Datoria studenților este o situație dificilă la nivel național, una care are un impact asupra a 42,9 milioane de americani (adică unul din opt oameni), potrivit Departamentului Educației. raportare recentă de EducationData.org . Aceasta înseamnă, desigur, că debitorilor le ia decenii să plătească principalul și dobânda acumulată.

Indiferent de atitudinea dvs. când vine vorba de iertarea împrumutului, faptul că această formă de datorie domină o mare parte a populației Statelor Unite este incontestabil. Iar cei care poartă datorii studențești nu sunt numai absolvenți de facultate în vârstă de 22 de ani; sunt, de asemenea, adulți de vârstă mijlocie și în vârstă. În timp ce, potrivit raportului, americanii cu vârsta între 25 și 34 de ani sunt cel mai mare grup de debitori (14,9 milioane de oameni, care dețin o datorie colectivă de 500,6 miliarde USD), iar americanii cu vârsta între 35 și 49 de ani dețin cea mai mare sumă. din totalul datoriilor (613 miliarde dolari datorii, deținute de 14,3 milioane de oameni), există încă 2,4 milioane de persoane peste 62 de ani care datorează o datorie colectivă de 92,7 miliarde dolari pentru studenți. Cu alte cuvinte: există milioane de bunici acolo care încă plătesc costul educației lor superioare.

Pandemia de COVID-19 a adus un sentiment de urgență în problema datoriei studențești. Cu ratele șomajului cresc vertiginos ca urmare a blocajelor, guvernul federal a oprit toate plățile împrumuturilor pentru studenți (la împrumuturi federale) în martie 2020. Peste un an mai târziu, ultimul raport de locuri de muncă de la Biroul de Statistică a Muncii (BLS) descrie o economie care începe să se vindece. În spiritul acestei întineriri, administrația Biden a anunțat că plățile împrumutului vor relua în februarie 2022 — la aproape doi ani de la suspendarea inițială.

Președintele Biden a fost înregistrat promițând să dispară toată datoria studențească , și a existat o mișcare în această direcție. În aprilie, Secretarul Educației a început să exploreze legalitatea iertării de 10.000 de dolari din datoria de împrumut pentru studenți prin acțiuni executive. În februarie, senatorul Elizabeth Warren și liderul majorității din Senat Chuck Schumer a propus o rezoluție care ar ierta 50.000 USD de datorii prin acțiune executivă. Niciuna dintre acestea nu s-a concretizat încă.

cadouri pentru băieții de 25 de ani

Între timp, toată această incertitudine financiară le-a oferit escrocilor oportunități ample de a distruge debitorii șomeri care sunt disperați să își facă rostul. „În mod anecdotic, auzim mai multe despre [aceste escrocherii]”, spune Eva Velasquez, președinte și CEO al companiei. Centrul de resurse pentru furtul de identitate . „Când [ei] încep să prolifereze, este nevoie de ceva timp pentru a ajunge din urmă cu raportarea, dar cu siguranță auzim mai multe de la oameni care primesc solicitările.”

Velasquez a explicat că aceste escrocherii sunt evidente în special pe rețelele de socializare, dar vin și sub formă de apeluri telefonice nesolicitate și mesaje text de la actori răi. Mulți experți asigură că serviciile de împrumut legitime nu vor suna niciodată sau nu vor trimite mesaje unui împrumutat din senin, așa că aceasta este o modalitate ușoară de a recunoaște o înșelătorie atunci când vedeți una. Există, din păcate, capcane mai insidioase acolo, care așteaptă doar ca persoana potrivită să ia momeala.

Acestea sunt principalele tipuri de escrocherii cu împrumuturi pentru studenți.

„Un semnal roșu important este dacă cineva încearcă să vă perceapă o taxă în schimbul iertării împrumutului”, spune Rebecca Safier, consilier pentru împrumuturi pentru studenți. Erou de împrumut pentru studenți . „Programele legitime de iertare a împrumutului vă vor anula parțial sau în totalitate datoria împrumutului pentru studenți, dar nu vă vor percepe nicio taxă pentru a face acest lucru”. Safier a continuat să explice asta acolo sunt consilieri financiari legitimi care percep o taxă pentru a face un plan financiar de rambursare, dar nu fac nimic pe care un împrumutat să nu poată face singur, gratuit. „Puteți aplica pentru planul de rambursare [și] puteți solicita iertarea împrumutului pe cont propriu”, spune ea.

De asemenea, Safier a fost clar că iertarea împrumutului pentru studenți este un proces complicat și îndelungat. „Dacă cineva spune, „plătește-ne această sumă și vom scăpa de împrumuturile tale pentru studenți”, acesta este cu siguranță un semnal roșu și probabil o [...] înșelătorie”, spune ea.

O altă înșelătorie comună are de-a face cu consolidarea împrumuturilor. „Consolidarea împrumuturilor pentru studenți este un serviciu gratuit oferit de Departamentul Educației, dar companiile vă vor percepe 1.500 USD pentru a vă consolida împrumuturile atunci când este un serviciu gratuit”, spune Robert Farrington, fondator și redactor-șef al revistei. Investitorul colegiului .

câte lumini pentru un copac de 8 picioare

Poate fi și mai rău. Un lucru este dacă o companie te taxează pentru un serviciu care este de fapt gratuit. Dar dacă cineva spune îți vor consolida împrumuturile și de fapt nu face nimic? „Acolo vedeți că împrumutații ajung să fie mai răniți decât au fost la începutul procesului”, spune Farrington. „Împrumuturile lor pentru studenți [poate fi] aproape de neplată”.

Există, de asemenea, companii care fac pretenții cu privire la negocierea rambursării sau a iertarii împrumuturilor pentru studenți datorate creditorilor privați. Aceste pseudo firme de avocatură încurajează debitorii să-și trimită plățile împrumutului către lor în loc de către creditor, declarând că vor păstra acele fonduri în siguranță și că acest lucru îl va face pe creditor mai înclinat să negocieze termenii de rambursare. Odată ce au toți banii, totuși, firmele dispar ca negura dimineții, luându-i cu ei.

Escrocii pot încerca, de asemenea, să acceseze informațiile personale de identificare ale unui împrumutat (cum ar fi un SSN sau un număr de cont bancar) pentru a fura bani sau, mai rău, o identitate. Sau, ei pot solicita ID-ul FSA al împrumutatului - autentificarea unică la site-ul federal de ajutor pentru studenți. Dacă împrumutatul nu a fost atent la utilizarea parolelor unice, escrocii pot folosi acele acreditări pentru a fura conturi de rețele sociale, conturi de e-mail și multe altele.

„Când oamenii sunt atât de împovărați de acest albatros financiar în jurul gâtului, devin disperați să iasă de sub el, iar aversiunea față de risc scade, pentru că recompensa [...] ar putea fi atât de bună”, spune Velasques. Oamenii pot crede că nu mai au nimic de pierdut, dar Velasquez este ferm că împrumutații au „foarte grozave de pierdut”. Depinde cu adevărat de modul în care interacționezi cu acest escroc.

cât de des trebuie să vă spălați blugii

Iată ce să faci dacă ai fost înșelat.

Primul lucru de știut despre a fi înșelat este că se întâmplă tuturor și nu înseamnă nimic despre abilitățile unei persoane. Smecherii și hoții își perfecționează abilitățile și vin cu noi tactici în fiecare zi, așa că nu e nicio rușine să dai clic pe linkul greșit sau să răspunzi la textul greșit. Daca cineva are victimă căzută, următorii pași vor depinde de cum arată, exact, pierderile.

„Nu există niciun program de minimizare a riscurilor sau de recuperare care să fie potrivit pentru toate circumstanțele”, spune Velasquez. Dacă SSN-ul unei persoane a fost compromis, primul pas este să-i înghețe creditul, astfel încât să nu poată fi deschise noi linii de credit în numele acelei persoane. Dacă un escroc determină o persoană să creeze un nume de utilizator și o parolă noi, iar persoana respectivă a folosit aceeași parolă în altă parte, următorul pas este să o schimbi pe toate celelalte site-uri web.

Este puțin probabil ca cineva care a fost înșelat să-și recupereze fondurile, cu excepția cazului în care este posibil să anuleze o debitare a cardului de credit sau un transfer bancar înainte de a trece. 'Daca tu le-am plătit în Bitcoin , sau un transfer bancar, sau un mandat de plată, sau carduri cadou, realitatea este că nu veți putea recupera acești bani', a spus Velasquez.

Dincolo de aceste căi de protecție, este, de asemenea, posibil (și recomandat) să depuneți o plângere la dvs procurorul general al statului precum și cu Biroul pentru Protecția Finanțelor Consumatorului (CFPB). Deși nu este probabil ca aceste căi să ia măsuri în cazuri individuale, cu cât primesc mai multe plângeri, cu atât este mai posibil ca acestea să închidă companii nefaste.

Există cu adevărat oportunități de iertare a împrumutului?

„Este important să știm că, cu împrumuturile federale pentru studenți astăzi, estimăm că aproximativ 50% dintre toți debitorii se califică deja pentru un anumit tip de program de iertare a împrumutului”, spune Farrington. „Există o mulțime de opțiuni pentru ajutor cu împrumuturile pentru studenți.”

cum să nu se încurce colierele în cutia de bijuterii

O astfel de oportunitate este Iertare de împrumut de serviciu public . „Dacă lucrezi în serviciul public timp de 10 ani, împrumuturile tale sunt iertate, fără impozite”, spune Farrington. Această opțiune necesită, totuși, timp și implică documente – un împrumutat trebuie să depună documente (formularul de certificare a angajatorului) semnate de angajatorul său și de reprezentantul HR care să demonstreze că lucrează, de fapt, pentru o organizație eligibilă. Potrivit lui Farrington, unii escroci pot contacta și să ofere să depună această documentație pentru dvs., pentru un preț, în ciuda faptului că procesul este complet gratuit pentru împrumutați. În plus, escrocii pot Spune depun documentele, dar nu le îndeplinesc, lăsând un împrumutat chiar mai rău decât era.

O altă posibilitate este Iertarea împrumutului profesorului , un proces care durează cinci ani. Acești ani de muncă ca profesor trebuie să fie consecutivi și trebuie finalizați la un program educațional calificat.

Dincolo de aceste opțiuni, guvernul federal oferă și alte rute pentru a atenua povara datoriilor studențești. Acestea pot include serviciul în armata SUA sau colaborarea cu AmeriCorps, precum și înscrierea într-un program de rambursare bazat pe venit. Pentru împrumuturile de la creditori privați, nu există multe opțiuni de iertare, iar acestea vor depinde de creditorul specific cu care lucrați.

Concluzia atunci când vine vorba de evitarea acestor capcane este triplă. În primul rând, dacă nu ați contactat un creditor, atunci acea persoană care sună, trimite mesaje sau postează reclame pe rețelele de socializare probabil încearcă să vă păcălească în ceva care este rău pentru dvs. În al doilea rând, toate programele de iertare pot fi făcute gratuit, dar necesită timp. Citirea pe site-uri web legitime vă va oferi toate informațiile de care aveți nevoie pentru a aplica pentru ele.

În al treilea rând, și cel mai important: cunoașterea este putere. Educându-vă cu privire la opțiuni, veți putea evita orice pericol posibil cu ușurință. Este o lume înfricoșătoare acolo, dar cu instrumentele potrivite la îndemână, putem rămâne cu toții în siguranță.