Probabil ai mai auzit-o: Realizarea unui buget vă poate ajuta să realizați aproape orice obiectiv financiar, indiferent dacă acesta este economisirea pentru pensie , achitarea datoriilor , a ajuta copiii să treacă la facultate, să cumpere o casă sau să înceapă o afacere.

cum să curățați o pălărie de baseball

Dar bugetarea poate fi mai ușor de spus decât de făcut. Poate fi greu să-ți dai seama cum să începi și chiar mai greu să rămâi pe drumul cel bun. Poate ți-ai amintit să faci bugetul pentru taxele de înscriere la sport ale copiilor tăi, dar nu pentru uniformele acestora – sau poate ai bugetat pentru benzină, dar nu pentru a înlocui geamul parbrizului când se sparge. Acolo bugetare înapoiată intră. Este o tehnică despre care economiștii spun că este cea mai bună modalitate de a face un buget realist.

Ce este bugetarea înapoi?

Cercetătorii de la Universitatea St. Andrews au alergat un experiment unde au împărțit oamenii în două grupuri. Jumătate dintre participanți — „bugetarii în avans” — au fost rugați să elaboreze un buget pentru săptămâna următoare. Cealaltă jumătate de participanți – „bugetarii înapoiați” – au fost rugați să încerce să-și amintească tot ceea ce au cheltuit banii în ultima săptămână și atunci faceți un buget pentru săptămâna următoare.

Bugetarii înapoiați au ajuns să-și amintească tot felul de lucruri mărunte care pot apărea pe care bugetarii avansați le-au uitat: înlocuirea filtrului de apă din frigider, cumpărarea copilului tău o cutie de prânz nouă după ce l-au lăsat în autobuzul școlar pentru a miliona oară. .lista cheltuielilor neașteptate, mici, se adună. Drept urmare, bugetarii care au trecut în buget au bugetat în medie 255 USD pentru săptămâna următoare, în comparație cu bugetarii anticipați, care au bugetat doar 189 USD în medie. Și ghiciți care grup ar ajunge mai bine pregătit pentru realitatea lor financiară? Da, bugetarii înapoiați.

Cum să faci bugetarea înapoi

Pentru a începe cu un buget înapoiat, aruncați o privire asupra cheltuielilor dvs. din ultima lună, adunând toate extrasele dvs. bancare și ale cardului de credit. Începeți prin a realiza un buget care să reflecte suma reală pe care ați cheltuit-o în ultima lună, împărțit pe categorii. Apoi, începeți să vă gândiți la ce ați putea face diferit pentru a vă reduce cheltuielile. Scoateți un iluminator și evidențiați cumpărăturile pe care le-ați fi putut evita. (Sau începeți să faceți comparații pentru a vedea dacă puteți obține o ofertă mai bună pentru cheltuieli recurente mari, cum ar fi factura de internet sau asigurarea.)

câți bani ar trebui să păstrez în contul meu de economii

Odată ce ați înțeles trecutul, puteți începe să vă gândiți la viitor. Când îți faci noul buget, multe dintre categorii probabil se vor potrivi cu ceea ce ai cheltuit de fapt luna trecută. Pentru categoriile care sunt diferite, vei avea deja un plan de joc pus la punct, pentru că te-ai gândit la ritmul real al vieții tale de zi cu zi.

Dacă aveți timp, încercați să vă uitați la toate achizițiile din ultimele șase luni sau din ultimul an, deoarece unele facturi apar doar ocazional. Este posibil să plătiți pentru a vă înscrie copilul la sport doar o dată pe sezon sau plătește-ți mașina factura de asigurare o dată la șase luni, de exemplu.

Concentrarea pe doar câteva categorii poate aduce în continuare economii mari. „Am început să folosim o metodă de jurnal acasă pentru cele mai mari categorii de cheltuieli variabile cu un an în urmă: cumpărături și mâncare în oraș”, a declarat Maria Victoria Colón, un contabil public autorizat care a creat campania de social media. Să vorbim despre bani în spaniolă pentru a împărtăși sfaturi financiare cu alți latini din Statele Unite. „Înainte de a scrie în jurnal, cheltuiam 1.000 de dolari în alimente și 700 de dolari la mâncare. Ca o familie de patru persoane, am făcut ajustări pentru a stabili un buget de 700 de dolari, respectiv 300 de dolari și am reușit să ne menținem în mare parte la el.

Deci, ar trebui să săriți peste bugetul înainte?

Nu neaparat. Bugetarea anticipată își are și locul său: bugetarii anticipați din studiu au început cu o tabără curată când se gândeau la viitor. Deși bugetarii anticipați au ajuns să-și explodeze complet bugetele și și-au depășit estimările de cheltuieli prea optimiste, au ajuns să cheltuiască cu 124 USD mai puțin pe săptămână decât au făcut-o bugetarii înapoiați. Când cercetătorii s-au întors și au verificat, au găsit ceva interesant: cu cât bugetul stabilit de o persoană era mai puțin realist, cu atât era mai eficient ca instrument de schimbare a comportamentului.

Acesta arată că există două moduri de a gândi un buget: Este realist? Sau este aspirațional?

Bugetul înapoi este o idee mai bună dacă vă bazați pe bugetul dvs. pentru a vă ajuta să decideți dacă vă puteți permite sau nu să faceți o anumită achiziție sau o schimbare a stilului de viață, cum ar fi să decideți dacă vă puteți permite să treceți la muncă cu normă parțială pentru a urma o activitate. pasiune sau dacă aveți fondurile necesare pentru a vă muta într-o casă mai mare.

cum să coaceți cartofi dulci în cuptorul cu microunde

Prin comparație, bugetarea anticipată funcționează excelent pentru persoanele care doresc o explozie mare de motivație pentru a îndeplini rapid un obiectiv. Ați auzit vreodată expresia „trage pentru lună; chiar dacă ratezi, vei ateriza printre stele? Aceasta este ideea cu bugetarea anticipată: prin stabilirea unui obiectiv aspirațional, deși probabil nerealist, veți căuta mai multe oportunități de a cheltui puțin mai puțin sau de a economisi puțin mai mult. Bugetarii viitori fac schimbări financiare mai dramatice.

Indiferent dacă decideți să deveniți un bugetar anticipat sau un bugetar înapoiat, cheia este să nu vă descurajați prea mult atunci când lucrurile nu merg conform planului. Dacă ajungeți să vă explodați bugetul, Lauren Anastasio, un planificator financiar certificat (CFP) la SoFi vă sugerează să vă așezați și să respirați adânc. Înainte de a vă uita la oricare dintre conturile dvs. sau de a începe să luați decizii financiare, asigurați-vă că sunteți într-o stare de spirit calmă.

Bugetarii avansați își folosesc bugetele ca panouri de viziune, în timp ce bugetarii înapoiați își folosesc bugetele ca foi de parcurs: oricum, atâta timp cât bugetul vă ajută să mergeți în direcția corectă, veți avea ceva de sărbătorit.