Puteți face întotdeauna un pas mai departe și puteți consulta Asociația Medicală Americană ( DAR ) pentru informațiile unui furnizor. Dacă se întâmplă să aveți o afecțiune specifică care necesită consultarea unui specialist, asigurați-vă că există un specialist în noua rețea în care vă place și de încredere.

3 Luați în considerare dacă doriți să contribuiți la un HSA.

Unii oameni adoră să păstreze puțin bani într-un cont de economii de sănătate sau într-un HSA. Un HSA acționează la fel ca un cont personal de economii pe care îl puteți utiliza apoi pentru cheltuieli medicale. Un HSA ar putea fi ideal pentru aproape oricine, inclusiv pentru cei tineri și sănătoși și care doresc să aloce bani pentru o urgență medicală sau pentru cei care se confruntă cu pensionarea și care doresc să compenseze unele costuri. Ori de câte ori aveți nevoie, puteți retrage bani dintr-un HSA din motive non-medicale înainte de vârsta de 65 de ani, Clinica Mayo explică. Dar, HSA-urile vin cu restricții.

Conform Știrile SUA și raportul mondial , în 2019, persoanele singure pot aduce până la 3.500 USD în contribuții deductibile din impozit la un HSA, în timp ce cei care au un plan familial pot contribui până la 7.000 USD fără taxe. Cei cu vârsta de 55 de ani și peste pot adăuga 1.000 de dolari suplimentari în contribuții de recuperare.

Cu toate acestea, numai planurile specifice permit utilizatorilor să contribuie, deci, dacă doriți să adăugați unul, asigurați-vă că noul dvs. plan se va califica. La fel de Știrile SUA și raportul mondial explică, numai planurile de asigurări de sănătate deductibile sunt eligibile contribuie la un HSA . În 2019, planurile calificate includ cele cu deductibile minime de 1.350 USD și costuri maxime din buzunar de 6.750 USD pentru acoperirea unei singure persoane. Planurile familiale au o deductibilă minimă mai mare de 2.700 USD, precum și un cost maxim mult mai mare de 13.500 USD.

4 Aruncați o privire asupra veniturilor dvs. pentru a vedea dacă vă calificați pentru credite fiscale.

Da, asigurarea de sănătate poate fi costisitoare, dar guvernul poate ajuta. IRS oferă ceea ce este cunoscut sub numele de „credit fiscal premium”, care este un credit fiscal rambursabil conceput pentru a ajuta persoanele eligibile și familiile cu venituri mici sau moderate să își asigure asigurarea de sănătate cumpărată prin intermediul Piața asigurărilor de sănătate , cunoscut și sub numele de Exchange.

Cât de mare este un credit fiscal pe care îl primește cineva depinde de veniturile sale. Dupa cum IRS explică , cei care au un venit mai mic primesc un credit mai mare pentru a ajuta la acoperirea costului asigurării, în timp ce cei cu un venit mai mare pot primi un credit mic, dacă primesc unul.

Nu vă faceți griji, dacă decideți să vă înscrieți la asigurări de sănătate prin Exchange, puteți alege ca Exchange să calculeze un credit estimat pentru dvs. Acest credit ar putea fi apoi plătit companiei dvs. de asigurări, care, la rândul său, vă scade prima lunară. Desigur, puteți alege să obțineți acești bani sub forma unui credit atunci când vă depuneți declarația fiscală.

Deci, cine primește un credit? Ei bine, matematica este puțin confuză. În general, persoanele fizice și familiile pot fi eligibile pentru creditul fiscal premium dacă venitul gospodăriei lor pentru anul respectiv este de cel puțin 100%, dar nu mai mult de 400% din pragul de sărăcie federal pentru dimensiunea familiei lor, explică IRS. Deși acest număr s-ar putea schimba, în 2017, asta însemna că o singură persoană care câștigă între 12.060 dolari (pragul sărăciei) până la 48.240 dolari (400 la sută peste pragul sărăciei) se va califica pentru un credit, în timp ce o familie de patru persoane care câștigă între 24.600 și 98.400 dolari ar fi califica.

5 Amintiți-vă deductibilul nu doar prima.

Da, este extrem de ușor să primiți șocuri pe autocolant lunar prime (prețul pe care trebuie să îl plătiți în fiecare lună pentru a vă menține asigurarea de sănătate), dar este crucial să aruncați o privire asupra planului deductibilă (prețul pe care îl plătiți înainte ca compania dvs. de asigurări să plătească o creanță), de asemenea.

cum se ingroasa sosul fara faina

Aș avertiza oamenii să se uite la toate planurile și să se gândească cu adevărat la: merită să plătiți o primă mai mică sau să plătiți puțin mai mult pentru a avea costuri din buzunar mult mai mici dacă se întâmplă ceva? Louise Norris , expert în domeniul sănătății și autor al The Insider’s Guide to Obamacare’s Open Inscription , impartit cu Foarte simplu .

Potrivit lui Norris, o persoană în general sănătoasă poate fi în regulă alegând o deductibilă ridicată, dar planul de primă scăzută, deoarece persoana respectivă poate să nu fie nevoie să utilizeze asigurarea din motive de urgență. Cu toate acestea, cineva care se confruntă deja cu o provocare pentru sănătate - să zicem, luptându-ne cu cancerul - poate dori, de asemenea, să obțină o deductibilă mai mare, dar un plan de primă mai mic. Acest lucru se datorează faptului că o persoană care luptă împotriva cancerului va atinge acea deductibilă indiferent de ce, dar ar putea economisi un pic de bani plătind în schimb o primă mai mică.

Sunt cei din mijloc, cu costuri medicale moderate, cum ar fi o intervenție chirurgicală viitoare sau cheltuieli medicale, care trebuie să se angajeze.

când începe sezonul fiscal 2019

Ei sunt cei care sunt deseori cel mai bine deserviți de unul dintre planurile mai medii, a spus Norris. Într-adevăr, trebuie să descopere și să-și personalizeze planul în funcție de situația lor. Îi sfătuiesc întotdeauna pe oameni, analizează primele totale pe care le vei plăti pe tot parcursul anului și analizează costurile totale din buzunar. Apoi, calculați un scenariu în cel mai rău caz, apoi luați în considerare costurile totale din buzunar într-un scenariu cu interval mediu. Și decideți un plan de acolo.

6 Căutați alte avantaje.

Planurile de asigurări de sănătate nu sunt disponibile doar pentru situații de urgență. Multe planuri și furnizori oferă, de asemenea, programe de wellness și stimulente care ajută la menținerea membrilor sănătoși și în afara cabinetului unui medic.

Conform Știrile SUA și raportul mondial , aceste avantaje pot include abonamente la sală, plimbări la programări medicale, sesiuni de consiliere gratuite, conferințe video cu medicii în orice moment și chiar consultații juridice.

7 Dacă aveți nevoie de ajutor, cereți-l.

Dacă toate acestea se simt copleșitoare, ei bine, pentru că așa este. Dar este în regulă, deoarece există oameni care vă pot ajuta. Acei oameni, a remarcat Norris, includ brokeri de asigurări în comunitatea ta.

Cred că primul lucru pe care trebuie să îl faci atunci când cauți un nou plan de asigurări de sănătate este să te întrebi: „Mă simt confortabil făcând asta de unul singur?”, A spus Norris. Dacă nu, ceea ce mulți oameni nu fac, cred că a căuta ajutor este sincer un prim pas bun. În acest fel, primiți ajutor de la cineva care a mai făcut multe, multe și multe ori înainte.

Începeți să căutați un nou plan de asigurări de sănătate și găsiți una dintre acele persoane extrem de utile la medical.gov .