Doar o treime dintre americani au planificare imobiliară documente, conform a studiu 2021 privind testamentele și planificarea patrimoniului prin platforma de îngrijire Caring.com. Cu toate acestea, pandemia i-a făcut pe mulți să înceapă să se implice mai serios în planificarea imobiliară. Studiul Caring a constatat că 2021 a înregistrat o creștere de 63% față de anul trecut în rândul adulților cu vârste cuprinse între 18 și 34 de ani care au un testament sau un alt document de planificare a succesiunii; 24% dintre toți adulții chestionați au spus că COVID i-a făcut să vadă o nevoie mai mare de planificare a patrimoniului și să ia măsuri în acest sens.

Cu toate acestea, planificarea imobiliară poate fi costisitoare. Un pachet de plan patrimonial de bază prin intermediul unui avocat poate costa oriunde între 1.500 și 2.500 USD, potrivit datelor Deanna LaRue , CFP, consilier financiar la TimeWise Financial din Georgia. Pe de altă parte, scrierea propriului testament - indiferent dacă este printr-un formular online, un kit sau un document scris de mână - variază de la gratuit la câteva sute de dolari, în funcție de formularul sau kit-ul online și de nevoile dvs. de planificare a succesiunii. Dar există diverși factori de care trebuie să fii conștient atunci când mergi pe calea DIY pentru voința ta. Iată ce vor experții să știți despre redactarea propriului testament și riscurile potențiale pe care le implică.

Angajarea unui avocat vă poate economisi bani pe tine (și pe cei dragi).

Un formular online sau un kit de bricolaj poate fi o opțiune mai rentabilă, dar angajarea unui avocat vă poate economisi bani în viitor. „Dacă nu înțelegeți sau nu revizuiți legile testamentului din statul dumneavoastră, atunci când încercați să vă redactați testamentul pe cont propriu, vă poate costa mai mult pe dumneavoastră și pe cei dragi pe termen lung (adică taxe judiciare, taxe legale și suferință emoțională ),' spune Emily Cisek, co-fondator și CEO al Poștală , o platformă digitală de planificare imobiliară cu servicii complete.

Dacă există greșeli în testamentul dvs., poate dura mult timp până când curtea testamentară este clarificată - un proces prin care trebuie să treacă toate testamentele, în care un judecător examinează testamentul pentru a decide dacă activele pot fi transferate. „Vă rugăm să știți că este foarte ușor să creați un testament nevalid atunci când îl faceți singur, pentru că vă asumați rolul unui avocat”, spune Jala Eaton , un avocat autorizat în California și un consilier financiar și de încredere certificat. „Studiam legile cu un motiv”, adaugă ea.

A avea un testament întocmit printr-un avocat este mai puțin costisitor - în jur de 300 USD pentru un testament simplu, potrivit Investopedia . Deși nu este singura modalitate, crearea unui testament prin intermediul unui avocat este o modalitate de a vă asigura că activele dvs. vor fi transferate așa cum doriți, ceea ce duce la mai multă liniște sufletească pentru dvs. și cei dragi.

Puteți să vă scrieți de mână testamentul sau să utilizați un formular online - asigurați-vă că cercetați legile testamentului din statul dumneavoastră.

Două opțiuni de bricolaj pentru scrierea unui testament sunt utilizarea unei platforme online sau scrierea de mână a testamentului, cunoscut și sub denumirea de testament olografic. „Testamentele scrise de mână sunt recunoscute în aproape jumătate din state, inclusiv Texas, California și New Jersey”, spune Cisek. Veți scrie cum doriți să vă distribuiți bunurile și cui, numiți un executor (care va îndeplini termenii testamentului) și numiți tutori pentru orice copil minor pe care îl aveți. „Asigurați-vă că numiți supleanți dacă alegerea dvs. de top nu poate sau nu va servi”, spune George L Episcop , avocat la firma de planificare imobiliară, Bishop & Bishop LLP.

Creatorii de testamente online sunt disponibili pe site-uri precum LegalZoom , Nolo , sau Poștală (a numi câteva). „Fabricatorii de testamente online vă permit să creați un testament complet, răspunzând la întrebări legate de situația dvs. de viață și de dorințele finale”, spune Cisek. Platformele de testament online sunt create pentru a respecta legile statului dvs. specific, astfel încât sunt mai puțin predispuse la erori.

cum să pictezi colțurile și marginile pereților

Cu toate acestea, este totuși înțelept să cercetați și să înțelegeți codul de succesiune al statului dvs. pentru a evita să faceți greșeli care v-ar putea invalida testamentul. Legile de stat se schimbă constant, așa că faceți propriile cercetări juridice despre legile din zona dvs., spune Eaton. Aveți o înțelegere aprofundată a ceea ce cere codul de succesiune al statului dvs., astfel încât testamentul dvs. să fie valabil - „greșelile minore pot face ca testamentul să fie invalid sau contestat”, avertizează Cisek. Acest lucru se aplică atât pentru testamentele scrise de mână, cât și pentru cele online, deși platformele digitale se străduiesc să fie cât mai simplu posibil pentru a evita greșelile. De exemplu, The Postage afirmă că producătorul de testamente online este 100% legal și executabil.

Asigurați-vă că îl executați (semnați) corect, astfel încât să fie valid.

Odată ce v-ați creat testamentul, este foarte important să îl executați sau să îl semnați corect, conform legii statului dvs. „Riscul mare este ca testamentul dumneavoastră să nu fie executat în mod corespunzător – numărul corect de martori, limbajul formal corect deasupra semnăturii testamentului”, spune Bischof. El spune că statele „variază considerabil” cu privire la aceste cerințe, așa că, încă o dată, asigurați-vă că cunoașteți legile din statul dumneavoastră.

„Nu aș recomanda să vă creați propriul testament, deoarece există prea multe greșeli care pot apărea pentru a-l face invalid și, din nou, fiecare stat este diferit”, avertizează LaRue.

Solicitați un avocat să vă uite testamentul pentru exactitate.

Dacă alegeți să vă scrieți propriul testament (on-line sau olografic), solicitați un avocat să îl revizuiască în locul dvs. În acest fel, poți remedia orice greșeală și poți ști că voința ta este solidă din punct de vedere legal. „Ofer audituri ale planului patrimonial pentru clienții care au documente și doresc să se asigure că funcționează așa cum cred ei că fac”, spune Eaton. „Acesta este cel mai important transfer de active pe care îl veți face vreodată. Planul tău de succes ar trebui creat cu dragoste, grijă și expertiză”, adaugă ea.

În timp ce redactarea propriului testament este cu siguranță o opțiune mai prietenoasă cu bugetul, economisirea pentru un avocat (sau implicarea unuia la un moment dat în proces) este o investiție care ți-ar putea proteja familia pentru generații.