Când pun jachetele de iarnă în depozite adânci pentru sezon, sunt acea persoană care nu se obosește să curățe buzunarele. Vreau doar vremea rece și terminat cu și în afara vederii mele complet. Acesta este motivul pentru care, toamna, experimentez o bonanță de bani găsiți: o mână de single-uri aici în puffer-ul meu, câteva 5s și 10s în anorakul meu și - ka-ching - de obicei 20 de clare (sau două!) în buzunarul Napoleon al hainei mele de lână.
Pentru prea mult timp, planificarea mea pentru pensionare seamănă cu depozitarea hainei în afara sezonului. În anii '20 și '30, în timp ce jucam un joc aglomerat de haioase de carieră, nu cu totul neobișnuit în domeniul meu, am introdus cu bunăvoință câteva mii în planurile 401 (k) sponsorizate de angajator. Și la fiecare câțiva ani, când am obținut un loc de muncă nou, aș fi pus vechiul loc de muncă într-un depozit profund, fără a scoate banii din buzunare. Spre deosebire de paltoane, însă, care apar din nou jumătate de an mai târziu, diferitele mele 401 (k) au rămas acolo decaaades.
cadouri pentru o femeie de 40 de ani
LEGATE DE: Cum funcționează distribuțiile 401 (k)
Unele dintre planuri au precedat operațiunile bancare online, iar localizarea numerelor de cont părea întotdeauna un obstacol atât de ridicat. Ar fi implicate apeluri telefonice, precum și momente nesfârșite de așteptare, ascultând roca ușoară sintetizată. Dar apoi am făcut calculul rapid: dacă aș rezista acum câteva ore de frustrare și aș urmări vechile fonduri, aș putea să-mi introduc toate activele într-un cont de pensionare la banca mea și să las dobânzile compuse să înceapă să se acumuleze - în același loc, pe aceeași declarație, în spatele aceleiași parole!
Așa cum se întâmplă, nu sunt singura persoană care lasă bani în diferite conturi vechi. În ultimul deceniu, 25 de milioane de americani - 43 la sută din generația Xers și 35 la sută din milenii - au pierdut accesul la conturile de pensionare prin schimbarea locului de muncă. „Este ca și cum ai lăsa banii cu cineva de care ai divorțat”, spune Zaneilia Harris, un planificator financiar certificat și președintele Harris și Harris Wealth Management. Acordat, cu un 401 (k), banii sunt în continuare ai dvs., iar suma totală fără taxe câștigă în continuare dobânzi. Dar nu aveți acces ușor la acesta și nu adăugați la totalul acestuia.
Dacă eram leneș când nu vânam banii, măcar nu eram total iresponsabil. Dacă aș fi scos banii imediat ce am părăsit vechiul loc de muncă și i-aș fi cheltuit sau pur și simplu aș fi pus-o într-un cont de economii, aș fi fost lovit cu o penalitate fiscală imensă. Pentru a evita datorarea de bani Unchiului Sucker, aveți trei opțiuni: „Lăsați fondurile în cont, mutați-le la 401 (k) la noul loc de muncă sau rulați-le într-un IRA la o altă instituție financiară”, spune Harris. Crede-mă - dacă nu vorbești fluent despre investiții, vrei un consilier financiar pentru această corvoadă. Din moment ce mutam toate fondurile într-un IRA la banca mea de mult timp, am primit ajutor de la consilierul meu financiar de acolo, al cărui nume este Vinita. Dar puteți, de asemenea, să angajați un consilier independent (și imparțial) și să plătiți o rată orară, o taxă forfetară, o taxă bazată pe active sau o rată de reținere, spune Harris.
cum să dezactivezi lista de urmărire pe Facebook
Procesul a început, așa cum mă temusem, prin ridicarea telefonului - apelarea departamentelor de resurse umane la locuri de muncă vechi și aflarea care firme aveau banii mei. (Puteți verifica, de asemenea, Registrul național al prestațiilor de pensionare revendicate la prestațiile de pensionare revendicate.com.)
Apoi, distracția a început: După conferințe la Vinita, am sunat diferitele firme (salut, Fidelity și T. Rowe Price!), Înarmați și gata să-mi verifice identitatea și să solicite un cec. Ori de câte ori reprezentanții serviciului m-au întrebat ceva ce nu știam, Vinita a intervenit și a făcut traducerea. Cecurile de închidere a contului au fost plătite către fondul mutual în care le depun, îngrijește-mă. Când mi-am exprimat neîncrederea că acest proces implică, de fapt, poșta melcului și cecurile de hârtie (nu este Elon Musk pe cale să pună un turist pe lună?) Și teama mea că pirații pridvorului vor fugi odată cu retragerea mea, Vinita a împins să primească cecurile trimise cu numere de urmărire.
Ce pot folosi în loc de cearșafuri pentru uscător
O oră la telefon și două zile lucrătoare mai târziu, aveam o mână de cecuri care însumează într-adevăr aproape 10.000 de dolari. Apoi a trebuit să aduc acești bani la bancă pentru a-i depozita în IRA. Deoarece am fost până aici - și nu am vrut să risc o altă șansă prin poștă sau să plătesc pentru transportul peste noapte - am ales să predăm cecurile către Vinita. Vă voi oferi exact o presupunere cu privire la locul în care le-am ținut în drum spre bancă. În buzunarul jachetei mele.
