Cand vine vorba de sfaturi de finanțe personale, există o mulțime de sfaturi acolo. O bună parte din ea este de bun simț - nu cheltuiți toate banii tăi la cafenele și baruri, încearcă să trăiești în limita posibilităților tale, economisește acolo unde este posibil, risipi doar atunci când îți poți permite, etc. - dar unele dintre punctele mai fine de a te bucura în mod responsabil de responsabilitatea financiară și de a lucra către diverse obiective financiare, la fel ca diferența dintre un fond de zi ploioasă și un fond de urgență (și de ce ambele sunt importante), se pot pierde cu ușurință.

Construirea unui fond de urgență este un mare punct de discuție pentru finanțele personale: fondul de urgență este perna financiară care vă poate menține pe linia de plutire dacă vă pierdeți slujba, vă aflați într-un accident sau dacă nu puteți lucra o perioadă mai lungă de timp (dacă ați fost disponibilizat) în timpul pandemiei coronavirusului, de exemplu). Fondurile de urgență sunt de obicei destul de mari - recomandarea standard este de a economisi trei până la șase luni de cheltuieli - și adesea umbrește omologul lor mai mic: fondurile pentru zilele ploioase.

Un fond de urgență este destinat să acopere cheltuielile standard de viață; un fond pentru ziua ploioasă este pentru situații de urgență surpriză, cum ar fi o țeavă care izbucnește în bucătăria ta, un animal de companie se îmbolnăvește brusc sau mașina ta se strică. Un fond de urgență vă menține pe linia de plutire în perioade prelungite de dificultăți financiare, iar un fond de zi ploioasă vă trece printr-o scurtă criză sau un incident unic, fără a intra în datorii - și, ca atare, ar trebui să fie prima prioritate a tuturor, odată ce încep să se sprijine și bani. Chiar dacă nu puteți economisi suficienți bani pentru un fond real de urgență, dacă aveți ascunsă o cantitate mică de bani este mai bine decât nimic.

Cred cu tărie că fondul pentru ziua ploioasă sau rețeaua de siguranță financiară, cea pe care am spune că este echivalentă cu o lună de cheltuieli, va avea prioritate, chiar și peste plata datoriilor ridicate ale ratei dobânzii, spune Lauren Anastasio, CFP la compania de finanțe personale SoFi.

Eliminarea oricăror economii de numerar poate părea lipsită de farmec sau imposibilă, mai ales pentru cei care se confruntă cu datorii cu dobândă ridicată, dar trebuie prioritizată. Poate părea contraintuitiv, dar reducerea suficientă a plăților datoriei pentru a face posibilă reducerea cheltuielilor cu o lună poate face mai ușor să rămâneți în afara datoriei în viitor.

Ascultați podcast-ul „Money Confidential” al lui Real Simple pentru a primi sfaturi de specialitate cu privire la începerea unei afaceri, cum să nu mai fiți „rău cu banii” & apos; discutând despre datoria secretă cu partenerul dvs. și multe altele!

Ceea ce se întâmplă adesea, spune Anastasio, este că oamenii vor lucra din greu luni de zile pentru a achita datorii cu dobândă mare (cred că datoria cardului de credit sau un împrumut personal cu dobândă mare), alegând să pună bani pentru reducerea datoriei în loc de economii. Ei achită datoria și - așa cum se întâmplă - viața se întâmplă, iar mașina lor se strică sau au o factură medicală neașteptată. Fără să se recurgă la niciun fel de economii, este posibil ca acești oameni să fie nevoiți să plătească pentru a repara situația de urgență cu un card de credit și să cadă din nou în datorii, desfăcând toată munca grea dintr-o singură lovitură.

Sunt dezamăgiți pentru că au muncit atât de mult timp pentru a încerca să plătească [datoria], iar ciclul tocmai a început din nou, spune Anastasio. Așadar, asigurarea faptului că există acest fond este cu adevărat unul dintre lucrurile care ajută la asigurarea succesului lor în eforturile lor de a plăti acea datorie ridicată a dobânzii.

Fondul pentru ziua ploioasă nu trebuie să fie prea mult - din nou, orice economie este mai bună decât să nu se economisească - ci înlăturând doar o sumă mică de bani inainte de concentrarea asupra plății datoriilor cu dobândă ridicată poate însemna diferența dintre a rămâne în afara datoriei cu dobândă ridicată și a cădea înapoi în ea atunci când are loc o catastrofă.

Prioritizarea mișcărilor financiare poate fi dificilă, dar sfatul lui Anastasio este să înființezi un mic fond de zi ploioasă, apoi să plătești datoriile cu dobândă mare, apoi să decizi între economisirea pentru pensionare, construirea unui fond de urgență sau abordarea unui alt obiectiv financiar. Situația financiară a tuturor este diferită, dar pentru marea majoritate a oamenilor, fondul pentru ziua ploioasă ar trebui să fie o prioritate.

„Având-o acolo, va fi mult mai probabil ca [să fiți capabili să atingeți alte obiective”, spune Anastasio.

LEGATE DE: Cum să ieșiți din datoria cardului de credit