Dacă încercați să ieșiți din datorii - mai ales dacă încercați să vă dați seama cum să ieșiți din datoria cardului de credit —Învățarea faptului că experții recomandă taxarea anumitor cheltuieli pe un card de credit ar putea părea contraintuitivă. Adevărul este că există unele achiziții pe care nu doriți să le plătiți cu numerar sau debit, mai ales dacă aveți deja un card de credit. (Deschiderea unui card de credit doar pentru a acoperi un anumit cost este o cu totul altă conversație.)

Pentru a determina când să utilizați un card de credit, am cerut doi experți în finanțe personale să analizeze când și de ce încărcarea ar trebui să fie primul dvs. impuls.

Dacă sunteți îngrijorat de siguranță

Dacă informațiile despre cardul dvs. sunt compromise sau partajate în timpul unei tranzacții - sau dacă plătiți, fără să știți, un caracter neplăcut pentru un serviciu sau un bun - este de obicei mai ușor să vă recuperați banii dacă ați utilizat un card de credit. Acest lucru se datorează faptului că cheltuielile enumerate pe extrasul cardului dvs. de credit sunt într-adevăr doar un registru al cheltuielilor pe care le veți datora în cele din urmă companiei cardului de credit; încă nu v-ați pierdut banii. Când plătiți ceva cu debit, este ca și cum ați plăti în numerar: banii părăsesc contul dvs. și sunt plecați definitiv.

Acesta este motivul pentru care mulți experți în finanțe, inclusiv Jeff Richardson de la VantageScore Solutions, spun că este mai sigur să folosiți carduri de credit. „Ar putea fi un inconvenient destul de important pentru dvs. să obțineți banii înapoi în contul dvs. bancar”, spune el.

O altă problemă cu cardurile de debit este că puteți fi răspunzător pentru unele taxe frauduloase. Acesta este unul dintre motivele pentru care Richardson recomandă utilizarea unui card de credit pentru călătorii internaționale.

„Cardurile de credit au uneori asigurări pentru călătorii internaționale, chiar și pentru achiziții de camere și lucruri de această natură”, spune el. „Dar există o mulțime de locuri în care nu veți putea folosi carduri de debit.”

În plus, plata achizițiilor în străinătate cu debit va declanșa uneori o reținere a fondurilor dvs. care poate întârzia plățile și poate provoca descoperiri de cont.

LEGATE DE: Cum se curăță cardurile de credit

care este un înlocuitor pentru smântâna groasă

Dacă doriți să obțineți unele recompense

Majoritatea cardurilor de credit - cum ar fi a card de recompense de călătorie —Oferiți-vă propriul amestec de recompense pe baza unui sistem de puncte, inclusiv rambursarea la anumite achiziții și reduceri la altele. În funcție de ceea ce oferă banca dvs., există o mulțime de stimulente pentru a obține aceste recompense în timp ce cheltuiți.

Brian Walsh, manager de planificare financiară la SoFi, spune că de multe ori aceste recompense fac să merite folosirea unui card de credit.

„Atâta timp cât recompensele aduc [oamenilor] mai mult decât ceea ce plătesc în taxe, atunci ar trebui să folosească întotdeauna un card de credit pentru punctele de recompensă și comoditate”, spune Walsh. (Asigurați-vă că cunoașteți valoarea milei de călătorie și alte recompense înainte de a vă marca un obiectiv din colectarea punctelor.)

Rețineți că unii comercianți percep o taxă atunci când plătiți cu carduri de credit. În aceste cazuri, Walsh spune că este inteligent să calculați beneficiile recompenselor dvs. față de taxa respectivă și să decideți dacă acesta este un loc de muncă pentru debit sau numerar.

Ascultați podcast-ul „Money Confidential” al lui Real Simple pentru a primi sfaturi de specialitate cu privire la începerea unei afaceri, cum să nu mai fiți „rău cu banii” & apos; discutând despre datoria secretă cu partenerul dvs. și multe altele!

Dacă încercați să creați credit

Indiferent dacă intenționați sau nu să purtați datorii, adevărul este că trebuie să demonstrați că puteți acumula datorii și să le achitați. Aceasta este întreaga premisă din spatele construirii creditului.

„În calitate de student, părinții mei mi-au dat un card de credit”, spune Richardson. „Și singurul lucru pe care mi s-a permis să îl taxez erau cărțile mele de la facultate.”

Cărțile erau o modalitate bună de a construi credit, spune Richardson, pentru că trebuia să le cumpere (indiferent dacă folosea sau nu creditul), erau doar câteva sute de dolari și le putea achita în timp. Construirea acestui credit devreme i-a asigurat că se află într-o stare bună la bănci, când în cele din urmă a căutat să cumpere articole de bilete mai mari.

cum să îndepărtezi adezivul etichetei cu numele de pe îmbrăcăminte

„Nu doriți niciodată să fiți în măsură să mergeți la un împrumutat de ultimă instanță”, spune Richardson. Având o relație prestabilită cu un emitent al cardului de credit, el avea o sursă de credit ușor accesibilă pentru a-și îndrepta necesitățile scumpe - gândiți-vă la o urgență la domiciliu care implică un încălzitor defect sau o mașină care are nevoie brusc de frâne noi.

'Desigur, funcționează invers', spune Richardson. „Dacă pierdeți o plată cu cardul de credit sau încărcați prea mult pe un card, acest lucru vă poate afecta scorul de credit.”

Dacă intenționați să le utilizați doar pentru a construi credit, este de asemenea important să vă păstrați cardurile de credit deschise, indiferent dacă intenționați sau nu să le utilizați în mod regulat. Pentru a face acest lucru, Richardson recomandă să percepeți ceva de genul unei reviste sau a unui abonament de streaming, o taxă redusă care reapare și vă menține cardul în stare bună.

Dacă aveți nevoie de ajutor pentru acoperirea cheltuielilor mari, dar regulate

Când vine vorba de proiecte de renovare a locuințelor, Walsh a spus că ar trebui să vă simțiți liber să vă percepeți cheltuielile pe cardul de credit dacă intenționați să le achitați rapid și numai dacă faceți acest lucru pentru a obține recompense. (Dacă nu vă puteți permite să plătiți factura cardului de credit, găsiți o altă metodă de plată pentru proiect.) Richardson spune că ar trebui să utilizați un card de credit numai dacă există o modalitate de a asigura o reducere semnificativă de la un retailer important. În caz contrar, luați în considerare ceva mai prietenos cu consumatorii.

„De multe ori, o linie de credit pentru capitalul propriu oferă condiții mai accesibile”, a spus Richardson. (Puteți afla totul despre capital propriu Aici.)

Același lucru este valabil și pentru achiziționarea unui vehicul. Dacă intenționați să o achitați imediat după încărcare, s-ar putea să merite. În caz contrar, multe rate ale împrumuturilor auto sunt mai mici decât ratele dobânzilor la cardul de credit.

New England clam chowder roșu sau alb

Pe de altă parte, electrocasnicele vin uneori cu propriile condiții pentru dobândă zero timp de 12 luni dacă le achiziționați achiziția pe un card de credit, spune Walsh.

Pentru major facturi medicale sau taxe medicale, cum ar fi aparate dentare pentru copiii dvs., luați în considerare un împrumut personal sau un cont de economii de sănătate, deoarece acestea sunt de obicei mai prietenoase consumatorului, Walsh și Richardson sunt de acord.

Dacă ești disciplinat

Toate aceste sfaturi ar trebui să vină cu un pic de sare: Nici Richardson și nici Walsh nu vă recomandă să vă ridicați datoriile în interesul de a obține recompense în numerar sau de a construi credit. În schimb, alegeți să utilizați creditul numai dacă știți că aveți disciplina (și rezervele de numerar) pentru a achita aceste datorii.

„Folosirea unui card de credit nu este un înlocuitor pentru accesibilitate”, spune Richardson.

Poziția lui Walsh în ceea ce privește perceperea cheltuielilor majore a fost aceeași: „Da, presupunând că aveți suficienți bani pentru a vă achita factura în totalitate”.