Film cu fetele. Ka-ching! Un sandwich cu focaccia de 8 dolari pentru prânz. Ka-ching. Medicamentul pentru tensiunea arterială al pisicii. Ka-ching! Taxe de întârziere, asigurări, facturi de utilități. Ka-ching, ka-ching, ka-ching. Sigur, ai putea economisi bani - doar dacă ai putea să nu-i mai cheltuiți. Nu poți, desigur, dar îl poți petrece mai încet, cu înțelepciune și cu intenție. Cum? Lăsați deoparte o zi (sau câteva seri) și dedicați timp reducerii costurilor, urmând programul de o zi pe aceste pagini. Pe parcurs, aruncați o privire la Foarte simplu Soluțiile & apos; pentru cititori & apos; primele patru probleme de bani. Apoi, observați cum beneficiați de beneficii ― și economisiți până la 5.000 de dolari anul acesta.

Dimineața: locuințe și alimente

9:00 a.m. Cercetați următoarea dvs. achiziție.
În cazul în care mașina de spălat vase este aproape de kaput sau imprimanta dvs. nu mai are cerneală, faceți-vă acum temele de cumpărare. „Așteptarea până în ultimul minut înseamnă plata întregului preț”, avertizează Neale Godfrey, autorul cărții Banii încă nu cresc pe copaci (16 dolari, amazon.com ). Mergi la dealcatcher.com sau pricegrabber.com , două piețe online care oferă cupoane, reduceri și comparații de prețuri, de la cartușele cu jet de cerneală la playere DVD și mașini de spălat vase. Tastați tipul de articol pe care îl căutați, apoi comparați ofertele de la puncte de vânzare, cum ar fi amazon.com , Overstock.com , și BestBuy.com . Sau încercați dealtime.com sau bizrate.com , care oferă și comparații gratuite de prețuri. Toate aceste site-uri oferă recenzii ale cititorilor, care vă pot alerta cu privire la punctele tari și punctele slabe ale unui anumit produs.

Economii medii: De la 10 USD pentru cartușele de imprimare până la 50 USD pentru o mașină de spălat vase (peste cumpărarea lor la o papetărie locală sau la un magazin universal).

9:30 a.m. Luați o mușcătură din costurile alimentelor.
Familia medie de patru cheltuie aproximativ 450 de dolari pe lună pentru alimente, potrivit Food Marketing Institute, o asociație comercială de supermarketuri. Pentru a economisi, alăturați-vă unui club de depozite precum Clubul de vânzare cu ridicata al BJ ( bjs.com ; Taxa anuală de 45 USD), Costco ( costco.com ; 50 USD), sau Clubul lui Sam ( samsclub.com ; 40 USD). Accesați site-ul web al fiecărui club pentru a determina care are cea mai bună locație și mix de produse pentru dvs., apoi înscrieți-vă online. Cluburile pot fi cu 20 până la 50% mai ieftine decât magazinele obișnuite atunci când vine vorba de produse precum condimente, cafea, apă îmbuteliată și conserve de fasole și legume (acestea sunt, de asemenea, hands-down, cel mai bun loc pentru cumpărături de electrocasnice, coșuri de gunoi saci, aspirină și cărți cu cele mai bine vândute, printre altele). Un tester RS ​​a descoperit că ar putea economisi între 75 și 100 USD pe an, achiziționând apă îmbuteliată de la Costco, mai degrabă decât Stop & Shop local. (Un bonus: Sam și Costco vând cărți de apel care percep doar 3 1/2 cenți pe minut la apelurile interurbane.) Dar nu vă neglijați în totalitate supermarketul - va avea oferte mai bune la articole precum produse, chipsuri, și cookie-uri.

Economii medii anuale: 1.850 USD (pe baza facturii medii pentru o familie de patru persoane cu economii de 35%, minus numărul mediu de membri ai clubului).

10:00 a.m. Reduceți costurile de încălzire și utilități.
Departamentul de energie al SUA estimează că familia medie cheltuiește 1.400 de dolari pe an pentru facturile de energie. În sezonul trecut, prețurile au crescut cu până la 45%, parțial din cauza creșterii cererii. Pentru a vă reduce factura, navigați la energie.gov , site-ul Departamentului Energiei din SUA. Accesați Informații pentru consumatori și faceți clic pe „Casa dvs.”. Veți găsi sistemul Home Energy Saver, un instrument la îndemână de audit energetic. Introducând informații despre casa dvs. - anul în care a fost construită, numărul ferestrelor, tipul sistemului de încălzire - veți genera sfaturi pentru îmbunătățirea eficienței energetice. Cu cât ești mai specific, cu atât sfatul este mai detaliat. Nu veți avea timp să remediați toate aceste lucruri acum, dar puteți imprima o listă și puteți urmări acest weekend. De exemplu, investirea a doar 33 până la 100 USD într-un termostat programabil - pe care îl puteți seta pentru a reduce temperatura casei pe timp de noapte și pentru ao crește dimineața - poate reduce cu 5 până la 30% din costurile de încălzire și răcire, potrivit Departamentului de Energie.

Economii medii anuale: 1.000 de dolari dacă locuiți într-un climat extrem, precum Vermont; 450 de dolari dacă locuiți într-unul mai blând, cum ar fi San Francisco.

11:00 a.m. Verificați facturile fără fir, pe distanțe lungi și pe Internet.
Dacă costul de a rămâne conectat te face să vrei să devii un pustnic, caută rate mai bune la lowermybills.com sau billsaver.com , site-uri gratuite de comparație-cumpărături. LowerMyBills.com vă permite să căutați 18 categorii de servicii, inclusiv operatorii de transport pe distanțe lungi și accesul la Internet. Când găsiți o rată care vă place, sunați direct la furnizor. (Ambele site-uri efectuează verificări de fond asupra companiilor listate.) RS testerii au economisit, în medie, 150 USD pe an la distanța lungă, 100 USD la serviciul celular și 80 USD pe an la accesul la Internet. Economiile variază, în funcție de locație și dacă doriți să alegeți un nume de marcă. De exemplu, un tester și-a redus taxa lunară de acces la Internet de la 24 USD la 10 USD, trecând de la AOL la un serviciu local.

Economii medii anuale: Până la 80 USD pe an pentru serviciul de internet, 150 USD pentru distanțe lungi și până la 100 USD pentru facturile de telefonie mobilă.

cum să faci o grădină verticală

Amiază: Divertisment

Amiază. Transformați monedele în numerar, obțineți un card de bibliotecă și schimbați-vă cardurile cadou.
După o pauză de masă, pregătește-te să faci o plimbare sau o plimbare cu mașina. Adunați toate schimbările de rezervă și mergeți la una dintre mașinile gratuite sau ieftine de numărare a schimbărilor disponibile în multe magazine alimentare și bănci (pentru o listă la nivel național, vizitați theunderstory.com ). Un tester a adunat 143 de dolari, pe care i-a pus apoi într-un cont de economii care generează dobânzi. În timp ce ieșiți, înscrieți-vă pentru un card de bibliotecă. Împrumutarea cărților pe hârtie în loc să le cumpărați poate salva chiar și cititorul obișnuit, care cumpără în medie patru cărți pe hârtie pe an, aproximativ 70 de dolari. După ce vă întoarceți, vânați toate cardurile cadou neutilizate pe care le aveți și mergeți la swapagift.com . Pentru o taxă de listare de 4 USD, puteți cumpăra, vinde sau schimba cardurile neutilizate pentru comercianții pe care îi preferați.

Economii medii anuale: Card de bibliotecă, 70 USD. Banii găsiți, variază în funcție de gospodărie. Carduri cadou, de la 25 la 50 USD (presupunând că altfel ai fi lăsat cărțile să dispară în sertarul biroului).

13:30. Eliberați-vă de taxele de întârziere pentru închirierea de videoclipuri și DVD-uri.
Ai verificat Rămășițele zilei la Blockbuster într-o zi de joi și l-ați conectat la DVD player, după cum era planificat, vineri seara. Dar la fel cum a apărut Emma Thompson pe ecran, a sunat telefonul ... și nu ați văzut niciodată rămășițele filmului. Următorul lucru pe care l-ați știut, trecuse o săptămână, ați uitat totul despre film, iar taxa târzie a fost mai mare decât costul unui nou DVD. Dacă sună familiar, nu vă simțiți rău; sunteți într-o companie bună (dacă întârzie). Un raport recent al Decisive Analytics, o firmă de cercetare a pieței, a constatat că 20 la sută dintre chiriașii de filme plătesc, în medie, 7,60 dolari comision întârziat pentru fiecare închiriere cu întârziere. Deci, ia trei minute - literalmente - și înscrie-te la Netflix ( netflix.com ). Apoi, mai luați cinci minute pentru a naviga prin listele lor și pentru a crea o coadă de închiriere. Pentru 17 USD pe lună (costul închirierii a patru noi versiuni la Blockbuster), puteți închiria oricâte DVD-uri doriți, ținând câte trei în același timp atât timp cât doriți. Când întoarceți unul, compania vă va trimite următoarea din coadă. Fiecare film ajunge într-un plic preplătit, pe care îl reutilizați pentru a returna DVD-ul. Și nu veți mai plăti niciodată o taxă de întârziere.

Economii medii anuale: În funcție de înregistrarea dvs. de întârziere, până la 280 USD pe an (pe baza costurilor de închiriere și a taxelor de întârziere pentru media de 60 de închirieri pe an, cu jumătate din cele returnate târziu).

1:45 p.m. Analizează-ți prezența la sală, la teatru și la muzee de artă.
Să recunoaștem: Uneori, ambițiile dvs. nu se potrivesc cu realitatea. Cumpărați un membru scump, apoi cu greu îl folosiți. Luați sala de sport. Într-un studiu de trei ani, economiștii de la Universitatea din California la Berkeley și Universitatea Stanford au analizat 8.000 de înregistrări de membri la sala de sport din zona Boston și au constatat că aproximativ 80% dintre membrii cu un contract lunar plăteau mult mai mult decât ar fi avut dacă ar fi plecat pe bază de plată pe utilizare. Acest lucru se datorează faptului că membrii și-au supraestimat utilizarea gimnasticii și au mers de mai puțin de cinci ori pe lună, în medie - mult mai puțin decât au proiectat inițial. Rezultatul: un utilizator mediu a plătit 17 USD pe antrenament, chiar și atunci când a existat o opțiune de 10 USD cu plata pe utilizare. Și asta s-a adăugat. Membrii pierdeau în medie 700 de dolari pe durata contractelor lor lunare sau anuale de sală. unu RS testerul și-a dat seama că nu a fost la Y-ul său local de mai bine de un an și a irosit 87 USD pe lună (1.044 USD pe an) în taxe de membru. A descoperit că poate plăti 10 USD pe vizită și a anulat planul.

În schimb, este posibil să plătiți în exces pentru vizite individuale la grădina zoologică locală, muzeu de artă sau acvariu dacă mergeți frecvent și nu aveți un membru. De exemplu, altul RS tester, care locuiește în Philadelphia, a descoperit că ar costa familiei sale de patru dolari 56 de dolari să viziteze grădina zoologică, plus 7 dolari pentru parcare. Dar pentru doar 79 de dolari, familia ei ar putea cumpăra un abonament și se poate bucura de vizite nelimitate și parcare gratuită timp de un an.

Economii medii anuale: 700 USD.

14:00. Donați pentru caritate.
Răsfoiește-ți dulapurile și rafturile pentru îmbrăcăminte și articole de uz casnic pe care le poți dona. „Aveți o regulă de doi ani”, sugerează Michelle Singletary, a Washington Post cronicar și autorul 7 Mantre de bani pentru o viață mai bogată (30 USD, amazon.com ). „Dacă nu l-ai purtat sau l-ai folosit în ultimii doi ani, dă-l.” Chiar și o sumă nominală de 150 USD pentru bunuri vă poate reduce impozitele cu aproximativ 42 USD, dacă detaliați deducerile și vă aflați în intervalul de impozitare de 28%. (Dacă vă aflați în intervalul de impozitare de 15 la sută sau mai mic, este posibil să nu vă merite problemele. Puteți găsi intervalul de impozite la irs.gov ; căutați „rata impozitului.”) Încercați să faceți acest lucru cel puțin de două ori pe an și nu uitați să primiți o chitanță de la organizația caritabilă.

Economii medii anuale: 84 USD (dacă sunteți în paranteze de 28% și faceți două donații de 150 USD pe an).

După-amiaza târziu: activități bancare și asigurări

2:30 pm. Reduceți tarifele de asigurare a proprietarului și a proprietarului de locuințe.
O modalitate numărul unu de a vă reduce tarifele? „Creșteți deductibilul”, spune Ric Edelman, consultant financiar înregistrat și autorul Adevărul despre bani (20 USD, amazon.com ). „Mulți oameni merg cu minimul, dar asta este o risipă.” Asigurați-vă pentru catastrofe, nu pentru mici nenorociri. De asemenea, asigurătorii vă vor reduce prima dacă respectați anumite standarde. Sunați la furnizorul dvs. și întrebați despre:

jocuri distractive de jucat cu un grup de oameni

• Asigurare auto: creșteți deductibilul de la 200 USD la 500 USD și puteți reduce de la 15 la 30 la sută din coliziune și acoperire cuprinzătoare, potrivit Insurance Information Institute, o organizație nonprofit. Măriți deductibilul la 1.000 USD și puteți economisi 40%. În timp ce aveți furnizorul la telefon, „cereți toate reducerile pe care le oferă”, sugerează Ellie Kay, autorul cărții Un ghid al femeilor pentru finanțele familiei (13 USD, amazon.com ). Dacă parcurgeți vehiculul sau luați mijloacele de transport în comun la serviciu, este posibil să fiți eligibil pentru o reducere de kilometraj redus. Dacă aveți un sistem de alarmă auto, aveți peste 50 de ani sau sunteți client de lungă durată, probabil că vă puteți reduce și mai mult fila.
• Asigurarea proprietarului: puteți economisi 25% ridicând deductibilă de la 500 USD la 1.000 USD. Combinați-vă politica de proprietate auto și a proprietarului de acasă în cadrul aceleiași companii și puteți economisi de la 5 la 10 la sută. Dacă aceste tactici nu vor funcționa pentru dvs. sau doriți să căutați o afacere mai bună, investigați noile politici la insweb.com , o piață de comparație gratuită pentru asigurări de viață, auto, proprietari de case și apartamente. Site-ul conține citate personalizate detaliate de la zeci de furnizori de asigurări la nivel național.

Economii medii anuale: În medie, 155 USD pentru asigurarea proprietarului de casă și 360 USD pentru coliziune și asigurarea completă a mașinii.

3:00 dupa amiaza. Obțineți o rată mai bună a cardului de credit.
Dacă aveți tendința de a transporta un sold și compania dvs. de carduri de credit vă percepe mai mult decât rata medie a dobânzii de 12-13%, sunați pentru a negocia o afacere mai bună. Mai mult de jumătate dintre clienții care se plâng sunt capabili să își reducă rata, potrivit unui studiu realizat de Massachusetts Public Interest Research Group, o organizație finanțată de cetățeni. Dacă emitentul dvs. nu a câștigat, accesați bankrate.com , o piață de finanțare pentru consumatori, pentru a căuta o rată mai mică. Dacă puteți economisi chiar și 1% din soldul mediu de 9.000 USD, veți economisi 90 USD pe an. Un tester a găsit un card de afacere care plătește 2% în numerar înapoi la achiziții de până la 1.000 USD, fără taxe anuale și o rată a dobânzii de doar 9,9%. Înainte de a vă înscrie, anulați cardurile puțin folosite. Cu cât aveți mai puține cărți, cu atât veți avea un risc mai mic pentru creditori și cu atât va fi mai bună rata pe care o veți obține.

Economii medii anuale: 360 USD (presupunând că vă reduceți rata de la 12% la 8% la un sold de 9.000 USD și efectuați o plată de 10% în fiecare lună).

15:25 Găsiți un cont de verificare mai inteligent.
Descoperiți un extras de cont curent recent și adăugați taxele pe care le plătiți pentru retragerile de la bancomat, întreținerea lunară și penalitățile pentru a vă permite contul să scadă sub soldul minim. Reveniți la Bankrate.com și căutați o ofertă mai bună, utilizând instrumentul de căutare a site-ului. Introduceți pur și simplu tipul de cont care vă interesează (de exemplu, verificarea gratuită), apoi urmați instrucțiunile. În câteva secunde veți obține o listă de produse oferite la diferite bănci, împreună cu tarife, taxe și cerințe de sold minim. „Multe bănci sunt extrem de competitive în ceea ce privește verificarea gratuită”, spune Galia Gichon de la Down-to-Earth Finance, o firmă de consultanță și planificare financiară. Așa că merită să vânăm în jur. Analiștii Bankrate.com estimează că majoritatea clienților își pot pune înapoi în buzunar între 100 și 200 de dolari alegând un cont de verificare adecvat. Raport de testare: prin trecerea de la un cont de verificare fără dobândă care a perceput 8 USD dacă soldul ei a scăzut sub 1.000 USD la un cont cu o rată a dobânzii de 0,76 la sută, fără comision lunar și fără cerință de sold minim RS testerul va economisi până la 96 USD anul acesta.

Economii medii anuale: 100 - 200 USD.

16:00. Maximizați beneficiile companiei.
Poate fi greu de crezut, dar angajatorul dvs. cheltuiește în medie 28% din compensația dvs. pentru beneficii. Pentru cineva care câștigă 50.000 de dolari pe an, aceste avantaje sunt în valoare de 14.000 de dolari. Asigurați-vă că profitați de tot ceea ce aveți dreptul. Sunați la biroul de beneficii al companiei dvs. sau accesați site-ul companiei dvs. și mergeți în jos în această listă:

• Sporiți contribuția la 401 (k) până la maxim 10% din salariul dvs. (până la un total de 13.000 USD) permis anul acesta. Cel puțin, asigurați-vă că introduceți suficient numerar în contul dvs. pentru a obține potrivirea companiei.
• Verificați reținerea impozitului pe venit la departamentul de salarizare. Rambursarea medie a impozitului anul trecut a fost de 2.033 USD, în mare parte datorită reținerii excesive. Sigur, este plăcut să obțineți un control la jumătatea anului de la IRS, dar asta înseamnă că „faceți în esență guvernul un împrumut fără dobândă”, spune Grace Weinstein, autorul Ghidul Procrastinator pentru impozite ușor (14 USD, amazon.com ). Dacă investiți banii în schimb, veți fi mai bogați cu 71 USD de data aceasta anul viitor.
• Priviți rambursările educației. Unele companii mari vor plăti până la 100 la sută din costul cursurilor legate de locurile de muncă, cotizațiile asociațiilor profesionale și conferințelor și până la 75 la sută din programele educaționale care nu au legătură cu locul de muncă.

Economii medii anuale: De la 71 la 7.000 de dolari.

16:30. Angajați un planificator financiar.
Stabiliți-vă pe viață găsind un consilier financiar, de preferință unul care vă percepe o taxă - adică orar sau pe proiect - și nu câștigă comisioane prin împingerea anumitor produse. Un planificator vă poate ajuta să vă dați seama dacă economisiți suficient pentru pensionare, dacă investițiile dvs. sunt solide și cât de mult ar trebui să vă împrumutați pentru cheltuielile de educație și, în general, vă poate acorda o îmbunătățire a finanțelor. Pentru a găsi un planificator cu taxă numai în zona dvs., accesați site-ul web al Asociației Naționale a Consilierilor Financiari Personali ( napfa.org ) sau sunați la 847-483-5400. (NAPFA are cerințe riguroase. Membrii trebuie să ia 60 de ore de educație continuă la fiecare doi ani.)

Economii medii anuale: Pentru sfaturi profesionale cu privire la toate nevoile tale financiare viitoare: incomensurabil.

Metodologia noastră: Foarte simplu Cei nouă testeri au încercat toate sfaturile din această cronologie și au analizat experiențele și descoperirile lor.