În jurul lunii octombrie și noiembrie, în fiecare an, apare o oportunitate cheie de a vă pregăti pe dvs. și familia dvs. pentru succes în anul următor. Nu, nu înseamnă aprovizionare cu bomboane de Halloween sau stabilirea unui buget de sărbători – este înscrierea deschisă.

Înscrierea deschisă este perioada de timp aproape de sfârșitul anului în care persoanele eligibile își pot alege planul de asigurări de sănătate pentru anul următor. (Înscrierea deschisă 2020 a fost la sfârșitul anului 2019, iar acum suntem în înscriere deschisă 2021, pentru ca asistența medicală să vă acopere pentru anul viitor.) Persoanele cu asigurare de sănătate furnizată de angajator pot alege niveluri de acoperire, acoperire suplimentară - gândiți-vă la asigurarea dentară sau asigurare de vedere — și alte opțiuni de asigurare. Persoanele și familiile eligibile se pot înscrie în Medicaid sau Medicare, iar cei care nu sunt acoperiți de niciunul dintre aceștia sau angajatorul lor pot căuta un plan de piață care se potrivește nevoilor lor la HealthCare.gov, care este condus de guvernul SUA.

Anul acesta a testat sistemul nostru de sănătate într-un mod nou. Pe lângă faptul că provoacă aglomerație și penurie în spitale, pandemia de coronavirus a evidențiat importanța asigurării complete de sănătate. Poveștile nesfârșite despre facturile de spital pentru sute de mii de dolari și facturile surpriză pentru testele COVID-19 sau testele de anticorpi care ar fi trebuit să fie acoperite probabil te vor face să te gândești bine la ceea ce asigură de fapt asigurările tale de sănătate pentru tine. Și asta doar dacă ești suficient de norocos să ai o asigurare de sănătate - conform Centrul Național de Statistică a Sănătății din SUA, 33,2 milioane de persoane, sau 10,3% din populația SUA, nu erau asigurate în 2019.

Există șanse mari să nu te fi gândit niciodată prea mult la alegerea asigurării de sănătate și a altor beneficii în timpul înscrierii deschise, mai ales dacă ai acces la asigurarea de sănătate oferită de angajator prin angajatorul tău sau al soțului tău. (Dacă acesta este cazul, ești unul dintre cei norocoși.)

„Am descoperit că angajații petrec doar 17 minute pentru a-și alege beneficiul”, spune Mona Zielke, vicepreședinte senior al operațiunilor privind beneficiile angajaților și susține la Voya Financial, o companie de servicii financiare.

este făina de patiserie la fel cu făina de pâine

Nu ești singur dacă plănuiești să schimbi asta anul acesta. Potrivit unui sondaj de la Voya Financial, 71 la sută dintre americani plănuiesc să petreacă mai mult timp revizuindu-și opțiunile de beneficii voluntare de la angajator decât au făcut-o în ultima perioadă de înscriere ca urmare a COVID-19, iar 53 la sută plănuiesc să facă modificări la acoperirea lor pentru 2021.

Dacă dumneavoastră sau un membru al familiei dumneavoastră ați primit tratament medical pentru COVID-19, este posibil să fiți foarte conștienți de orice deficiențe în acoperirea dumneavoastră. Dacă nu ați făcut-o, este posibil să vă îngrijorați ce va acoperi asigurarea dvs. dacă sau când cineva din gospodăria dvs. se îmbolnăvește și dorește să vă sporească acoperirea pentru orice eventualitate. În orice caz, veți dori să acordați mai multă atenție beneficiilor dvs. în acest an.

cum să faci părul plictisitor strălucitor

„Pandemia a scos în lumină atenția asupra faptului că este mai bine pregătită pentru costuri medicale neașteptate”, spune Zielke. „Indiferent de vârsta sau sexul dumneavoastră, anul acesta nu este anul în care să apăsați butonul implicit al beneficiilor la locul de muncă”.

Așa că ați decis să vă uitați mai atent la beneficiile dvs. în timpul înscrierii deschise, dar la ce ar trebui să vă uitați? Citiți mai departe pentru șase pași pe care îi puteți face pentru a vă asigura că beneficiile dvs. oferă ceea ce aveți nevoie pentru anul următor.

LEGATE DE: 7 lucruri de luat în considerare atunci când alegeți un plan de asigurări de sănătate

Articole înrudite

unu Alege devreme

În primul rând, aflați când este perioada deschisă de înscriere. Pentru cei care utilizează un plan de asigurări de sănătate pe piață, înscrierea deschisă 2021 se deschide la 1 noiembrie 2020 și se închide pe 15 decembrie. Pentru cei acoperiți de angajator, majoritatea perioadelor de înscriere deschise se deschid la sfârșitul lunii octombrie sau începutul lunii noiembrie și se închid la mijlocul lunii noiembrie. Nu vă uitați doar la momentul în care se termină înscrierea deschisă: acesta nu este momentul să vă alegeți asistența medicală la întâmplare în ultimul minut. Dar asigurați-vă că alegeți un fel de acoperire - dacă nu vă înscrieți pentru asistență medicală în timpul înscrierii deschise, în majoritatea cazurilor, va fi foarte dificil să obțineți acoperire până în 2022.

Odată ce știți când este deschisă înscrierea, începeți să cercetați și să puneți întrebări. Majoritatea angajatorilor vor oferi webinarii sau sesiuni de întrebări și răspunsuri pentru a analiza ofertele de beneficii pentru anul viitor. Citiți ce aveți la dispoziție, pregătiți o listă de întrebări sau clarificări de care aveți nevoie pentru a lua o decizie bună și profitați de orice oportunitate pentru a obține răspunsuri.

Oamenii tineri, sănătoși, în special, nu s-au gândit întotdeauna mult la alegerea asistenței medicale, spune Lina Alvarez, un reprezentant financiar la Northwestern Mutual. Anul acesta, oamenii care nu au crezut că alegerea cu atenție a beneficiilor este importantă își dau seama că este important să aibă asigurare pentru a acoperi neașteptele. „Este important să găsim un plan pentru persoana care merge [la medic] o dată pe lună albastră”, spune Alvarez. În caz contrar, ai putea constata că acoperirea ta nu este suficientă în cel mai rău moment posibil, când chiar ai nevoie de ea.

Pentru a lua o decizie responsabilă, „oamenii trebuie să înțeleagă ce oferă angajatorul lor”, spune Zielke. Pentru a face acest lucru, trebuie să fii proactiv în căutarea de informații și în a pune întrebări specifice pentru tine și familia ta înainte de a lua o decizie. Nu vă fie teamă să puneți întrebări specifice pentru a obține răspunsurile de care aveți nevoie și acordați-vă suficient timp pentru a vă gândi opțiunile.

Două Gândește-te la planurile tale pentru 2021

Zielke spune să întrebe: „Cum arată anul 2021 pentru tine sau pentru familia ta?” Plănuiești să ai – sau te aștepți deja – un copil în 2021? Copilul dumneavoastră este pe cale să-și facă aparatul dentar sau există o intervenție chirurgicală electivă recomandată de medicul dumneavoastră? Dacă știți deja că veți avea anumite costuri medicale anul viitor, asigurați-vă că planul de sănătate pe care îl alegeți le va acoperi. Și planifică și pentru neașteptat. Pot exista costuri surprize la care nu te așteptai, iar acoperirea suplimentară poate ajuta la reducerea poverii financiare.

Zielke spune că familia obișnuită suportă mai mult de 4.500 de dolari în costuri medicale în fiecare an și, dacă deja simțiți o presiune financiară din cauza pandemiei, veți dori să faceți tot ce puteți pentru a reduce acele cheltuieli medicale pentru familia dvs.

Vorbește și cu soțul tău, spune Alvarez. Dacă sunt acoperiți și de angajator, comparați ofertele pentru a alege cea mai bună opțiune, iar dacă aveți copii, asigurați-vă că sunt acoperiți de un plan care se potrivește căderilor, pauzelor și altor răni care vin odată cu copilăria. (Puteți chiar să luați în considerare înscrierea ambelor, astfel încât familia are acoperire dublă cu două polițe în loc de una.)

cum să îngrijești o hortengă

În timp ce priviți în viitor, uitați-vă și la anul precedent. Există valoare în urmărirea costurilor medicale din buzunar, spune Alvarez. Dacă ați cheltuit mai mult decât ați dori pentru îngrijirea medicală anul acesta, luați în considerare o deductibilă mai mică (cu o primă mai mare, dar costuri din buzunar mai mici) pentru anul viitor. Luând în considerare modul în care planul tău pentru 2020 a funcționat sau nu bine pentru nevoile familiei tale, te poate ajuta să alegi un plan mai bun pentru 2021.

3 Luați în considerare costurile

Este tentant, dar nu alege un plan pur și simplu pentru că este cel mai puțin costisitor. „Oamenii tind să meargă la orice este cel mai ieftin”, spune Alvarez. În schimb, puneți mai multe întrebări și luați în considerare implicațiile acelui plan cu costuri reduse.

Fiți atenți la ce planuri acoperă și la ce obțineți pentru primă, deoarece asigurarea de sănătate este mult mai mult decât prima pe care o plătiți în fiecare lună sau care este scoasă din fiecare salariu.

„În fiecare an, [oamenii] ar trebui să știe care sunt primele, ce înseamnă deductibilele pentru ei, ce sunt co-plățile și ce acoperiri sunt în plan care nu reprezintă un cost suplimentar”, spune Alvarez.

Cercetați sau întrebați despre ce vizite la doctor (dacă există) sunt gratuite și cunoașteți detaliile despre cât vă va costa acel plan atrăgător cu primă redusă din buzunar. Acest plan cu costuri reduse poate însemna că plătiți mult mai mult decât ați dori din buzunar dacă și când apare o urgență medicală. Faceți calculul cu prima, deductibilă, costul maxim din buzunar, numărul de vizite permise și multe altele pentru a afla ce are cel mai mult sens financiar pentru nevoile familiei dvs. și nivelul dvs. de confort de risc. Multe site-uri de înscriere la beneficii vor avea un calculator, spune Zielke, pentru a face matematica puțin mai ușoară.

LEGATE DE: 9 moduri simple, fără stres de a vă gestiona îngrijirea sănătății

4 Acordați atenție disponibilității HSA sau FSA

Un cont de economii pentru sănătate sau HSA este un cont triplu avantajat din punct de vedere fiscal, care vă poate ajuta să vă reduceți costurile medicale. A cont flexibil de cheltuieli sau FSA pot face același lucru, dar cu mai multe restricții. Ambele au anumite limitări, dar ar trebui să fiți conștienți de care este disponibil cu planul preferat și să luați măsuri pentru a profita din plin de oportunitățile de economisire. Alegerea unui HSA vs. un FSA nu ar trebui să fie prioritatea ta, dar este important să știi ce tip de cont vine cu planul tău preferat.

ce să servești cu cârnați la grătar

Dacă alegeți un plan de sănătate cu deductibilitate mare (sau HDHP) și nu vine cu un HSA, este posibil să fiți eligibil să vă înființați unul. Inteligent aplicații de asigurare și serviciile fac obținerea unui HSA care nu este bazat pe angajator (și a altor funcții) mai ușor ca niciodată. Doar asigurați-vă că configurați (și utilizați) un HSA dacă sunteți eligibil cu HDHP, spune Zielke. HSA-urile sunt portabile, se reportează an de an și pot fi folosite pentru economii pentru pensii dacă nu sunt folosite înainte de atunci. Dacă puteți obține unul, profitați din plin de numeroasele sale beneficii.

Angajatorul dvs. poate oferi, de asemenea, a dependent care FSA sau alt cont util. Cercetați ce este disponibil și utilizați tot ce puteți — în multe cazuri, puteți face alegeri doar pentru a finanța aceste conturi în timpul înscrierii deschise, așa că acordați-vă timp acum pentru a face acest lucru.

5 Cercetați opțiuni de asistență medicală de specialitate

Anul 2020 ne-a ajutat cu toții să realizăm numeroasele beneficii ale telesănătății și este probabil ca vizitele virtuale, ori de câte ori este posibil, vor fi comune și în 2021. Având în vedere acest lucru, este important să aflați mai multe despre telesănătate și accesibilitatea la asistența medicală virtuală, spune Alvarez. Dacă un plan nu are acoperire sau oferte de telesănătate, luați în considerare unul diferit.

Întrebați și despre sprijinul pentru sănătatea mintală. Pandemia a scos la iveală noi nevoi de sprijin pentru sănătatea mintală pentru persoanele de toate vârstele, spune Alvarez, așa că uitați-vă la modul în care planul sau furnizorul dvs. preferat acoperă serviciile de sănătate mintală. Unii angajatori sau furnizori au o linie telefonică de sănătate mintală sau consilieri virtuali, în timp ce alții pot acoperi servicii de sănătate mintală, cum ar fi programările terapeutului. Dacă vedeți deja un terapeut sau un consilier sau ați dori să o faceți în 2021, asigurați-vă că vă înscrieți pentru un plan de asistență medicală care să acopere acest lucru.

Cum se spală căptușeala perdelei de duș

Același lucru este valabil și pentru orice specialist pe care îl vedeți. Indiferent dacă consultați un chiropractician sau aveți o afecțiune preexistentă, doriți să vă asigurați că planul dvs. oferă tot ceea ce aveți nevoie la un cost cu care vă simțiți confortabil.

6 Priviți beneficiile suplimentare

Există mai mult pentru a deschide înscrierea decât alegerea unui plan de asistență medicală. Mulți angajatori oferă beneficii suplimentare, spune Zielke, cum ar fi acoperirea pentru indemnizație spitalicească, boli critice, asigurare de accidente sau chiar asigurare de viață. Aceste beneficii suplimentare pot fi de neprețuit în cazul în care se produce o catastrofă și pot fi adesea adăugate la pachetul dvs. total de beneficii la un cost scăzut. Totuși, ele pot fi alese numai în timpul înscrierii deschise, așa că acordați-vă timp pentru a vă gândi opțiunile.

Dacă sunteți interesat să vă îmbunătățiți asistența medicală, consultați mai întâi ceea ce oferă angajatorul dvs. Ofertele de beneficii suplimentare vor varia foarte mult de la angajator la angajator, dar dacă doriți o anumită acoperire pe care angajatorul dumneavoastră nu o oferă (sau dacă nu aveți asistență medicală oferită de angajator), este posibil să o puteți obține de la un petrecere din afara.

Odată ce știți ce este disponibil pentru dvs., aflați ce acoperă aceste beneficii, cum puteți utiliza acoperirea și cât vă va costa. (Angajatorul dvs. sau furnizorul va avea probabil o mulțime de resurse pentru dvs..) Dacă există un beneficiu suplimentar care se potrivește bine nevoilor familiei dvs. și costul este tolerabil, ar putea merita să adăugați - din nou, „dacă COVID-19 a predat noi orice, este într-adevăr să fim pregătiți pentru neașteptat', spune Zielke.