Povești nebunești despre războaiele de licitații și creșterea rapidă a prețurilor caselor sunt peste tot în știri – deci este acesta un moment groaznic pentru a fi pe piață pentru o casă? Asta este ceea ce o îngrijorează pe Jasmine (nu numele ei real), o tânără de 39 de ani din Iowa City care se gândește să-și construiască propria casă pe piața actuală. „Când am început să vorbim despre această posibilitate în urmă cu un an, era ca, oh, aceasta va fi o opțiune grozavă, dar pur și simplu nu eram pregătiți”, spune Jasmine. „Și apoi lucrurile se învârte în spirală. Prețurile sunt vertiginoase acum.

cum să împachetezi eficient pentru o călătorie

Ea și partenerul ei se gândesc să-și păstreze casa actuală ca investiție imobiliară, care vine cu propriul set de preocupări. „Cred că ar fi o curbă mare de învățare să ne dăm seama dacă profităm pe deplin de investiția imobiliară și suntem doar buni proprietari”, spune Jasmine.

Bani confidențiali gazda Stefanie O'Connell Rodriguez a apelat la Mindy Jensen, un agent imobiliar autorizat, autor și gazda Buzunarele Mari podcast bani pentru a ajuta să-i dea un sfat lui Jasmine.

Chiar nu vreau ca oamenii care ascultă să treacă în proprietatea casei fără o plasă mare de siguranță - un fond mare de urgență - pentru că întotdeauna se strică ceva când cumperi o casă.

— mindy jensen, gazda podcastului de bani mai mari

Jensen spune că acum nu este momentul să cumperi, cu excepția cazului în care ești sigur că vei locui în casă timp de cel puțin cinci până la șapte ani. „Dacă te muți pentru un loc de muncă și ai un contract pe doi ani, s-ar putea să nu aibă sens, mai ales pe această piață fierbinte”, spune ea. „S-ar putea să nu aibă deloc sens să cumperi o casă pentru că ce se întâmplă dacă prețurile locuințelor cresc și cresc și apoi se înmoaie – sau se aplatizează sau încep să scadă. Atunci e cam blocată.

Jensen vă recomandă să vă asigurați că aveți o echipă bună de experți – un agent imobiliar și un bancher – care vă poate ajuta să vă ghidați prin proces și să vă asigurați că luați decizii bune cu privire la ceea ce va fi probabil cea mai mare achiziție din viața dumneavoastră.

De asemenea, ea vă recomandă să vă gândiți cu adevărat dacă construirea unei case este cea mai bună opțiune, deoarece aceasta vine adesea cu cheltuieli suplimentare neprevăzute și dureri de cap. „Construirea propriei case are această conotație romantică că vei obține tot ceea ce ți-ai dorit vreodată”, spune ea. — Și va dura de trei ori mai mult decât crezi că va dura. Și va costa cel puțin de două ori mai mult decât crezi că va costa. Este atât de multă durere de cap, durere de inimă și stres.

Închirierea casei ei actuale poate fi o opțiune pentru Jasmine, dar ea chiar trebuie să analizeze cifrele dacă are sens financiar, în funcție de creditul ei ipotecar și de ceea ce se poate aștepta să obțină pe piața actuală de închiriere. Și cu siguranță buget pentru reparații, o pierdere a veniturilor din chirie, asigurarea proprietarului și alte cheltuieli potențiale de-a lungul acelui traseu. „Sunt o mulțime de lucruri implicate”, spune Jensen. „Și dacă plata chiriei abia vă acoperă ipoteca, toate celelalte lucruri vă vor costa tot fluxul de numerar pentru ani de zile”.

Vedeți episodul din această săptămână din Bani confidențiali — „Este acum un moment bun să cumperi o casă?” —–pentru mai multe despre cum să vă asigurați că iei cea mai bună decizie cu privire la cea mai mare achiziție din viața ta. Bani confidențiali este disponibil pe Podcasturi Apple , Amazon , Spotify , Cusător , Player FM , sau oriunde asculți podcasturile tale preferate.

________________

Transcriere

Piaţă: Toți cei din viața mea sunt ca și cum ai avea o casă. Trebuie să deții o casă.

Știam că vrem să fim într-un spațiu diferit, dar aspectul de planificare financiară nu era acolo.

Megan: Am făcut multe sacrificii și acum este ca, bine, vrem să cumpărăm o casă care va fi aproape toate economiile mele.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Acesta este Money Confidential, un podcast de la Kozel Bier despre poveștile, luptele și secretele noastre despre bani. Sunt gazda ta, Stefanie O'Connell Rodriguez. Și astăzi, oaspetele nostru este un aspirant proprietar de casă în vârstă de 39 de ani, care locuiește în Iowa City, Iowa, pe care o numim Jasmine, nu numele ei real.

Iasomie: Nu am început grozav la douăzeci de ani. Nu am fost suficient de atent la bani. Așa că m-am cam băgat într-o mică gaură - o mică datorie cu cardul de credit din care nu puteam să ies. Dar, pe măsură ce am ajuns la treizeci de ani, am început să iau lucrurile puțin mai în serios. Am fost și eu cam în acel ciclu de chirie.

Așa că, din fericire pentru mine, cu iubitul meu, am putut să mă mut cu el și chiria mea acum construiește capital în casa deținută de el.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Folosești această expresie „ciclu de închiriere” și nu știu dacă am mai auzit asta vreodată. Așa că mă întreb dacă ai putea să concretizezi asta, ce înseamnă asta pentru tine.

Iasomie: Doar că nu îmi construiesc propria echitate. În timp ce încercam să scap de datoria cardului de credit, nu aveam suficienți bani să economisesc pentru un avans pentru propria mea casă sau ceva de genul ăsta.

Tatăl meu mi-a spus mereu că nu pierzi bani închiriind, pentru că ai o casă în care să locuiești. Dar apoi cred că visul american de a fi proprietar a fost mereu acolo și așa că cred că este o problemă în capul meu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Chiar înainte de pandemie, piața imobiliară din SUA era în plină expansiune. Între 2012 și 2019, prețul unei locuințe americane medie a crescut mai mult decât cincizeci% . Și odată cu pandemia declanșând o creștere a achizițiilor de case, prețul mediu al caselor americane este mai mare decât a fost vreodată în termeni reali.

Ce înseamnă pentru tine să poți deține propria casă?

Iasomie: Cred că securitatea, având flexibilitatea pe care o știi, pictează un perete și asta sună aiurea, dar doar a-l asumi și a fi cu adevărat mulțumit de spațiul tău.

Cred că, fiind chiriaș, poți găsi ceva care se potrivește cu adevărat nevoilor tale în cea mai mare parte, dar nu ești capabil să-ți creezi propriul spațiu fericit. Și cred că este doar ceva care este important pentru mine, cred că are mai multe semnificații despre care nu pot detalia cu adevărat.

Așa că am vorbit cu un bancher și știm pentru ce suntem aprobați. Avem o mulțime de lucruri asupra cărora suntem de acord, cu stilul de casă pe care ni-l dorim. Am făcut atât de multe proiecte în jurul acestei case actuale încât suntem în punctul în care vrem să construim ceva pentru că știm ce vrem și nu vrem să mergem nicăieri unde avem mai multe proiecte de făcut. Iubitul meu, ar trebui să precizez, este electrician. Și așa e la îndemână. Și, așadar, există câteva lucruri pe care le poate face singur pentru a economisi costuri.

Și așa vrem să construim dar și noi, din moment ce suntem într-un oraș universitar și avem un duplex, vrem să păstrăm asta ca închiriere. Așa că sunt doar o mulțime de părți mobile în care să ne scufundăm și avem doar o mulțime de întrebări. Ca să știm că mai avem doar cinci ani de la această ipotecă — ar fi benefic să păstrăm asta? Sau ar trebui să punem capitalul într-o casă nouă? Din punct de vedere financiar, care sunt unele opțiuni care au cel mai mult sens pentru noi? Deci acolo ne aflăm acum.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Gândindu-vă la aspectul de timp și energie care implică cumpărarea unei proprietăți și construirea unei case pe lângă gestionarea unei proprietăți închiriate, ce părere aveți despre aceasta în ceea ce privește beneficiul costurilor din această perspectivă?

Iasomie: Cred că mi-ar fi bine. Îmi place să gestionez lucrurile. Cred că ar fi stresant, dar cred că ar fi plin de satisfacții. Ambele familii extinse au deținut proprietăți închiriate.

Așa că am, nu aș spune experiență personală, dar am experiență anecdotică și oameni pe care să mă sprijin, pentru lucruri de genul ăsta, pentru a ne ghida ce am percepe pentru chirie și, știți, cum am gestiona situația.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Pe baza a ceea ce ai auzit și a ceea ce ai văzut, care sunt unele dintre întrebările sau temerile pe care le ai în jurul ei?

Iasomie: Temerile ar fi să ai un chiriaș oribil.

Alternativ, dacă aveți un chiriaș grozav, ar putea fi destul de simplu. Așa că cred că doar gestionarea tuturor finanțelor, gestionarea tuturor documentelor, asigurarea faptului că totul este înregistrat corect.

Cred că ar fi o curbă mare de învățare să ne dăm seama dacă profităm de investiția imobiliară în întregime și suntem doar buni proprietari.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dacă ar fi să vinzi această casă, în loc să o închiriezi ar exista câștiguri pe ea?

Iasomie: Da. A cumpărat asta acum 15 ani și ceva, cu 150.000 de dolari, iar în jurul cartierului se vând cu 215.000 de dolari plus. Deci cred că ar putea exista niște câștiguri.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Având în vedere că piața imobiliară este acolo unde se află, cum vă influențează asta gândurile în legătură cu întregul proces?

Iasomie: Când am început să vorbim despre această posibilitate în urmă cu un an, era ca, oh, aceasta va fi o opțiune grozavă, dar pur și simplu nu eram pregătiți. Și apoi lucrurile se învârtesc în spirală. Prețurile sunt vertiginoase chiar acum.

Și acesta este un alt motiv pentru care înclinăm să construim, de asemenea. Ca orice vedem că este semi-decent pe care ne-am dori, merge atât de repede.

Când apăsăm pe trăgaci? Când ne punem toate rațele la rând? Și de unde știm când piața a revenit la o cotație, un loc normal unde este ca, bine, apăsați pe trăgaci. Acum poți construi și nu vei fi pârjolit dintr-o avere.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Simți că în acest moment, este doar momentul.

Iasomie: Cred că din punct de vedere financiar am fost într-un loc bun înainte, dar este mai mult să pregătim totul în jurul duplexului. Ca toate proiectele pe care le-am făcut, toate actualizările și altele. Așa că, în sfârșit, s-a ajuns la punctul în care suntem de genul, bine, haideți, să începem să vorbim efectiv cu oamenii și să luăm decizii și nu doar să vorbim despre asta în abstract.

Și așa suntem gata să apăsăm pe trăgaci. dar este doar, acum este momentul? nu cred.

Am auzit de la cineva ca doi câte patru cândva costa 1,50 dolari, iar acum costă 8 dolari sau orice altceva, indiferent de preț. Dar dacă se reduce la 3 sau 4 dolari, probabil că acesta este noul minim. Și este ca, este real? Ne uităm la prețul unui doi câte patru și decidem? Nu am nici o idee.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Având în vedere această incertitudine reală, ați căutat undeva pentru a încerca să obțineți niște răspunsuri?

Iasomie: Mă refer la internet și apoi mă voi uita la site-uri imobiliare sau doar pe Google, cum ar fi costurile de construcție și alte chestii și tot ceea ce văd este atât de neplăcut

Se pare că poate va fi în jos ca la începutul lui 2022? Și dacă se uită în jos și apoi coboară mai jos, știi? Adică, există întotdeauna această posibilitate, dar este, pur și simplu nu știu ce să caut.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Să știi ce miros cu adevărat la finanțele personale este că nimeni nu poate prezice viitorul, indiferent cât de expert ar fi.

Iasomie: Dreapta. Și dacă lucrez cu un constructor, vor fi cinstiți cu mine sau doar vor fi de genul, da, hai să o facem.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cred că este bine să vă acordați timp și să nu lăsați acea experiență emoțională să vă declanșeze o decizie proastă pe termen lung. Vorbești despre o proprietate și o casă în care ai putea locui zeci de ani.

Și nu vrem să luăm decizii de zeci de ani cu privire la ceea ce este o situație de un an.

Iasomie: Știi, sunt o glumă cu porno Zillow la care merg acolo în fiecare zi, doar văzând că prețurile cresc. Ne-am tot gândit, de ce vrem să cheltuim mult peste prețul pentru ceea ce a vândut această casă acum cinci ani? Și atunci am avea un milion de proiecte de făcut.

Devenim entuziasmați de asta, dar este ca, bine, să reducem prețurile astea.

Stefanie O'Connell Rodriguez : In episodul 18 , am vorbit despre modul în care blocajele, inventarul scăzut de locuințe și ratele ipotecare scăzute din punct de vedere istoric, i-au determinat pe mulți americani să ia decizii de cumpărare a caselor dintr-un loc de FOMO sau să se teamă de a lipsi în timpul pandemiei - declanșând un nivel ridicat de remuşcări ale cumpărătorilor de case.

Așa că Jasmine este pe drumul cel bun făcându-și cercetările, punând o mulțime de întrebări și nu lasând presiunea momentului să o grabească într-o casă care nu se potrivește neapărat bugetului sau nevoilor ei.

După pauză, vom vorbi cu un expert imobiliar care o poate ajuta pe Jasmine și pe oricine altcineva care se întreabă dacă sunt gata să cumpere o casă, să obțină câteva răspunsuri – și dacă acum este un moment bun pentru a lua în considerare.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ce se întâmplă pe piața imobiliară?

Mindy Jensen: Oh, Doamne. Nebunia se întâmplă pe piața imobiliară. De fiecare dată când cred că mă pricep la ce se întâmplă, prețurile au crescut din nou exponențial. Și eu zic, așteaptă o secundă. Ce se întâmplă?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vocea pe care tocmai ai auzit-o este Mindy Jensen. Un agent imobiliar autorizat, autor și gazdă al podcastului The Bigger Pockets money.

Mindy Jensen: Adică, COVID a fost pur și simplu foarte, foarte, foarte ciudat. Și a afectat piața imobiliară — depresivă pentru o perioadă pentru o perioadă foarte scurtă de timp. Dar apoi, odată ce am putut arăta din nou casele, dintr-o dată toată lumea se pare că nu suport să fiu închis în casa mea cu cei patru copii ai mei în apartamentul meu de o mie de metri pătrați.

Trebuie să ies și să aștept o secundă. Pot să cumpăr aceeași casă, sau pot cumpăra, știi, de patru ori casa pentru aceeași sumă de bani într-o altă stare și oricum lucrez de acasă. Deci ce contează? Așa că cred că sunt doar mulți oameni cu mulți bani care acum își doresc mult mai mult spațiu

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ascultătorul din această săptămână este din Iowa City. Așa că plănuia să cumpere o casă de mult timp, a făcut economii de mult timp, dar nu anticipa că va exista această creștere totală a pieței imobiliare. Și așa că acum există multă confuzie și incertitudine în jur, stai, cum ar trebui să îmi afecteze acest lucru planurile?

Deci ar trebui să-mi schimb planurile? Ar trebui să închiriez? Cum ar trebui oamenii să conceptualizeze cum ar trebui să joace factorii din jurul lor în planul lor financiar?

Mindy Jensen: Ar trebui să se uite cu adevărat la piața lor. Cât costă să închiriezi o proprietate? Și cât costă să cumperi o proprietate comparabilă, cum ar fi plata lunară. Și care sunt planurile tale? Îți pui rădăcinile și nu vei pleca niciodată? Mulți oameni plănuiesc asta.

Dar atunci nu chiar așa funcționează realitatea. Oamenii tind să se mute la fiecare cinci până la șapte ani. Deci, dacă vă mutați în Iowa City pentru un loc de muncă și aveți un contract de doi ani, s-ar putea să nu aibă sens, mai ales pe această piață fierbinte și fierbinte. S-ar putea să nu aibă deloc sens să cumperi o casă pentru că ce se întâmplă dacă prețurile locuințelor cresc și cresc și apoi se înmoaie.

Sau se aplatizează sau încep să scadă, apoi ea e oarecum blocată.

În timp ce, dacă au locuit acolo toată viața, sau, știi, se mută acolo pentru că părinții lor locuiesc acolo și iubesc cu adevărat orașul și vor să trăiască acolo pentru totdeauna, au planuri să trăiască acolo cel puțin cinci până la Șapte ani.

Este un moment bun pentru a începe să cauți. Costă mulți bani să vinzi o casă și oamenii nu se gândesc la asta atunci când cumpără o casă, dar la început, cumpărarea unei case, costă aproximativ două până la 4% din prețul de achiziție la închidere aleatorie. cheltuieli.

Și asta nu include avansul pentru casă. Sunt doar costurile suplimentare aleatorii, cum ar fi avocatul sau asigurarea de titlu, și știi, toate lucrurile mici pe care nu ți le poți imagina că există de fapt atunci când cumperi o casă, când mergi s-o vinzi pe backend, sunt mai degrabă opt la 10% din prețul casei.

În mod tradițional, vânzătorii plătesc comisionul atât pentru agentul cumpărătorului, cât și pentru agentul vânzătorului. În plus, aveți propriile costuri de închidere, cum ar fi asigurarea de titlu pentru compania ipotecară, pentru cumpărători și asigurarea de titlu pentru cumpărători înșiși și mai departe.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Casa în care locuiesc ascultătorii noștri este una în care s-a mutat împreună cu partenerul ei de acum.

De asemenea, se gândesc să transforme acel spațiu într-o proprietate de închiriere, deoarece se află într-un oraș universitar și apoi încearcă să cumpere altceva în care locuiesc. Dar au multă incertitudine cu privire la cum arată asta chiar și în ceea ce privește cantitatea de muncă. asta ar intra în asta.

Mindy Jensen: Primul este că vă puteți permite ambele ipoteci pentru orice perioadă de timp?

COVID ne-a arătat că există unii oameni care nu pot plăti chiria și guvernul poate interveni și spune că nu poți evacua această persoană. Așa că aici nu puteți evacua persoana care locuiește într-o casă. În continuare vi se cere să oferiți o locuință locuibilă acestei persoane. Deci, dacă ceva se strică, trebuie să-l reparăm.

Stai, nu mi-ai plătit chirie și trebuie să-ți repar și gunoiul. Sau, știi, oricare ar fi treaba. Deci, dacă nu poți plăti acea ipotecă. Trebuie să aveți un tampon mare înainte de a merge să cumpărați o altă casă pe care acum vi se cere să plătiți acea ipotecă.

În al doilea rând, trebuie să rulați numerele de pe proprietate. Are sens ca proprietate închiriată? Poate nu. Dacă plata ipotecii tale este de 2.000 de dolari pe lună și duplexul tău se chirie cu 500 de dolari pe parte, îți cumperi un loc de muncă de administrator de proprietate și plătești o mie de dolari pe lună pentru a subvenționa casa altcuiva, deoarece chiria ta nu acoperă ipoteca ta. . Dacă închirierea lui ca închiriere pe termen lung nu funcționează, închirierea lui ca o închiriere pe termen scurt, cum ar fi un Airbnb sau o închiriere mai lungă pe termen scurt, cum ar fi o asistentă de călătorie sau o închiriere corporativă?

Funcționează, deoarece atunci când este o închiriere mobilată, de obicei primește o chirie mai mare? Dar ipoteca ta nu este singura ta cheltuială. Ai o mulțime de alte cheltuieli, utilități, ai poate plăți HOA, taxe, asigurări de proprietar. Aveți cheltuieli de capital, care este scurt pentru reparații costisitoare.

Așa că gândește-te la acoperișul tău, la acoperișul tău de 15.000 de dolari - vrei să poți plăti pentru asta. Nu vrei să fii nevoit să iei un împrumut pentru a-ți plăti acoperișul. Și la fel pentru electrocasnice și ferestre și un cuptor. Si aer conditionat.

Sunt multe lucruri implicate. Și dacă plata chiriei abia vă acoperă ipoteca, toate celelalte lucruri vă vor costa tot fluxul de numerar de ani de zile. Dacă se sparge, să presupunem că câștigi o sută de dolari pe ușă. Deci duplexul, două uși, 200 de dolari pe lună.

Aparatul tău de aer condiționat va costa trei sau 4.000 USD. Câte luni de numerar vă costă înlocuirea aparatului de aer condiționat? Asta nu are sens pentru mine ca investiție. Deci, doriți să rulați numerele și să vă asigurați că toate lucrurile care vă vor costa bani sunt acoperite de chirie.

Și apoi există și plus. Nu vrei doar să ajungi la pragul de rentabilitate, ce rost are asta?

Și cel mai bun moment să te gândești la asta este înainte de a deține acea casă. Nu mai este o opțiune de ieșire să o închiriezi atunci când trebuie să plătești 600 USD pe lună pentru a-l putea închiria altcuiva.

O regulă foarte grozavă și vreau să clarific ce este o regulă generală — nu este o regulă fixă, este o regulă — Dacă se potrivește cu acest parametru, ar trebui să-l cercetați mai departe, dar dacă știți ce sunt chiriile în zona dvs. regula 1% înseamnă că îl veți închiria cu 1% din prețul de achiziție. Deci, o casă de 120.000 de dolari s-ar închiria cu 1.200 de dolari pe lună. Dacă știi că chiriile în zonă sunt de 600 de dolari pe lună, o casă de 120.000 de dolari nu are prea mult sens

Unul dintre lucrurile pe care văd că mulți oameni le fac în acest moment este, știi, oh, toți ceilalți își cumpără o casă. Trebuie să cumpăr și eu o casă. Nu, nu. Dacă nu era în planurile tale înainte, acum poate fi momentul să te gândești la asta, dar trebuie să faci o mulțime de cercetări și trebuie să te educi exact cât mă va costa să dețin această casă. și ce se întâmplă dacă și când completați spațiul liber. Există o mulțime de if-uri acolo. Ce se întâmplă dacă există o pandemie globală și îmi pierd locul de muncă și nu am niciun alt loc de muncă

Chiar nu vreau ca oamenii care ascultă să treacă la proprietatea casei fără o plasă mare de siguranță, un fond mare de urgență, pentru că îmi place să spun că întotdeauna se sparge ceva când cumperi o casă.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Există semne că „da, sunt gata să cumpăr o casă” din punct de vedere financiar și emoțional vorbind?

Mindy Jensen: Ai un loc de muncă stabil, ai bani la bancă. După cum am spus, costă bani să achiziționezi o casă, 2 până la 4% din costul casei, dar apoi ai nevoie și de un tampon pentru reparații neașteptate. Sau te miști și îți spui, ooh, trebuie să pictez imediat peretele. Sau, oh, acesta este stricat sau nu funcționează corect, așa că trebuie să îl repar sau să îl înlocuiesc cu totul.

Trebuie să-mi tund gazonul, dar acum voi fi plecat timp de șase săptămâni. Așa că trebuie să angajez pe cineva să facă asta. Și sunt doar o mulțime de lucruri mici la care nu te gândești.

Aflați ce faceți și aveți un agent imobiliar bun. Aveți un creditor cu care puteți vorbi, care să vă vorbească cu respect și să răspundă la telefon când suni și să îți răspundă la întrebări. Aveți pe cineva de partea dvs., care să vă ajute prin această achiziție cea mai scumpă pe care o veți face vreodată.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [De unde știu chiar în ce persoană să am încredere pentru a-mi spune ce să fac? Pentru că e mult zgomot acolo.

Mindy Jensen: Așa că aș începe cu prietenii tăi care dețin case. Pe cine ai folosit ca agent imobiliar? Și ți-au plăcut și le-ai folosi din nou? Am cumpărat și vândut o mulțime de case. Am folosit de două ori același agent.

Deci intervievați oameni, puteți vorbi cu cât de mulți agenți imobiliari doriți.

Dacă nu te simți confortabil cu ei, nu continua conversația. Dacă ei spun, ei bine, îți voi arăta doar 17 case și apoi ești singur.

Nu, nici măcar să nu vezi o casă cu acea persoană. Dacă au timp pentru tine acum, vor avea timp pentru tine când te afli în mijlocul celei mai mari achiziții pe care o vei face vreodată. Și același lucru cu creditorul tău. Există creditori acolo care nici măcar nu vor răspunde la telefon. Nu-i suna înapoi, vorbește cu toți prietenii tăi și, știi, vorbește cu colegii tăi de la serviciu. Cereți recomandări. Am un creditor grozav. Am vândut 15 case anul trecut. L-am folosit de 10 ori.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Acum voi mai arunca o cheie în acest scenariu, deoarece ascultătorul nostru este, de asemenea, potențial interesat să cumpere proprietăți și să-și construiască casa de la zero.

Mindy Jensen: O încurajez cu tărie să nu facă asta. Construirea propriei case are această conotație romantică că vei obține tot ceea ce ți-ai dorit vreodată.

cât timp trebuie să încasați un cec înainte de a expira

Și va dura de trei ori mai mult decât crezi că va dura. Și va costa cel puțin de două ori mai mult decât crezi că va costa. Este atât de multă durere de cap și durere de inimă și stres.

Dacă nu ai doar banii în jur, vei avea nevoie de un împrumut pentru construcție. Și acel împrumut pentru construcție vine cu un avans mare, deoarece banca dă toți acești bani contractorilor tăi pentru a construi o casă.

Ei nu vor să dețină acea casă. Ei vor ca tu să faci plățile ipotecare. Asta vor ei. Deci, veți avea nevoie de un avans de 20 sau 25%. Veți avea nevoie de desene de arhitectură și de toate planurile. Și trebuie să ghiciți cât de mult va costa.

Adică ai nevoie de multe hârtii. Deci nu poți spune astăzi, voi construi o casă și apoi mâine îți iei împrumutul.

Aș spune că sunt probabil șase până la 12 luni de pregătire înainte de a începe. Sunt multe implicate și ai nevoie de o construcție, un GC, un constructor care a mai făcut asta.

Am cunoscut mai mulți oameni care au fost de genul, o, doar o să o construim noi înșine.

Mergem la bricolaj. Și știi că își construiesc casa de 10 ani, 15 ani. Știam o familie că au construit-o timp de 15 ani, iar apoi, de îndată ce au terminat, au fost nevoiți să o vândă. Au fost 15 ani de stres. Așadar, această noțiune romantică va fi atât de uimitoare și minunată, dar pun pariu că poți găsi o casă care să atingă 90% din butoanele tale pentru mult mai puțină durere de inimă, cu atât mai puțin stres. Și cu atât mai puțin timp.

Deci, dacă acest lucru nu vă influențează, atunci obțineți un împrumut pentru construcții de la un creditor care este specializat în împrumuturi pentru construcții, care vă poate ajuta pe parcursul procesului.

Începe să vorbești cu ei acum, hei, mă gândesc la asta. Ce am nevoie? Pun pariu că creditorul are o foaie mare și veche aici. Acestea sunt toate lucrurile de care ai nevoie. Bine, grozav. Asta e mult. Voi începe. Citiți totul, citiți întotdeauna totul, dar citiți toate lucrurile pe care le dorește creditorul și începeți să încercați să le adunați.

Veți avea nevoie de un arhitect și de planuri și materiale de construcție și de o estimare a costurilor. Și probabil că doriți să construiți o pernă de 30 sau 40% acolo, deoarece costurile continuă să crească.

Nu vrei să cheltuiești 500.000 USD pentru a construi o casă care valorează 450.000 USD. Da, ești sub apă automat. Și doar pentru că cheltuiți 500.000 de dolari pentru a-l construi, nu o face să valorizeze 500.000 de dolari.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Este asa greu. Cred că este atât de emoționant.

Mindy Jensen: Este. Chiar dacă doar cumperi, te întorci la acest război al licitațiilor. Faceți o ofertă inteligentă bazată pe cât credeți că valorează proprietatea cu compensațiile pe care le-ați primit de la agentul dvs.

Pentru că așa se evaluează o casă în funcție de ceea ce s-au vândut recent proprietăți similare situate în apropiere. Deci, dacă totul se vinde cu 500.000 USD, nu vrei să faci o ofertă de 750.000 USD.

Acum, ceva ce se întâmplă în oferte chiar acum este că acoperiți decalajul de evaluare într-o mulțime de oferte, ceea ce [înseamnă că spuneți că vă ofer 650.000 USD, dar dacă evaluează doar 625.000 USD, voi aduce asta. 25.000 USD până la închidere. Acum, asta se adaugă costurilor de închidere de 2 până la 4%. În plus față de celălalt avans pe care plănuiai să o faci și tocmai ai cumpărat o casă care valorează 625.000 USD pentru 650.000 USD.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Atât de mulți dintre acești oameni iau aceste decizii uriașe în jurul acestei idei că a nu cumpăra o casă este un fel de decizie financiară oribilă.

Mindy Jensen: Este marele vis american de a cumpăra o casă cu un gard alb și trei paturi și două băi și un garaj pentru două mașini. Și poți să trăiești în suburbii și să fii fericit pentru totdeauna, dar acesta nu este visul tuturor. Nu toată lumea își poate permite. Și America este mult mai mobilă decât atunci când a fost inventat pentru prima dată marele vis american.

Dacă ai de gând să te muți des, te va costa o mulțime de bani să vinzi această proprietate. Încerc să mă gândesc cât de mult m-a costat 36.000 de dolari să-mi vând casa. probabil mai degrabă 40.000 de dolari pentru că aveau comisioanele și asigurarea de titlu și toate chestiile.

Sunt o grămadă de bani. Când vând un stoc, costă, cât este, 25 de dolari sau ceva?

Așa că trebuie să luați o mulțime de câștiguri pentru a acoperi modul în care vindeți casa.

Cred doar că mulți oameni sară cu ambele picioare pe baza tuturor hype-ului pe care îl auziți astăzi în știri, că piața se apreciază și știți, ar trebui, ar trebui să încasați. Este foarte ușor să auzi despre tipul care a câștigat 300.000 de dolari pe casa lui. Probabil că nu vei face asta chiar acum.

Poate dacă îl ții timp de 10, 20, 30 de ani, dar asta înseamnă 30 de ani pentru 300.000 de dolari. Asta nu e mult.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Am vorbit despre o mulțime de aspecte diferite ale proprietății imobiliare, de la a avea o proprietate închiriată până la achiziționarea unei case, până la construirea potențial a propriei case de la zero. Și fiecare bucată din ea are atât de multe bucăți în ea și se simte atât de, atât de copleșitor.

Dacă sunt cineva în oricare dintre aceste găleți, de unde încep și cum ajung la un punct în care nu iau o decizie doar sub presiune, sub un termen limită, sub emoție și sunt informat.

Mindy Jensen: Aș spune că citirea tot ce puteți despre piața locală va fi de mare ajutor.

De asemenea, veți accesa Zillow și realtor.com și Redfin și Trulia și toate locurile unde puteți vedea toate aceste imagini.

Vrei o casă cu trei dormitoare și două băi în Longmont, Colorado, pentru 450.000 de dolari. Câte dintre acestea s-au vândut în ultimele șase luni sau în ultimele trei luni? O, unul. Bine. Atunci nu este o opțiune foarte realistă pentru mine.

Ar trebui fie să-mi extind zona de căutare, numerele, fie să o modific în alt mod. Să mergem la 500.000 USD, 26 s-au vândut în ultimele trei luni. Acesta este un interval de preț mai realist pentru asta. Aceasta este o căutare cu care mă pot simți confortabil. Vorbește cu un creditor. Vezi cât de mult cred că poți fi aprobat și cere-le să ruleze numere.

Și cum arată asta într-o plată lunară sau îi spune creditorului? Cât va trebui să pun jos? Este rezonabil ceea ce vreau? Și îmi pot permite acest lucru care este de fapt acolo? Începe să cauți.

Și apoi începi să restrângi lucrurile. Du-te la casele deschise. Nu credeți că va trebui să faceți o achiziție mâine.

Aceasta este o decizie emoțională frenetică. Oferă-ți ocazia să faci niște cercetări și să înțelegi exact în ce te bagi. Vă înscrieți pentru 30 de ani de plăți ipotecare. Și bineînțeles, dacă vinzi, atunci nu trebuie să le mai faci, dar 30 de ani, asta e mult. Chiar îți dorești atât de mult casa aceea?

Trebuie să știi ce vrei pentru că dacă te uiți la toate, vei fi doar copleșit.

Trebuie doar să știi ce trebuie să ai, ce e frumos să ai și să fii realist cu ceea ce vrei să cheltuiești pentru asta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Deci este momentul potrivit pentru a cumpăra o casă? Dacă numai Motivul pentru care puneți această întrebare este pentru că toți ceilalți o fac, probabil că răspunsul nu este. Dar dacă, la fel ca Jasmine, vezi o achiziție de casă ca parte a unui plan de viață pe termen lung - unul pe care speri să te angajezi pentru macar 5-7 ani - atunci cu siguranță merită să vă uitați la opțiunile dvs

Provocarea este să nu lăsați rollercoaster-ul emoțional al FOMO și războaiele de licitații dintr-o piață imobiliară fierbinte să vă împingă să nu faceți o ofertă care are sens financiar pentru dvs. Găsiți un agent imobiliar și un creditor în care puteți avea încredere pentru a vă ghida prin proces și nu uitați să contabilizați o rezervă mare de economii de fond de urgență pentru a acoperi cheltuielile majore care însoțesc cumpărarea și întreținerea unei case.

O locuință este una dintre cele mai mari achiziții pe care le-ați putea face vreodată, așa că merită să vă dedicați timp, energie și resurse pentru a vă asigura că este decizia potrivită pentru dvs.

Acesta a fost Money Confidential de la Kozel Bier. Dacă, la fel ca Jasmine, aveți o poveste despre bani sau o întrebare de împărtășit, îmi puteți trimite un e-mail la money dot confidențial la real simple dot com. De asemenea, ne puteți lăsa un mesaj vocal la (929) 352-4106.

Reveniți săptămâna viitoare când vom vorbi cu o mamă singură în vârstă de 46 de ani, din nordul Arizonei, care se luptă să stabilească limite cu frații ei.

Asigurați-vă că urmăriți Money Confidential pe Apple Podcasturi, Spotify sau oriunde îl ascultați, pentru a nu pierde niciun episod. Și ne-ar plăcea feedback-ul tău. Dacă vă place spectacolul, lăsați-ne o recenzie, am aprecia foarte mult. De asemenea, ne puteți găsi online la realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Kozel Bier are sediul în New York City. Money Confidential este produs de Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott și eu, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Mulțumim echipei noastre de producție de la Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning și Trae Budde.