Când căutam hârtie igienică și construiam săli improvizate în sufragerie, acum un an încercând să lucreze de la distanță , puțini dintre noi erau ocupați să se îngrijoreze, Această pandemie chiar se va reduce scorul meu de credit .

Dar acest scor, care este în esență un raport al modului în care ne plătim facturile, a scăzut pentru mulți dintre noi în 2020. Lucruri pe care le-am folosit pentru a trece prin vremurile dificile (sperăm temporare) - plătind doar minimul pe cardul nostru de credit facturarea sau omiterea unei plăți în totalitate sau solicitarea de împrumuturi EIDL și SBA - s-ar putea să fi dus la anchete dificile în rapoartele noastre de credit, scăzând astfel scorurile noastre de credit. ( Eligibilitatea pentru împrumuturile PPP nu a fost legat de o anchetă de credit și nu a avut același efect pentru proprietarii de întreprinderi mici care au mers pe această cale.) Astfel de verificări de credit pot reduce un scor cu 25 de puncte.

În alte cazuri, am plătit mai mult pe cardurile noastre - indiferent dacă a fost vorba de o lumină de apel pentru apeluri Zoom, alimente, un scaun și un birou suplimentare pentru un birou la domiciliu sau chiar căști cu anulare a zgomotului - în timp ce am așteptat pentru somaj sau fonduri de stimulare. Aceste acțiuni ne-au afectat raportul datorie-credit și, prin urmare, scorurile noastre de credit.

Un sondaj efectuat de Gusto pe 530 de lucrători din întreprinderile mici a arătat că angajații au preluat o în medie, 3.351 dolari noi datorii ca urmare a pandemiei. Aproape de două ori mai mulți muncitori au început să poarte solduri pe cardurile de credit decât au avut în trecut și de două ori și jumătate mai mult întârziate plățile chiriei, utilităților și împrumuturilor.

Acum că vaccinurile sunt lansate și ușile școlare în persoană se deschid, cel mai rău poate fi în spatele nostru. Dar pentru aceia dintre noi care au suferit o scădere a punctajului de credit, acest număr mai mic poate afecta viitorul, inclusiv disponibilitatea și tarifele asigurării pentru proprietari sau de închiriere, acces la împrumuturi auto , și chiar cu prinderea de noi locuri de muncă - toate lucrurile de care ar putea avea nevoie să revenim. Sondajul anual Discover Credit Health, realizat în noiembrie 2020, a constatat că 77% dintre respondenții din Gen Z și 82% dintre respondenții milenari încearcă în mod activ să își construiască sau să-și îmbunătățească scorul de credit.

Dacă vă aflați în poziția în care doriți să crească scorul de credit post-pandemic, iată șapte sugestii pentru îmbunătățirea situației.

Articole corelate

1 Verificați raportul de credit.

O dată pe an, puteți obține un raport gratuit de la fiecare dintre cele trei birouri de credit: Equifax, Experian și TransUnion. Multe companii de carduri de credit pun acest lucru la dispoziția deținătorilor de conturi. Fără să știți care este scorul dvs. de bază, nu puteți lucra pentru a-l îmbunătăți. Scorurile de credit variază de la 300 la 850. În general, un scor între 300-579 este considerat slab; 580-669 târg; 670-739 bun; 740-799 foarte bine; și 800-850 excelent.

Două Remediați greșelile.

Shazia Virji, vicepreședinte al pieței de credit la Credit Sesame, spune că până la unul din cinci rapoarte de credit au erori! Deci, înainte de a face alte modificări, asigurați-vă că raportul dvs. este corect. „Rezolvă-i imediat pe cei rezolvați”, spune ea. Acesta este elementele de bază, cum ar fi numele și adresa dvs., dar, de asemenea, există liste de conturi care nu sunt ale dvs.? Plăți întârziate care nu se ridică? Păstrați dovada plăților pentru a putea furniza dovezi.

3 Plătiți la timp.

O mulțime de factori vă afectează scorul, cum ar fi raportul dvs. datorie-credit, dar plata facturilor la timp este esențială. „O plată ratată ar putea avea efecte dăunătoare. Acest lucru ar putea scădea cu 50 de puncte ”, spune Virji. Înscrieți-vă pentru Autopay sau întrebați-vă creditorul dacă puteți schimba data scadenței cu o zi a lunii care corespunde cu momentul în care primiți plata. Este mai bine să plătiți un minim de 50 USD în fiecare lună la timp decât să plătiți 500 USD pe lună și să întârziați în următoarea zi, spune Paul Sundin, CPA cu Emparion în Arizona.

4 Reduceți rata de utilizare a creditului.

Dacă aveți bani în plus, din acel al treilea cec de stimulare sau pentru că nu mai sunteți plătit, plătiți-l pentru a plăti ceea ce datorați. Majoritatea creditorilor le place să vadă un raport datorie-credit mai mic de 30%. Suma cu care acțiunea vă va crește scorul de credit depinde de situația dvs., spune Virji. În general, dacă aveți un credit slab, plata datoriilor poate avea un impact mare asupra scorului dvs. Poate crește cu 20 de puncte sau mai mult.

Dacă aveți un scor mai mare, este posibil să doriți totuși să achitați datoriile, desigur, dar această creștere a scorului de credit poate fi mai aproape de 9 puncte. Pentru cei cu un credit mai slab, un salt de 20 de puncte poate schimba viața, adaugă Virji. Rețineți că datoriile medicale nu sunt de obicei incluse în raportul dvs. datorie-credit și nu vă vor afecta creditul atâta timp cât plătiți în timp util. Dacă aveți restanțe și acea datorie a ajuns la o agenție de colectare, atunci s-ar putea.

5 Extindeți-vă acoperirea.

Instrumente precum aplicația Perch Credit și Experian Boost vă permit să utilizați cheltuieli recurente - cum ar fi taxele dvs. Netflix sau factura electrică - pentru a vă arăta capacitatea de a achita datoriile în timp util.

6 Nu închide conturi!

Poate fi tentant să închizi cardurile de credit pe care nu le folosești. Dar durata de timp pe care ați avut-o este un alt factor în scorul dvs., astfel încât experții recomandă păstrarea unui card și utilizarea acestuia ocazional (poate percepe utilizarea lunară a Disney +) și achitați-l la timp în fiecare lună. Dacă aveți o taxă anuală oneroasă, vă recomandăm să anulați oricum, dar fiți pregătiți pentru lovirea temporară a scorului.

7 Explica-te.

Dacă ați avut o scufundare din cauza pandemiei - pentru că nu ați lucrat sau ați fost bolnav din cauza coronavirusului - aveți ocazia să explicați. De exemplu, cu Equifax, aveți permisiunea de a adăuga un raport de 100 de cuvinte (până la 200 de cuvinte în Maine) la raportul dvs., spune Jeffrey Wood, CPA și partener la Lift Financial din Utah. Rețineți faptele concis și clar. Nu este nevoie să descrieți ce a fost pandemia, ci doar care au fost circumstanțele dvs. temporare.