Atunci când planificați viitorul, planificarea patrimoniului ar putea să nu fie în partea de sus a listei dvs., dar ar trebui să fie. Planificarea proprietății implică deciderea modului în care veți dispune de bunurile dvs. când veți muri și, deși acesta nu este cel mai distractiv subiect despre care să vorbiți, este o conversație importantă. Planificarea patrimoniului în rândul tinerilor adulți a crescut și în ultimul an - și pe bună dreptate. A studiu de Caring.com, o platformă pentru îngrijitori, a constatat că numărul adulților tineri (18-34) cu voință a crescut cu 63% din 2020.

„Am avut cel mai aglomerat an pe care l-am avut vreodată în 2020, din cauza pandemiei”, spune Lori Anne Douglass, cofondatorul firmei de avocatură trust and estates. Douglass-Rademacher LLP . „Deodată, oamenii mureau de nicăieri, de toate vârstele”. Douglass a spus că 2020 a fost un semnal de alarmă pentru mulți pentru a începe procesul de planificare a patrimoniului. „Planul patrimonial de bază include nu numai documente pentru momentul în care mori, ci și documente pentru dacă devii invalid; directivele dumneavoastră medicale și financiare. Un testament este doar o mică parte din el', spune Douglass.

Dacă nu știi de unde să începi cu procesul sau ce ar trebui să faci, lucrul important de știut este că există o mulțime de resurse și oameni care să te ajute să navighezi în planificarea imobiliară. Pentru comunitățile BIPOC, oportunitățile pe care planificarea imobiliară le oferă pentru acumularea de avere și construirea bogăției generaționale fac și mai important să se analizeze. Dacă nu decizi ce vrei să se întâmple cu averea ta, instanțele o vor face.

„Cu adevărat, dacă vrei cu adevărat să creezi bogăție generațională, nu vei obține asta decât dacă îți stabilești planul pentru bogăția pe care vrei să o transferi”, spune Jala Eaton , un avocat autorizat în California și un consilier financiar și de încredere certificat. „Dacă nu, există reguli implicite.” Iată ce trebuie să știți despre planificarea patrimoniului și de ce este o parte esențială a viitorului dvs.

cum se face sos fără amidon de porumb

Articole înrudite

unu Planificarea proprietății este pentru toată lumea.

Primul lucru de înțeles despre planificarea imobiliară este că este pentru toată lumea. „Planificarea proprietății” este un fel de o denumire greșită”, spune Douglass. — Înseamnă că ești bogat, are un ton înțelept. [Dar realitatea este că] toată lumea trebuie să o facă.

Avocat Art Steele spune că persoanele cu venituri mai mici au nevoie de planificarea patrimoniului chiar mai mult decât cei care sunt bogați. Există legi în fiecare stat care oferă persoanelor cu venituri mari bani pentru a folosi până când își dau seama de planurile patrimoniale pentru un membru al familiei care a murit – dar cei cu mijloace mai mici trebuie să o facă singuri, iar procesul poate fi confuz dacă există nu există un plan în vigoare. „De multe ori, mulți bani vor fi epuizați sau mulți bani nu vor fi niciodată utilizați pentru că nimeni nu știe cum să o facă”, spune Steele. — Avem mai multă nevoie.

Planificarea proprietății cuprinde totul, de la locul în care doriți să meargă banii, la cine doriți să fie responsabil de ei, până la numirea unui tutore legal pentru orice copil minor pe care îl aveți.

„Testamentul este singurul document legal în care poți numi tutori pentru copiii tăi minori”, spune Douglass. Deși este rar ca părinții copiilor mici să moară în accidente obișnuite, „nu este atât de rar într-o pandemie ca părinții copiilor minori să moară în apropierea celuilalt”, spune Douglass.

Două Începeți devreme și actualizați-vă planul în mod regulat.

S-ar putea să planificați deja patrimoniul fără să știți că sunteți. Dacă ați trebuit vreodată să completați 401K documente pentru muncă, există o secțiune de beneficiar acolo. Douglass spune să vă asigurați că actualizați desemnarea beneficiarului pe acele documente 401k, asigurare de viață și pensie. Majoritatea tinerilor tind să dea jos un părinte și uită să-l actualizeze dacă se căsătoresc sau au copii.

„Întotdeauna planificați patrimoniul”, spune Douglass. De exemplu, atunci când deschideți un cont bancar și nu aveți un beneficiar sau o împuternicire, un membru al familiei ar trebui să meargă în instanță pentru a obține aprobare, astfel încât să poată lua decizii financiare în numele dvs., dacă vi se întâmplă ceva.

Dacă ești singur, planificarea patrimoniului este și mai importantă. Există legi în vigoare dacă ești căsătorit sau ai copii – în majoritatea statelor, soțul tău primește de obicei totul. „Când ești căsătorit, legea va dicta ce primește soțul tău”, spune Steele.

Dacă ești necăsătorit și nu ai copii, totul va merge la părinții tăi. „Cu regulile implicite, se presupune că toată lumea din viața ta este bună cu banii”, spune Eaton. „Și că toată lumea îți va îndeplini dorințele și că ești fericit cu familia ta. O mulțime de lucruri care nu sunt în mod normal cazul. Eaton recomandă să vă revizuiți planul cel puțin o dată pe an și să actualizați oricând se întâmplă un eveniment important de viață, cum ar fi căsătoria, copiii sau cumpărarea unei case.

Steele spune că este cel mai important ca persoanele singure să completeze un document de procură — în acest fel, tu poți alege cine are acces la finanțele tale și să acționeze în numele tău dacă nu poți.

3 Planificarea proprietății nu este doar pentru după viața ta.

Planificarea pentru dizabilități este o altă parte importantă a planificării succesiunii. „Mulți oameni nu se gândesc la ce se întâmplă dacă aproape că mor”, spune Steele.

Un testament de viață îți oferă posibilitatea de a spune ce ți-ai dori să se întâmple în cazul în care devii într-un fel incapabil, astfel încât membrii familiei tale să nu fie nevoiți să poarte povara acestei decizii.

Dacă sunteți în spital de mult timp și nu vă puteți accesa banii, este util să aveți pe cineva pe care l-ați ales din timp care să o facă pentru dvs. „Vrei ca cineva să aibă autoritatea să poată merge la bancă, să-ți acceseze 401k, poate ai nevoie de bani pentru cheltuieli medicale”, spune Douglass.

Completați un proxy de asistență medicală, care este un document care vă permite să alegeți pe cineva care poate lua decizii medicale pentru dvs. dacă nu puteți face acest lucru.

4 Angajați un avocat.

Dintre toate lucrurile pe care le poți DIY, probabil că voința ta nu ar trebui să fie unul dintre ele. Sigur, avocații sunt scumpi și există modalități de a crea testamente online, dar angajarea unui avocat de planificare patrimonială vă va ajuta să vă ghidați prin proces - greșelile din planul dvs. de succesiune vă pot trimite la tribunalul de succesiune. „Este foarte, foarte greu să scapi nevătămat de testament”, spune Eaton. Procesul este lung și public și ar putea ajunge să vă coste mult mai mulți bani în onorariile avocaților decât să mergeți la unul pentru a stabili un plan imobiliar.

Steele spune că dacă există un lucru pentru care ar trebui să te afli, este planificarea patrimoniului. „Acest sistem judiciar, procesul procedural prin care trebuie să treci, toate acestea pot fi evitate dacă angajezi un avocat din timp.”

Dacă nu vă puteți permite onorariile pentru un avocat în acest moment, planificați din timp și bugetați-l așa cum ați face orice altceva. De asemenea, puteți găsi un avocat care oferă planuri de plată.

„Merita atât de mult ca minoritățile, în special, să angajeze un avocat care să-și redacteze testamentele pentru a spune exact ce vor. Pentru că dacă încearcă să navigheze în sistem, vor întâmpina atât de multe obstacole', spune Steele.

5 Planificarea patrimoniului este cheia pentru construirea bogăției generaționale.

A avea un plan atent gândit pentru finanțele tale după viață este cheia pentru a construi bogăția generațională. Mai ales pentru comunitățile de culoare care se confruntă cu obstacole sistemice în calea acumulării de avere, planificarea patrimoniului este crucială. „Trebuie să planificați succesiunea astfel încât să transferați efectiv ceea ce doriți către următoarea generație”, spune Eaton.

Transferarea averii tale prin caritate, educație sau lăsarea banilor cuiva din comunitatea ta sunt modalități de a transmite bunuri și de a crea bogăție generațională.

câți ani trebuie să aibă copiii pentru a rămâne singuri acasă

„Nu este nevoie de atât de mulți bani pentru a avea o poliță de asigurare de viață de 300 până la 400.000 de dolari sau chiar de un milion de dolari”, spune Steele. „Lăsarea copiilor tăi o poliță de asigurare de viață este un pas uriaș.” Și dacă nu ai copii, gândește-te să-l lași unei nepoate sau unui nepot sau copilului unui prieten. „Este atât de important pentru noi, minoritățile, să începem să devenim mai deștepți cu privire la modul în care lăsăm banii”.

La sfârșitul zilei, amintiți-vă că planificarea patrimoniului este doar un plan - este ceea ce ați face vrei a se intampla. „Te gândești la ceea ce ai vrea să se întâmple înainte să se întâmple, dacă se întâmplă deloc”, spune Eaton. Faceți-vă cercetări, începeți devreme și actualizați-vă planul patrimonial în mod regulat, astfel încât să știți că viitorul dvs. financiar va fi sigur chiar și după timpul dvs.