Ai simțit vreodată că iarba este mai verde (iar peluza mult mai mare!) La casa vecinului tău? Așa se întâmplă în această săptămână Banii confidențiali apelant, Blake, în vârstă de 27 de ani (nu numele său real), din Spring Lake, New Jersey, se simte. Cu unii dintre prietenii săi care au atins deja repere de viață și financiare, cum ar fi întemeierea unei familii și cumpărarea unei case, el nu este sigur unde ar trebui să se concentreze.

„Cred că unele dintre ele provin de la prieteni și poate de la familia extinsă - vedeți unde se află sau vorbește despre investițiile pe care le fac”, spune Blake. „Lucrul care este ușor de uitat este că toată lumea are o slujbă diferită sau că toată lumea are o mentalitate diferită în ceea ce privește economisirea și nu este întotdeauna ușor de replicat și poate că nu ar trebui să copiați nici măcar acest lucru.”

prăjitul de conopidă cu orez al comerciantului Joe

Pentru a-l ajuta pe Blake să decidă ce obiective să urmărească, Banii confidențiali gazda Stefanie O & Connos Rodriguez a atins-o pe Paula Pant, gazda Permiteți orice podcast, care se concentrează pe a ajuta oamenii să își sorteze obiectivele de viață și să-și stabilească drumul financiar înainte.

„Luați mai întâi deciziile de viață, apoi folosiți piesa de planificare financiară pentru a executa în jurul acesteia. Unde oamenii greșesc adesea este făcând acești pași în sens invers, lăsând banii să guverneze procesul lor decizional. ”

Paula Pant, gazda podcastului Afford Anything

Pant sugerează ca Blake să nu se mai compare cu ceilalți - și să-și dea seama ce el vrea în schimb. „Este natural să ne comparăm, dar nu este sănătos”, spune ea. „Când reduceți greutatea unei persoane la doar un număr și apoi începeți să faceți comparații, aceasta duce la o gândire foarte nesănătoasă. Și totuși facem asta cu bani tot timpul. Cu cât ne putem compara mai puțin cu ceilalți, cu atât mai bine. '

După ce Blake a atins linia de bază financiară a plății datoriilor cu dobândă mare și a economisirii unui fond de urgență de șase luni, el poate începe să viseze la ce urmează și să pună cifre în dolari. Apoi, este doar o chestiune de prioritate a obiectivelor sale și de determinare a cât de mult își poate permite să acorde fiecăruia. „Acolo unde maturitatea devine acest roman cu adevărat interesant, alege-ți propria aventură”, spune ea.

Acest tip de stabilire a obiectivelor, cu planuri concrete, ajută și la economisire, mai atrăgătoare, spune Pant, pentru că știi exact pentru ce economisești.

Ascultați săptămâna aceasta Banii confidențiali - „Am doar 27 de ani, dar deja mă simt așa în urmă din punct de vedere financiar” - pentru Pant și sfaturile lui Connell Rodriguez pentru a-ți atinge obiectivele financiare. Banii confidențiali este disponibil pe Podcast-uri Apple , Amazon , Spotify , Stitcher , Player FM , sau oriunde ai asculta podcasturile preferate.

________________

Transcriere

Blake: Există atât de multe lucruri pe care le vedeți, precum X, Y, Z ar trebui să fie în contul dvs. de economii sau investiții până la vârsta de 30 de ani sau ar trebui să fie ca X la sută din salariu sau salariu.

Anna: Sunt la fel ca să sting focuri și să-mi pun toți banii pe stingerea incendiilor, care apoi trece timpul, și mă uit în urmă și sunt, oh, Doamne, eu sunt 50 și nu am salvat.

Margot: Ceea ce constat este că ating toate aceste găleți și se pare că durează mult mai mult. cum ar trebui să încep să prioritizez acest lucru?

Stefanie O & Connell Rodriguez: Acesta este Money Confidential, un podcast de la Real Simple despre poveștile, luptele și secretele noastre despre bani. Sunt gazda ta, Stefanie O & Connell Rodriguez. Și astăzi, oaspetele nostru este un tânăr de 27 de ani care locuiește în Spring Lake, New Jersey, pe care îl numim Blake - nu numele său real.

Blake: Este atât de greu să-mi dau seama ce este suficient sau cum pot cumpăra sau trăi într-un anumit fel.

Personal, aș vrea să dețin propria mea proprietate, mașină sau casă chiar acum, știi, locuind din fericire la părinții mei & apos; loc, plătind chiria. Așadar, aș dori mai mult această libertate și responsabilitatea suplimentară.

Stefanie O & Connell Rodriguez : Blake are o mulțime de idei despre ceea ce ar putea realiza - dar cu atâtea obiective diferite de viață și bani ar putea lucrează - și pe unii pe care îi simte ar trebui să —Este greu să fii sigur de unde să începi.

Cred că este foarte greu de bugetat atunci când este vorba doar de numere pe o pagină. Dacă este cu adevărat clar ce vrei, cred că te ajută, dar sună un pic de confuzie în jur, bine, ce vreau de fapt?

Blake: Da, mi-ar plăcea să am doar mai mulți bani pentru a putea investi și să nu fiu atât de îngrijorat de asta . Mă gândesc mai puțin la asta, oh, îmi permit să mănânc afară sau să iau mâncare de trei ori pe săptămână sau să cumpăr o bicicletă nouă sau altceva.

Tind să mă gândesc mai întâi la asta de la cum, cum pot investi mai mult? Dar, probabil, ar trebui să mă gândesc și la alte lucruri, cum ar fi cum aș putea pune banii deoparte pentru a cumpăra o mașină în cele din urmă sau să îmbunătățesc ceva în locul în care trăiesc acum?

Mă simt ca pentru grupul meu de vârstă, legătura cu părinții noștri - așa că este un fel de a se desprinde de asta și un fel de a-ți dovedi independența personală și poate valoarea ta.

Simt că generația mea face multe lucruri mai târziu, pleacă din casă mai târziu, rămâne în orașe mari pentru perioade mai lungi de timp. Și acestea par a fi repere mai semnificative, să știți, deținerea unei case sau deținerea unei mașini sau orice ar fi aceasta. Și este cam un moment mândru pentru un părinte, dar și pentru copil.

Stefanie O & Connell Rodriguez: De la mutarea pe cont propriu, la cumpărarea de case, până la căsătorie și întemeierea familiilor, Millennials sunt atingând repere majore mai târziu în viață în comparație cu generațiile mai în vârstă și care renunță adesea la acele & apos; tradiționale & apos; repere în întregime. În mod surprinzător, banii sunt un factor major.

Blake: Cred că pe măsură ce mă apropii de 30 de ani, vreau să-mi pun obiective mai realiste sau mai agresive.

Nu este suficient doar să te gândești la ele sau să speri că vei fi promovat sau să speri că vei face bani în investiții. Vrei să devii mai sârguincios în acest sens.

Și cred că începi să vezi oameni ... ai mers la școală cu, sau oameni, știi, și dintr-o dată au o casă sau o familie. Începeți să vă faceți un pic de referință, chiar dacă nu vă gândiți la asta, ci doar că vă pătrunde în fundul minții. Și ți se pare că, oh, ce-ar fi dacă aș face asta? Sau dacă aș începe să aloc pentru asta?

Stefanie O & Connell Rodriguez: Vreau să vorbesc despre acea idee despre ceea ce ar trebui să faci sau cum ar trebui să arate viața ta până la 30 sau 40 sau orice ar fi. De unde crezi că vin aceste idei pentru tine?

Blake: Cred că unele dintre ele provin din citirea articolelor. Cred că unele dintre ele sunt și ele istorice. Vedeți, la fel ca ceea ce au făcut părinții dvs., vă place, oh, este ceva la care ar trebui să mă gândesc? Sau este potrivit pentru mine?

Cred că și unele dintre ele provin, știți, prieteni și poate familia extinsă, vedeți unde se află, sau vorbesc despre investițiile pe care le fac, dar lucrul care este ușor de uitat este ca și cum toată lumea are un o slujbă diferită sau oricine are o mentalitate diferită în ceea ce privește economisirea și nu este întotdeauna ușor de reprodus și poate că nu ar trebui să copiați chiar asta.

Stefanie O & Connell Rodriguez : În timp ce regulile financiare generale - cum ar fi să investești un an din salariu în conturile de pensionare până la 30 de ani - pot fi utile ca puncte de referință, aceste criterii de referință pot fi total nerealiste în funcție de circumstanțele tale financiare personale - dacă ai absolvit cu zeci de mii de dolari în împrumuturi studențești de exemplu. Cu toate acestea, lipsa acestor criterii poate fi demoralizantă. Potrivit unui Sondaj 2020 40% dintre adulți simt deja că sunt în urmă cu privire la etapele de viață și financiare, cum ar fi economisirea pentru pensionare și obținerea stabilității financiare.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Dincolo de vârstă și numărul din contul bancar sau investițiile sau bilanțul sau valoarea netă, aveți o idee despre cum ați dori să arate viața voastră în cinci ani?

Blake: Cred că poate casa intră în joc sau acea proprietate imobiliară, pentru că este la fel ca un simț al responsabilității mai mare și nu știu dacă are sens să echivalăm, deținând o casă care să îi placă un nivel de maturitate, dar cred că să înțelegem mai bine finanțele de zi cu zi și să avem o casă sau o casă care să știe, nu în paragină, nu acolo unde sunt în prezent este așa, ci doar să știu că ești încrezător în orice aspect de viață.

Știu că e mai mult un lucru emoțional, dar doar că am încredere în multe lucruri

Stefanie O & Connell Rodriguez: Da. Cred că încrederea rezonează cu siguranță cu mulți oameni. Ideea că poate nu cumperi o casă, dar știi că ai putea. Mă întreb dacă aveți mai multă claritate cu privire la cum ar arăta cu adevărat ziua de zi, mai degrabă decât ca, oh, eu dețin asta. Sau am ales această etapă.

Blake: De fapt, cred că pandemia m-a cam ajutat să ating jumătate din obiectivul inițial pe care l-am avut, am vrut mereu să trăiesc cu normă întreagă acolo unde sunt acum Vreau să pot avea echilibrul de a merge la plajă, de a merge cu bicicleta , plimbându-mi câinele sau făcând drumeții. Și mi-a plăcut întotdeauna această flexibilitate. Deci, știi, asta face parte din el. Îmi place și să am o mașină. Este plăcut să poți conduce și să fii mobil și să ai acces la diferite lucruri. De fapt, îmi place să lucrez de acasă. Este plăcut să-ți poți seta propriul program. Sunt o persoană de dimineață, așa că am jucat în ea.

unde puteți găsi fidget spinners

Așadar, cred că există deja lucruri, acum că o spui așa, care mi-au cam intrat în minte din această perspectivă. De asemenea, îmi place foarte mult să am libertatea de a coborî, de a-mi vedea părinții în Carolina. Este ca un fel de mini vacanță. Cred că, în plus, în cinci ani, mă voi vedea în general ca fiind mai activ, cum ar fi să merg mai mult cu bicicleta și să fiu în aer liber cât pot și să încerc să găsesc un sentiment mai bun de flexibilitate în munca mea de zi cu zi.

Îmi place foarte mult ce, ce fac, dar încerc să găsesc modalități de a crea un program care să se potrivească modului în care lucrez.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Știi, cred că imaginea pe care tocmai ai pictat-o ​​va fi cel mai clar ghid pentru ceea ce trebuie să dai prioritate în viața ta financiară, spre deosebire de a te compara cu ceea ce fac prietenii tăi sau cu ce se așteptau părinții tăi sau cu ce ne spune cultura asemănătoare do. Este vorba despre optimizarea banilor dvs. pentru acel rezultat pe care îl doriți cu adevărat.

Blake: Da. Și cred că acum, vorbim despre asta, cred că folosește bani pentru a împuternici ceea ce vrei să faci, nu doar pentru a cumpăra o mașină nouă sau orice ar fi aceasta. Asigurându-vă că puteți continua să trăiți acest tip de stil de viață flexibil și fidel.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Simți că ai o comunitate în care poți pune aceste tipuri de întrebări legate de bani, în care nu revine automat la performanța stocului, dar este mai aliniat cu ce vreau să facă banii mei?

Blake: Mama mea a fost cea mai bună ieșire a mea. Este la fel ca o femeie incredibilă care a gestionat întotdeauna finanțele gospodăriei și mă simt foarte confortabil vorbind cu ea despre asta. A fost probabil una dintre primele persoane care m-a încurajat să mă gândesc la investiții sau să mă asigur că știu ce este un 401k.

Și apoi am câțiva colegi de serviciu și prieteni, pot vorbi despre asta, dar oamenii încep să vorbească despre performanță sau în ce au fost investiți, de ce este mai bine.

Și, uneori, aici intervine benchmarking-ul și poate fi competitiv și poate chiar negativ, fără a gândi, de fapt, ca să recunoaștem de fapt că este.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Deci, când vă gândiți la ce trebuie să fac în continuare? Aici intervine o oarecare incertitudine?

Blake: Da, asa cred. Cred că, dacă mă uit la portofoliul meu sau la investițiile mele, aș vrea să pun bani aici? Ar trebui să economisesc acești bani? Ar trebui să mă reduc la lucrurile pe care le cheltuiesc. Este cam așa, care este următorul loc practic unde să mergi?

Stefanie O & Connell Rodriguez : Cum faceți un plan financiar atunci când nu sunteți nici măcar sigur de ce doriți să vă permită banii? În calitate de tânără de 34 de ani care încă nu știe dacă ea vreodată vrea să cumpere o casă sau să aibă copii, există multe despre povestea lui Blake care rezonează cu mine personal. Și am avut conversații similare cu atât de mulți prieteni, care simt acea presiune pentru a atinge anumite repere până la o anumită vârstă sau pentru a urma părinții lor. pași sau pentru a ține pasul cu semenii lor.

Presiunea este reală. Dar la fel este și dorința de independență financiară, securitate și libertate. Așadar, după pauză, vom vorbi cu un expert financiar despre procesul ei pas cu pas pentru a transforma visele și dorințele abstracte într-un plan de bani concret și concret, bazat pe valorile noastre.

Paula Pant: Numele meu este Paula Pant. Sunt gazda podcast-ului Afford Anything și fondatorul affordanything.com, care este o platformă dedicată ideii că îți poți permite orice, dar nu totul.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Filozofia Paulei se bazează în jurul acestei idei că toți avem o cantitate finită de timp, energie, atenție și, desigur, bani - și în fiecare zi luăm decizii cu privire la modul în care dorim să cheltuim acele resurse limitate. Deci, fiecare decizie pe care o luăm este în mod efectiv un compromis împotriva altei alegeri. De exemplu, dacă îmi cheltuiesc banii pe X, acei bani pe care acum nu îi mai pot cheltui pe Y.

Pe podcast-ul ei Afford Anything, Paula își încurajează ascultătorii să reflecte mai intenționat aceste decizii și compromisuri - și să-și optimizeze timpul, energia, banii etc., în jurul valorilor lor, în loc să cadă în decizii implicite pe baza unor presiuni și așteptările care au apărut în conversația mea cu Blake.

Stefanie O & Connell Rodriguez: O parte din compromisul Afford Anything este în măsură să spună, bine, vreau asta sau vreau asta? Dar dacă nu sunteți clar în ce direcție vă îndreptați, cred că poate fi greu să vă dați seama ce să acordați prioritate și cum să faceți aceste compromisuri. Deci, cum le recomandați oamenilor să ia legătura cu locul în care doresc să ia direcția vieții lor?

Paula Pant: Aceasta este cea mai grea întrebare. Marea majoritate a întrebărilor pe care le primesc sunt, um, & apos; Hei, aici sunt mai multe alegeri foarte bune, pe care ar trebui să le aleg? & Apos; Și acolo unde oamenii cred că gestionarea banilor este vorba despre bani. Este de fapt despre viață, luați deciziile de viață mai întâi și apoi utilizați piesa de planificare financiară, piesa de gestionare a banilor pentru a executa în jurul acesteia. Unde oamenii greșesc adesea este făcând acești pași în sens invers, lăsând banii să guverneze procesul decizional, mai degrabă decât lăsând viața să fie liderul. Știi, nu pot să-ți răspund la ceea ce vrei profund.

Dar ordinea operațiunilor este să îți dai seama mai întâi de viziunea ta pentru următorii 10 ani. Și apoi fă-ți banii să urmeze, mai degrabă decât să te limitezi, spunând, îmi permit cu adevărat doar X, Y, Z. Și așa aș alege să trăiesc.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Cred că o mulțime de lucruri care au apărut în această conversație, dar și întrebări pe care le-am primit de la mulți ascultători, este că deciziile în legătură cu ce să facă în continuare au fost clar modelate de o idee despre ceea ce oamenii credeau că ar trebui să facă, spre deosebire de poate la ceea ce doreau de fapt. Și, de asemenea, doar un sentiment de, am X ani. Ar trebui să am X, Y, Z.

Paula Pant: Acesta este unul dintre modurile de gândire, una dintre ideile care îi ține pe oameni în datorii sau îi împiedică să-și construiască valoarea netă. Pentru că o mare parte din timp oamenii cred că, până la vârsta de X, ar trebui să dețin o casă sau până la vârsta de X, nu ar trebui să locuiesc cu colegii de cameră. Și există două tipuri diferite de oameni - există oameni care urăsc absolut să trăiască cu colegii de cameră și apoi există și alți oameni care se bucură de ea. sau, cel puțin, nu sunt neutri și nu le deranjează, dar au ideea asta în capul ei, ei bine, eu împlinesc 30 de ani, așa că nu ar trebui, sau să știi, eu sunt căsătoria și, și un cuplu căsătorit, nu ar trebui să trăiască cu colegii de cameră. Asta este într-adevăr doar ceva pentru single. Iar acea idee este formată din presiune socială, este formată din ceea ce vor gândi alții, mai degrabă decât despre ce îmi doresc cu adevărat?

Știu că sunt doar un singur studiu de caz, dar m-a ajutat foarte mult. Nu m-am născut în Statele Unite. M-am născut în Katmandu. Am venit în SUA când eram copil, iar părinții mei aveau aproape 40 de ani când s-au mutat în SUA, așa că nu au obținut licențele de șofer și nici nu dețin prima lor mașină până când cred că tatăl meu avea poate 41 sau 42 de ani.

Așa că acel pas pe care mulți oameni îl fac când au 16 ani de la cumpărarea primei lor mașini, părinții mei au primit prima lor mașină comună la vârsta de 40 de ani. Și când m-am născut, ei erau căsătoriți cu un copil și locuiam într-un apartament.

Deoarece au venit în Statele Unite în mijlocul vieții lor, nu au putut cumpăra aceste scripturi sociale, știți, până la 35 sau până la 40, citat, necitat, care ar trebui să dețină o casă. Există o mulțime de imigranți care vin aici la o vârstă ulterioară și, ca urmare, își încep viața și trec prin aceste etape la o vârstă mai târziu. Dacă nu vă mutați în America până când nu aveți 50 de ani, s-ar putea să nu vă cumpărați prima casă până când nu aveți 55 sau 60 de ani. Este vorba doar despre faptul că vă ocupați de viață pe măsură ce se desfășoară. Există multe lucruri care pot fi învățate înconjurându-te de acele povești.

Stefanie O & Connell Rodriguez: A avea modele diferite de a arăta a fi adult sau a fi împlinit, pare a fi cu adevărat valoros. Și cred că este foarte ușor să te blochezi într-un balon, dar vreau să vorbesc și despre piesa financiară practică a acestui lucru. Există un marker, ați spune, care ar face pe cineva gata să facă o etapă uriașă, cum ar fi cumpărarea unei case?

Paula Pant: Ei bine, în primul rând, scăpați de datoria pe cardul de credit cu dobândă ridicată. Există și alte forme de datorii mai puțin flagrante. Ca și dacă ai primi un împrumut auto la o rată a dobânzii de 2%, este o rată a dobânzii atât de mică încât este bine. Dacă aveți împrumuturi studențești la o rată a dobânzii de 3% sau la o rată a dobânzii de 4%, sincer, nu m-aș grăbi să le plătesc.

Dar dacă aveți ceva care are o rată a dobânzii de aproximativ 7%, 8% sau mai mare, prima dvs. prioritate este să le plătiți. Deci, plătind orice datorie cu dobândă ridicată și înființând un fond de urgență care să reprezinte cheltuieli în valoare de cel puțin șase luni. Cei care cred că sunt cei doi markeri.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Există alte piese pe care simțiți că trebuie să le vorbim despre fundamentele financiare înainte de a vorbi despre alte lucruri. Adică vorbim despre o casă, dar vorbim și despre orice.

Paula Pant: Nu cred că există alte piese fundamentale care trebuie neapărat să fie la locul lor, pentru că tot ceea ce vorbim, fie că cumpără o singură casă de familie, fie că plătește o nuntă sau plătește pentru a merge la școala absolventă școlarizare, plătiți pentru o mini pensionare în care vă luați un an liber de la muncă și călătoriți în Europa de Est. Dreapta? La fel ca orice bară, toate acestea sunt ca niște lucruri distractive, minunate de făcut dacă asta vrei să faci, dar toate sunt opționale. Niciunul dintre ei nu este obligatoriu.

Și așa cred că, odată ce ați pus la punct acea bază, atunci aruncați o privire asupra acelui sortiment de opțiuni și spuneți, bine, bine, ce vreau să fac? Vreau să economisesc niște bani, astfel încât să pot petrece anul următor călătorind în Lituania și Letonia, sau vreau să economisesc aceeași sumă de bani și fluxuri de numerar în drumul meu către școala absolventă?

Și oricare dintre acestea sunt opțiuni bune. Asta depinde de tine. Așa se întâmplă în cazul în care maturitatea devine acest roman cu adevărat interesant, alege-ți propria aventură.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Cum îi aducem pe oameni în această mentalitate de a lărgi sfera a ceea ce este posibil?

Paula Pant: Cred că expunerea la poveștile oamenilor care o fac, puteți asculta podcast-uri și citi cărți și citi bloguri de la oameni care se află în situații similare cu dvs. care fac ceea ce credeți că citați necitată nu poate.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Care este acel echilibru între a găsi inspirație pentru alte modele față de a vă compara cu o valoare care nu poate fi chiar relevantă pentru dvs., dar vă simțiți rău.

Paula Pant: Da. Adică, multe din acestea sunt comparații sociale. Oamenii sunt animale sociale. Este natural să se compare, dar nu este sănătos. Imaginați-vă dacă am începe să ne comparăm cu toții greutatea? Așa este o rețetă pentru o gândire nesănătoasă și un comportament nesănătos, deoarece greutatea nu este nici măcar un mod bun de a ști ceva despre o persoană oricum. Și când reduceți greutatea unei persoane la doar un număr și apoi începeți să faceți comparații, aceasta duce la o gândire foarte nesănătoasă. Și totuși facem asta cu bani tot timpul.

S-ar putea să nu știm neapărat cât câștigă o persoană, dar căutăm aceste indicii externe. Ne uităm cât de mare este casa lor sau ce mașină conduc, sau chiar ceva la fel de simplu ca ce geantă de mână poartă. Și ne uităm la aceste indicii și facem presupuneri cu privire la starea lor financiară. Și apoi începem să ne comparăm cu faptul că, wow, ea poartă un Louis Vuitton. Nu vreau, uh, ce înseamnă asta despre noi? Dar nu cunoaștem povestea din spate. Nu știm dacă asta a fost mâna mătușii ei pe care a primit-o gratuit. Nu știm dacă geanta respectivă, dacă a plătit-o pentru ea, dacă asta reprezintă, um, cum ar fi 10% dintr-un salariu sau 50% dintr-un salariu sau o totalitate a unui salariu de două săptămâni? Nu avem nicio idee despre ce este asta.

cat dai bacsis pentru unghiile acrilice

Continuă să revină la ideea de cu cât ne putem compara mai puțin cu ceilalți, cu atât mai bine. Și totuși trebuie să recunoaștem că instinctul de a face acest lucru este natural. Așadar, nu ar trebui să ne simțim rău în legătură cu faptul că o facem - cum ar fi să comparăm este să fim oameni, dar unele dintre lucrurile pe care le fac oamenii nu sunt doar sănătoase.

Stefanie O & Connell Rodriguez: În conversația mea cu Blake a existat o altă piesă de acest gen, cum ar fi frica de a pierde, și nu a fost doar FOMO-urile de viață pe care nu le-au lovit, ci și FOMO-urile de performanță în jurul finanțelor, în special .

Paula Pant: Există acest concept numit prejudecată de supraviețuire în care nu auzim poveștile oamenilor care au pierdut bani. Și nu auzim poveștile unor oameni care au ajuns să se spargă sau chiar au obținut câștiguri moderate.

Am avut investiții în care am câștigat 2%, 3%, nu fac capturi de ecran și nu împărtășesc fotografii cu acestea. Ca, bine, uite, toată lumea, Ethereum-ul meu crește cu două la sută și jumătate. Dar dacă o persoană obține câștiguri de opt ori, atunci, în mod firesc, este încântat de acest lucru și vrea să împărtășească acest lucru care îl încântă, așa că îl postează online. Nu este ca și cum nu ar încerca să fie nefast sau înșelător. Sunt doar încântați de asta. Ceea ce se întâmplă este că ne hrănim cu această dietă mediatică de a vedea doar victoriile și ne înnorează gândirea.

Și apoi această noțiune se formează ca, haide, cine nu vrea să facă reveniri de 45% într-o lună. Dreapta? Este natural ca, dacă credeți că toată lumea face aceste câștiguri nebunești pe piață și câștigă toți acești bani rapid și ușor. Cine nu ar fi tentat să se înghesuie în asta? Cine nu ar experimenta ceva FOMO?

Și totuși, realitatea este că, dacă o persoană vrea să se aventureze în asta, trebuie să fie strategică. Trebuie să fie intenționat și trebuie să facă parte dintr-o imagine mult mai mare. Începi prin a privi holistic, ca și cum ai începe cu finalul în minte. Care este întregul meu portofoliu financiar?

Din tot ceea ce fac, cât vreau să cheltuiesc și cât vreau să economisesc? Și în acest context, folosesc cuvântul salvare pentru a însemna orice ar putea îmbunătăți valoarea netă. Deci, economii literal într-un cont de economii sau investiții sau plăți accelerate către datorii peste și peste minim. Dreapta?

Deci, câți bani din fiecare salariu vreau să aduc pentru îmbunătățirea valorii nete? Aceasta este prima întrebare pe care o puneți și, odată ce ați decis asupra numărului respectiv, atunci veți mai bugeta acel număr. Apoi, este bine, din banii pe care îi pun pentru îmbunătățirea valorii nete, cât de mult vreau să pun pentru un fond de urgență? Cât va merge pentru accelerarea plății datoriilor? Cât de mult va merge, conturile de pensionare, cum ar fi conturile tradiționale de pensionare, cum ar fi 401ks sau IRA-uri și cât de mult va merge către uh, „stonks” și cripto și știți, toate acestea, cum ar fi tipuri de investiții sexy, distractive și pline de farmec ? & apos;

Nu spun că nu o fac. Juc și eu acel joc, dar o fac cu o parte foarte specifică din portofoliul meu general.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Prioritizarea devine foarte, foarte grea. Și, evident, acest lucru va fi diferit de la persoană la persoană și circumstanță financiară la circumstanță financiară, obiectiv financiar, obiectiv financiar. Dar v-ați gândit cum să începeți să raționalizați și să aflați acea ordine de priorități?

Paula Pant: W. Când vine vorba de aceste obiective de stil de viață, îmi place să fac. Mai întâi faceți o idee despre fiecare obiectiv pe care îl aveți. Poate vrei să cumperi o casă și să călătorești și să arunci o nuntă și să mergi la școala de licență. Mai întâi lasă-te să faci brainstorming fără limitare. Aici, într-o lume perfectă, acesta este tot ceea ce aș putea dori să fac.

Creierul aruncă toate acestea, pentru că dacă îl țineți în cap, va fi stresant. Există câteva catharsis pentru a-l pune pe hârtie. Și apoi, odată ce ați aruncat toate acestea pe hârtie, apoi stabiliți ca o cifră de bază pentru cât de mult va costa asta.

Bine - nunta, 10.000 de dolari. Uh, știi, călătoria ta de șase luni, o mică mini pensionare sabatică - vei bugeta 15.000 $ pentru asta, nu. Deci, începeți să puneți cifre în dolari pentru fiecare dintre acestea și apoi puneți o dată ideală pentru fiecare dintre aceste obiective. Și apoi de acolo, devine o simplă problemă de diviziune, nu?

Dacă doriți să călătoriți 15.000 de dolari și doriți ca acea călătorie să înceapă peste 15 luni de acum, va fi o mie de dolari pe lună. Dreapta. Astfel, începeți să împărțiți cât de mulți bani ar trebui să economisiți în fiecare lună pentru a atinge fiecare obiectiv. Și ceea ce se va întâmpla este că rata de economisire se va adăuga la o cifră astronomică nerealistă, dar acum puteți analiza fiecare obiectiv și cronologia sa. Ați împărțit acest lucru în funcție de ceea ce înseamnă asta pe lună. Și acum, când știi că ai două opțiuni - elimină sau extinde. Cei doi E ​​& apos; Deci, care dintre aceste obiective veți elimina? Și apoi care dintre ele veți extinde doar cronologia, astfel încât să fiți nevoit să economisiți o sumă mai mică pe lună în drumul către obiectivul dat.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Și pentru obiectivele care nu sunt neapărat atât de clare, să spunem - de parcă aș vrea doar să am mai multă flexibilitate și mai mult timp, astfel încât să am un loc de muncă unde lucrez de acasă.

Sunt în stare să merg să petrec jumătate din zi la plajă. Sunt în stare să merg să-mi văd familia când vreau, cum poți face ceva care să fie mai mult despre sentimentul libertății și flexibilității și să-l transformi în ceva care să fie un pic mai tangibil, pe care să-l poți descompune și transformați-vă într-o problemă de divizare, după cum ați spus.

Paula Pant: Deci, pentru aceasta, există trei lucruri pe care le recomand, unul este libertatea datoriilor. Și, din nou, uneori are sens să alegeți strategic să vă mențineți o datorie cu dobândă mică. Așadar, nu spun că fiecare persoană trebuie să fie liberă de datorii, sau chiar că aceasta este în mod necesar cea mai bună alegere. Dar tu știi dacă va produce sau nu un sentiment psihologic de libertate. Și dacă da, atunci știi, chiar dacă achitarea unei datorii cu dobândă redusă, nu este matematic cea mai sensibilă abordare. Dacă îți oferă acel sentiment de libertate, dacă îți dă acel sentiment psihologic de ușurare și îți reduce anxietatea, atunci poate că este ceva pe care alegi să îl prioritizezi din motive emoționale, nu din motive matematice.

Deci, una este reducerea sau eliminarea datoriilor pentru a ajuta, cum ar fi, să extindem acel sentiment de libertate. Al doilea este acel fond de urgență. Și cred că toată lumea ar trebui să aibă cel puțin șase luni, dar dacă le extindeți la nouă luni sau chiar 12 luni, există un beneficiu psihologic imens care rezultă din asta.

Și apoi a treia parte a acestuia are investiții suficiente, ceea ce, în comunitatea mea, îl numim bani „pentru voi”. Ca și cum ai avea suficiente investiții, astfel încât, dacă nu îți place slujba și locul tău de muncă, locul tău de muncă se transformă într-o cultură toxică la locul de muncă, ai destui bani ca să te duci să-i spui șefului tău, ca F tu și, și să te îndepărtezi.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Acesta este tipul de bani pe care îl vreau.

Paula Pant: Exact. Și asta nu înseamnă neapărat că trebuie să fii șomer pentru totdeauna. La fel ca mulți oameni sunt atât de prinși de ideea independenței financiare, care este ideea că este sustenabilă în perpetuitate. Și acesta este un obiectiv atât de mare.

Acesta este un obiectiv atât de înalt încât există oameni care cred că, dacă nu am asta, atunci nu am nimic. Dar, în realitate, de nouă ori din 10, nu aveți nevoie de asta. Ai nevoie doar de suficienți bani pentru a-i putea spune șefului tău, scram și apoi să te întreții timp de șase luni sau nouă luni sau 12 luni în timp ce cauți un alt loc de muncă.

Paula Pant: Dacă nu știți pentru ce economisiți, este puțin probabil să faceți o treabă foarte bună de economisire, deoarece dacă nu sunteți motivat de un puternic, de ce atunci, în acest moment, este foarte ușor să cheltuiți mai mult - așa cum este. Deci aș spune că alegeți un gol, orice scop. Nu contează dacă este obiectivul cu care rămâneți, ca și când vi se permite să schimbați obiectivele, în mijlocul curentului, dar dacă alegeți un anumit obiectiv și începeți să lucrați spre el, atunci este posibil să faceți mai multe progrese decât ați face dacă nu ai avut deloc un scop.

Și atunci, dacă sunteți la jumătatea drumului către un anumit scop și aveți acea schimbare de inimă, dați-vă permisiunea de a avea acea schimbare de inimă. Ca și acolo, această expresie planificare este totul, dar planurile nu sunt nimic. Este cam așa cu stabilirea obiectivelor - cum ar fi călătoria către un obiectiv este totul. Dar scopul în sine nu este nimic. Scopul unui obiectiv este de a vă motiva să aveți tipul de comportament pe care l-ar avea o persoană pentru a-l atinge.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Ei bine, și întregul scop al stabilirii unui obiectiv este că ideea este că dacă voi atinge acest lucru, voi simți acest lucru. Și ați tradus deja pentru noi cum să transformați un sentiment într-un obiectiv financiar tangibil. Așadar, să începem cu modul în care vrem să ne simțim, ceea ce pentru că aproape toată lumea va fi probabil libertate și flexibilitate în anumite capacități. Și ne-ați dat un șablon pentru cum să începeți să transformați acest lucru în numere tangibile.

Și cred că indiferent unde vă aflați, dacă aveți atât de multe obiective sau dacă nu sunteți sigur ce să faceți în continuare, acesta este un loc minunat pentru a începe.

Aflând unde ar trebui să fiți & apos; să aveți până la 30 sau 40 sau 50 de ani nu este aproape la fel de important ca să aflați ce doriți de fapt și cum să îl obțineți.

In timp ce niste reperele pot uneori fii de ajutor, ajungând acolo unde ar trebui să fii & apos; nu este prea folositor, dacă nu îți pasă de fapt de ce măsoară sau te îndreaptă acel punct de referință.

Pentru Blake, deținerea unei case pare să servească ca un fel de substituent pentru sentimentele dorite de responsabilitate financiară, independență și încredere. Dar doar pentru că proprietatea este o modalitate în care Blake ar putea simți cum vrea el cu banii săi, nu înseamnă că este singura cale - sau chiar cea mai bună cale.

Planificare financiară care începe cu dorințele dvs. sau cu „apos; spre deosebire de criteriile arbitrare, sa dovedit a fi mai eficient, cu un singur studiu constatând că atunci când oamenii se angajează emoțional cu obiectivele lor de bani și își aliniază gestionarea banilor cu stilul lor de viață ideal, rata de economii a crescut cu 73%.

Acestea fiind spuse, există câteva elemente financiare care pot facilita mai multă libertate și flexibilitate cu bani pentru majoritatea dintre noi. În primul rând, un fond de urgență cu șase până la douăsprezece luni & apos; în valoare de cheltuieli în el. Apoi, achitarea datoriilor cu dobândă ridicată, care poate fi costisitoare. Și, în cele din urmă, economisind și investind suficient încât să ai ceea ce Paula a numit „f- you'money_money” pe care îl poți folosi pentru a evita sau a ieși din situațiile în care nu vrei să te afli, indiferent dacă este o slujbă de impas, o relație sau o situație de viață .

Cu aceste fundații, putem începe să ne gândim mai liber la tot ceea ce vrem să ne permită banii noștri - folosind întrebări precum cum vreau să arate viața mea, cum vreau să-mi petrec timpul și cum ar fi o zi ideală în viață - mai degrabă decât întrebări de genul ce trebuie să fi realizat până la 30 sau 40 sau orice alt termen arbitrar, ca ghid al nostru.

Acesta a fost Money Confidential de la Real Simple. Dacă, la fel ca Blake, aveți un secret de bani pe care v-ați străduit să-l împărtășiți, puteți să-mi trimiteți un e-mail la banii cu punct de confidențialitate, la punctul de rețea simplă. De asemenea, ne puteți lăsa un mesaj vocal la (929) 352-4106.

cum se face o baie cu spumă cu gel de spălat

Money Confidential este produs de Mickey O Connor, Heather Morgan Shott, eu, Stefanie O Connell Rodriguez O Connell Rodriguez. Mulțumim echipei noastre de producție de la Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning și Trae Budde.

Dacă vă place ceea ce auziți, vă rugăm să ne lăsați o recenzie pe Apple Podcasts sau să le spuneți prietenilor dvs. despre Money Confidential. Real Simple are sediul în New York. Ne puteți găsi online la realsimple.com și vă puteți abona la publicația tipărită căutând Real Simple la www.magazine.store .

Vă mulțumim că ne-ați alăturat și ne vedem săptămâna viitoare.