Datorită unui marke imobiliar exploziv t, casa ta este probabil acum mai valoroasă decât a valorat vreodată înainte. Dar asigurarea dvs. de casă este la îndemână?

Pentru proprietarii de case, acum este, de asemenea, un moment grozav renovați sau completați , deoarece șansele sunt bune, piața va sprijini acea investiție pe care o faci în casa ta. Dar chiar procesul de renovare invocă riscuri care pot fi acoperite sau nu de asigurarea dvs. de locuință.

Iată de ce și cum să vă actualizați acum acoperirea asigurării de locuință, astfel încât să știți că sunteți acoperit dacă lucrurile merg prost.

Faceți o analiză anuală a asigurării de locuință.

Avocații consumatorilor și companiile de asigurări sunt de acord asupra unui lucru: este important să începeți anual asigurarea locuintei recenzie de la zero. Oricât de tentant este să-ți actualizezi politica existentă, factorii de risc se schimbă mai repede ca niciodată.

Da, casa ta valorează mai mult. Dar nu confundați valoarea actuală de piață a casei cu valoarea de înlocuire, care este ceea ce acoperă asigurarea. Cu alte cuvinte: nu vă bazați pe cea mai recentă estimare Zillow a valorii de piață a casei dvs. pentru a dicta cantitatea de acoperire de care aveți nevoie. Nu puteți adăuga doar costul unei renovări la valoarea anterioară a casei dvs. și să vă dați seama că aceasta este suma pentru care ar trebui să vă asigurați.

Iată de ce: Asigurarea acoperă costul înlocuirii sau reparației casei pe același loc... nu costul achiziționării unei case noi pe propriul teren. Chiar dacă casa ta ar arde, pământul ar mai fi acolo. De aceea, valorile de piață sunt mai puțin relevante decât ați crede.

Factorul cheie este cât ar costa să vă înlocuiți sau să vă reconstruiți casa chiar acolo unde se află. În acest punct, ai noroc. Pentru a estima cât ar costa, pe metru pătrat, să vă reconstruiți casa chiar acolo unde se află, cercetați costurile actuale de construcție locale; cel Asociația Națională a Constructorilor de Case urmărește acestea și este un loc bun pentru a începe cercetarea.

Pe măsură ce revizuiți întreaga situație, asigurați-vă că revizuiți orice îmbunătățiri și completări pe care le-ați făcut recent casei, spune Angi Orbann, vicepreședinte al asigurărilor personale la compania de asigurări Travelers.

„Dacă ați făcut îmbunătățiri semnificative, cum ar fi finisarea unui subsol sau extinderea amprentei... aceste tipuri de modificări pot necesita o creștere a limitelor de acoperire”, spune Orbann. „Asigură-te că te gândești la alte structuri de pe proprietatea ta – dacă ai adăugat un șopron, o piscină sau un garaj decomandat.” Și nu uitați să includeți costul mobilierului, covoarelor sau lucrărilor de artă noi care se află acum în spațiul dvs. reîmprospătat sau extins.

Actualizați-vă asigurarea de casă atunci când renovați.

În primul rând, discutați despre acoperirea asigurării cu contractorul dvs., deoarece modul în care gestionează proiectul va afecta direct ceea ce aveți de pierdut în acest proces.

Și amintiți-vă: Acestea sunt zile de întârzieri legendare ale lanțului de aprovizionare . Antreprenorul dumneavoastră va dori să cumpere materiale atunci când acestea sunt disponibile – și veți fi de așteptat să faceți sau să închiriați spațiu pentru a depozita dulapuri, electrocasnice, lemn și plăci. Dacă depozitați materiale în garaj, acestea ar putea fi furate. Materialele depozitate în subsol pot fi afectate de mucegai sau daune cauzate de apă. Întrebați-vă în prealabil agentul de asigurări despre o completare temporară la polița dvs. care acoperă furtul sau pierderea materialelor.

Întrebați-vă antreprenorul despre propria acoperire pentru daune provocate de incendiu, produse chimice și apă, mai ales dacă proiectul necesită procese cu risc ridicat, cum ar fi decaparea vopselei cu un pistol termic. Consultați-vă cu agentul dumneavoastră de asigurări dacă aceste procese invocă sau nu necesitatea unei creșteri temporare a acoperirii. Și confirmați că polița dvs. existentă acoperă vătămările aduse lucrătorilor sau vizitatorilor - de exemplu, ce se întâmplă dacă o persoană de livrare vă calcă un cui pe trotuar?

În cele din urmă, când proiectul este finalizat, analizați cum să vă actualizați politica pentru a vă proteja casa care acum este mai valoroasă.

Odată ce ați strâns cifrele, puneți mai multe întrebări și păstrați înregistrări.

Acum că aveți o idee bună despre cât de mult ar trebui să acopere polița dvs., revizuiți-vă polița direct cu compania de asigurări, nu cu agentul, sfătuiește Amy Bach, un avocat care a fondat United Policyholders, o organizație nonprofit care susține consumul, acum 30 de ani.

„Nu vă bazați pe definiția companiei pentru „acoperire completă”, îndeamnă ea. Aflați exact ce este acoperit și norma actuală a companiei pentru deductibilele asigurărilor pentru proprietar. Mulți asigurători au crescut deductibile și deseori îi îndrumă pe clienți să aleagă o franșiză care este „accesabilă”, a spus Bach. „Asigură-te că deductibilitatea este cu adevărat accesibilă, cum ar fi 5.000 USD – nu 20% din valoarea casei”, spune ea.

Și, subliniază ea, documentați fiecare aspect al comunicărilor dvs. cu asigurătorul dvs. Cel puțin, puteți utiliza dovezile pentru a lucra cu agentul dvs. de asigurări pentru a găsi polița care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs. În cel mai rău caz, puteți folosi documentația pentru a respinge dacă faceți o cerere doar pentru a constata că polița acoperă mai puțin decât credeați că a făcut-o.

„Câștigă cel cu cea mai bună documentare”, spune Bach.

Asigurați-vă că asigurarea dvs. de casă acoperă situațiile de urgență.

În cele din urmă, actualizați-vă înțelegerea cu privire la riscurile care v-ar putea deteriora sau distruge casa. Incendiile de vegetație, inundațiile și tornadele sunt evenimente de coșmar care vă pot șterge casa și tot ce se află în ea. Schimbările climatice generează linii directoare în continuă schimbare pentru managementul riscurilor, ceea ce înseamnă că aveți nevoie de cele mai recente informații atât pentru riscurile cu care se confruntă casa dvs., cât și pentru a crea cea mai bună acoperire.

Acoperire la inundații se schimbă rapid, spune Mike Barry, purtător de cuvânt al Institutului de Informații privind Asigurările. Nu vă gândiți dacă creditorul ipotecar vă cere sau nu să aveți asigurare împotriva inundațiilor: daunele cauzate de apă sunt departe de a fi limitate la câmpiile inundabile. Scurgerile de scurgere și de canalizare, scurgerile din acoperiș și întreruperea instalațiilor sanitare pot provoca daune cauzate de apă, spune Barry. Și, 90 la sută din dezastrele meteorologice implică și un anumit aspect al inundațiilor, adaugă el.

Puteți obține o imagine de ansamblu rapidă a riscurilor climatice, de inundații și de vânt pentru casa dvs. la FreeHomeRisk . Un raport personalizat arată tipurile de dezastre cel mai probabil să vă afecteze adresa, de la secetă la inundații la cutremure cauzate de fracturare. Calculatorul de risc este oferit de Institutul de Informații privind Asigurările.