Așa că îți construiești cuibul, bagând bani deoparte, poate într-un 401(k) ca milioanele de alți americani ai căror angajatori oferă planuri de economii pentru pensii. Și poate, la fel ca mulți dintre noi, vă treziți și vă dați seama că nu doriți doar să vă puneți dolarii câștigați cu greu în fonduri indexate obscure care susțin companii sau industrii care s-ar putea să nu se alinieze cu valorile dvs. sau cu dvs. Identitatea LGBTQ.

Persoane identificate LGBTQ Și ca mine, sunt mai probabil să fie îngrijorat de economiile pentru pensii și de a avea suficient din ce să trăiască, conform unui studiu din 2015 studiu condus de SAGE, o organizație LGBTQ axată pe adulții în vârstă. Și mai mult decât Cauze care susțin LGBTQ . Din păcate, nu este un teren ușor de navigat. În multe privințe, așa-numitele „investiții de impact” sau investițiile făcute în fonduri indexate care se concentrează pe probleme de mediu, sociale sau de guvernanță (ESG) sunt la început. Doar 3% din fondurile 401(k) sunt axate pe ESG, potrivit firmei de cercetare, luceafărul de dimineaţă . Aceasta este în comparație cu aproximativ 25 la sută din toate fondurile indexate, în general, care sunt axate pe ESG. Vestea bună este că există un interes tot mai mare pentru acest spațiu.

„Punerea dolarilor în fonduri prietenoase ESG și LGBTQ este o modalitate excelentă de a transmite pieței un semnal că aceste probleme sunt importante”, spune Jim Marrocco, consilier financiar certificat la New York. Gândirea la mare financiar . „În spațiul ESG are loc o creștere incitantă, dar poate fi totuși o zonă gri în ceea ce privește impactul efectiv, mai ales când vine vorba de investiții care includ LGBTQ”, spune el.

Unii investesc chiar mai profund decât ESG, cautând investiții responsabile din punct de vedere social (SRI), care examinează nu numai practicile companiilor în mediul lor, social și guvernanță, dar lucrează la un nivel mai profund pentru a elimina investițiile specifice care ar putea intra în conflict cu investitorii. etica, inclusiv dacă cineva a făcut sau a spus ceva care este anti-LGBTQ.

Există, de asemenea, un fond index specific LGBTQ în care puteți investi: Dubbed Indexul ESG LGBTQ100 , fondul a fost creat cu aproximativ un an în urmă și este compus din primele 100 de companii declarate ca fiind cele mai prietenoase cu LGBTQ. În fond sunt incluse mărci precum Tesla, Amazon, Facebook, Starbucks și Verizon, printre altele pe listă. A avut rezultate bune de la încarnare, cu randamente de aproximativ 12 la sută.

Căutați ajutor la experți

Următorul pas după obținerea unor cunoștințe de bază despre peisajul investițiilor și al indicilor ESG este să solicitați sfatul experților.

„Pentru a vă asigura că banii dvs. sprijină cauzele care includ LGBTQ, lucrați cu un planificator financiar care sprijină aceste cauze”, spune David Rae, care este planificator financiar în Palm Springs și Los Angeles și președinte al DRM Wealth Management, o firmă deținută de LGBT. . „Nu vă fie teamă să întrebați ce organizații de caritate sprijină un potențial planificator financiar. Știu personal, în calitate de planificator financiar gay, am dedicat mult mai mult timp pentru a găsi fonduri ESG și companii LGBTQ-friendly decât un consilier financiar obișnuit”, explică el.

Dacă aveți un plan 401(k) sau de economii pentru pensie cu angajatorul dvs., furnizorul de servicii care vă gestionează contul oferă adesea unele servicii de consiliere încorporate gratuit. Verificați dacă puteți accesa un apel de 30 de minute cu un consilier pentru a discuta despre opțiunile dvs. de a investi în indici LGBTQ-friendly și ESG. Sau consultați orice seminarii web sau explicații preînregistrate pe care le pot oferi.

Dacă nu aveți asta ca opțiune, luați în considerare resurse precum SAGE secțiunea de resurse , pentru a vă ajuta să găsiți asistență juridică și financiară pentru afirmarea LGBTQ. Un consilier financiar identificat sau specific LGBTQ poate fi o modalitate excelentă de a vă asigura că interesele dvs. sunt în centrul obiectivelor dvs. de investiție. De asemenea, vă asigură că oferiți afaceri serviciilor de afirmare LGBTQ.

Luați în considerare opțiuni alternative

Având în vedere stadiul incipient al investițiilor ESG și cât de dificil este să se separe cauzele specifice LGBTQ de umbrela mai largă a investițiilor cu impact social, ar putea merita să luăm în considerare o abordare alternativă. Poate că nu puteți investi în mai multe fonduri indexate specifice LGBTQ, dar vă puteți îndrepta totuși banii către cauze ESG, unde este mai probabil să vă întâlniți cu grupuri și cauze de identitate LGBTQ și minoritare și să aveți un impact pozitiv asupra acestora. În plus, investiția în ESG poate avea un impact pozitiv asupra comunităților - cum ar fi persoanele de culoare și persoanele LGBTQ, în special cele care sunt transgender și/sau nonbinare - care tind să fie disproporționat. afectate negativ prin dezinvestirea în acele zone.

O opțiune alternativă este de a cumpăra anumite acțiuni în companii individuale. Căutați resurse precum Campania pentru drepturile omului (HRC) Indicele de egalitate corporativă pentru a vedea care mărci se clasează cel mai bine dintre politicile și beneficiile care includ LGBTQ.

Altă opțiune? „Puteți dona unor organizații de caritate axate pe a ajuta comunitatea sau să vă cheltuiți banii cu afaceri axate pe LGBTQ”, oferă Marrocco. Alocați o anumită parte din venitul dvs. în fiecare an donațiilor deductibile din impozite către organizațiile LGBTQ care se aliniază cel mai mult cu valorile și interesele dvs.

Deși acești bani nu se întorc neapărat direct la tine când te retragi, să zicem, să-ți plătești chiria, este foarte util să faci o investiție în viitor pentru ca persoanele LGBTQ să acceseze oportunități la care cei care au venit înaintea noastră doar visau.