Dacă investiția pentru pensionare se simte copleșitoare, nu ești singur. Există o mulțime de strategii care vizează creșterea banilor în moduri sigure și profitabile - și după ce ați salvat acei bani pentru a-i investi în primul rând. Dacă vă luptați pentru a găsi un mix de portofoliu bun sau vă faceți griji dacă sunteți pe drumul cel bun, acești experți au sugestii cu privire la ce să vă țineți cont în timp ce continuați să investiți cu pensia în minte.

Articole corelate

Economisiți mai mult decât credeți că veți avea nevoie

O sugestie obișnuită pe care o veți auzi când economisind pentru pensionare are ca scop înlocuirea a 70% din venitul curent. Dar consilierii financiari avertizează că pensionarea nu este mai ieftină decât a trăi în timp ce lucrează.

Acesta este un mit pentru că ce vei înceta să faci la pensionare pe care îl faci acum? spune Annette Hammortree, o profesionistă certificată cu venituri din pensie și proprietară a Servicii financiare Hammortree în Crystal Lake, Ill.

chiloți care nu se ridică

Obiectivul pentru doar 70% nu vă va permite să cumpărați o mașină nouă pe drum sau în vacanță din capriciu cu familia. În schimb, Hammortree vă sugerează să luați în considerare ce fel de stil de viață doriți și să salvați pentru asta.

Are mai mult sens să vă uitați la ce cheltuiți acum banii și la ce veți dori să cheltuiți bani la pensionare, spune ea.

Factor în faptul că americanii trăiesc mai mult în zilele noastre și că banii dvs. vor trebui să-și păstreze valoarea pe măsură ce inflația continuă.

La o inflație de doar 3%, valoarea banilor dvs. va fi redusă la jumătate în 25 de ani, spune Terry Savage, un cronicar financiar sindicat la nivel național și autor al Adevărul sălbatic asupra banilor.

Mulți pensionari vor achiziționa anuități pentru a se asigura că banii lor vor dura toată viața. Este minunat, dar inflația va consuma în continuare puterea de cheltuieli a anuității anuale, subliniază Savage.

Deci, chiar dacă cheltuiți câțiva bani pe o renta imediată, doriți, de asemenea, să alocați niște bani pentru creștere, spune ea. Și atunci veți avea nevoie de o parte din ceea ce eu numesc „bani de pui” pe partea laterală: CD-uri, economii. Aceștia sunt banii dvs. de somn bine la noapte, astfel încât să aveți disciplina de a respecta planul dvs. de investiții.

Găsiți un mix de portofoliu bun

Când vine vorba de vehiculele de investiții pentru pensionare, aveți mai multe opțiuni. Amestecul pe care îl alegeți depinde de dvs., dar toți profesioniștii sunt de acord că nu ar trebui să vă păstrați toate ouăle într-un coș.

În mod normal, recomand că 50 până la 60% din venitul dvs. provine din surse de venit garantate: pensii, asigurări sociale, anuități, spune Hammortree. Trebuie să fie venituri pe care nu le poți supraviețui, indiferent de ce se întâmplă.

Shelly-Ann Eweka, director strategie de planificare financiară la compania de servicii financiare TIAA, subliniază că există, de asemenea, lucruri precum planurile angajatorilor și 403 (b) la universități sau organizații non-profit etc.

Nu lăsa niciodată un meci de angajator pe masă, spune ea.

cum să păstrezi pantofii de pânză curați

LEGATE DE: Diferitele conturi de pensionare pe care ar trebui să le cunoașteți

După ce ați optat pentru un mix bun, Eweka spune că trebuie să aflați ce fel de investitor sunteți și să vă potriviți abordarea pentru a se potrivi obiectivelor dvs. de economii.

Aflați care este toleranța la risc și orizontul de timp, spune Eweka. Am văzut volatilitatea extremă în martie anul trecut și i-am acordat atenție pentru că era de partea negativă, dar dacă înțelegeți cine sunteți în calitate de investitor, momentele în care piața este atât de volatilă nu vor fi noi sau anormale. Dar dacă nu înțelegeți cine sunteți, s-ar putea să luați decizia de a face vânzări la momentul nepotrivit.

Orice ați face, încercați să începeți devreme și planificați să vă ajustați strategia pe măsură ce mergeți.

Oamenii trebuie să înțeleagă că, dacă încep între 20 și 30 de ani, vor obține un avantaj semnificativ în timp ce își vor compune banii, spune Steve Bogner, director general la firma de administrare a averii din New York Partenerii Trezoreriei.

Începeți tânăr și reglați-vă după cum este necesar

Începând să investească și economisirea timpurie vă oferă șanse mai mari de recuperare după nenorociri majore de pe piață. Începeți mai târziu și va trebui să aveți încredere în proces pe măsură ce urmăriți fiecare schimbare din portofoliul dvs.

Pe măsură ce vă apropiați de vârsta de pensionare, Hammortree sugerează trecerea unor investiții la obligațiuni, astfel încât fluctuațiile majore de pe piață să nu vă poată epuiza fondurile în a 11-a oră.

Nu vă puteți trezi într-o zi și vă puteți decide să vă retrageți în șase luni, apoi începeți să vă schimbați portofoliul. Trebuie să începi să faci asta cu trei-patru ani înainte, spune ea.

Pe măsură ce vă apropiați de vârsta de pensionare, schimbările de pe piață pot avea un impact mai mare asupra investițiilor dvs., deoarece aveți mai puțin timp pentru a vă recupera. Expertiza Hammortree constă în sincronizarea acestor schimbări în anticiparea ciclurilor pieței și încrederea în proces prin intermediul unor patch-uri aspre.

În martie anul trecut, când COVID a lovit și piața a scăzut, am primit o mulțime de apeluri de la clienți care au întrebat: „Pot să mă retrag în continuare?”, Spune Hammortree. Fac asta de 35 de ani și au existat atât de multe crize pe piață. Am nervi de oțel. Le spun clienților să-mi fure încrederea. Va exista întotdeauna o altă criză, dar piețele se vor comporta.

Dacă sunteți încă tânăr și gândiți înainte, Hammortree spune că o abordare mai agresivă va funcționa probabil pe termen lung.

Persoanele mai tinere pot risca mai mult pe piață, spune ea. Aici se va acumula averea ta.

lucruri distractive de făcut în octombrie

Bogner spune că, în timp ce COVID a afectat piețele, efectul nu a fost la fel de drastic ca ultima recesiune. Încrederea pe piață pentru recuperare va fi ceva ce viitorii pensionari trebuie să învețe.

Nu am avut o retragere semnificativă pe piață de un deceniu, spune Bogner. Există persoane care au intrat pe piața muncii în 2009 și 2010 și nu au văzut încă o retragere semnificativă pe piață.

Împreună cu învățarea propriilor riscuri comportamentale și a nivelului de confort pe piață, Eweka avertizează că ar putea exista riscuri cognitive de luat în considerare pe măsură ce îmbătrânești.

Nu doriți să vă aflați într-un loc în timpul pensionării în care trebuie să faceți o mulțime de muncă pentru a vă menține investițiile, deoarece la un moment dat în pensionare, o mulțime de oameni se confruntă cu riscul cognitiv, spune ea. Vă recomandăm să încercați să vă consolidați conturile.

Ai încredere în profesioniști

Șansele sunt, dacă citiți acest lucru, să nu fiți un expert în planificarea pensionării. Și, deși este minunat să aflați tot ce puteți despre aceste strategii, veți dori totuși să primiți ajutor de la un profesionist pe care vă puteți baza. Treceți peste sfaturile prietenilor, familiei și cunoștințelor online care promit metode de îmbogățire rapidă - recenta acțiune la acțiuni GameStop a arătat cât de imprevizibile pot fi piețele, dar a încurajat și investitorii novici să ia decizii rapide.

Un sfat: nu investiți pe baza postărilor de pe rețelele sociale, spune Eweka. Investiția este ca jocurile de noroc și, pentru toate poveștile bune pe care le auziți, există multe alte povești proaste. În schimb, lăsați-o pe seama profesioniștilor.