Este ușor să fii prins în entuziasmul de a cumpăra o casă. Dacă lucrezi pentru atingerea obiectivului de ceva vreme, probabil că visezi să obții cheile și să te stabilești într-un loc pe care îl poți numi cu adevărat al tău. Cu toate acestea, lucrurile mărețe vin cu o mare responsabilitate, iar o parte din această responsabilitate – întreținerea și repararea casei după cum este necesar – poate fi destul de costisitoare. Deci, înainte de a semna contractul pentru o casă nouă, este important să luați în considerare aceste cheltuieli viitoare și nu doar costurile inițiale.

Deși este posibil să fiți deja pregătit să vă ocupați de o parte din întreținerea de rutină care vine odată cu deținerea unei case, cum ar fi înlocuirea filtrelor de aer și curățarea jgheaburilor, avariile neprevăzute și reparațiile vă pot da înapoi financiar. De fapt, potrivit companiei de asigurări de locuințe Raportul 2021 privind proprietatea lui Hippo , 77% dintre proprietari s-au confruntat cu o problemă neașteptată care a necesitat reparații în primul an de proprietate, iar 53% dintre acești proprietari au spus că costul acestor reparații a variat între 1.000 USD și 5.000 USD. De aceea, un buget de întreținere a locuinței ar trebui să ia în considerare costurile neașteptate la fel de mult ca și cele de rutină. Am discutat cu experți în domeniul imobiliar și în asigurări de locuințe pentru a afla cum să construim un buget proactiv de întreținere a locuinței. Continuați să citiți pentru a afla cum să fiți pregătit financiar pentru noua dvs. proprietate.

LEGATE DE: 7 lucruri pe care cumpărătorii de case pentru prima dată și-ar dori să le știe

Pentru ce întreținere și reparații ar trebui să planificați?

Înainte de a planifica un buget pentru întreținerea și reparațiile la casă, este important să știți mai întâi ce înseamnă asta. La închiriere, proprietarul sau compania de întreținere este responsabilă pentru repararea majorității a ceea ce se strică, așa că, dacă ați avut ceva de genul unei pauze de electrocasnice de bucătărie, este posibil să nu fi luat în considerare costul. Cu toate acestea, dacă mașina ta de spălat vase se sparge în casa pe care o deții, tu vei fi cel care plătește factura pentru a o repara sau a o înlocui - și te vei da cu piciorul dacă s-a stricat pentru că ai neglijat să curățați filtrul mașinii de spălat vase. Proprietarii de case ar trebui să fie pe deplin conștienți de întreținerea de rutină necesară pentru a menține totul în funcțiune. „Întreținerea și întreținerea de rutină vă pot ajuta să economisiți o mulțime de bani și stres”, spune Andrea Collins, expert în statistici la domiciliu la Hipopotam .

Sunt multe de urmărit, așa că vă ajută să faceți referire la o listă de verificare, ca acesta de la Hippo , care împarte întreținerea casei în sarcini lunare, sezoniere și anuale. Aceasta include totul, de la curățarea orificiului de ventilație al uscătorului lunar până la drenarea și reumplerea încălzitoarelor de apă caldă în fiecare an. Multe dintre aceste sarcini durează mai puțin de 20 de minute și le puteți face singur, fără a cheltui bani - și vă vor economisi bani prin prevenirea reparațiilor costisitoare în viitor.

Collins a subliniat, de asemenea, importanța întreținerii specifice sezonului și a pregătirii pentru daune legate de vreme, indiferent unde locuiți. În ultimul an, ea spune că proprietarii de case s-au confruntat de obicei cu probleme de vreme rece, cum ar fi țevi sparte sau înghețate, baraje de gheață pe acoperișuri și scurgeri de apă - și aceste probleme nu sunt ieftine. In conformitate cu Institutul de Informații în Asigurări , aproximativ unul din 50 de proprietari va depune o cerere de daune cauzate de apă sau îngheț (care costă aproximativ 11.000 USD, în medie), reprezentând aproape 24% din total. asigurare pentru proprietari creanțe. Așa că nu ridicați din umeri importanța întreținerii de rutină – casa dvs. și contul dvs. bancar vă vor mulțumi mai târziu.

Cum să bugetați pentru întreținerea și reparațiile casei

Indiferent cât de bun ai efectua întreținerea de rutină a unei locuințe, înlocuirile și reparațiile vor fi inevitabil necesare în timp. Cel mai bun mod de a bugeta aceste costuri este să începeți să economisiți pentru ele cât mai curând posibil, spune investitorul imobiliar J Scott .

„Așadar, există aceste lucruri mari pe orice proprietate numite cheltuieli de capital și acestea sunt elementele mari cu care va trebui să se confrunte orice proprietar de casă, fie că este acum sau peste 20 de ani”, spune el pe scurt. Bani confidențiali podcast. „Și acestea sunt lucruri precum un acoperiș, un nou sistem HVAC, un nou încălzitor de apă caldă, actualizarea instalațiilor electrice și sanitare și repararea sidingurilor, toate aceste lucruri la care s-ar putea să nu te gândești astăzi”.

( Citiți transcrierea integrală aici .)

Chiar dacă aceste articole nu sunt nevoi imediate, Scott spune că este o greșeală să lași planificarea financiară în seama ta viitoare. „Dacă ești deștept, ceea ce vei crede este: „OK, acest acoperiș îmi va dura 20 de ani”. Peste 20 de ani va trebui să plătesc o sumă de bani pentru a înlocui acoperișul'', spune el. — Fă o investigație. Ați descoperit că înlocuirea acelui acoperiș ar costa aproximativ 10.000 de dolari. Deci, în loc să vă gândiți „Voi plăti 10.000 USD în 20 de ani”, gândiți-vă la asta în termeni „Plătesc 500 USD pe an” sau puteți chiar spune „Cheltuiesc 40 USD pe lună pentru a înlocui acest acoperiș. Și poți face asta cu fiecare dintre componentele majore.

Economisirea pentru aceste reparații viitoare, cum ar fi acoperișul, înlocuirea HVAC, încălzitorul de apă nou etc., s-ar putea reduce la aproximativ 100 de dolari pe lună, spune Scott. „Începeți să economisiți o sută de dolari pe lună astăzi, astfel încât, pe măsură ce acele articole vin scadente, deoarece trebuiau făcute reparațiile respective, să aveți un cont de rezervă pe care îl puteți folosi pentru a plăti acele lucruri”, spune el.

Pentru mai multe îndrumări privind bugetul, Collins recomandă proprietarilor de case să se refere la regula 28/36, care recomandă ca cheltuielile cu locuința proprietarilor de case să nu depășească 28% din venitul lor anual și să nu depășească 36% din datoria lor totală. Pentru a respecta aceste reguli, este important să luați în considerare costurile de întreținere și reparații la costurile totale ale locuinței. De asemenea, Collins recomandă, așa cum fac mulți experți financiari, ca proprietarii de case să economisească și să aloce 1% până la 3% din prețul de achiziție al casei lor în fiecare an pentru întreținerea și reparațiile casei. „[Poate să sune ca o mulțime de bani în avans, dar dacă nu îi ai [când apare o problemă], chiar și dacă trebuie să faci împrumuturi pentru a remedia o țeavă spartă sau ceva de genul acesta te poate însemna” suferi [financiar] mult mai mult timp', spune ea.

Cum să preveniți reparațiile neașteptate

Pe lângă întreținerea de rutină atunci când vă aflați într-o casă, una dintre cele mai bune modalități de a preveni reparațiile neașteptate este să faceți o inspecție adecvată la domiciliu făcut înainte de a încheia afacerea cu o casă nouă. În timp ce vânzătorul va face adesea o inspecție, Collins recomandă cumpărătorilor să-și angajeze și propriul inspector pentru a fi cu adevărat clar despre starea casei.

„De multe ori proprietarii de case se concentrează mult mai mult pe articolele la nivel de suprafață și pe produsele cosmetice, iar ceea ce trebuie să facă cu adevărat un inspector este să înțeleagă ce se află sub articolele cosmetice”, spune ea. „Problemele majore ale fundației, problemele cu pereții interiori, precum problemele structurale majore, sunt de departe cel mai important lucru pe care un inspector trebuie să le înțeleagă și pentru un nou proprietar de case, pentru că [cumpărătorii] nu vor vedea în interiorul pereților”.

Iar inspecția vă poate ajuta, de asemenea, să fiți mai conștienți de calendarul când veți avea nevoie de o reparație și de cât timp trebuie să economisiți pentru aceasta. „Trebuie să fii conștient, atunci când cumperi casa, care dintre aceste articole sunt aproape necesare și să ții cont de asta în achiziția ta”, spune Scott. — Deci, dacă ai o inspecție și inspectorul spune că acoperișul mai are doar doi ani, ei bine, poate că este timpul — dacă nu ai rezerve de numerar, poate înainte de a închide — să negociezi cu vânzătorul.

În acest caz, Scott spune că cumpărătorul ar putea să meargă la vânzător și să-i ceară să pună bani în garanție pentru a plăti, în esență, noul acoperiș, spunând: „Să scriem în contract că vă voi plăti cu 10.000 USD în plus, sau vom scădea 10.000 de dolari din prețul de cumpărare. Apoi, când acoperișul trebuie înlocuit în câțiva ani, cumpărătorul poate folosi acei bani pentru a plăti pentru el.

„Cheia nu este neapărat să evitați aceste costuri și nu este să economisiți toți banii
foarte repede, spune Scott. „Cheia este să anticipezi și să ai un plan”.

Cum să bugetezi o casă veche

În timp ce o casă mai veche ar putea avea un cost inițial mai mic, reparațiile și întreținerea suplimentare necesare se pot adăuga într-adevăr. Deci, în timp ce mulți experți folosesc 1% din costul casei ca un bun punct de plecare pentru bugetul de întreținere, este mai bine să economisiți mai aproape de 3 până la 4% anual pentru o casă mai veche, deoarece costurile anuale de întreținere vor fi probabil mai mari. Aceste costuri pot crește, de asemenea, în funcție de vârsta și dimensiunea exactă a casei pe care o achiziționați, așa că este important să faceți cercetări pentru a înțelege mai bine cum să bugetezi exact casa ta .

Ce să faci dacă nu ai bugetat pentru o reparație costisitoare

Planificarea din timp, protejarea cu asigurarea pentru proprietar și bugetul pentru reparații este ideal. Cu toate acestea, dacă te afli deja în casă și te confrunți cu o reparație majoră pe care nu ți-o poți permite, mai există opțiuni pentru tine.

Pentru început, Collins recomandă să evaluezi reparația și să stabilești dacă este o soluție de bricolaj sau dacă trebuie să apelezi la servicii profesionale. Deși există unele proiecte pe care probabil nu ar trebui să încerci să le rezolvi pe cont propriu, cum ar fi problemele de acoperiș sau cablarea electrică, poți economisi bani pentru unele proiecte căutând soluții online și făcându-ți propria treabă. Chiar dacă nu puteți face o reparație pe cont propriu, Collins sugerează să cercetați articolele sau materialele de înlocuire și să vedeți dacă ar fi mai rentabil să vă cumpărați propriile materiale, în loc să le asigurați de un profesionist.

Odată ce ați făcut câteva cercetări și ați evaluat ceea ce trebuie făcut, Collins vă recomandă să analizați asistența financiară oferită de guvern pentru a ajuta la acoperirea costurilor. „În cazul în care o reparație majoră este complet în afara bugetului, există programe care oferă împrumuturi pentru a ajuta la acoperirea costului reparației, cum ar fi 203(k) Programul de asigurare ipotecară pentru reabilitare și Secțiunea 504 Programul de reparații la domiciliu ,' ea spune. Ea este, de asemenea, un fan al startup-urilor precum Renofi, care ajută la furnizarea de împrumuturi pentru renovare bazate pe valoarea viitoare proiectată a casei tale, mai degrabă decât pe prețul actual.

Fie că intenționați să vă cumpărați prima casă sau că sunteți deja stabilit într-una, nu lăsați finanțele la latitudinea sorții. Fiți proactiv și planificați acum întreținerea și reparațiile casei.