Poate că COVID-19 vă are în vedere finanțele dvs. (și luați măsuri pentru păzește-ți viitorul financiar ), sau poate vă întrebați de ceva timp despre cum să vă creșteți banii. Oricum ar fi, probabil că v-ați întrebat despre serviciile oferite de planificatorii financiari sau de consilieri.
Indiferent dacă sunteți pe drumul cel bun pentru o pensionare solidă sau încă în fazele inițiale de plată a datoriilor și stabilirea unui fond de urgență și o relație sănătoasă cu banii, un planificator financiar vă poate ajuta: un planificator financiar poate ajuta pe oricine să capteze mai bine cheltuielile și economiile, indiferent dacă lucrează pentru a-și construi bogăția sau pentru a sta pe un ou cuib sănătos.
Cu recesiunea coronavirusului care se apropie și timpurile financiare devin mai dificile, acum ar putea fi un moment mai bun ca niciodată pentru a începe să lucrați cu un planificator financiar. Dar tu într-adevăr ai nevoie de un planificator financiar? Cât costă planificatorii financiari? Și cât de mult te pot ajuta de fapt? Găsiți câteva răspunsuri aici, plus o privire la cum să găsiți un planificator financiar sau un consilier care să se potrivească nevoilor dvs.
Articole corelate
Ai nevoie de un planificator financiar?
Celibatar sau căsătorit, prosper sau cu dificultăți, toată lumea poate sa beneficiază de existența unui planificator financiar în viața lor. Dar chiar trebuie să împrumutați banii pentru a plăti unul?
Autor de finanțe personale milenar Stefanie O’Connell spune că s-ar putea să nu. Când începeți să acordați atenție banilor, se poate concentra asupra comportamentelor pe care le puteți face singuri, spune ea. Deci, lucruri precum contribuția la planul de pensionare al angajatorului dvs., economisirea banilor în fondul de urgență, bugetul și învățarea de a trăi în limita posibilităților dumneavoastră. Un fel de bază de bază.
Dacă faceți toate aceste lucruri și sunteți decenii departe de pensionare, sunteți înaintea jocului, spune O'Connell. La acel nivel, angajarea unui planificator financiar care să vă ajute să vă păstrați responsabilitatea pe măsură ce bugetați și economisiți ar însemna doar câștigarea de puncte bonus de economisire financiară.
Kenneth Lin, fondator și CEO al Credit Karma, este de acord. Dacă sunteți încrezător în abilitățile și cunoștințele dvs. în ceea ce privește bugetarea, planificarea pensionării și investițiile, este posibil să nu aveți nevoie de un consilier financiar, spune el. Dacă sunteți dispus să vă alocați timp pentru a citi despre finanțele personale, asigurați-vă că economiile și investițiile pentru pensionare sunt pe drumul cel bun și lucrați pentru a atinge alte obiective financiare, este posibil să vă gestionați singuri banii.
Totuși, dacă te străduiești să faci aceste lucruri, ai putea beneficia de puțin ajutor.
cum se îngroașă cu amidon de cartofi
Decizia de a angaja un planificator financiar sau un consilier
Apelarea unui planificator financiar pentru ajutor este cea mai bună atunci când sunteți pe cale să faceți o schimbare financiară critică, spune O'Connell. Acest lucru ar putea fi atunci când planificați o nuntă sau doriți să economisiți pentru o casă. Poate că sunteți pe cale să aveți copii și doriți să îi scoateți cu piciorul drept cu un 529 plan, sau ai obținut recent o moștenire. O schimbare financiară ar putea fi necesară și atunci când ceva nu a funcționat corect: Poate că treceți printr-un divorț sau când soțul dvs. a murit.
Există doar mai multe modalități de optimizare în aceste etape, spune O'Connell. Iar intersecția considerentelor juridice, a celor financiare, a averii și a implicațiilor fiscale necesită într-adevăr un nivel de expertiză.
Dacă sunteți căsătorit sau v-ați combinat finanțele cu partenerul dvs., ar trebui să intenționați să participați la sesiuni de planificare financiară împreună și să vă mențineți unul pe celălalt. În acest fel, ambii cumpărați decizii majore și amândoi înțelegeți cum funcționează finanțele dvs.
Toate părțile interesate financiare ar trebui incluse în planificarea financiară. Un bun planificator financiar va dori să se asigure că acest lucru se întâmplă, spune Bobbi Rebell, CFP și expert în finanțe personale la Tally.
Găsirea planificatorului financiar sau a consilierului potrivit
Sunteți gata să faceți pasul și să începeți să lucrați cu un planificator financiar? Aici lucrurile pot deveni copleșitoare. La fel ca contabilii fiscali sau coaforii, există o mulțime de opțiuni atunci când vine vorba de găsirea unui planificator financiar sau a unui consilier care să fie perfect pentru dvs. și situația dvs.
mod corect de a picta un perete
Doriți ca cineva cu cunoștințe financiare să vă ajute să vă ghidați bugetul, economisirea, investițiile și multe altele, dar doriți și pe cineva care înțelege aspectul uman al banilor - de exemplu, nu vă vor judeca pentru o spălare neplanificată sau o decizie financiară slabă. O'Connell sugerează căutarea unui planificator financiar certificat (CFP), cineva care a trecut prin etapa suplimentară de mai multă formare și testare pentru a deveni certificat.
În plus, CFP-urile respectă anumite standarde etice, spune Rebell. Puteți găsi unul la Să facem un plan, un site web de la Consiliul de Standarde al Planificatorului Financiar Certificat.
Deși s-ar putea să vă gândiți să începeți căutarea la banca dvs. locală, O'Connell spune că funcționează și recomandările personale din gură în gură. Și având în vedere natura digitală a funcției, nu trebuie să vă limitați căutarea la acei profesioniști din zona dvs.: mulți planificatori financiari vor lucra cu clienți la distanță prin întâlniri virtuale.
Dacă aveți nevoie de ajutor, O'Connell vă sugerează un site de genul XYPlanning Network pentru a incepe. Și nu subestimați importanța de a vă înțelege cu oricine îl angajați. Lin spune că cumpărăturile pentru un consilier pot asigura o potrivire bună pe termen lung.
Cheia este să ai încredere în consilierul tău financiar. Chiar dacă nu vă gestionează în mod activ banii, vor avea acces la informațiile dvs. financiare sensibile și vă vor oferi sfaturi care ar putea să vă modeleze viitorul financiar, spune el. Trebuie să știi că au în vedere cel mai bun interes al tău.
Deseori, dacă un planificator are o prezență online, puteți verifica acest lucru scoturindu-le blogurile și tipul de valoare pe care îl oferă prin conținut online gratuit. Doriți să cunoașteți bine abordarea și sistemul lor de valori, spune O'Connell. Vrei pe cineva cu care să te simți în siguranță, pe cineva care să nu-ți judece alegerile de viață.
Aflând cât costă un planificator financiar
Costul unui planificator financiar depinde de modul în care planificatorul financiar face bani. Rebell sugerează căutarea unor planificatori financiari cu taxă sau persoane care lucrează pentru taxe sau tarife orare.
Aici devine important să vă întrebați planificatorul financiar cum sunt plătiți, spune Rebell. Poate părea „gratuit” dacă planificatorul este plătit cu comision atunci când cumpărați un produs de la ei. Dar dacă sunt un planificator cu taxă, acesta poate varia foarte mult în funcție de factori, inclusiv experiența lor, costurile și bugetele clienților lor.
Un planificator fiduciar este obligat din punct de vedere legal să acționeze în interesul dumneavoastră și să vă pună nevoile înaintea propriilor lor, spune O'Connell. Sunt cunoscuți și ca consilieri cu taxă, deoarece nu acceptă comisioane pentru investiții sau produse pe care le recomandă, spune ea.
Un consilier non-fiduciar poate câștiga bani în două moduri: fie luând un procent din ceea ce realizează investițiile dvs., fie obținând un comision pe baza produselor pe care vi le vând - chiar dacă aceste produse nu se potrivesc perfect pentru dvs. Acesta este un model cam învechit, iar fiduciarul este din ce în ce mai standard, spune O'Connell. Acest lucru a fost condus de generația tânără.
ce înseamnă noel la Crăciun
Pentru a afla dacă un consilier este un fiduciar, Lin spune să întrebe. Pentru cei care nu se simt la fel de pricepuți din punct de vedere financiar, un consilier financiar cu taxă ar putea fi cea mai bună alegere, deoarece acești consilieri au, în general, un interes mai mic în a vă vinde ceva de care nu aveți nevoie sau a vă obliga să investiți mai mulți bani decât dvs. e confortabil cu, spune el.
Ce va face planificatorul dvs. financiar
După ce vă conectați la o potrivire bună, frecvența întâlnirilor și durata relației dvs. vor depinde de complexitatea situației dvs. financiare. Depinde de nevoile și bugetul dvs., spune Lin. Dacă finanțele dvs. nu sunt prea complexe, poate că o ședință anuală face soluția. Dacă preferați un aport mai regulat sau aveți un portofoliu mai complex și vă puteți permite să continuați să plătiți un consilier, este posibil să preferați ca resursa să fie disponibilă pe termen lung.
De asemenea, puteți angaja întotdeauna un planificator financiar pentru o consultație unică dacă sunteți doar în căutarea de informații despre o anumită întrebare, cum ar fi ce să faceți cu un bonus mare sau cum să alocați o creștere mare (sau să vă adaptați la o pierdere de venit) sau disponibilizare). Pentru a face mai ușoare consultările rare, Rebell sugerează stabilirea unei relații cu un planificator financiar sau un consilier pe care îl puteți contacta într-o ciupire, chiar dacă nu vă întâlniți în mod regulat.
Chiar dacă nu doriți ajutor extins cu banii dvs., nu este rușine să angajați un profesionist care să vă ajute să puneți bazele unei căi spre viitorul dvs. financiar ideal, spune Lin. Asigurați-vă că alegeți un consilier care vă pune pe primul loc nevoile și obiectivele.
