Ai încercat să fii cuminte. Când experții v-au spus să investiți în 401 (k) sau 403 (b) pentru a economisi pentru pensionare, ați făcut-o. Apoi ai schimbat slujbele și ai făcut-o din nou. Și din nou. Acum, în ciuda celor mai bune intenții, ați ajuns la un număr confuz de conturi la diferite instituții. Acest fenomen de dezordine financiară se întâmplă mai des decât ați crede și poate fi o problemă reală. De ce? Dacă aveți prea multe conturi, este posibil să nu vă dați seama când ați atins un obiectiv de bani sau, dimpotrivă, dacă o investiție se reduce. Și mai rău, ai putea uita de unul dintre conturile tale, spune Michael B. Rubin, planificator financiar certificat și contabil public certificat în Portsmouth, New Hampshire. Din fericire, este ușor să vă simplificați deținerile de pensionare. Iată cum.

Pasul 1: Consolidați-vă

În mod ideal, ar trebui să aveți un singur cont de pensionare sponsorizat de angajator. Nu este cazul? Ia măsuri. Dacă vi se permite să transferați soldul conturilor preexistente în planul actual al angajatorului, luați în considerare acest lucru, spune Rubin. În caz contrar, rulați banii din vechile dvs. conturi într-un IRA tradițional. (Pentru oricare dintre aceste sarcini, puteți solicita asistență companiei de brokeraj care gestionează planul actual al angajatorului dvs.) O notă importantă: Când transferați sau retrageți fonduri din vechile conturi, asigurați-vă că aceste instituții financiare scriu cecuri noului brokeraj firmă în beneficiul tău - nu pentru tine. Dacă cecul ți se plătește, ai putea fi lovit cu penalități și impozite, spune Rubin, deoarece din punct de vedere tehnic banii au fost retrași înainte de a atinge vârsta de pensionare.

Pasul 2: Alocați inteligent

Acum este momentul să evaluați cum funcționează investițiile dvs. Întreabă-te dacă vrei să fii riscant și să investești în principal în acțiuni sau să te joci în siguranță, păstrând majoritatea economiilor tale în obligațiuni. Rubin recomandă Calculatorul de alocare a activelor Bankrate.com , care folosește mai mulți factori, inclusiv vârsta, activele și toleranța la risc, pentru a determina cum să vă investiți economiile. Apoi asigurați-vă că aceste alocații sunt reflectate în IRA curent sau în contul de pensionare bazat pe angajator. (Alternativ, cereți sfatul companiei dvs. de brokeraj.)

Pasul 3: uitați de asta

Nu vă înregistrați frecvent în conturile dvs. Configurați un memento anual în calendar pentru a vă reechilibra portofoliul de pensii în funcție de obiectivele dvs. În restul timpului, încearcă să nu te gândești la asta. Neglijarea benignă poate fi un lucru bun, spune Tim Meisenheimer, consilier financiar la Streamline Financial Services, în Naperville, Illinois: Veți evita dorința de a vă descărca deținerile în cazul în care piața bursieră are o scădere.