Pe Foarte simplu & apos; s Banii confidențiali, gazdă Stefanie O. Connell Rodriguez vorbește cu oameni adevărați (cu nume false, pentru a-și proteja identitatea) despre întrebările și preocupările lor legate de banii din viața reală. Cu ajutorul unei liste de experți, ea oferă sfaturi practice despre aspectele practice și emoționale ale gestionării banilor. Pe episodul din această săptămână, invitatul nostru este un cheltuitor auto-descris care câștigă un salariu bun - dar dorește ca fundația financiară să-și părăsească slujba actuală pentru a-și urma pasiunea.

Vom chema oaspetele nostru Chloe. Are 28 de ani, locuiește în Massachusetts și s-a căsătorit recent. Deși câștigă bani buni la slujba ei, nu este pasionată de munca ei și vrea să-și părăsească slujba și să-și facă pasiunea să se concentreze. Totuși, acest tip de salt necesită unele economii, iar Chloe are o problemă de două ori. Nu a avut niciodată un cont de economii cu adevărat ca adultă până după recenta căsătorie, când și-a dat seama că ea și soțul ei aveau nevoie de un loc pentru a economisi bani pentru obiectivele lor comune. Chloe este, de asemenea, un cheltuitor excesiv: „Atâta timp cât câștig bani, îi cheltuiesc pe haine”, spune ea.

Chloe folosește cumpărăturile și cheltuielile ca o cârjă emoțională, spune ea, și ca o modalitate de a se înveseli - în special după provocările din ultimul an. Cheltuielile ridicate îi fac dificilă înțelegerea propriului cost al vieții, spune ea, ceea ce face dificilă bugetarea și economisirea de bani pentru obiectivele financiare viitoare (inclusiv renunțarea la slujbă).

Pentru a o ajuta pe Chloe să-și gestioneze cheltuielile, O & Connos Rodriguez se adresează lui Bola Sokunbi, instructor certificat de educație financiară (CFEI) și fondator al Clever Girl Finance, o platformă de educație financiară. Sokunbi este ea însăși o fostă cheltuitoare. Vechiul ei viciu? Genți de mână de lux.

Întotdeauna le spun oamenilor că, atunci când vine vorba de cheltuieli și finanțele tale, trebuie să-ți dai har. Și trebuie să vă oferiți posibilitatea de a vă permite să progresați.

Bola Sokunbi, CFEI

Sokunbi și-a controlat propriile cheltuieli și, pentru a o ajuta pe Chloe să facă același lucru, ea sugerează să creeze bariere în calea cheltuielilor fizice de bani, cum ar fi transportarea unei sume prestabilite de numerar și mutarea cardurilor de credit la îndemână, printre alte trucuri - dar mai important, ea recomandă crearea unui buget care să permită responsabil cheltuire.

„Este important să recunoaștem că a cheltui bani nu este rău”, spune Sokunbi.

Ascultați episodul din această săptămână Banii confidențiali —Dependența mea de cumpărături mi-a stricat economiile. Ajutor! ”- pentru toate sfaturile lui Connell Rodriguez și Sokunbi pentru a cuceri cheltuielile excesive în favoarea economisirii pentru un viitor financiar mai luminos. Banii confidențiali este disponibil pe Podcast-uri Apple, Amazon, Spotify, PlayerFM, Stitcher, sau oriunde ai asculta podcasturile preferate.

______________

Transcriere

Lori: Oricând intră bani, îi cheltuiesc aproape imediat.

Samara: Sunt foarte curios de ce crezi că este, de ce nu pot să rețin banii.

Charlotte: Ideea de a avea bugete pentru lucruri se simte constrângătoare.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Acesta este Money Confidential, un podcast de la Real Simple despre poveștile, luptele și secretele noastre despre bani. Sunt gazda ta, Stefanie O & Connell Rodriguez. Și astăzi vorbim cu un ascultător pe care îl numim Chloe - nu numele ei adevărat.

Chloe: Am 28 ​​de ani. Locuiesc în Massachusetts și, Doamne, am fost atât de rău cu banii mei, atât timp cât îmi amintesc. Sunt un cheltuitor excesiv. Atâta timp cât câștig bani, îi cheltuiesc pe haine.

Stefanie O & Connell Rodriguez : Dar Chloe are un nou obiectiv financiar. Vrea să renunțe la slujbă și să-și transforme agitația, conducând un club de carte și o platformă media susținută de Patreon în afacerea ei cu normă întreagă.

Chloe: Pentru a face acest lucru, trebuie să îmi depășesc serios dependența de cumpărături, astfel încât să pot ascunde banii, deoarece, chiar acum, cu toate pijamalele de lux pe care le-am cumpărat în carantină, pur și simplu nu se întâmplă.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Cum a fost relația ta cu banii în creștere?

Chloe: Chiar și la prima mea slujbă, când aveam 14 ani, am lucrat la un magazin alimentar, la un mic magazin de produse și am fost un sac și am câștigat 8 USD pe oră în numerar. Și era chiar vizavi de un Marshall. Astfel, după ce am câștigat 32 de dolari în schimbul de patru ore, m-aș îndrepta către Marshall și mi-aș cumpăra o rochie sau o pereche de pantofi cu banii pe care tocmai îi câștigasem. În copilărie aveam un cont de economii, dar nu aveam un cont de economii cu adevărat ca adult până anul acesta.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Și care a fost impulsul pentru asta?

Chloe: M-am căsătorit și am avut o grămadă de cecuri și așa, probabil că acestea fac economii, deoarece dacă eu și soțul meu vrem să cumpărăm o casă sau ceva, trebuie să avem bani pentru o avans care nu este chiar ceva M-am gândit la faptul că locuiesc în NY de atâția ani, așa că am presupus că voi închiria pentru întreaga mea viață.

Și vreau să renunț la slujbă. Așa că am știut că trebuie să economisesc bani pentru a renunța la slujbă, așa că aș avea ceva pe care să mă întorc. Și tocmai de aceea am luat decizia de a începe să economisesc bani.

Îmi doresc foarte mult să renunț la serviciu foarte rău. Lucrez pentru o companie de software ca manager de social media și câștig bani foarte buni. Problema este că mă trezesc noaptea gândindu-mă la această slujbă, deoarece este atât de stresantă și nu am multă pasiune pentru ea.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Deci, cu această motivație cu adevărat clară, recent descoperită, există strategii specifice pe care acum încercați să le puneți în aplicare sau instrumente specifice pe care încercați să le folosiți pentru a vă ajuta?

Chloe: Adică, mi-am plătit întregul card de credit aseară pentru că aș fi fost, care este primul lucru pe care Stefanie mi-ar putea spune să fac. Încă mai datorez, ca 60.000 de dolari împrumuturi studențești pentru educația mea mediocră la facultate, ceea ce este drăguț.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Efectuați plăți pentru aceste împrumuturi?

Chloe: Da, plătesc 500 de dolari pe lună sau 550.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Bine. Deci, care au fost contabilizate, iar chiria dvs. a fost contabilizată, și aceste alte lucruri pe care le-ați luat în calcul, v-ați așezat și ați stabilit de fapt care este costul dvs. de viață esențial?

Chloe: Nu, nu am.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Care este bariera în calea asta?

Chloe: Nu știu nici măcar de unde să încep. De exemplu, unde ar trebui să mă uit la o foaie de calcul? Simt că este o astfel de barieră pentru mine. M-am dezamăgit ca pe cineva care e rău la bani. Și simt că asta m-a împiedicat să mă pricep la asta.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Cred că este foarte ușor să fii prins în „Trebuie să plătesc împrumuturile mele studențești. Trebuie să încep un cont de pensionare. Trebuie să fac toate aceste lucruri. & Apos; Și este incredibil de copleșitor. Și aș spune că poate primul tău obstacol pe care ar trebui să-l abordezi este doar această idee de a accepta că nu ești rău la bani și că găsești toate locurile din viața ta care resping narațiunea, ți-ai spus.

Ceea ce înseamnă „Oh, sunt uimitor când câștig bani. Oh, tocmai am dat roade. 5.000 USD de datorii pe cardul de credit dintr-o singură lovitură. & Apos; Deoarece este foarte greu să faci ca numerele de pe pagină să funcționeze, dacă nu te-ai aliniat cu gândurile din capul tău.

Dacă acesta este principalul punct de durere, cum te simți să cheltui bani?

Chloe: Deci mai întâi bine și apoi rău. Simt că e ca orice drog, nu? După cum știți, sunt cineva căruia îi place să-și cheltuiască toți banii pentru călătorii. Și apoi, când s-a întâmplat pandemia și nu au mai existat excursii, și a fost doar hangout în casa mea. Am început să cheltuiesc doar sume exorbitante de bani pe lucruri precum îmbrăcămintea de lounge, din locuri precum Bloomingdale și Shopbop. Pachetele mă fac să mă simt mai bine când sosesc, dar jumătate din timp uit ce sunt și stau în cutia lor pentru tot timpul.

Oh, doar mă uit la ultima mea achiziție de impuls acum, pe care am cumpărat-o la papetărie la sfârșitul lunii ianuarie, deoarece am intrat într-o mică afacere și eram ca și cum, aceasta este o afacere mică. Trebuie să-i salvez. Acesta a fost un alt lucru important. Am vrut să salvez fiecare afacere mică cu cardul meu de credit. Nu aveam nevoie de articole de papetărie. Chiar și când am intrat în papetărie.

Stefanie O & Connell Rodriguez: La fel ca exemplul de papetărie, există declanșatoare de cheltuieli specifice pe care le puteți identifica atunci când vă gândiți înapoi ca un mod pe care îl simțiți sau o anumită circumstanță în care declanșați acel impuls de a cheltui?

Chloe: Da, cu siguranță fac cumpărături pentru a mă înveseli. Am avut un an foarte greu. A trebuit să plec din New York pe neașteptate. A trebuit să-mi anulez nunta. A trebuit să anulez petrecerea burlacilor. A trebuit să-mi anulez dușul de mireasă. A trebuit să spun nu la atâtea călătorii.

Mulți dintre prietenii mei călătoresc în continuare în pandemie și îmi place, doar persoana care spune că nu. Și așa că, oricând, trebuie să spun nu unui lucru pe care-l aș vrea, poate, ar trebui să-mi cumpăr un cadou. Așa că îl folosesc cu siguranță ca o cârjă emoțională de cele mai multe ori.

Dacă intru de fapt într-un magazin, este mult mai rău decât cumpărăturile mele online, pentru că îmi place acest nivel ridicat de a putea ajuta o afacere mică, dar am ajuns să cheltuiesc 200 $, 300 $ de fiecare dată când intru într-unul, în loc de cumpărând doar un lucru și plecând.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Pleci vreodată din casă fără cardul tău de credit?

Chloe: Nu, dar de fapt aceasta este o idee foarte bună. Sunt bun să las doar o anumită sumă în cardul meu de debit. Așadar, poate că ar fi foarte inteligent dacă mi-aș aduce cardul de debit doar în orice locuri, pentru că atunci sunt mereu limitat ca, am în permanență 1K $ pe cardul meu de debit pe care îl pot folosi, așa că așa este m-ar împiedica să cheltuiesc o parte din asta, deoarece nu vreau să am mai puțin de 1K USD.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Chiar dacă era vorba de numerar. Dacă am doar 40 de dolari în buzunar, nu pot cheltui mai mult decât atât.

Chloe: E o idee bună. Ar trebui să încep să aduc bani în magazinul alimentar, chiar și la Trader Joe. Sunt o problemă. Știi că au o secțiune de frumusețe?

Stefanie O & Connell Rodriguez: Nu știam că au o secțiune de frumusețe, deși da, știu cum merge. Secțiunea de brânzeturi de la magazinul alimentar este căderea mea. Este, da, vreau blocul de 20 USD.

Chloe: Da, da, desigur. Vreau blocul de 20 $. Mi-a plăcut să le cumpăr. Cumpăram icre de păstrăv și foie gras la începutul pandemiei, ca o fată, cumpărați o pungă de chipsuri, știți, de parcă ar trebui să vă mâncați sentimentele, alegeți altceva.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Adică, multe din acestea par să ai nevoie să introduci fricțiune în cheltuielile tale. Deci, ca și ideea de a nu avea un card de credit pe tine atunci când ieși din casă, nu înseamnă că nu poți cheltui bani. Ați putea cheltui bani cu multe alte modalități, dar este și mai dificil. Și mă întreb dacă pentru cumpărături online, dacă cardul dvs. de credit nu este salvat în preferințele dvs. de checkout și nu puteți cumpăra cu un singur clic.

Aceasta este o frecare suplimentară pentru care trebuie să mergi, „Chiar vreau să cumpăr chestia,” cum ar fi să vă pescuiți cardul de credit, să îl găsiți. Știu pentru mine, dacă este, așa, trebuie să urc la etaj, să-mi iau cardul de credit. Nu, nu fac așa înseamnă prea multă energie. & Apos;

Chloe: Am făcut că săptămâna trecută mi-am șters cardul de credit de pe computer și a ajutat. Am cumpărat doar un singur lucru.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Îți place să cheltuiești bani pe alte persoane?

Chloe: Iubesc. Iubesc, ador să ofer cadouri.

Probabil este ceea ce am făcut pentru mine. Arătându-mă, mă iubesc cumpărându-mi lucruri, dar aș prefera cu adevărat să mă arăt, mă iubesc construind acel cont de economii acum.

Și atunci aș avea o viață frumoasă. Aș prefera mult să am o viață frumoasă decât să am haine frumoase.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Și cum ar fi să fii fără datorii și să lucrezi pentru tine?

Chloe: Doamne, ar fi uimitor. Îmi place ideea. Tot ce vreau să fac este să stau la soare și să citesc o carte.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Faptul că ești foarte clar despre ceea ce vrei, cronologia pentru care vrei, cum ar arăta asta, cum va simți asta.

cele mai bune locuri pentru a cumpăra sutiene online

Cred că va ajuta. Și, de asemenea, cred că ceea ce va ajuta este dacă creați o mulțime de memento-uri pentru asta. Unul dintre lucrurile mele preferate este să îmi pun obiectivul ca fundal pe telefonul meu sau ca o imagine tipărită și înfășurată în jurul cardurilor de credit și a numerarului meu.

De aceea, de fiecare dată când merg să cheltuiesc bani, văd și la ce lucrez. Și în felul acesta nu este așa, „nu, nu poți cheltui bani. & Apos; Este exact ca un memento în acel moment, mă va ajuta să mă apropii de ceea ce vreau sau să mă împingă mai departe de ceea ce vreau?

Stefanie O & Connell Rodriguez: Cred că stând la soare și citind o carte ar putea fi screensaverul tău.

Chloe: Oh, este o idee grozavă. Am o mulțime de poze cu asta.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Da. Cred că este o imagine la care poate te uiți de fiecare dată când mergi să cheltui bani.

După pauză, vorbim despre mai multe strategii pe care Chloe le poate folosi pentru a-și depăși cheltuielile excesive cu un autor de finanțe personale care a lucrat pentru a-și depăși propriul obicei de cheltuieli de lux.

Autorul și fondatorul Clever Girl Finance, Bola Sokunbi, obișnuia să cumpere o mulțime de genți de mână de designer….

Bola Sokunbi: Faceam șase cifre și atinsesem etape economice și am atins anumite obiective financiare pe care voiam să le ating când eram, știi ce? Merit ceva. Și așa că am cumpărat unul și apoi a fost ca, bine, merit altceva. Și înainte să-mi dau seama, devenise așa ca la fiecare două luni și aveai un tip de obicei prost.

Și am început să simt multă vinovăție și remușcări pentru aceste achiziții cu adevărat scumpe.

Așadar, într-un fel pot să mă raportez la Chloe, în ceea ce privește modul în care se simte, dar, știi, mi-am dat seama cum să-mi echilibrez recompensa de sine cu, știi, continuând să îmi îndeplinesc obiectivele financiare.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Puteți vorbi puțin despre cum ați ajuns la acel moment de cotitură?

Bola Sokunbi: Așa că într-adevăr, a fost o zi de realizare. Mi-am deschis dulapul și mi-am văzut toate pungile de mână stivuite. Era ca și cum banii aruncau în dulapul meu și îmi amintesc că i-am spus soțului meu: „Doamne, am toate aceste genți de mână stupide. Trebuie să scap de ele. & Apos;

Mi-a luat poate ca 12 luni să vând toate pungile pe care le aveam pentru că îmi amintesc fiecare etapă în care am fost să cumpăr punga. Încercam să fac justificări.

Au existat atât de multe creșteri de preț la Chanel, care ar vinde vreodată această geantă. Nu găsesc niciodată această culoare. Au făcut această culoare o singură dată, era o ediție limitată.

Dar chiar a trebuit să fac niște lucruri interioare și să spun, ascultă, ce te costă cu adevărat asta? Dacă ai fi luat acești bani și i-ai investi, ce ai fi câștigat? De ce ai toată această dezordine? Cum contribuie cu adevărat la viața ta? Chiar îți pasă? Cui îi pasă ce geantă de mână aveți? Așadar, a trebuit să facă o mulțime de acea muncă interioară pentru a aborda acel aspect al eliberării și am putut să o fac și de fapt sunt bine acum. Sunt recuperat.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Așadar, atunci când oamenii vin la tine cu propria lor luptă în ceea ce privește cheltuielile, de unde sugerezi să înceapă.

Bola Sokunbi: Le spun mereu că, atunci când vine vorba de cheltuieli și finanțele tale, trebuie să-ți dai har și trebuie să-ți dai ocazia să-ți permiți să faci progrese. Și cel mai simplu mod în care poți face acest lucru, deoarece este vorba despre a-ți face viața mai ușoară, este să-ți automatizezi finanțele. Automatizați-vă economiile. Automatizând finanțele și punând acești bani într-un cont bancar unde nu aveți acces la aceștia.

De fapt, îți dai ocazia să economisești în mod constant. Și apoi, în timp ce se întâmplă acest lucru, puteți începe să faceți acea lucrare de sine și să începeți să săpați cu adevărat. Bine. De ce cheltuiesc excesiv? Este ceva din trecutul meu? Este ceva din relații, ceva din copilăria mea, ceva de la cine știe ce ar putea fi, dar oferindu-ți acea ocazie de a face acea muncă interioară și lăsându-ți banii să meargă să lucreze pentru tine în timp ce știi, este fiind automatizat, poate fi atât de util pentru a vă trece peste acea cocoașă din care sunt atât de rău cu banii.

Este important să recunoaștem că a cheltui bani nu este rău, nu?

Așadar, uitându-vă la bugetul dvs. și spunând, bine, voi desemna această sumă pentru economiile mele automate. Și voi da această sumă pentru a mă distruge, pentru a mă distra, pentru a ieși cu prietenii mei, pentru a face cumpărături și apoi îmi voi da toți acești alți bani pentru a mă îndrepta spre cheltuielile mele, celelalte obiective ale mele, etc. .

Și așa știind că aveți acum această categorie în buget, unde vă puteți trata sau face lucrurile pe care doriți să le faceți fără vinovăție, care vă pot ajuta, de asemenea, să depășiți acele emoții în jurul cheltuielilor excesive sau să vă creați strategia - atât de obligatoriu ca automatizarea cu oferirea oferindu-vă o sumă de bani în limita bugetului, care este realist.

înlocuiți făina universală cu făina de pâine

Stefanie O & Connell Rodriguez: În conversația noastră, un lucru la care a venit Chloe este: „Bine, cumpăr toate aceste lucruri drăguțe, dar este un fel de a-mi împiedica să-mi cumpăr o viață frumoasă. & Apos; Cred că se află în acel moment de cotitură chiar acum, dar a mai spus, știi, am la sfârșitul anilor douăzeci și nu am construit niciodată un buget. Deci, cred că asta poate deveni copleșitor. Ca de unde începi chiar?

Bola Sokunbi: Le spun oamenilor că cel mai bun tip de buget este cel care funcționează pentru dvs.

Ar putea fi o aplicație care vă place. Ar putea fi un pix și hârtie. Ar putea fi o foaie de calcul. Ar putea fi un hibrid al tuturor celor trei. Dar toată ideea unui buget ești tu. În calitate de CEO, tu ești șeful care îți spune dolarul, angajații tăi ce să facă. Și vrei să fii încântat să îți verifici bugetul. Vrei să fii încântat să-ți atribui munca în dolari, dar singurul mod în care o poți face este dacă îți place procesul real de bugetare.

Așa că le spun oamenilor, mergeți la magazinul dvs. de aplicații, descărcați cele mai bune aplicații recenzate - există multe dintre ele. Și apoi începeți să le verificați. Nu îți place culoarea? Sterge-l. Nu este ușor să vă conectați conturile bancare? Sterge-l? Știți ce prefer să folosesc Excel. & Apos;

Nu îți place asta, nu îți place așa, șterge-l până ajungi în punctul în care ai creat ceva care îți place, și atunci când te gândești la buget, nu trebuie să-i spui buget, apelează pentru că sunt atât de uimitor. & apos; Voi construi bogăție, o numesc „pentru că știi ce, îmi economisesc banii blestemați. & Apos;

Cuvântul „buget” uneori doar îi îndepărtează pe oameni și îi face să simtă că sunt pedepsiți, dar bugetul tău nu este planul nimănui. Este planul tău. Vă spuneți banilor ce trebuie să faceți.

Este așa, atât de personal. Deci, trebuie să vă dați seama cum îl puteți face plăcut și, de asemenea, ușor. Dreapta? Nu doriți să cheltuiți 10 ore pe zi din bugetul dvs. - un control rapid de cinci minute, un control de trei minute. O dată pe zi poate face diferența în a vă ajuta să rămâneți pe drumul cel bun.

Știi, bugetarea nu înseamnă perfecțiune.

Oamenii primesc această idee pentru că, dacă începi să vezi roșu, atunci, Doamne, sunt rău cu banii, dar într-adevăr bugetul tău este un ghid pentru ceea ce știi, de așteptat. Și pe măsură ce viața se întâmplă, există câteva lucruri pe care doar nu știți că se vor întâmpla. Ca și cum ai avea o anvelopă plată sau dacă ai o situație sănătoasă sau copilul tău, știi, le rupe brațul, zboară pe trepte, ca în casa mea, știi, lucruri de genul acesta, lucruri neașteptate, dar atunci poți să faci tot posibilul a plănui.

Și întreaga idee se întoarce pentru a reflecta. Bine. Acest buget nu a mers la fel de perfect pe cât mi s-a spus că va merge pe internet. Așa că lasă-mă să mă uit în urmă și să văd ce s-a întâmplat luna trecută și să încerc să o reajustez pentru luna viitoare și să urmăresc doar progresul, nu perfecțiunea. Luați întreaga idee a finanțelor perfecte și aruncați-o pe fereastră.

Pentru că dacă ar fi așa, am fi cu toții miliardari chiar acum. Deci, ce puteți face pentru a vă încuraja să vă mențineți finanțele la îndemână? Pentru că nu se întâmplă doar. Înseamnă să setați, știți, trei alarme pe zi pentru a vă reaminti să vă verificați bugetul sau să vă revizuiți cheltuielile? Înseamnă, știi, actualizarea, când lucram în America corporativă, aș folosi calendarul meu de lucru care avea toate întâlnirile mele și aș seta memento-uri. Memento-uri personale pentru a-mi verifica bugetul, pentru a-mi verifica depozitul de 401k, pentru a-mi verifica depozitele de salarizare, pentru a mă asigura că se întâmplă. Și uneori sunt enervante, dar le-am stabilit, le-am configurat în perpetuitate, astfel încât să se întâmple întotdeauna. Deci poate că utilizează tehnologia pentru a vă reaminti. Poate că obține un partener de responsabilitate, cineva care are dreptate, știi, cu aceeași părere și care se concentrează cu adevărat pe obiectivele lor care, știi, vor face check-in pentru a vedea cum te descurci. Știți ce puteți face pe baza a ceea ce faceți despre dvs. și a modului în care acționați pentru a vă ajuta să vă mențineți finanțele la îndemână.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Vreau să mă refer la ideea altor oameni din această călătorie cu tine. Cei mai mulți dintre noi avem de-a face cu asemenea, nu cu îngerul de pe umărul nostru, ci cu diavolul de pe umărul nostru, care este prietenul nostru. Cred că acest lucru este cu ce se confruntă Chloe, așa cum se uită înainte să încerce să-și deruleze cheltuielile. Cum gestionezi acea presiune socială împotriva acestei schimbări de comportament, mai ales atunci când ai fost persoana care a fost mereu pregătită pentru orice ? Dreapta.

Bola Sokunbi: Adică, poate fi dificil, să știi, să navighezi în relații. Multe dintre ele implică cheltuirea banilor pentru petrecere, dar într-adevăr trebuie să vă gândiți la ce este cel mai important pentru dvs. Care este prioritatea ta în acest moment, pentru a obține o bunăstare financiară sau pentru a cheltui bani cu prietenii tăi?

Oricine este cu adevărat, prietenul tău, va înțelege când, când le spui, ascultă, nu îmi permit să fac asta. Încerc să economisesc. Încerc să îmi plătesc datoria, oricare ar fi aceasta. Dar, uneori, din cauza influenței oamenilor, uneori este posibil să aveți un prieten sau un membru al familiei care are o influență foarte puternică asupra dvs. sau sunt doar foarte avizați.

Atunci când le spui lucruri, știi, este dificil să te îndepărtezi de o situație cu ei. Așadar, nu trebuie să împărtășiți tuturor ceea ce încercați să faceți. Dreapta. Și sunt regina evitării când încercam să economisesc bani, cum ar fi, știi, oh, să ieșim la cină la 21:00. Ți-am trimis un mesaj la 12 miezul nopții.

Oh, Dumnezeule. Tocmai am văzut textele. Te-ai referit la diseară sau săptămâna viitoare? Sunt ocupat. Trebuie sa muncesc. Oh, Dumnezeule. Tocmai am o pisică. Are nevoie de ajutorul meu. Știi, dacă sunt oameni cu adevărat dificili și tu, te străduiești să-i convingi. Doamne, fată. Nu contează. Doar vino.

Este doar în această noapte. Da. Găsiți modalități de a le evita. Poate le puteți bloca pe telefonul dvs. pentru câteva zile, astfel încât, atunci când vă trimit un mesaj text, să nu apară. Dreapta. Deci, nu știi la ce trebuie să răspunzi, dar îți cunoști prietenii, nu? Și uneori te pot pune în situații dificile.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Un alt lucru care a apărut în timpul conversației mele cu Chloe este că multe dintre ele sunt despre a-și arăta iubirea de sine, devine despre „oh, ei bine, știi, eu care cumpăr acest lucru pentru mine este, este un act de iubire de sine și îngrijirea de sine. & apos; Există vreo modalitate de a împiedica utilizarea banilor drept cârjă?

Bola Sokunbi: Atât de mulți oameni trec prin asta. Așadar, vă puteți construi oferirea de cadouri și oferirea de cadouri în bugetul dvs. - în mod rezonabil.

Este bine să te tratezi dacă îți faci celelalte realizări. Dacă descoperiți că face parte din ceea ce vă deraiază obiectivele financiare, atunci ce alte modalități alternative puteți atinge același nivel de satisfacție atunci când obțineți acel lucru nou?

Ce alte modalități poți încerca să te ajute să îți dai seama de asta. Bine. Nu, poate că nu trebuie să îmi cumpăr ceva mereu. Da. S-ar putea să vă oferiți o baie cu bule acasă, citind o carte bună. Uneori, recompensa nu trebuie să fie fizică. Mai ales când te întorci în dulap sau te duci în bucătărie și vezi aceste lucruri pe care le-ai cumpărat, dar nu ți-ai folosit cu adevărat sau poate că nu-ți plac cu adevărat.

Și am fost acolo în această pandemie din trecut. Ascultă, eu eram mama care era vinovată, cumpărând tot ce copiii mei nici nu doreau, risipind banii mei. Știu că pot să relaționez. Îmi cumpăr îmbrăcăminte de salon Nici măcar nu port jambiere. M-au deranjat atât de mult. De parcă simt că sunt colanți de compresie.

Așa că a trebuit să mă uit cu adevărat, bine, Bola, ce este o porcărie pe care o cumperi? Ai nevoie de el? Te face fericit? Și descoperă alte modalități de a găsi acel fel de satisfacție, acea pace interioară în timpul acestei frământări. Dreapta.

Deci, ce poți face? Înseamnă să folosești una dintre acele aplicații pentru a bloca site-urile de cumpărături de pe computer în timp ce petreci timp citind despre orice vrei să citești sau chiar citind despre cum să gestionezi psihologia banilor și toate acele lucruri. Ce fel de alternative puteți testa pentru a vă ajuta să gestionați sau să creați o alternativă la cheltuirea banilor?

Stefanie O & Connell Rodriguez: Aceasta este într-adevăr despre blocarea acelei asociații automate de la o emoție la un declanșator de cheltuieli.

Bola Sokunbi: Sunt total de acord. Adică, totul este atât de ușor accesibil, corect. Dar dacă îți poți acorda timp, ar putea fi câteva secunde, minute, ore între momentul în care te hotărăști să faci o tranzacție și de fapt să dai clic sau să cumperi orice este, buton, te poate ajuta să iei decizia.

Deci, pe lângă automatizare și acordarea de timp, petreceți ceva timp cu voi înșivă și scrieți-l. Și încurajez cu tărie să fac munca interioară. Știi, închide jaluzelele, îți ia ceașca de cafea, îți pune muzica preferată, oricare ar fi aceasta și doar încearcă să intre în contact cu tine.

De ce cheltuiesc bani în acest fel? Ce se întâmplă în viața mea acum? Ce se întâmplă acum în relațiile mele? Ei bine, ce s-a întâmplat în copilăria mea? Ce lecții de bani am învățat de la părinți? Și nu există răspunsuri corecte aici. Nu trebuie să faceți niciun tip de strategie.

Există studii care arată că procesul de jurnalizare, atunci când încercați să schimbați un obicei, vă poate ajuta cu adevărat. Deci, puteți avea un jurnal de cheltuieli. Poți avea un jurnal emoțional în care notezi cum te simți. De fiecare dată când efectuați o tranzacție, indiferent dacă vă place sau nu părerea dvs. despre tranzacție, ați realizat-o. Scrieți cum vă simțiți și apoi verificați și evaluați. Bine, când am cumpărat chestia asta, așa m-am simțit. Și poate începeți să identificați tendințele și modelele despre comportamentul dvs. și apoi puteți crea contracarări, nu? De exemplu, voi fi din nou țap ispășitor.

Mă duceam când, când lucram în New York, era jos un magazin de înghețată. Dreapta. De îndată ce plecam, mergând acasă, a trebuit să mă opresc la această înghețată. Și mi-am dat seama că mă opresc acolo pentru că eram stresată. Mi-am urât slujba. Înghețata era delicioasă, tot felul de scuze aleatorii, dar cheltuiam bani și nu era ieftin. Înghețata era la 10 USD pe zi pe înghețată.

Dreapta. Asa de. Cum am făcut tot jurnalul și mi-am dat seama, așteaptă un minut, în primul rând, cumpăr o mulțime de înghețată. În al doilea rând, există o altă ieșire din slujba mea. Dreapta. Am început să folosesc acea ieșire. Am încetat să mă mai gândesc la înghețată pentru că cine vrea să meargă până la capătul clădirii pentru a merge la magazinul de înghețată?

Și sună prost, banal și prostesc, nu? Dar asta m-a ajutat să schimb un comportament pe care simțeam că nu aș putea să-l controlez dacă trec pe lângă acel magazin.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Îmi place foarte mult această poveste, deoarece cred că ilustrează într-adevăr cât de mult din înțelegerea noastră asupra banilor a fost construită în jurul ideii de numere și foi de calcul, dar într-adevăr, stăpânirea banilor se referă la gândurile și modul în care sunt construite viețile și obiceiurile noastre.

Așa că îmi place ideea ta de a face munca interioară. Îmi place un jurnal de cheltuieli care oferă într-adevăr spațiu pentru aceste gânduri și sentimente într-un mod pe care o cutie dintr-o foaie de calcul nu o poate surprinde. Pentru că toată lumea știe că ar trebui să economisească bani, nu? Apreciază că nu sunt informații noi. Toată lumea știe că ar trebui să cheltuiască mai puțin decât câștigă, dar așa cum ar fi motivul pentru care nu se întâmplă. Și nu puteți ajunge cu adevărat la motiv dacă aveți loc doar în această foaie de calcul mică, care nu ține cont de toată această complexitate.

Celălalt lucru care vine cu adevărat pentru ea este sistemul de justificare.

Știu că am experimentat și asta, în timpul pandemiei am comandat cadouri de Crăciun de la oameni din toate întreprinderile mici. Aveam complexul salvator despre care vorbea Chloe. De parcă aș salva mica afacere. și acesta este doar un alt exemplu de mod în care cred că acest proces de justificare se leagă ca acest lucru emoțional care ne face să dorim să cheltuim mai mult. Deci, cum te descurci cu asta?

Bola Sokunbi: Știi, sunt vinovat de justificare. Adică, am cumpărat tocuri înalte în timpul pandemiei. Nu am plecat nicăieri care să mă oblige să pun pantofi cu toc, într-adevăr? Pentru ce aveam nevoie să am tocuri înalte? Justificarea mea a fost ca, știi ce? Am dorit întotdeauna aceste încălțăminte și sunt în vânzare. Și știi ce? Există lumină la capătul acestui tunel.

Când se termină pandemia, pot purta pantofii și apoi chiar am aruncat cutia, apoi ambalajul de returnare, astfel încât să nu pot returna pantofii. Așa că ascultă, știind că am făcut această greșeală acum cu o pereche de pantofi cu care am rămas, până când mor, cum mă opresc de la această justificare inutilă? Încerc să nu mă las nici măcar să ajung în acel punct. Deci, ceea ce am făcut a fost că am intrat online și mi-am blocat toate cardurile de credit. Dreapta. Dacă nu-l pot cheltui, nu pot cumpăra pantofii.

Așadar, justificarea este reală, dar atunci cum te faci, ajută-te să nu ajungi la punctul în care trebuie chiar să justifici și două, găsește modalități prin care să te ajute să creezi acel moment pentru a evita atunci când te hotărăști să cumperi versus când cumperi de fapt.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Cred că atât de mult din ceea ce a apărut în această conversație, este cât de mult este vorba despre cunoașterea cu adevărat pe tine însuți, unde te lupți cu adevărat, unde excelezi și construiești literalmente totul în viața ta în jurul acestuia. Și cred că acesta este motivul pentru care este greu. Dreapta? Cred că este greu, deoarece în mod tradițional sfaturile în materie de bani vin ca o soluție unică. Și adevărul este că nu este în totalitate pentru că factorii mei declanșatori nu sunt pijamale sau tocuri înalte, ci mâncarea. Tot ce vreau să fac este să comand mâncare tot timpul. Dar dacă vă spun doar să nu mai cumpărați mâncare de luat masa, s-ar putea să nu vă fie de ajutor, deoarece problema dvs. sunt hainele.

Bola Sokunbi: Se uită și la ceea ce ți-a fost impresionat ca un standard de viață, nu? Care sunt lucrurile pe care crezi că ar trebui să le ai?

Dreapta. Deci, crescând societatea, suntem anumite lucruri, mai ales că femeile despre care ni se spune că trebuie să facem, trebuie să ne căsătorim la această vârstă, să avem copii până la această vârstă, să facem asta la ... pentru a cumpăra prima ta acasă până la această vârstă, aveți această sumă de bani în venitul anual până la această vârstă, dar acestea sunt lucrurile care contează cu adevărat pentru dvs. sau ce impresie vă impresionează societatea?

Așadar, din nou, revenind la acea muncă interioară, și care sunt lucrurile care te fac cu adevărat fericit? Și dacă vă simțiți nemulțumiți de cumpărături, supărați de cumpărături, emoționat de cumpărături, atunci este evident că nu cumpărăturile care vă fac fericiți, care vă aduc bucurie. Și faptul că cunoașterea cu adevărat a lucrurilor care te ajută cu adevărat să te facă fericit, lucrurile pe care ea dorește să le realizeze în viața ta te pot ajuta cu adevărat să îți clarifici obiectivele, nu?

Și apoi puteți acorda prioritate, bine. Vreau să-mi încep afacerea cu normă întreagă pentru că vreau flexibilitate. Vreau să locuiesc în Miami. Vreau să-mi ajut părinții. Pot câștiga de 10 ori mai mulți bani și pot crea o moștenire care poate avea impact asupra familiei mele, asupra copiilor mei, asupra comunității mele. Care este motivul pentru care încercați să realizați, având afacerea dvs. Notează-l, pune-l peste tot. Puneți-l ca o notă post-it pe computerul dvs., pe telefon, știți, puneți-l pe tabloul de bord din bucătăria dvs., astfel încât să îl vedeți.

Trebuie să ajungi la acel nivel de claritate și necesită timp liniștit și necesită muncă interioară. Trebuie să vă oferiți acel spațiu și oportunitatea de a reflecta, și este posibil să nu se întâmple într-o singură zi. Poate fi pe o perioadă de zile, săptămâni, luni, dar trebuie să începeți acest proces pentru a rezolva toate acestea.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Deci, cum îți depășești cheltuielile excesive? Pentru început, luați în considerare modalitățile prin care puteți face literalmente mai dificil să cheltuiți bani. Indiferent dacă asta înseamnă să vă lăsați cardul de credit acasă mai des, să nu vă salvați informațiile despre cardul de credit în preferințele de plată de pe computer, să nu vă mai urmăriți și să vă dezabonați de la comercianții cu amănuntul dvs. preferați sau să utilizați un buget numai în numerar în timp ce sunteți plecat, astfel încât literalmente să nu puteți cheltui mai mult decât ai la îndemână.

Automatizarea bunelor obiceiuri bănești, cum ar fi plățile facturilor, plățile datoriei, economiile și investițiile, vă pot ajuta, de asemenea, să vă asigurați că prioritizați nevoile financiare mai întâi înainte de a avea șansa de a cheltui prea mult.

Când nu vedeți toți banii așezați în contul dvs. de verificare, este mai puțin probabil să vă gândiți la aceștia ca la bani pe care îi aveți la dispoziție.

Folosiți timpul și spațiul suplimentar care rezultă din automatizarea unora dintre finanțele dvs. și adăugarea de fricțiuni la cheltuielile dvs. pentru a vă așeza și a reflecta asupra tiparelor dvs. de cheltuieli, ținând un jurnal de cheltuieli care urmărește nu numai locul în care cheltuiți, ci cum și de ce, astfel încât să puteți începeți să înțelegeți emoțiile și circumstanțele care vă servesc drept declanșator al cheltuielilor și construiți o strategie mai bună pentru gestionarea lor.

Și amintiți-vă, a cheltui bani nu este un lucru rău. Cumpărarea de lucruri pe care le iubiți, fie că este vorba de pijamale de lux sau 20 de blocuri de brânză, este perfect, atâta timp cât nu vine în detrimentul bunăstării dvs. financiare și al obiectivelor viitoare.

Așadar, lucrați pentru a construi un plan de cheltuieli, un buget, un & apos; Voi fi o foaie de parcurs bogată & apos; sau oricum doriți să-l numiți, oferind aceste obiective viitoare. Și păstrați memento-uri vizuale despre ceea ce lucrați în jurul vieții voastre - o imagine a familiei dvs. în timp ce economisiți pentru un fond de urgență ca fundal al telefonului, de exemplu, sau în carcasa lui Chloe, o fotografie a vieții pentru care își imaginează ea însăși în calitate de proprietar de afaceri a imprimat și a înfășurat în jurul numerarului și a cardurilor sale de credit, astfel încât, de fiecare dată când mergeți să cheltuiți bani în momentul în care luați în considerare și compromisurile pe termen lung.

Pentru că gestionarea banilor nu înseamnă a sacrifica totul astăzi de dragul zilei de mâine. Și nu este vorba despre a spune #YOLO în detrimentul viitorului tău. Este vorba despre luarea unor decizii intenționate, cu aceeași considerație pentru ambii.

Acesta a fost Money Confidential de la Real Simple. Dacă, la fel ca Chloe, aveți un secret de bani pe care v-ați străduit să îl împărtășiți, puteți să-mi trimiteți un e-mail la banii cu punct de confidențialitate, la adevărat simplu com. De asemenea, ne puteți lăsa un mesaj vocal la (929) 352-4106.

Money Confidential este produs de Mickey O Connor, Heather Morgan Shott, eu, Stefanie O Connell Rodriguez O Connell Rodriguez. Mulțumim echipei noastre de producție de la Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning și Trae Budde.

Dacă vă place ceea ce auziți, vă rugăm să ne lăsați o recenzie pe Apple Podcasts sau să le spuneți prietenilor dvs. despre Money Confidential. Real Simple are sediul în New York. Ne puteți găsi online la realsimple.com și vă puteți abona la publicația noastră tipărită căutând Real Simple la www.magazine.store.

Vă mulțumim că ne-ați alăturat și ne vedem săptămâna viitoare.