Plata minimă datorată, citește caseta de pe extrasul cardului dvs. de credit. Ce idee atrăgătoare: plătiți o sumă mică și veți fi deconectat pentru întreaga factură - pentru o vreme, oricum. Din păcate, după cum știu cei peste 45 la sută dintre americani care poartă un sold în fiecare lună, această taxă rotativă se întoarce de obicei pentru a vă mușca și a afla cum să ieșiți din datoria cardului de credit nu este un lucru mic. De exemplu, un deținător de card care datorează 15.956 USD - suma medie a datoriei pe gospodărie, potrivit lui Ben Woolsey, directorul de marketing și cercetare pentru consumatori pentru CreditCards.com , un site de comparație cu cardul de credit - va ajunge să achite o dobândă suplimentară de 11.000 USD dacă plătește doar minimul în fiecare lună.

Poate că ați avut un motiv foarte bun pentru a rula datorii cu dobândă mare: Poate că a trebuit să faceți niște cumpărături neașteptate cu bilete mari sau ați pierdut un loc de muncă sau ați suportat o boală. Dar, indiferent de cauză, scăparea de acest echilibru ar trebui să fie prioritatea dvs. financiară de vârf. „Aveți nevoie de un plan de acțiune care să vă ajute să reduceți și, în cele din urmă, să eliminați ceea ce datorați”, spune Gail Cunningham, un purtător de cuvânt al Fundației Naționale pentru Consiliere de Credit, o organizație nonprofit. Iată câteva modalități de a crea una pentru tine.

LEGATE DE: De 5 ori ar trebui să plătiți cu un card de credit, în loc de numerar sau card de debit

5 strategii inteligente pentru a ieși din datoria cardului de credit

Getty Images

1. Vizați mai întâi doar o carte. Dacă purtați solduri pe mai multe cărți, este o lungă slogană pentru a șterge acele datorii. Deci, dă-ți un impuls de satisfacție instantaneu chiar de la început, spune Mary Ann Campbell, planificator financiar certificat în Little Rock, Arkansas. Întreabă-te: ce obiectiv financiar pe termen scurt mă va face să simt că par să fac progrese semnificative în ceea ce privește reducerea datoriilor?

Dacă răspunsul dvs. este „A avea un singur card plătit”, atunci aruncați cât mai mulți bani pe cardul cu cel mai mic sold, spune Curtis Arnold, fondatorul CardRatings.com , un site de comparație a cardului de credit. (Da, faceți acest lucru chiar dacă între timp trebuie să plătiți doar minimul pentru celelalte carduri.) Dacă răspunsul dvs. este „Îmbunătățirea scorului meu de credit”, atunci abordați cardul cu cea mai mare rată de utilizare (acesta este soldul dvs. împărțit după limita cardului). „Întrucât scorul dvs. are un succes dacă utilizați mai mult de 20% din soldul disponibil, reducerea ratei de utilizare cu doar 20% ar putea crește semnificativ scorul dvs.”, spune Arnold. Și dacă răspunsul dvs. este „Plătiți mai puțin în dobânzi”, atunci metoda încercată este să plătiți mai întâi cardul care are cea mai mare rată a dobânzii.

LEGATE DE: Am plătit datorii de 10.000 USD cu această metodă ușoară

2. Cereți creditorilor dvs. rate mai mici ale dobânzii. De multe ori este nevoie de un simplu telefon către emitent pentru a obține o rată redusă - cu condiția să aveți un credit bun (un scor de 730 sau mai mare) și să fiți un client pe termen lung care face plăți la timp. Ați putea obține un punct procentual sau două ras, care poate adăuga până la sute de dolari economisiți anual. Un sfat de încercat: „Dacă vi s-a oferit o rată mai mică de către un concurent, spuneți reprezentantului serviciului pentru clienți”, spune Bill Hardekopf, CEO al LowCards.com , un site de comparație a cardului de credit. „Există șansa ca aceștia să se potrivească cu oferta.”

3. Transferați-vă soldul (cu precauție). Este tentant să mutați un sold dintr-un card cu o rată a dobânzii ridicată pe un card cu unul semnificativ mai mic (găsiți unul la Bankrate.com ). Și, probabil, aceasta este o mișcare inteligentă; puteți economisi sute de dolari pe an. Dar aveți grijă: ar trebui să transferați un sold numai dacă v-ați angajat să achitați datoria într-o fereastră introductivă cu dobândă mică (care durează de obicei 12 până la 18 luni după închiderea primului ciclu de facturare) și să efectuați plăți lunare pe timpul, spune Arnold. În caz contrar, rata dvs. ar putea crește, eventual ajungând mai mare decât cea pe care tocmai ați scăpat-o. (Important: ar trebui să evitați, de asemenea, să efectuați achiziții cu noul card, deoarece uneori rata dobânzii scăzută nu le va fi aplicabilă.) În plus, știți că probabil veți fi taxat cu o taxă de transfer de sold, care este de obicei aproximativ 3-4 la sută din suma totală transferată.

4. Folosiți un împrumut peer-to-peer. Într-o lume ideală, ați plăti cardul de credit integral și ați fi liber și clar. Dar dacă nu puteți face acest lucru, luați în considerare împrumutarea de bani pentru a vă plăti cardul de la un împrumutator peer-to-peer, cum ar fi LendingClub.com sau Prosper.com . Aceste site-uri sigure oferă împrumuturi cu rate fixe ale dobânzii, care pot fi cu 20-30 la sută mai mici decât majoritatea cardurilor de credit, ceea ce înseamnă că ați putea economisi sute de dolari în dobânzi pentru datoria dvs., spune Lynnette Khalfani-Cox, cofondator al AskTheMoneyCoach.com , un site de finanțe personale. Dacă aveți un loc de muncă și un scor de credit bun, vă puteți califica pentru a face o cerere de împrumut online de până la aproximativ 25.000 USD.

5. Dacă sunteți cu adevărat scăpați, efectuați două plăți minime în fiecare lună. Emitenții de carduri percep de obicei dobânzi zilnic, „deci cu cât efectuați o plată mai repede, cu atât soldul zilnic mediu este mai rapid, ceea ce se traduce în mai puțini dolari în dobânzi pe care îi plătiți în cele din urmă”, spune Gerri Detweiler, directorul educației pentru consumatori. pentru Credit.com, un site de finanțe personale. Dacă aveți un buget restrâns, continuați și plătiți suma minimă datorată în fiecare lună, apoi încercați să efectuați aceeași plată din nou două săptămâni mai târziu. Continuați să efectuați o plată a sumei minime inițiale de scadență de două ori pe lună până la achitarea datoriei dvs. (Pentru a ține evidența, puneți un memento în calendarul dvs.) Caz de caz: Spuneți că ați debitat 2.000 USD pe un card cu o rată a dobânzii de 17%. Dacă efectuați doar plata lunară minimă (care reprezintă aproximativ 2% din sold), va dura mai mult de 21 de ani pentru a achita soldul. Dar dacă efectuați o plată suplimentară a sumei inițiale două săptămâni mai târziu, veți fi fără datorii în mai puțin de trei (!) Ani.