Când faceți cumpărături, indiferent dacă este în Black Friday sau Cyber ​​Monday sau într-o săptămână obișnuită, probabil că sunteți întotdeauna cu atenția pentru cele mai bune oferte. Sigur, unele magazine oferă vânzări excelente pe o bază recurentă, dar atunci când nu există nicio vânzare în desfășurare și doriți cu adevărat o ofertă bună, înscrierea la un card de credit pentru magazin poate părea o opțiune destul de dulce.

Unele carduri de credit din magazin oferă oferte de înscriere, cum ar fi un anumit procent din prima achiziție cu cardul; altele oferă recompense permanente în magazin și în magazinele afiliate, cum ar fi economisirea a 5 sau 10% la fiecare achiziție cu cardul. (Aceste mici economii se pot aduna cu adevărat, mai ales dacă este un magazin pe care îl vizitați des.)

În plus, dacă sunteți nou în cărțile de credit, un card de magazin poate fi o opțiune bună în general: potrivit unei noi analize de pe site-ul de finanțe personale WalletHub, toate cardurile de credit din magazin incluse în analiză au comisioane anuale de 0 USD și aproape 30% dintre acestea oferă recompense continue, în principal printr-un sistem de puncte. Printre cardurile de credit din magazin care oferă reduceri ca recompense, recompensa medie la înscriere este cu peste 25% reducere la prima achiziție.

Cu astfel de opțiuni - în comparație cu taxele anuale mari și recompensele minime sau mai puțin tangibile dintre cardurile de credit standard - înscrierea la un card de credit pentru magazin pare o decizie ușoară, mai ales dacă aveți în vedere o achiziție mare și aveți nevoie de puțin timp să plătească pentru asta.

Unul dintre avantajele de top ale unui card de credit al magazinului este rata dobânzii introductive. Dacă nu puteți plăti integral pentru o achiziție (sau să vă achitați soldul cardului) în prima sau două luni, cardul nu vă va percepe dobânzi, deci veți economisi bani în cele din urmă. Cardul dvs. de credit standard vă va percepe dobânzi la soldul dvs. până când veți putea să îl achitați, astfel încât veți ajunge să plătiți mai mult pentru achiziție în cele din urmă. Doar citiți amprentele mici înainte de a vă înscrie: conform analizei WalletHub, 43% din cardurile de credit din magazin oferă un APR introductiv de 0% la achiziții, dar 88% dintre aceste carduri utilizează dobânzi amânate.

Dobânda amânată este o caracteristică în care cardurile de credit oferă rate de dobândă mici sau mici, ca stimulent pentru a vă înscrie la card. Aceste carduri vor aplica retroactiv APR-ul retroactiv la suma inițială a achiziției, ca și când rata introductivă scăzută nu ar fi existat niciodată, dacă deținătorii de carduri pierd o plată lunară sau nu rambursează soldul complet în perioada introductivă.

Adesea ascunse în tipărirea mică, dobânzile amânate pot înșela deținătorii de carduri să se înscrie pentru un card de credit pentru a profita de o rată a dobânzii de 0% și apoi să fie loviți cu o rată mult mai mare care face achiziția lor mare (posibil un Crăciun cu bilete mari) cadou, achiziționat cu intenția de a-l achita treptat la o rată a dobânzii zero) și mai scump. Cel mai rău dintre toate, dobânzile amânate apar adesea odată ce perioada introductivă a luat sfârșit, la câteva luni după achiziție; aceasta este o surpriză urâtă, mai ales dacă achitarea achiziției singure este deja o luptă.

Potrivit sondajului WalletHub pe dobândă amânată, 82% dintre oameni nu știu cum funcționează interesul amânat, ceea ce face practica și mai periculoasă.

Dobânda amânată nu ar trebui să fie legală, spune directorul executiv al WalletHub, Odysseas Papadimitriou, într-o declarație care însoțește raportul. Este o practică umbroasă, contraintuitivă, care depinde de tactici surpriză de pradă pentru a obține un profit.

Din păcate, această practică umbroasă nu pare să meargă nicăieri și este utilizată de cardurile de credit ale magazinelor de top, inclusiv cele de la Amazon, Apple și Pottery Barn, conform analizei WalletHub.

Atunci când un deținător de card este conștient de aceasta, dobânda amânată nu reprezintă o amenințare serioasă: dacă titularul de card plătește integral achiziția inițială în perioada introductivă, dobânda amânată nu începe. Dacă nu este posibil, totuși, poate înseamnă o povară financiară și mai mare ulterior. Ca și în cazul majorității cardurilor de credit, dacă nu puteți plăti integral un sold lunar (sau înainte ca perioada introductivă să se încheie), este posibil ca un card de credit din magazin să nu fie mișcarea corectă, chiar dacă aceasta înseamnă să economisiți 25% din Cumparaturi de Craciun.

Dacă încercați să vă dați seama când se folosește un card de credit și nu înțelegeți complet APR-urile, taxele anuale și consecințele neplății integrale a soldului în fiecare lună, este mai bine să utilizați cardul de debit (sau numerarul) pentru majoritatea achizițiilor. Descoperind cum să ieșiți din datoria cardului de credit nu este ușor, dar este ușor să lăsați acea datorie să se acumuleze, mai ales dacă vă blocați cu dobânzi amânate sau cu o altă caracteristică neplăcută a cardului de credit pe care nu o înțelegeți pe deplin.

Luând în considerare datoriile cardului de credit, atingerea altor etape financiare - cum ar fi stabilirea unui fond de urgență —Aproxim imposibil, ar putea fi mai bine să joci în siguranță decât să îmi pare rău. Gândiți-vă în acest fel: un alt card de credit înseamnă doar că trebuie să învățați cum să curățați cardurile de credit și mai disperat.