Investind

Câștigători:

ELLEVEST

Pentru a pune perspectiva unei femei asupra investițiilor și gestionării banilor

Ce este
O platformă de investiții creată de și pentru femei. Oferă o abordare de investiții axată pe obiective, mixuri de portofoliu care iau în considerare curbele mai mici ale veniturilor pe viață ale femeilor și durata de viață mai lungă și, începând de anul trecut, o modalitate ușoară de a direcționa fonduri către companiile care promovează femeile, sunt ecologice și au o impact social pozitiv.

De ce ne place
O femeie care câștigă 50.000 de dolari pe an ar putea intra în pensie cu 268.639 dolari mai puțin în portofoliu decât un coleg de sex masculin. O femeie care câștigă puțin peste șase cifre ar putea avea cu 1,05 milioane dolari mai puțin decât un bărbat. Desigur, închiderea decalajului de investiții nu se poate întâmpla fără a intra în joc. Ellevest ucide factorul de intimidare fără a pierde o uncie de sofisticare financiară. Abordarea holistică poate ajuta cu adevărat femeile să-și înfășoare brațele în jurul finanțelor, spune Kristen Euretig, un planificator financiar certificat și fondatorul Planurile Brooklyn .

ASCUNDE

Pentru a face ca pensionarea să economisească o microdecizie

Peste 86% din cei peste 3,5 milioane de persoane care folosesc această aplicație de microinvestire și bancare se identifică ca investitori începători. Ce face Stash atât de atrăgător pentru începători? Taxe simple (un plan este de 1 USD pe lună, cu o investiție minimă de 5 USD), o mulțime de materiale educaționale, capacitatea de a cumpăra acțiuni fracționare ale anumitor companii și diferite opțiuni pentru investiții automate - cum ar fi programarea datelor periodice de depunere, rotunjirea fiecărei achiziții și investind diferența sau permițând algoritmului lui Stash să vă studieze finanțele și să extragă numerar pe care nu îl veți observa că lipsește.

BUMPED

Pentru transformarea acțiunilor într-un program de loialitate

Lansată în 2018, Bumped este o aplicație de investiții care oferă utilizatorilor acțiuni fracționale de acțiuni pentru fiecare achiziție efectuată de la companiile participante (care include Chipotle, Domino’s, Target, Netflix și Walgreens). Gândiți-vă la acesta ca la un program de loialitate care plătește în proprietate, mai degrabă decât gogoși gratuite și reduceri.

POVESTEA FONDULUI MERRILL EDGE

Pentru a ajuta investitorii autodiriși să se scufunde mai adânc (nu este necesar un grad avansat)

Acest instrument de cercetare fără jargon oferă investitorilor o mai bună înțelegere a activelor lor, astfel încât să poată construi un portofoliu mai echilibrat. Prin intermediul unei platforme ușor de utilizat, puteți explora fondurile și ratingurile de risc ale fondurilor mutuale și ETF-urilor, puteți vedea cum taxele vor avea impact asupra randamentelor în timp și puteți evalua dacă un fond se aliniază valorilor personale. Această nouă funcție este disponibilă gratuit pentru clienții Merrill Edge.

Asigurare

Câștigători:

SCARĂ

Pentru a obține asigurarea de viață (aproape) la fel de ușor ca și pentru a comanda o pizza

Ce este
O modalitate foarte simplă de a cumpăra o asigurare de viață pe termen scurt. De asemenea, vă permite să vă îmbunătățiți acoperirea pe măsură ce vă desfășurați viața. (Un alt bebeluș? Măriți-vă acoperirea! V-ați achitat ipoteca? Formați înapoi beneficiul de deces.) Anul trecut, compania a lansat Ladder @ Work, astfel încât angajații să-și poată lua polițele de asigurare cu ei în timp ce saltează. (Companiile mai mici care s-ar putea să nu dorească să suporte costurile administrative ale unei politici de grup pot folosi acest lucru ca un avantaj plăcut pentru angajați.)

De ce ne place
Mai mulți oameni au nevoie de asigurări de viață decât au. Obținerea acoperirii prin muncă este cea mai ieftină cale. Iar faptul că nu este de obicei portabil este problematic, spune expertul financiar Jean Chatzky. Scara rezolvă toate aceste trei lucruri. În plus, deoarece aplicația simplifică atât de mult procesul (nu este necesar fizic!), Nu lasă nicio scuză pentru a amâna obținerea unei politici.

RĂDĂCINĂ

Pentru tratarea șoferilor ca pe oameni reali, nu pentru formule de risc

Ați putea lăsa primele de asigurare auto să se bazeze pe o serie de algoritmi complecși care au în vedere orice, de la starea civilă la scorul dvs. de credit până la codul poștal.

Sau puteți descărca aplicația Root, lăsați-o să meargă cu pușca în timpul unei probe de două până la patru săptămâni și obțineți o ofertă bazată în principal pe obiceiurile dvs. reale de conducere. Utilizatorii și-au redus primele cu până la 52%, iar serviciul (în 25 de state la presă) intenționează să fie lansat la nivel național până la sfârșitul anului 2020.

LIMONADĂ

Pentru ca asigurarea locuinței și a chiriașilor să fie mai transparentă

Cu asigurarea tipică pentru locuințe sau chiriași, fiecare creanță scapă de marja de profit a companiei. Dar fondatorii Lemonadei nu au vrut să se confrunte cu deținătorii de polițe, așa că au structurat lucrurile în mod diferit. Compania scoate o taxă forfetară din prime și folosește restul pentru a plăti creanțe. Banii rămași la sfârșitul anului sunt donați unor organizații caritabile, cum ar fi Crucea Roșie Americană și Unicef , pe care clienții îl ajută să aleagă.

Credit

Câștigători:

CREDIT KARMA

Pentru că este foarte simplu să rămâi la curent cu scorul de credit

Ceea ce Este
Credit Karma vă permite să verificați scorurile gratuit oricând (fără a fi învins) și vă actualizează cu privire la orice activități care afectează creditul din conturile dvs. În 2018, site-ul a fost lansat Puterea de cumpărare a locuințelor , care îi ajută pe membri să înțeleagă impactul datoriei asupra cumpărării de case și să ia măsuri pentru a o reduce.

De ce iubim Aceasta
Dacă sunteți ca peste 40 la sută dintre americani, probabil că nu urmăriți această parte a vieții dvs. financiare. Nu presupuneți că trebuie să acordați atenție numai atunci când solicitați un împrumut: creditul dvs. vă poate afecta buzunarele neașteptate din viață, cum ar fi primele de asigurare și cererile de locuri de muncă, iar monitorizarea acestuia vă poate ajuta să detectați furtul de identitate. Credit Karma obține un scor de top pentru simplificarea vieții financiare a utilizatorilor, spune Brad Klontz, PsyD, planificator financiar certificat, psiholog financiar și autorul Minte peste bani (45 USD; amazon.com ). Actualizările sunt livrate în căsuța de e-mail, iar statisticile sunt ușoare și pot fi acționate.

CARTE DE MERE

Pentru când nu doriți să așteptați recompensele de rambursare

Apple a colaborat recent cu Goldman Sachs și Mastercard pentru a lansa Apple Card, care funcționează prin Apple Pay pe iPhone și vine, de asemenea, ca un card fizic. Utilizatorii înregistrează 1% în numerar înapoi la orice cumpărături făcute cu plasticul, 2% când folosesc Apple Pay și 3% când cumpără de la Apple. Recompensele sunt depuse zilnic.

CAPITAL ONE SAVOR RECOMPENSĂ CARDUL DE CREDIT

Pentru a oferi avantaje serioase iubitorilor de distracție

Pentru persoanele care cheltuiesc o mulțime de aluat pentru mese și divertisment, Capital One oferă cardul de credit Savor Rewards cu 4% în numerar nelimitat înapoi la multe cumpărături de mese și divertisment. Cardul oferă, de asemenea, 2% înapoi în numerar la magazinele alimentare și 1% înapoi în numerar pentru toate celelalte achiziții.

Pensionare

Câștigători:

RETRAGEREA INTELIGENTĂ A CAPITALULUI PERSONAL

Pentru pensionarii care vor să știe din ce fonduri se retrag când

Ce este
Oamenii s-au adunat mult timp la tablourile de bord financiare gratuite ale Capitalului Personal pentru a avea o imagine de ansamblu asupra activităților bancare, investițiilor, economiilor și cheltuielilor lor. Anul trecut, firma de servicii financiare a prezentat Retragerea inteligentă clienților săi de administrare a averii. Instrumentul folosește prognozele fiscale pentru a prezice cea mai bună ordine în care să extragă bani din diferite conturi de pensionare.

De ce ne place
Ar trebui să vă scurgeți contul de investiții impozabile înainte de a vă atinge IRA? Ce an este optim pentru retragerea dintr-un Roth? Dacă ești flummoxed, nu ești singur. De ani de zile, furnizorii de servicii financiare s-au concentrat asupra acumulării, acumulării, acumulării. Acum își dau seama că partea de retragere a ecuației este la fel de complicată - dacă nu chiar mai complicată - spune Chatzky. Nu am văzut niciun alt instrument ca acesta.

ALLY BANK ESTE GHIDUL CLUTCH PENTRU INVESTIȚII

Pentru a-i ajuta pe tineri între 18 și 30 de ani să-și scufunde degetele de la picioare în investiții

După un sondaj realizat de Ally, s-a constatat că aproape 66% dintre mileniali cred că investițiile pot fi de-a dreptul înfricoșătoare, banca a lansat la începutul acestui an un ghid interactiv care face ca construirea unui ou de cuib de 1 milion de dolari să pară puțin mai puțin intimidant.

CONTURILE DE ECONOMIE A SĂNĂTĂȚII FIDELITĂȚII

Pentru depozitarea banilor pretax pentru cheltuielile de îngrijire a sănătății

HSA-urile reprezintă o prăjitură în trei straturi cu avantaje fiscale: contribuțiile sunt preimpozabile (prin intermediul unui angajator) sau deductibile din impozit (dacă sunt făcute de o persoană fizică); orice cheltuieli pentru cheltuieli medicale calificate nu sunt supuse impozitelor federale; și orice câștiguri din investiții sunt, de asemenea, exonerate de impozite federale (atunci când sunt utilizate pentru cheltuielile medicale eligibile). Cu toate acestea, în timp ce HSA-urile au crescut în popularitate cu aproximativ 400 la sută în ultimul deceniu, nu toți angajatorii le oferă. Fidelity acum va depăși acest decalaj, cu un HSA cu amănuntul disponibil oricui are un plan de sănătate calificat.

Bancar

Câștigători:

CHIME

Pentru apelarea înapoi a taxelor și penalităților de descoperit de cont

Ceea ce Este
Chime este o bancă complet digitală, fără taxe: fără comisioane de cont, fără minime, fără comisioane ATM, iar pentru cei cu depozit direct, fără comisioane de descoperit, chiar dacă soldul contului scade negativ. Funcția SpotMe, care a debutat în iulie, vă permite să vă depășiți contul cu până la 200 USD fără penalizare.

De ce iubim Aceasta
Băncile acumulează în fiecare an aproximativ 11 miliarde de dolari în comisioane de descoperit de cont - unul dintre cele mai scumpe comisioane care vă pot afecta contul. Chime nu încearcă să-și câștige banii din comisioanele de descoperit (este plătit de Visa atunci când membrii folosesc carduri de debit Visa pentru a face cumpărături), așa că poate observa membrii câțiva dolari dacă ating un sold negativ înainte de ziua de plată. Klontz spune: Dacă o bancă ar putea să vă îmbrățișeze, Chime ar face-o.

CAPITAL ONE CAFÉ

Pentru a face o călătorie la bancă mai primitoare

Ar putea o cafea latte, o canapea confortabilă și Wi-Fi gratuit să facă să mergi la bancă mai puțin ca o comisie? Capital One pare să spere așa. În ultimul an, compania și-a extins băncile de cafenele hibride în mai multe orașe noi, cum ar fi Fort Lauderdale, Florida; San Diego; Washington DC.; și Portland, Oregon. Scoateți un laptop și lucrați sau abordați un reprezentant pentru o demonstrație de digital banking.

ERICA BANK OF AMERICA

Pentru construirea unui ajutor virtual la îndemână

În iunie 2018, Bank of America a îmbunătățit personalizarea chatbot-ului său, Erica. Accesat de 7 milioane de persoane și numărând prin intermediul aplicației mobile a băncii, Erica le poate aminti utilizatorilor despre o factură viitoare, poate urmări soldurile, vizualiza istoricul cheltuielilor, monitoriza tarifele recurente și multe altele.

ASPIRAȚIE CHELTUIȚI ȘI SALVAȚI CONTUL

Pentru recompensarea clienților care fac cumpărături în afaceri sustenabile

Aspiration, compania financiară de rambursare a onorariilor ATM, a lansat noul său cont hibrid de verificare a cheltuielilor, Spend & Save, la începutul acestui an. Cu acesta, utilizatorii câștigă un APY de până la 2% din economii și rambursare la toate achizițiile de debit. Și mai bine, aplicația evaluează comercianții cu privire la modul în care tratează mediul și angajații lor, astfel încât să puteți urmări impactul cheltuielilor dvs. și să câștigați recompense suplimentare dacă faceți cumpărături la acele companii.

ACTUALIZĂRI APLICARE MOBILĂ CHASE

Pentru a face mai ușor să faci aproape orice lucru financiar de pe telefoanele noastre

Chase a făcut mai multe actualizări ale aplicației sale mobile, inclusiv adăugarea de Investiți portofolii , care plasează utilizatorii într-unul din cele patru portofolii, de la conservator la agresiv. Clienții plătesc un preț pentru ETF-uri, fără taxe de administrare ascunse. De asemenea, aplicația vă permite acum să vă blocați cardul de credit sau de debit dacă este deplasat sau furat și să efectuați transferuri automate de la verificare la conturi de economii. În plus, clienții pot primi bani la bancomatele Chase fără un card de debit prin deschiderea portofelului mobil (prin Apple Pay , Google Pay sau Samsung Pay ) și atingând telefonul pe bancomat.

Bugetare

Câștigători:

QAPITAL

Pentru a transforma economiile într-un joc pe care vrem să îl jucăm

Ceea ce Este
Această aplicație mobilă se conectează la conturile dvs. bancare pentru a elimina economiile fără a fi nevoie să vă gândiți la asta. Puteți rotunji tranzacțiile, mutați bani la intervale stabilite sau puteți crea reguli pentru a declanșa depozite cu anumite sarcini. În medie, utilizatorii Qapital aduc 1.300 de dolari pe an. În 2018, aplicația a fost lansată Payday Divvy , care vă permite să împărțiți salariile în diferite silozuri bugetare și Cheltuirea locului dulce , un instrument care vă ajută să vă dați seama și să respectați obiectivele de cheltuieli săptămânale.

De ce ne place
Pentru majoritatea dintre noi, economisirea de ranguri chiar alături de a merge la dentist - știm că ar trebui, dar ... uf. Această aplicație face economisirea mai puțin a canalului radicular și mai mult joc Candy Crush. Și datorită economistului șef comportamental Dan Ariely, aplicația este alimentată de știința care funcționează: nu aveți un obiectiv nebulos, ci o anumită sumă țintă - ceea ce, arată studiile, vă face mai probabil să urmați. De asemenea, vi se cere să precizați cum doriți să utilizați economiile (weekendul de schi în Tahoe? Fond pentru mașini noi? Bucătărie reno?), Iar cercetările au descoperit că, de asemenea, ajută la urmărire.

CHIAR

Pentru că le-ați oferit oamenilor ocupați acces mai devreme la salariile lor

Aplicația Even conectează la conturile dvs. bancare, detectează facturile viitoare și estimează ceea ce vă va rămâne de cheltuit la un moment dat. Prin cea mai nouă caracteristică a sa, Instapay , Chiar și parteneri cu angajatori (cum ar fi Walmart) pentru a oferi angajaților acces fără dobândă la banii câștigați înainte de ziua de plată.

ALBERT

Pentru a obține răspunsuri la întrebări de finanțe personale la fel de ușor ca trimiterea unui text

Aplicația Albert se conectează la conturile dvs. bancare și vă analizează veniturile, facturile și cheltuielile pentru a veni cu un buget personalizat. Chiar mai bine: serviciul de completare Geniu vă permite să scrieți întrebări financiare - despre orice, de la consolidarea împrumuturilor studențești până la elementele de bază ale investițiilor - la un expert financiar în carne și oase. Prima lună este gratuită și apoi plătești ceea ce crezi că merită serviciul (minim 4 USD pe lună).

MENTĂ PENTRU iOS CU MINTSIGHTS

Pentru a face instrumentul de bugetare de top și mai util

În august 2018, Mint și-a reîmprospătat aplicația iOS - care are peste 10 milioane de utilizatori activi - cu noi funcții și beneficii de designer, cum ar fi MintSights bazate pe date, un consilier financiar de tip tehnologic care arată oamenilor cum să-și îmbunătățească situația financiară prin bugete, consolidarea datoriilor și investiții.

Credit ipotecar

Câștigători:

ÎMPRUMUTURI RAPIDE

Pentru a ajuta ipotecile să se alinieze la proprietatea modernă

Ceea ce Este
Unul dintre cei mai mari împrumutători de credite ipotecare din țară îmbrățișează economia concertelor. Împrumuturile Quicken iau acum în considerare veniturile din chirii Airbnb și Vrbo când proprietarii de case refinantează.

ce tipuri de mere sunt acolo

De ce iubim Aceasta
Refinanțarea vă poate atrage o rată a dobânzii mai mică și vă poate reduce plățile ipotecare lunare. Dar, până de curând, închirierile pe termen scurt nu erau eligibile pentru a fi utilizate în procesul de subscriere. În 2018, Quicken Loans și Airbnb au început să partajeze date privind veniturile confirmate în timp real, ceea ce permite luarea în considerare a veniturilor din închiriere la calcularea raportului datorie-venit. La începutul acestui an, Quicken Loans a încheiat un parteneriat similar cu gigantul de închiriere Vrbo. Obținerea „creditului” pentru fluxul dvs. de venituri este exact ceea ce au nevoie oamenii care găzduiesc închirieri pe termen scurt. Geniu, spune David Bach, autorul Milionarul automat (13 USD; amazon.com ).

IPOTECA DIGITALĂ A BANK OF AMERICA

Pentru scoaterea creditelor ipotecare din epoca de piatră

Înființările ipotecare au făcut joacă pentru a atrage industria legată de hârtie în era digitală, dar mulți nu au dimensiunea de a împrumuta pe termen lung. Bank of America este unul dintre cele mai mari branduri care oferă o experiență ipotecară digitală end-to-end, ducând cumpărătorii de acasă de la pre-calificare cation la pre-aprobarea cererii de împrumut atunci când un contract de cumpărare este în vigoare - toate prin intermediul aplicației mobile și site-ului web . Cumpărarea unei case poate fi copleșitoare și plictisitoare, subliniază expertul milenar în bani Tonya Rapley. Acesta este un pas înainte.

Servicii

Câștigători:

DEPOZITAREA DOCUMENTULUI PENTRU FABRIC

Pentru a obține informații financiare importante într-un singur loc

Ceea ce Este
Această platformă de stocare online oferă familiilor acces ușor și foarte sigur la documentele financiare, cum ar fi polițele de asigurare de viață, portofoliile de investiții și informațiile bancare și ale cardului de credit.

De ce iubim Aceasta
Fabric, o companie de asigurări online și furnizor de testament, a constatat că peste 40 la sută dintre părinți se vor chinui să găsească documente importante. Există și alte platforme de stocare bazate pe cloud, dar suntem fani ai interfeței intuitive Fabric și a modului în care este atât de ușor să legați informații cu o persoană dragă. În plus, documentele financiare sunt mai sigure atunci când sunt stocate separat de fotografiile și materialele de lucru partajate frecvent.

POLITICENIU

Pentru eliminarea confuziei asigurărilor

A face față brokerilor de asigurări se simte adesea ca un pitch de vânzări la presiune ridicată, urmat de un flux de apeluri de urmărire și e-mailuri care vă împing să cumpărați acoperire, spune Andrea Woroch, expert în finanțe de consum. Nu este așa cu Policygenius, care vă permite să comparați ofertele de la brokeri de top, inclusiv pentru tipurile de polițe mai puțin cunoscute (cum ar fi asigurarea de viziune și asigurarea împotriva furtului de identitate). Dacă cumpărați prin intermediul site-ului, consilierii fără comisioane vă vor ajuta să vă ocupați de sarcinile de rezolvare, cum ar fi anularea vechilor politici.

Metodologie

Pentru a crea Smart Money Awards, am compilat o listă a companiilor financiare care oferă produse care au debutat (sau au lansat noi funcții) între ianuarie 2018 și iunie 2019. Un grup de opt judecători a evaluat lista cu privire la inovație și relevanță pentru Foarte simplu cititorii să ajungă pe o listă de 20. Cei mai buni câștigători au obținut cel mai mare scor printre aceste ratinguri. Toate descrierile și serviciile începând cu 30 iulie 2019.

Judecători

David Bach, Ce - fondatorul a AE Wealth Management și autor al Factorul Latte (16 dolari; amazon.com )
Jean Chatzky, CEO al HerMoney și autor al Femei cu bani (19 dolari; amazon.com )
Blair DuQuesnay, CFA, CFP, Ritholtz Wealth Management
Kristen Euretig, CFP, Planurile Brooklyn
Brad Klontz, CFP, PsyD, fondator al Institutul de Psihologie Financiară și profesor asociat de practică în psihologie financiară la Universitatea Creighton Colegiul de afaceri Heider
Tonya Rapley, expert în bani milenari și creator al myfabfinance.com
Kelsey Sheehy, Nerdwallet editor
Andrea Woroch, expert în finanțe de consum