Comunitate independentă din punct de vedere financiar, retragere timpurie (FIRE) include o gamă variată de indivizi - unii ar fi putut economisi cu furie imediat ce au început să lucreze, permițându-le să nu mai lucreze la un loc de muncă convențional încă de la sfârșitul anilor 20 sau începutul anilor 30. In orice caz, pensionându-se devreme nu trebuie să fie atât de intens; mulți iau mai mult timp, nu se concentrează pe deplin pe frugalitate sau pe maximizarea veniturilor și încă devin independenți din punct de vedere financiar la 40 sau 50 de ani, cu mult înainte de vârsta tradițională de pensionare.

Am vorbit cu câțiva oameni care de fapt au reușit renunță la slujbe și trăiesc din economiile lor în timp ce fac tot ce le place cel mai mult, înainte de vârsta de 45 de ani. Unii călătoresc, alții lucrează la proiecte de pasiune, dar toți au perspective interesante și informate despre economisire și cheltuire cu înțelepciune în conformitate cu propriile obiective de pensionare.

Primii pasi

Ali și Alison Walker, cuplul căsătorit care scrie blogul Toate opțiunile luate în considerare Nu s-au stabilit pe o anumită rată de economisire până când nu au ajuns cu adevărat la clar ce doreau să poată face (și să-și permită!) la pensionarea anticipată. „Nu a fost până când nu ne-am atras toate obiectivele, speranțele și visele împreună în„ Declarația banilor personali ”. document, că ne-am dat seama cu adevărat cum să potrivim economiile noastre cu cronologia noastră de pensionare și să le realizăm ”, explică ei.

În timp ce conștientizarea personală ajută, Anita Dhake de Puterea economisirii susține că este foarte valoros să stabiliți transferuri automate către economii, astfel încât să nu vă gândiți deloc la asta. „Maximizați suma pe care o aruncați acolo în fiecare an cât mai curând posibil din punct de vedere uman. Setează-l și uită-l ', spune ea. „Nu sunt banii tăi. Este pentru viitorul tău. Dacă nu-l vezi, nu-l vei cheltui. '

Jeffrey Fate (un pseudonim) al blogului Soarta pe INCENDIU ecouri unei secvențe de plată a datoriilor și economii pe care o menționează mulți oameni care aspiră la INCENDIU: Începeți prin plata datoriilor negarantate, în special datorii cu rate ale dobânzii ridicate, apoi economisiți printr-un plan de pensionare sponsorizat de angajator sau un IRA. Când atingeți contribuțiile anuale maxime la aceste conturi, începeți să investiți într-un cont de brokeraj impozabil. Opțiunile populare, ușor accesibile pentru investiții, sunt, de asemenea, bine apreciate de investitorii de multă vreme, cum ar fi pensionarii anticipați.

cele mai bune perdele opace izolate termic la modă acasă

„Pentru noul investitor, înțelepciunea predominantă este de a investi în fonduri cu indice cu taxă redusă, VTSAX-ul Vanguard fiind cel mai apreciat”, spune Fate. „Este o modalitate bună de a începe să investiți pe piața de acțiuni.”

Dezvoltarea cu economii și investiții

În timp ce înțelepciunea convențională spune adesea că planul sigur este să rămânem cu un loc de muncă și să construim stabilitate pe parcursul mai multor ani, bloggerul anonim care scrie O viață purpurie a constatat că dorința de a schimba locul de muncă era cheia pentru creșterea economiilor ei.

„Am schimbat slujbele aproape în fiecare an din carieră din mai multe motive - de la medii de lucru toxice la concedieri și mutări de țară. Acele hamei de muncă mi-au permis să-mi măresc salariul cu aproximativ 20.000 de dolari aproape de fiecare dată când m-am mutat, ceea ce mi-a permis să economisesc mai mult pentru obiectivele mele. În 2015, m-am mutat din Manhattan în Seattle și, doar cu această mutare, din cauza diferenței de chirie și impozite între cele două locații, cheltuielile mele au scăzut cu 50%, în timp ce nivelul de trai a crescut de fapt ”, spune ea.

Michelle din Foc și Lățime a îndurat ani de zile duritatea nemărginită a unei navete foarte lungi, pentru a profita de câștigul unui salariu mai mare, fără a fi nevoit să plătească prețurile ridicate ale costului vieții.

„Câștigarea unui venit ridicat, dar costurile scăzute ale vieții face o mare diferență. Lucrând în Londra (salarii mari) și trăind în Norfolk (costuri scăzute de viață), a crescut foarte mult cât am putut economisi în fiecare an ', spune ea. Găsirea modalităților de a câștiga bani într-un singur loc și de a-i cheltui într-un loc în care prețurile sunt mai ieftine este cunoscut sub numele de „geo-arbitraj”, un termen inventat de Tim Ferriss din Săptămâna de lucru de patru ore faimă.

Jeremy Jacobson și Winnie Tseng conduc blogul GoCurryCracker! Ei atribuie o mare parte din capacitatea lor de a se retrage devreme la alegerile stilului de viață care le-au redus cheltuielile. „Un mare impuls pe care l-am folosit a fost să ne proiectăm viețile, așa că nu aveam nevoie de o mașină. De câțiva ani transportul meu principal a fost o bicicletă pe care am cumpărat-o pe Craigslist pentru 50 de dolari. În cele din urmă l-am vândut cu 60 de dolari ”, spune Jacobson. Cuplul menționează că, chiar și după pensionare, se simt destul de ocupați - călătoresc, petrec timp cu copiii lor, socializează, merg cu bicicleta, înot și gătesc.

Ce știu acum

Pentru familiile care se pensionează înainte de a avea copii, calculul a ceea ce este „suficient” se poate schimba, necesitând întoarcerea la muncă sau crearea unei afaceri. Samurai financiari scriitorul Sam Dogan a spus că „locuind în San Francisco, 150.000 de dolari nu mai simțeau suficient. În orașul nostru scump, o familie de patru persoane care câștigă 117.400 de dolari pe an este de fapt considerată cu venituri mici și se califică pentru locuințe subvenționate în conformitate cu Departamentul de Locuințe și Dezvoltare Urbană. Prin urmare, a trebuit să găsesc modalități de a câștiga mai mulți bani online, de a investi mai mulți bani pentru venituri mai pasive. '

Desigur, mulți pensionari anticipați se întorc la muncă periodic, așa cum a făcut Dogen, sau găsesc versiuni cu jumătate de normă sau cu cerere mai mică a muncii lor. Deci, obiectivul pensionării înainte de 45 de ani poate fi cu adevărat o aspirație de a face munca o alegere opțională până la acel moment; depinde doar de modul în care se simte persoana cu privire la munca sa.

Michael Quan din Alertă financiară a fost surprins la început de trecerea rapidă de la concentrarea sa pe cariera sa la o identitate total nouă ca pensionar anticipat. „Pentru că cariera mea a luat o întorsătură de 180 de grade, a trebuit să mă reinventez - pentru că munca pe care o făceam nu mai era relevantă. Această căutare a sufletului a fost în cele din urmă o binecuvântare. Cu toate acestea, dacă aș putea să o fac din nou, aș fi petrecut mai mult timp să descopăr acest lucru înainte de a mă retrage devreme ', spune el.

Acestea fiind spuse, Adam Fortuna, care scrie Minafi , a fost pensionat puțin peste doi ani și apreciază marea schimbare care s-a întâmplat. „Ceea ce m-a surprins cel mai mult este cât de grozav se simte să încetinească”, explică el. „Nici măcar nu mi-am dat seama în acel moment cât de repede mă mișcam mereu. Mă trezeam devreme, mă îndreptam spre serviciu și înghesuiam mai multe comisioane la sfârșitul zilei.

cum speli o șapcă de baseball

Pensionarii anticipați pot pune în practică forme de economisire mai extreme decât altele, dar multe dintre strategiile lor pot fi adoptate de aproape oricine este interesat să se pensioneze cândva.

Iată doar câteva alte strategii care i-au ajutat pe acești oameni să se retragă înainte de 45 de ani.

• Când este posibil, gândiți-vă să evitați risipa de bani ca „cumpărându-vă timpul în loc de mai multe lucruri”, sfătuiește Michelle.
• În gospodăriile cu venituri duble, experimentați trăind pe un venit și economisind pe celălalt, sugerează Jacobson și Tseng.
• Urmăriți-vă manual cheltuielile timp de trei luni pentru a vedea cu adevărat ce cheltuiți în fiecare categorie. Fortuna oferă: „Unele cumpărături pe care le-aș putea tăia cu bucurie și nu aș simți lipsa de privare de la eliminarea lor”.
• Quan sugerează „creșterea scării”, în care alocați doar 20% din majorări pentru îmbunătățirea stilului dvs. de viață și, în schimb, puneți celelalte 80% automat în economii / investiții.
• În timp ce maximizarea conturilor cu avantaje fiscale este importantă, Dogen amintește oricui este interesat de pensionarea anticipată că va avea nevoie de conturi de investiții impozabile sau de un portofoliu imobiliar sau de ambele, dacă vor să se pensioneze anticipat; 401 (k) și fondurile IRA au o penalizare de 10% dacă vă retrageți din ele înainte de a avea 59,5 ani.
• În timp ce urmărirea manuală a cheltuielilor dvs. vă deschide ochii, puteți începe și cu un software de genul YNAB sau consultați defalcările de cheltuieli generate de platformele bancare online pentru cardul dvs. de debit sau de credit.
• Walkers notează că este valoros să regândim orice obiceiuri de cheltuieli pe care le-ai moștenit în mod inconștient de la familie, prieteni și vecini; când te eliberezi de cheltuielile ca alții, este mai ușor să-ți pui obiective de economisire și să investești mult în prim planul planurilor tale.
• Asigurați-vă că nu doar economisiți și investiți pentru creșterile emoționale, recomandă Fate. O mare parte din succesul pe care îl veți obține va fi prin consecvență și disciplină cu banii dvs. de-a lungul timpului, chiar și atunci când nu au loc creșteri dramatice în conturile dvs.
• Amintiți-vă că nu trebuie să reduceți doar cheltuielile; una dintre cele mai viabile modalități de a economisi sau de a investi mai mult este să vă țineți ochii deschiși pentru modalități de creștere a veniturilor, notează Dhake. Dacă obțineți un loc de muncă mai bine plătit, dar vă păstrați obiceiurile simple de viață, puteți economisi mult mai repede.