Știi dacă părinții tăi au testamente și care sunt dorințele lor pentru cine ce primește? Săptămâna aceasta Bani confidențiali oaspete, Drew (nu numele său real), un tânăr de 26 de ani care trăiește în Texas, a crezut că mama lui, care avea cancer în stadiu terminal, avea un testament întocmit pentru a-i spune pe toată lumea cum să-și împartă averea. Dar când ea a murit și nu a fost găsit niciun testament, a început o luptă între frații lui și tatăl său vitreg pentru averea ei. „Avea câteva mâzgălițe de hârtie de genul „Oh, îmi las casa acestui copil de-al meu”, dar niciuna dintre ele nu era valabilă”, spune Drew. „Așa că nu a fost nici un plan în vigoare”.

Drew și frații săi au cheltuit deja mai mult de 15.000 de dolari pe onorariile avocaților în lupta lor pentru avere și încă nu sunt aproape de soluționare. „Mă aştept pe deplin să fie, probabil, peste 50.000 de dolari ori de câte ori se vor spune şi se termină toate acestea”, spune el. „Mi-am epuizat o mulțime de economii și a trebuit să renunț din 401k”.

Bani confidențiali gazda Stefanie O'Connell Rodriguez l-a interpelat pe Cameron Huddleston, jurnalist financiar și autor Mamă și tată, trebuie să vorbim: cum să aveți conversații esențiale cu părinții tăi despre finanțele lor , despre necesitatea de a avea aceste conversații cât mai curând posibil.

LEGATE DE : Subiecte esențiale pe care trebuie să le discutați cu părinții dvs. în vârstă

Huddleston a învățat această lecție pe calea grea, când propriul ei tată a murit. „Nu am idee care au fost dorințele lui, pentru că nu le-a scris niciodată”, spune ea. „Abia după ce mama mea vitregă a murit, am primit câteva dintre lucrurile tatălui meu și un birou la care obișnuia să lucreze, care era cu adevărat special pentru mine.”

care este cea mai buna marca de vopsea

Dacă mori fără testament, statul tău are în esență unul pentru tine. Și legea statului ar putea determina că banii tăi sunt împărțiți într-un mod în care nu vrei să fie împărțiți.

— Cameron Huddleston, autorul Mamă și tată, trebuie să vorbim: cum să aveți conversații esențiale cu părinții tăi despre finanțele lor.

Huddleston recomandă să vă asigurați că părinții dvs. au nu numai un testament, ci și o împuternicire care vă oferă dumneavoastră sau altei persoane responsabile posibilitatea de a interveni dacă se întâmplă ceva. „Dacă acest document nu este în vigoare, atunci cineva – posibil tu – va trebui să meargă în instanță pentru a dovedi că părintele tău nu mai este suficient de competent pentru a-și gestiona finanțele”, ne sfătuiește ea. „Și asta poate fi incredibil de scump. Poate fi o provocare emoțională. Poate dura mult timp. O persoană pe care am intervievat-o pentru cartea mea a ajuns să cheltuiască nouă luni și 10.000 de dolari trecând prin acest proces. Și, între timp, trebuia să plătească din propriul buzunar facturile azilului de bătrâni ale tatălui său până când va putea avea acces la contul bancar al tatălui său.

Acestea pot fi conversații incomode pentru familii, așa că Huddleston recomandă să încercați una dintre cele trei abordări. Aduceți-vă în discuție propriile planuri pe care le-ați făcut (poate cu o legătură cu modul în care pandemia ne face pe toți să ne gândim la ceea ce s-ar putea întâmpla), menționați poveștile pe care le-ați auzit, cum ar fi cea a lui Drew, și cum vă face să vă gândiți la planurile lor. , sau cereți direct sfaturi și folosiți-l ca o continuare în aceste conversații importante.

„Continuați conversația punând mai multe întrebări”, spune Huddleston. „Dar din nou, cheia aici este să faci să pară că cauți sfaturi de la părinții tăi, pentru că părinții tăi se vor simți confortabil să-ți dea sfaturi ție, copilului. Se evită acea inversare a rolului, care este ceea ce provoacă cu adevărat multe dintre aceste conversații.

Vedeți episodul din această săptămână din Bani confidențiali, „Mama mea a murit fără testament și am cheltuit peste 15.000 de dolari (până acum) încercând să-și stabilească averea”, pentru mai multe despre cum să abordezi aceste subiecte importante cu părinții tăi. Bani confidențiali este disponibil pe Podcasturi Apple , Amazon , Spotify , Player FM , Cusător , sau oriunde asculți podcasturile tale preferate.

_________________________________________

Transcriere

Drew: De câte ori a primit diagnosticul pentru prima dată când a murit, m-am gândit că vom lucra împreună. Nu mi-am imaginat niciodată că va trebui să înfrunt toate aceste blocaje.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Acesta este Money Confidential, un podcast de la Kozel Bier despre poveștile, luptele și secretele noastre despre bani. Sunt gazda ta, Stefanie O'Connell Rodriguez. Și astăzi, oaspetele nostru este un tânăr de 26 de ani care locuiește în Texas, pe care îl numim Drew, nu numele său real. .

Drew: Am șase frați. Cel mai în vârstă are 45 de ani, iar cel mai tânăr are 19 ani. Am crescut în acest oraș mic din Texas și bani, la fel ca majoritatea oamenilor, nu s-a vorbit niciodată despre asta. Este considerat nepoliticos. Și părinții mei au fost foarte generoși în alegerea stilului lor de viață. Au cumpărat această casă foarte mare. Avea peste 4.000 de metri pătrați. Avea cam șapte dormitoare și, de-a lungul copilăriei mele, au cheltuit tone și tone de bani pe renovare, și-au cumpărat jacuzzi-uri, au cumpărat mașini noi.

Nu i-a plăcut că nu câștigau atât de mulți bani pentru a-și permite toate aceste lucruri până când au divorțat. Și am aflat că amândoi erau în sume masive de datorii cu cardul de credit, ca zeci de mii de dolari.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Aveai o concepție despre ceea ce însemnau de fapt zeci de mii de dolari din datoria cu cardul de credit la acea vreme?

Drew: Nu. Nu. Deci aveam 14 ani de fiecare dată când au divorțat și știi că de fiecare dată când ești adolescent, crezi că chiar și o sută de dolari este considerată o mulțime de bani.

Atunci când aveam 18 ani, am plecat la facultate și îmi amintesc că m-am gândit cum își poate permite cineva ceva? Toată lumea are datorii cu cardul de credit?

Stefanie O'Connell Rodriguez: După ce a plecat la facultate și a absolvit, Drew s-a mutat acasă pentru a locui cu mama sa, în timp ce el a început să-și caute un loc de muncă.

Drew: Ne-am văzut în fiecare zi, eram foarte apropiați pentru că ieșeam mereu să mănânc cu ea și o ajutam mereu cu lucruri. Dar apoi am primit ca o altă slujbă în care de fapt m-am mutat din SUA și în Thailanda. Și așa că nu eram atât de aproape de ea, fiind în țări diferite, fusuri orare diferite. dar unul dintre lucrurile care cred că ne-a adus din nou mai aproape a fost că a fost diagnosticată cu cancer de colon. Și așa am spus, bine, o să-mi placă doar să-mi termin contractul de predare aici, în Thailanda.

Și apoi o să mă întorc în S.U.A. Dar când a aflat ea, au spus că e etapa a patra, e terminal și nu au dat o estimare exactă, cum ar fi, o, știi, aici este momentul în care tu o să treacă. Dar ei au spus că probabil ar fi cam doi până la cinci ani ca ai mai rămas.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Deci, având în vedere că aceasta a fost o boală terminală, a existat vreun fel de discuție deschisă despre planificarea financiară și planificarea patrimonială asociată cu aceasta?

Drew: Da, a fost puțin, dar era foarte secretă în privința banilor. Ea a spus ca oh, hei, acestea sunt ca unele dintre planurile mele despre ceea ce vreau să faci după ce trec. Dar am încercat să aprofundez în asta, cum ar fi, hei, trebuie să ne placă să planificăm asta exact. Trebuie să spunem, hei, asta, chestia asta merge aici. Chestia asta merge acolo. Și ea a spus, da, înțeleg. Și am încercat să o fac să facă asta de mai multe ori, dar a fost din nou foarte secretă în privința banilor ei, a bunurilor ei și nu prea voia să vorbească despre asta ori de câte ori încercam să o presez.

Deci ea spunea mereu oh, bine, știi, e în regulă. Am totul planificat. Avea câteva, ca niște mici mâzgălituri de hârtie de genul, oh, îmi las casa acestui copil de-al meu, dar niciuna nu era la fel de valabilă. Așa că a ajuns să nu existe un plan în vigoare.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Drew a aflat toate acestea imediat după ce mama lui a murit, în timp ce făcea aranjamente pentru înmormântare și își sorta lucrurile.

Drew: Erau doar munți peste munți, peste munți de hârtii și ne-a luat câteva zile să parcurgem toate hârtiile diferite. Și încercam doar să găsim acest plan despre care vorbea ea pentru că inițial a spus că îl voi pune în dulapul din dormitorul meu.

Și apoi mă uit acolo și s-a instalat acest moment de panică, pentru că m-am uitat în comodă și nu era nimic acolo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Există și alte lucruri pe care le găsiți în timp ce parcurgeți documentele la care nu vă așteptați?

Drew: Da, au fost o mulțime de lucruri surprinzătoare pe care le-am descoperit că am aflat că a fost căsătorită de cinci ori în total.

Am aflat că a avut prima căsătorie când era încă în liceu. Deci a fost șocant. Și apoi am aflat despre aceste atuuri pe care nu mi-am dat seama că le are.

A fost, de asemenea, o mulțime de confuzie. Doar stând acolo, trecând prin toate chestiile astea, cum ar fi de ce nu ar putea fi ea mai receptivă?

Și nu doar ca toate secretele pe care le-am dezvăluit, ci doar să creez un testament și să mă asigur că totul a fost organizat pentru că ceva ce oamenii nu ți-l spun cu adevărat ori de câte ori moare o persoană dragă este că trebuie să faci față tuturor chestia asta.

Ai responsabilitățile tale obișnuite de viață, ai jobul cu normă întreagă, relațiile tale și toate sarcinile tale diverse, de zi cu zi. Și acum acest nou mare lucru este aruncat în amestec și de câte ori trecea ea, nu plângeam la început.

Nu s-a întâmplat decât după câteva luni pentru că ai atât de multe de făcut. Trebuie să pregătesc aranjamentele de înmormântare. Trebuie să mă asigur că acest lucru se face. Aproape că trebuie să te programezi într-un timp pentru a te întrista. Bine, ei bine, trebuie să fac mai întâi toate aceste documente și apoi poate îmi va plăcea să plâng după ora 20:00 în seara asta, după ce termin.

După câteva zile în care am căutat prin sortimentul de documente și și-am dat seama că nu există niciun plan, adevăratele intenții ale oamenilor au început să iasă la iveală.

Tatăl meu vitreg, soțul ei, pe care niciunul dintre frații mei nu avusese vreodată o relație super strânsă cu el, a început să devină mai rezervat și a vrut să preia controlul asupra tuturor. Nu a vrut să treacă prin procesul de testare.

A spus că cele două mașini pe care le avea mama, alea erau complet ale lui, că nu ar trebui să luăm nimic de la ele. A spus că, la fel ca orice bani care au rămas în contul de pensie al mamei mele, că sunt toți ai lui, că nu ar trebui să primim nimic din ei. Și a mai spus că casa în care locuiau ei că noi, ca noi, cei șapte copii, că nu avem nimic din ea, că casa era complet a lui și că intenționa să o ia pe deplin.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ai ajuns să-ți angajezi un avocat?

Drew: Da. Ceea ce este un alt lucru pe care oamenii nu-și dau seama, cât de nebunesc de scump este ori de câte ori o persoană moare fără testament. Era ca și cum ar fi 4.000 de dolari pentru reținere. Și m-am gândit: „Doamne, aceștia sunt atât de mulți bani”. Și asta a fost doar reținerea inițială. Așa că, după aproximativ cinci luni în care a lucrat juridic, a spus: „Hei, iată o altă factură”.

Deci, da, de parcă ar fi fost o altă factură de 3.600 de dolari. Deci, la propriu, oricând lucrez cu el, chiar dacă îi dau doar un telefon timp de 15 minute, asta înseamnă 88 de dolari chiar acolo. În total, a trebuit să plătesc avansul 4.000 de dolari. Și până acum am cheltuit cam 15.700 de dolari.

Și apoi mă aștept pe deplin să fie, probabil, peste 50.000 de dolari ori de câte ori toate acestea sunt spuse și făcute.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Și suportați singur costul ăsta? Te ajută frații tăi?

Drew: Acesta este un alt lucru epuizant, toată lumea pare să fie ruptă ori de câte ori apar cheltuieli. Cei mai mulți dintre frații mei, deci cinci din cei șapte am plătit, așa cum am împărțit fiecare acea sumă inițială de 4.000 de dolari, dar toate celelalte cheltuieli pe care le-am plătit din propriul meu buzunar, ceea ce, evident, este foarte greu. Doar că urăsc atât de mult. Mi-am epuizat o mulțime de economii și a trebuit să-mi placă extragerea de la 401k. Urăsc să fiu nevoit să fac asta, dar practic am suportat majoritatea costurilor, pentru că nu mi-am imaginat niciodată că numărul unu va fi atât de scump. Și apoi numărul doi, că mi-ar plăcea să suport majoritatea costurilor.

Încerc să nu mă gândesc la asta pentru că mă întristează oricând mă gândesc la câți bani cheltuiesc pentru asta.

cum să construiești credit fără un loc de muncă

Dar, în același timp, nu pot să nu mă gândesc la asta, așa că poate ca odată ce toate activele vor fi distribuite, ca odată ce casele sunt vândute și ca orice alți bani sunt distribuiti, că toate se vor întoarce la mine.

Așa că voi fi din nou pe picior de egalitate. Și pot pune banii pe care i-am retras din 401k înapoi în el. Deci sunt optimist, dar nu știu. Doar că totul în acest proces a fost cu adevărat imprevizibil până acum.

Dar nu am pe cineva pe care să mă sprijin, ca oricine să pună întrebări precum ce ar trebui să fac aici? Ce trebuie să fac acolo?

Mai ales că nu vreau să locuiesc în Texas. De parcă vreau să mă mut din Texas, vreau să fac alte lucruri cu viața mea. Dar pur și simplu simt ca acest proces de testare – este ca și cum mă țineți ca înlănțuit de unde sunt și îmi este greu să plănuiesc ceva. De parcă nu pot spune oh, știi, pot economisi această sumă de bani pentru mutare și apoi mă pot mut vara viitoare sau, sau orice altceva, pentru că nu am idee încă.

Mă aștept să dureze încă doi ani, dar chiar nu am idee cât ar putea dura. Așa că nu-mi pot planifica viața pe deplin pentru că există acest lucru masiv care mă face să cheltuiesc o grămadă de bani. Nu-mi pot planifica pe deplin obiectivele financiare. Nu pot să-mi planific pe deplin obiectivele personale. Pur și simplu nu pot să plănuiesc nimic. De parcă trebuie să rămân pe loc și să semnez cecurile

Stefanie O'Connell Rodriguez: Aproximativ 2 din 3 americani încă nu au documente esențiale de planificare a patrimoniului, cum ar fi un testament conform a Sondaj 2021 — care poate duce la consecințe dureroase și costisitoare, precum cele cu care Drew a avut de-a face în ultimii ani.

Așa că, după pauză, vom vorbi cu jurnalistul de finanțe personale și autorul Cameron Huddleston, despre cum putem vorbi cu cei dragi despre aceste documente esențiale și să ne revizuim propriile planuri financiare, pentru a evita să-i lăsăm pe cei dragi într-o poziție similară.

Cameron Huddleston este un jurnalist veteran în domeniul finanțelor personale și autorul Mamă și tată, trebuie să vorbim: cum să aveți conversații esențiale cu părinții tăi despre finanțele lor.

Cameron Huddleston: Există de fapt două motive pentru care mi-am scris cartea. Unul, tatăl meu a murit la vârsta de 61 de ani fără testament. Și era avocat. Era într-o a doua căsătorie. Ar fi trebuit să știe mai bine. Habar nu am care au fost dorințele lui pentru că nu le-a scris niciodată. Abia când mama mea vitregă a murit, am primit câteva dintre lucrurile tatălui meu și un birou la care obișnuia să lucreze, care era cu adevărat special pentru mine. Dar nu am avut niciodată acele conversații, nu am văzut niciodată un motiv să-l întrebăm pe tatăl meu dacă are testament. Cred că în mare parte, pentru că am presupus că a făcut-o.

Apoi, când eu aveam 35 de ani, iar mama mea, 65, a fost diagnosticată cu boala Alzheimer. Din nou, nu am avut nicio conversație amănunțită cu ea despre finanțele ei. Așa că a trebuit brusc să mă chinui să o fac să se întâlnească cu un avocat, să-i actualizez toate documentele legale. Și apoi a trebuit să am conversații cu ea despre finanțele ei, pentru că știam că eu voi fi cel care va trebui să le gestionez pentru ea, pe măsură ce memoria îi scădea. Și în cele din urmă am preluat gestionarea tuturor banilor ei pe măsură ce boala ei de Alzheimer a progresat.

Și când am făcut primul pas de a-i cere să se întâlnească cu un avocat pentru a-și actualiza documentele legale, ea a spus: „Sigur”. Și acesta a fost într-adevăr un loc grozav de început, pentru că întâlnirea cu acea terță parte, acel profesionist, acea persoană care nu a fost implicată în viața noastră personală, dar care a abordat-o ca acest profesionist imparțial spunând: „Bine, acum ai aceste documente în vigoare. Ai numit o procură, adică fiica ta, și ea poate lua decizii financiare pentru tine. Trebuie să mergi la bancă. Acesta este următorul pas pe care trebuie să-l faci. Și trebuie să luați acel act de procură și să anunțați banca.

Așa că acel avocat a jucat un fel de ghid pentru noi. Și mama a fost dispusă să asculte de avocat pentru că nu venea neapărat de la fiica ei. Așa că a fost foarte util să spună pe altcineva „Trebuie să faci următorii pași”. Și apoi a trebuit să mă joc de detectiv de multe ori pentru că ea uita lucruri. Deci este o conversație care trebuie să aibă loc, dar îmi dau seama că mulți oameni nu au aceste conversații până nu este prea târziu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Deci, având în vedere că aceasta este o conversație care trebuie să aibă loc, aveți vreun limbaj sau scripturi specifice pe care le recomandați oamenilor să le folosească pentru a începe?

Cameron Huddleston: Le-ai putea spune părinților tăi: „Această pandemie m-a făcut să mă gândesc cu adevărat la nevoia de a planifica situațiile de urgență”. Și poate te-ai putea folosi ca exemplu, ca unele dintre lucrurile pe care le-ai făcut. „M-am asigurat că am început să pun deoparte bani într-un fond de urgență. M-am asigurat că am asigurare de viață. M-am asigurat că acum am un testament. Mamă și tata, mi-ar plăcea să aud ce fel de planificare pentru situații de urgență ați făcut în cazul în care ar fi o urgență și trebuie să intervin și să vă ajut. Deci aceasta este o modalitate de a face asta. Ai putea folosi o poveste. Vorbește despre cineva pe care îl cunoști.

Spuneți: „Hei, ascultam acest podcast. Și mai era această femeie care vorbea despre cum tatăl ei a murit la vârsta de 61 de ani fără testament. Și a făcut lucrurile foarte dificile pentru familia lor. Dacă ești chiar tânăr și abia la început, mergi la părinții tăi pentru sfaturi. Și cheia este punând aceste întrebări despre ce fel de lucruri trebuie să faci în etapa ta din viață, vei obține o perspectivă asupra felului de planificare pe care au făcut-o părinții tăi.

Deci, de exemplu, ați putea spune: „Hei, tocmai am început un nou loc de muncă. Trebuie să contribui la planul meu de pensionare la locul de muncă? Și părinții tăi ar putea spune: „Oh, da, cu siguranță ar trebui să faci asta pentru că nu am economisit suficient pentru pensie. Și acum încercăm să ne dăm seama cum vom trăi confortabil la pensie. Ei bine, asta ar trebui să ducă la alte conversații. — Ei bine, te bazezi pe asigurările sociale? Plănuiești să lucrezi mai mult atunci? Continuați conversația punând mai multe întrebări. Dar din nou, cheia aici este să faci să pară că cauți sfaturi pentru părinții tăi. Pentru că părinții tăi se vor simți confortabil să-ți dea sfaturi copilului. Evită acea inversare a rolurilor, care este ceea ce provoacă cu adevărat multe dintre aceste conversații.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Deci, să presupunem că am început conversația. Care sunt lucrurile de care am nevoie pentru a mă asigura că le acopăr în acea conversație?

Cameron Huddleston: Deci, vrei să te asiguri că faci asta încet. Nu vrei să începi să-ți faci grătar părinților pentru fiecare detaliu despre finanțele lor. Și s-ar putea să nu fie pregătiți să vă ofere toate aceste detalii, în special dolari și cenți.

Lucrurile cheie pe care trebuie să le aflați sunt: ​​au părinții dvs. documente esențiale de planificare a patrimoniului? Un testament sau un trust, ceva care explică cine primește ce atunci când mor. Pentru că dacă mori fără testament, statul tău are în esență unul pentru tine. Și legea statului ar putea determina că banii tăi sunt împărțiți într-un mod în care nu vrei să fie împărțiți. Așa că părinții tăi trebuie să-și dea seama de asta. Și mulți oameni cred: „Ei bine, nu am nevoie de testament. Membrii familiei mele se înțeleg de minune. Vor rezolva problema. Vă pot spune că, odată ce banii sunt implicați, membrii familiei nu se înțeleg întotdeauna grozav. De fapt, luptele izbucnesc, iar oamenii pot ajunge în instanță. Așa că este important să-i anunțați părinților că trebuie să vă exprimați dorințele în scris. Vă rugăm să nu ne faceți să ghicim. Te rog, nu ne face să ne dăm seama, află ce vrei. Ne spuneți ca să putem onora acele dorințe și ca o instanță să onoreze acele dorințe, mai important, astfel încât să nu fie un judecător care să ia decizia cine primește ce. Voința ta este cea care va preciza cine primește ce sau încrederea care explică cine primește ce și când o primește.

Procura, acest document cred că este chiar mai important decât un testament, deoarece o împuternicire vă permite să numiți pe cineva care să ia decizii financiare și să facă tranzacții financiare pentru dvs. dacă nu mai puteți. Iar cheia aici este să te asiguri că părinții tăi au o procură durabilă. Intră în vigoare practic imediat. Și rămâne în vigoare dacă devin incompetenți mintal.

Dacă acest document nu este în vigoare, atunci cineva, eventual tu va trebui să mergi în instanță pentru a dovedi că părintele tău nu mai este suficient de competent pentru a-și gestiona finanțele. Și asta poate fi incredibil de scump. Poate fi o provocare emoțională. Poate dura mult timp. O persoană pe care am intervievat-o pentru cartea mea a ajuns să cheltuiască nouă luni și 10.000 de dolari trecând prin acest proces. Și, între timp, trebuia să plătească din buzunarul său facturile azilului de bătrâni ale tatălui său până când va putea avea acces la contul bancar al tatălui său.

Deci acest document este atât de important. Dacă părinții tăi se gândesc: „Ei bine, de ce vreau să-ți dau atâta putere acum?” Pur și simplu le spui părinților tăi: „Uite, nu am nicio putere adevărată până nu am acel document în mână. Banca nu mă va crede pe cuvânt. Ia documentul, pune-l într-un loc sigur. Și spune-mi în ce circumstanțe mi se permite să-l accesez și să încep să acționez ca împuternicire a ta.

Documentul final este o directivă avansată. Spune ce fel de tratament medical de sfârșit de viață îl doresc sau nu părinții tăi. Puteți, de asemenea, să numiți un împuternicit de asistență medicală, cineva care să ia decizii medicale pentru dvs., dacă nu puteți. Părinții trebuie să aibă acest lucru în loc, cât timp sunt încă competenți mintal. Pentru că dacă mama are un accident vascular cerebral și tu ești cel care va trebui să ia decizii cu privire la îngrijirea ei, nu poți face asta fără să fii numit mandatarul ei medical. Și dacă nu există un proxy de asistență medicală, atunci te confrunți cu acele situații în care familiile se ceartă pentru ceea ce ar trebui să fie îngrijirea mamei. O ținem conectată la suport pentru viață? Și știm din atenția acordată mass-mediei că aceste tipuri de lucruri se termină în cazuri de judecată foarte lungi și lungi și lupte judiciare care pot dura ani de zile. Așa că spune-i părinților tăi că aceste documente sunt esențiale. Și dacă nu le au, încurajați-i să se întâlnească cu un avocat.

Următorul lucru pe care doriți să-l aflați este cum își plătesc ei facturile? Îi plătesc prin cec, sau îi plătesc prin depunere directă, plata automată a facturii? Și motivul pentru care acest lucru este important este pentru planificarea de urgență. Dacă s-ar întâmpla acel accident vascular cerebral, dacă părinții tăi ar contracta coronavirus, dacă a avut loc un accident de mașină, vrei să poți interveni și să te asiguri că facturile lor continuă să fie plătite dacă sunt, de exemplu, în spital și nu pot plăti singuri acele facturi. Acestea sunt lucrurile cheie cu care doriți să începeți. Au o poliță de asigurare de viață? Au asigurare de îngrijire pe termen lung? Doriți să aflați despre planificarea lor de pensionare și care sunt planurile lor de pensionare. Vrei să afli toate detaliile dacă poți și să le rogi să le noteze, dacă nu se simt confortabil să ți-o spună. Cere-le să facă o listă, să o pună împreună cu acele documente de planificare a succesiunii. Și apoi, din nou, să vă spun când și cum îl puteți accesa.

Dacă nu ai aceste conversații, poți ajunge în instanță și poți ajunge să cheltuiești mii și zeci de mii de dolari încercând să stabilești o moșie.

Ascultătorul tău deja sună ca și cum ar fi foarte adânc în asta. Simt că dacă ar fi în stadii incipiente, cel mai bun sfat ar putea fi: „Ei bine, poate vrei doar să-ți reducă pierderile aici. Presupun că, într-un fel, depinde de câți bani ar putea primi din moșia mamei sale. Adică, dacă vorbim de milioane de dolari, atunci poate că lupta merită. Dacă vorbim, poate că tot ce a mai rămas este o casă de familie și el vrea să aibă acces la casa în care a crescut, dar tatăl vitreg este reticent să predea asta, ar putea fi mai bine să-și reducă pierderile decât să plece. scoate mai mulți bani din propriul său cont de pensii, pentru a ajunge la datorii.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Există un fel de proces de prezentare generală a ceea ce se întâmplă și ce ar trebui să faci când cineva moare fără testament?

Cameron Huddleston: Chiar dacă aveți testament, în majoritatea statelor, va trebui totuși să treceți prin ceea ce se numește procesul de succesiune. Este procesul legal de împărțire a bunurilor cuiva și de achitare a datoriilor. Deci, dacă părintele dvs. a avut un trust, un trust vă va permite să evitați procesul de testare. Dar dacă pur și simplu aveți un testament, în majoritatea locurilor, trebuie să treceți prin procesul de testare. Doar că, în acel moment, în loc să moară fără testament și ca legea statului să stabilească cine primește ce, judecătorul va analiza testamentul. Și în cele mai multe cazuri, va împărți acele active în funcție de voință.

Dacă nu există testament, atunci nu ai de ales decât să treci prin acel proces de testare. Nu poți atinge niciun ban, niciunul dintre banii părinților tăi. Nu poți vinde casa, nu poți atinge nimic din bancă până când procesul de testare nu este soluționat.

Deci, să presupunem că mama a murit și nu avea niciun fel de asigurare de viață pe care să o primiți ca beneficiar pentru a vă ajuta să plătiți costurile de înmormântare. Nu puteți accesa contul bancar până când totul trece prin testare. Nu aveți 5.000, 10.000, 15.000 de dolari pentru a plăti acele costuri de înmormântare. Deci, acum, va trebui să deschideți un cont GoFundMe sau va trebui să contactați membrii familiei și să le cereți tuturor să participe.

Deci face ca totul să dureze mai mult. Și ai membri ai familiei care vor ieși din lemn. Și într-adevăr, duce doar la mai multe argumente, la mai mulți avocați posibil să se implice. Vărul Fred primește un avocat, și sora Sally și mătușa Sue. Și toți acum angajează un avocat pentru a putea obține ceea ce cred că merită.

Deci, a avea un testament face lucrurile mai ușoare. cel mai bine este să te întâlnești cu un avocat și să-ți dai seama ce opțiune este cea mai bună pentru tine, cea mai bună pentru părintele tău, dacă este vorba despre voința, încrederea, în funcție de legile succesorale din statul tău.

Dar un alt motiv pentru a avea aceste conversații este, chiar dacă părintele tău moare cu voință, trebuie să faci un inventar al tuturor acestor bunuri. Instanța vrea să știe ce are părintele tău. Și mai ales pentru că creditorii vor dori să fie rambursați. Și dacă nu știi ce au părinții tăi, procesul este mult mai dificil.

Și pur și simplu nu este ceva cu care vrei să ai de-a face atunci când ești în doliu. Deci, cu cât aveți mai multe informații, cu cât sunt mai multe lucruri la locul lor, cu atât vă va fi mai ușor când veți pierde un părinte.

Acum știu că asta nu înseamnă că ar trebui să-ți întrebi părinții: „Cât primesc? Cât primesc frații mei? Nu trebuie să-ți spună asta. După cum am spus, cheia este să știm dacă au aceste documente.

Oamenii se vor certa în continuare pentru lucruri. Adică, oamenii se vor certa pentru cel mai mic lucru. Și cred că în unele familii, nu va exista o modalitate de a vă rezolva diferențele. Și va trebui să solicitați o terță parte să vă ajute. Un consilier. Dacă este cu adevărat rău, contactați un asistent social. Luați legătura cu un consilier de familie care vă poate ajuta.

Poate ajunge la liderul locului în care te închini, fie că este pastorul tău, rabinul tău, un membru al clerului care te poate ajuta.

Dar știi, din păcate, în unele familii, poți încerca toate aceste lucruri și nu va rezolva toate problemele. Și în acel moment, uneori, s-ar putea să fii nevoit să spui: „Ei bine, chiar mi-ar fi plăcut să aduc familia acasă. Dar nu merită să te lupți în continuare cu sora mea, fratele meu, mătușa mea, unchiul meu. Trebuie să-ți dai seama ce contează cel mai mult pentru tine în acel moment.

secretul arderii unei fripturi de calitate bistro

Stefanie O'Connell Rodriguez: Acum, vorbind despre încercarea de a angaja profesioniști, fie că este un mediator sau un avocat, există ceva la care ar trebui să fim atenți, ceva la care ar trebui să ne întrebăm atunci când încercăm să angajăm acești profesioniști?

Cameron Huddleston: Ei bine, cu siguranță, dacă acest lucru are de-a face cu planificarea succesorală, doriți să angajați un avocat pentru planificarea patrimoniului. Cineva specializat în acest domeniu al dreptului. Acesta este primul loc în care vrei să începi. Când te întâlnești cu avocatul de planificare a succesiunii, vrei să-i întrebi ce fel de experiență au în situații similare cu a ta.

Același fel de situație financiară, același tip de dinamică familială. 'Cine sunt clienții tăi? Cum sunt clienții tăi? Aveți clienți care ar putea fi dispuși să vă ofere referințe, să vă împărtășească experiența?

Deci cu siguranță cer recomandări de la prieteni și familie. Adresați-vă persoanelor mai în vârstă, poate membrilor mai în vârstă ai familiei care au lucrat cu un avocat. Acesta este un mod de a începe.

Adică, poate fi greu să găsești un avocat bun dacă poți avea niște conversații cu acea persoană înainte de a începe efectiv să-i scrii cecuri, astfel încât să poți înțelege persoana respectivă. Și ești confortabil cu această persoană? Și îți pot vorbi la nivelul tău? Pot să-ți vorbească în termeni pe care îi înțelegi? Dacă vor vorbi doar cu tine cu multă lege, atunci poate că nu este persoana potrivită pentru tine. Pentru că nu vei putea vorbi deschis cu acea persoană, pentru că nu vei înțelege ce spune ea.

Chiar simt pentru ascultătorul tău. Se află într-o situație foarte grea. Dar cred că este exemplul perfect de ce sunt importante aceste conversații. Și înțeleg că ai spus că a încercat să vorbească cu mama lui. Și unii oameni sunt atât de reticenți. Dar să revenim la „Bine. Nu vrei să-mi spui, pune-o în scris.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Deci, un alt lucru este că nu este vorba doar despre împărțirea potențialelor active între frați. Dar, de asemenea, suportă costul tuturor acestor onorari ale avocaților în rândul fraților. Așadar, vreo idee despre cum îi convingeți pe oameni să-și tragă greutatea în efort?

Cameron Huddleston: Când vorbești cu frații tăi și membrii familiei, „Știu că îți pasă de rezultat. Dacă îți pasă cu adevărat, aș sper că ai fi dispus să ajuți să suporti o parte din costuri. Dacă poate nu se încadrează în bugetul dvs. acum, poate putem stabili un fel de plan de plată. Acesta este cât de mult aș sper că ați putea contribui în total. Și poate contribuiți cu 50 de dolari pe lună până ajungem la acea sumă totală.

Tocmai am auzit atât de multe dintre aceste povești despre membrii familiei care sunt sfâșiați pentru că cineva își înfige cu adevărat călcâiele și nu sunt dispuși să cedeze un centimetru. Și se luptă cu dinți și unghii pentru a se putea ține de casa familiei, sau orice ar fi ea. Și urăsc asta. Urăsc să aud despre familii care sunt sfâșiate din cauza banilor.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cred că există și ideea că planificarea patrimoniului este ceva care este rezervat celor ultrabogați. Ce crezi despre asta?

Cameron Huddleston: Nu, nu este rezervat celor ultrabogați. Cred că este la fel de important să facă asta pentru oamenii care nu au mulți bani. Pentru că din nou, va duce la lupte. Și este deosebit de important să aveți acea procură înființată. Pentru că, dacă nu ai mulți bani, va fi mai probabil să te bazezi pe membrii familiei pentru sprijinul de îngrijire. Și trebuie să numești pe cineva în care ai încredere să ia deciziile tale financiare și de îngrijire a sănătății pentru tine, pentru că, dacă nu o faci, cineva ar putea încerca să devină conservatorul sau tutorele tău. Și s-ar putea să nu fie persoana pe care o vrei să ia acele decizii pentru tine.

Toată lumea are nevoie de aceste documente de planificare a succesiunii. Nu este doar pentru cei bogați. Nu este doar pentru faimoși. Pur și simplu face viața mult mai ușoară pentru toți cei implicați.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Indiferent dacă vorbești cu un bunic, cu un părinte sau cu un soț despre planificarea succesorală – sau chiar lucrezi pentru a o realiza singur – poți începe cu documentele esențiale de planificare a succesiunii lui Cameron – un testament sau un trust, o procură durabilă și o directivă avansată de asistență medicală. De acolo, luați în considerare alte nevoi potențiale, cum ar fi asigurarea de viață și de îngrijire pe termen lung, și modul în care detaliile financiare - cum ar fi modul în care sunt plătite facturile și unde și cum pot fi accesate documentele esențiale - vor fi comunicate în cazul în care cei dragi trebuie să intervină în numele dvs. sau dacă trebuie să pășești pe ale lor.

Desigur, aceste conversații nu sunt ușoare – așa că amintiți-vă de începuturile conversației lui Cameron, cum ar fi folosirea unui eveniment curent, a unei povești ca cea pe care ați auzit-o astăzi sau a unei întrebări despre propria planificare financiară pentru a începe să cercetați detalii. Un profesionist extern, cum ar fi un avocat sau un planificator financiar, poate servi, de asemenea, drept ghid neutru pe parcursul acestui proces. Și dacă toate celelalte nu reușesc, amintiți-vă de fraza cheie a lui Cameron: „Dacă nu vrei să-mi spui, doar pune-o în scris”.

Acesta a fost Money Confidential de la Kozel Bier. Dacă, cum ar fi „Drew”, aveți o poveste despre bani sau o întrebare de împărtășit, îmi puteți trimite un e-mail la money dot confidențial la real simple dot com. De asemenea, ne puteți lăsa un mesaj vocal la (929) 352-4106.

Reveniți săptămâna viitoare când vom vorbi cu un ascultător din California, care pune o întrebare familiară – Închirierea este într-adevăr aruncă bani?

Asigurați-vă că urmăriți Money Confidential pe Apple Podcasturi, Spotify sau oriunde îl ascultați, pentru a nu pierde niciun episod. Și ne-ar plăcea feedback-ul tău. Dacă vă place spectacolul, lăsați-ne o recenzie, am aprecia foarte mult. De asemenea, ne puteți găsi online la realsimple.com

Money Confidential este produs de Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott și eu, Stefanie O'Connell Rodriguez: O'Connell Rodriguez. Mulțumim echipei noastre de producție de la Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning și Trae [rime cu ray] Budde [boo*dee].