Jonathan Gassman și-a vizitat recent mama, în vârstă de 94 de ani, în Florida. Unul dintre scopurile principale ale vizitei sale? La ajuta-o cu impozitele ei . „Sunt domnul listă de verificare”, spune Gassman, care conduce Gassman Financial Group , și este un susținător al unui simplu, direct lista de verificare a sarcinilor fiscale pentru toți. „Să ne asigurăm că nu lăsăm nimic oprit”, adaugă el.

Așa cum a fost pentru milioane de noi, 2020 a fost un an foarte diferit, din punct de vedere fiscal . De exemplu, Mama Gassman a avut „cu ușurință mai mult de 100.000 de dolari” în cheltuieli medicale anul acesta, potrivit lui Jonathan. Pentru prima dată în ultimii ani, ea va prezenta detaliat deduceri - mai degrabă decât să ia cifra standard IRS.

O listă de verificare a impozitelor este un sfat excelent pentru oricine în urma anului 2020. Iată câteva lucruri pe care trebuie să le luați în considerare pe măsură ce vă construiți - și le bifați - pe ale voastre, deși revedeți întotdeauna circumstanțele dvs. cu consultant financiar daca ai una.

Ce să întrebați un pregătitor de impozite

Amber Gray-Fenner, proprietarul Terapie fiscală , îndeamnă contribuabilii să întrebe despre calificările unui pregătitor de impozite și practică. Aceasta include întrebarea cu privire la cât de mult au avut educație continuă cu privire la modificările fiscale legate de COVID, nivelul general de experiență, personalul și volumul de muncă pe care îl desfășoară biroul.

„Nu cred că am putea face mai mult de 350 de declarații de impozite într-un sezon complet”, spune Gray-Fenner. „Dacă aveți una dintre aceste fotografii pop-up cu un singur preparator și pregătesc 500 de returnări pe an, trebuie să vă întrebați cum reușesc să o facă.” De asemenea, întrebați despre planul de securitate al informațiilor scris al unui pregătitor de impozite sau WISP, pentru a vedea cât de sigure sunt informațiile dvs. „Dacă intră în faruri cu cerb, întreabă dacă au asigurare de răspundere profesională”, adaugă Gray-Fenner.

De unde (și când) să înceapă

Strângeți împreună toate documentele: depunerea impozitului anul trecut, formulare W-2; 1099 formulare dacă sunteți independent sau aveți anumite alte tipuri de venituri, cum ar fi investiții sau șomaj; cheltuieli medicale; donații caritabile; formulare de impozitare pentru școlarizarea colegiului; și așa mai departe. Unele pot veni în formă electronică și nu pe hârtie.

Începeți pregătirea cât mai devreme posibil. Cu cât te apropii de 15 aprilie, cu atât vei avea șansa să depui o extensie și să aștepți mai mult decât ai avea pentru o rambursare; pregătitorii se ocupă în această perioadă a anului.

Configurați un cont online la IRS . Puteți verifica ceea ce ați depus și ați plătit - și puteți efectua plăți electronice (mult mai bine decât trimiterea cecurilor).

cum să știi dacă ești într-o relație bună

Dacă familia dvs. a cunoscut o tranziție financiară ascendentă în ultima generație, sfatul cu privire la strategii este o necesitate. „Majoritatea oamenilor cu care vorbim sunt prima generație de constructori de avere”, a spus Calvin Williams de Freeman Capital , care se adresează comunităților defavorizate. „Se confruntă cu probleme cu care părinții lor nu s-au confruntat niciodată”.

În plus, modificările de la an la an ale imaginii dvs. financiare sunt întotdeauna importante. Viața se schimbă ca un copil nou (indiferent dacă este un bebeluș, adopție sau copil adoptiv) nevoia de a avea grijă de un părinte mai mare, o căsătorie, divorț sau moartea unui soț - toate acestea au implicații semnificative pentru impozite, potrivit Mark Steber a serviciului de pregătire a impozitelor Jackson Hewitt . În mod similar, ar trebui luate în considerare o nouă slujbă, o neprevăzută neașteptată dintr-o investiție, o cheltuială medicală majoră sau cumpărarea sau vânzarea unei case.

genți de prânz pentru femei cu bretele de umăr

Probleme specifice 2020

Anul trecut a fost deosebit de perturbator, desigur. După cum spune Steber, 2020 a fost cu adevărat „un an de schimbări fără precedent - și majoritatea oamenilor care vor depune declarații fiscale vor vedea că [revoltarea] 2020 se reflectă în declarațiile lor fiscale”.

Un exemplu este asigurare de somaj . Este un element impozabil la nivel federal - și în majoritatea statelor. Dacă ați primit plăți și nu ați pus banii deoparte sau ați ales să rețineți impozitele, este posibil să aveți o factură fiscală mai mare decât se aștepta.

Dar ajutorul poate fi pe drum. „O parte din ceea ce Congresul are pe masă și nu a trecut încă este că primii 10.200 dolari [în plăți de șomaj] ar fi scutite de impozit”, spune Taxaroo Knox Wimberly. „Dacă se întâmplă acest lucru, acesta ar putea avea un impact semnificativ.” Pentru unii, asta ar putea însemna o diferență de la 2.000 la 3.000 de dolari, potrivit Wimberly.

Acestea fiind spuse, măsura poate sau nu să treacă. Deci, dacă ați primit șomaj, dar puteți aștepta o rambursare, luați în considerare oprirea depunerii până când Congresul va lua o decizie. În caz contrar, ar trebui să depuneți ulterior o declarație modificată, care ar putea adăuga întârzieri semnificative la procesare. De asemenea, întrebați-vă pregătitorul dacă angajatorul dvs. a utilizat amânarea opțională a impozitului pe salarizare, recomandă Gray-Fenner. Asta ar putea însemna și mai mulți bani din cauza ta.

Cât despre aceia plăți de stimulare ? Acestea au fost de fapt credite fiscale rambursabile, ceea ce înseamnă că s-au aplicat direct în raport cu ceea ce ar fi datorat în taxe și au fost rambursabile. Deci, dacă ai plătit suficient în impozite, ai primit banii. Și, deși unii indivizi sau cupluri nu au fost eligibili pentru plăți de stimulare complete (sau oricare) pe baza veniturilor lor din 2019, o pierdere de venit din 2020 ar putea însemna că acum se califică și ar putea solicita soldul impozitelor lor. Mai bine mai tarziu decat niciodata?

Modalități trecute cu vederea pentru maximizarea plății impozitului

Există o mulțime de modalități de a profita la maximum de impozitele dvs. - de care mulți dintre noi uităm. De exemplu, o reducere a venitului ar putea însemna acces neașteptat la Credit de impozit pe venit câștigat sau credit fiscal pentru copii pentru copiii aflați în întreținere.

Și „dacă venitul dvs. impozabil scade sub rata câștigului impozabil pe termen lung, veți [de asemenea] avea o rată a câștigurilor de capital de zero%”, Stephanie McCullough, fondatoarea Sophia planificarea financiară pentru femei, spune. „Am clienți”, adaugă ea, ale căror „bunicii le-au cumpărat acțiuni pentru barul lor mitzvah sau ceva de genul” - dintre care unii ar putea acum să vândă acțiuni fără taxe datorate. Și nu uitați de 300 USD deducerea contribuției caritabile că a adăugat Congresul. Acestea sunt disponibile chiar dacă nu puteți să detaliați.

Dacă ați scos bani dintr-un 401 (k) pentru a ajuta la plata cheltuielilor, numerarul respectiv este impozabil și. Cu toate acestea, dacă nu ați plătit deja impozitele, este posibil să fiți capabil de o perioadă de trei ani - și să nu vă stresați inutil acum.

Tu sau părinții tăi sunt pensionari? Cheltuielile medicale, așa cum a făcut Gassman pentru mama sa, includ, dacă este cazul, primele Medicare luate de guvern pentru a vedea dacă acestea oferă o nouă deducere sau scutire de impozite.

corector bun pentru pungile de sub ochi

Statele și multe municipalități au, de asemenea, taxe. Aceasta poate deveni dublă impozitare pentru mulți care poate a lucrat la un birou într-un stat sau oraș în 2020 și apoi s-a dus acasă la carantină în altul , sau poate chiar mutat. „Mulți angajatori au reținere dublă, în statul în care lucrați și în statul în care locuiți”, pentru a evita reținerea prea puțin, explică Gray-Fenner. În plus, majoritatea statelor impozitează venitul din șomaj, deși, potrivit Robbin Caruso, partener la firma de contabilitate Prager Metis, „un număr de state, inclusiv Alabama, California, Montana, New Jersey, Pennsylvania și Virginia nu”.

Vezi-ți de treaba ta

Milioane de oameni oficial depus pentru a începe afaceri anul trecut - cel mai mare număr vreodată. Poate că alții au făcut-o concert de lucru printr-o platformă online pentru a contribui la soluționarea unei deficiențe fără a se gândi la ei înșiși ca la o afacere. Dacă oricare dintre acestea se aplică pentru dvs., atunci felicitări: sunteți acum proprietar.

„O mulțime de oameni și-au transformat forțele în forța principală când și-au pierdut locurile de muncă în corporație”, a declarat Ben Richmond, CPA, Xero spune. Desigur, deținerea unei afaceri include considerente fiscale suplimentare pe care le au antreprenorii surori mai experimentați. Există mai multe forme și impozite pe acel venit - inclusiv securitatea socială. Dar există și deduceri care vă așteaptă.

„Consider că persoanele care desfășoară activități independente nu sunt educate suficient de bine pentru a înțelege toate deducerile posibile de care pot beneficia”, spune Gassman. - Ca la biroul de acasă. McCullough este de acord: „Gândiți-vă la ce cheltuieli legitime de afaceri ați avut atunci când ați configurat lucrurile înainte de timp, cum ar fi înregistrarea unui domeniu sau cumpărarea unui laptop”.

În primul an de activitate, puteți revendica până la 5.000 USD în costuri de pornire ”, notează Richmond. Chiar și utilizarea mașinii pentru afaceri este deductibilă, indiferent dacă utilizați rata de kilometraj standard pe care IRS o publică anual sau urmărind îndeaproape costurile reale. Muncitorii mari ar putea primi această deducere și deducerea biroului la domiciliu.

Angajații care lucrează de acasă nu pot deduce utilizarea spațiului lor de birou, dar cei care au o afacere nouă probabil, chiar dacă acea afacere este doar cu jumătate de normă - atâta timp cât spațiul este dedicat acestei utilizări.

Sigur, acest lucru poate suna ca o mulțime de pași, dar luați individual, sunt toți gestionabili. În plus, sunt mai mult decât merită pentru plată: reducerea datoriei dvs. fiscale sau creșterea rambursării. Începeți doar prin încrucișarea unui articol din listă la un moment dat - ați primit acest lucru.