Când planificați pentru viitor, planificarea imobiliară ar putea să nu fie în partea de sus a listei - dar ar trebui să fie. Planificarea imobiliară presupune să decideți cum veți dispune de bunurile dvs. atunci când muriți și, deși acesta nu este cel mai distractiv subiect despre care să vorbiți, este o conversație importantă. Planificarea imobiliară în rândul tinerilor adulți a crescut și în ultimul an - și pe bună dreptate. A studiu de către Caring.com, o platformă pentru îngrijitori, a constatat că numărul tinerilor adulți (18-34) cu voință a crescut cu 63% din 2020.

„Am avut cel mai aglomerat an pe care l-am avut vreodată în 2020, din cauza pandemiei”, spune Lori Anne Douglass, cofondator al societății de avocatură trust și imobiliare Douglass-Rademacher LLP . „Dintr-o dată, oamenii mureau de nicăieri, de toate vârstele.” Douglass a declarat că 2020 a fost un apel de trezire pentru mulți pentru a începe procesul de planificare imobiliară. „Planul de bază pentru proprietate include nu numai documente pentru momentul în care mori, ci și documente pentru dacă devii invalid; directivele dvs. medicale și financiare. Un testament este doar o mică parte din el ”, spune Douglass.

Dacă nu știți de unde să începeți procesul sau ce ar trebui să faceți, cel mai important lucru de știut este că există o mulțime de resurse și oameni care vă ajută să navigați în planificarea imobiliară. Pentru comunitățile BIPOC, oportunitățile oferite de planificarea imobiliară pentru acumularea bogăției și construirea bogăției generaționale fac ca și mai important să se analizeze. Dacă nu decideți ce doriți să se întâmple cu averea dvs., instanțele judecătorești vor face acest lucru.

„Într-adevăr, dacă doriți cu adevărat să creați bogăție generațională, nu veți obține asta decât dacă vă stabiliți planul pentru averea pe care doriți să o transferați”, spune Jala Eaton , un avocat autorizat în California și un consilier de încredere și financiar certificat. „Dacă nu, există reguli implicite.” Iată ce trebuie să știți despre planificarea imobiliară - și de ce este o parte critică a viitorului dumneavoastră.

Articole corelate

1 Planificarea imobiliară este pentru toată lumea.

Primul lucru de înțeles despre planificarea imobiliară este că este pentru toată lumea. „Planificarea imobiliară” este un fel de denumire greșită ”, spune Douglass. „Înseamnă că ești bogat, are un ton snooty. [Dar realitatea este că] toată lumea trebuie să o facă. '

Avocat Art Steele spune că persoanele cu venituri mai mici au nevoie de planificarea imobiliară chiar mai mult decât cele bogate. Există legi în fiecare stat care le oferă persoanelor cu venituri mari bani de folosit până când își dau seama de planurile de proprietate pentru un membru al familiei care a murit - dar cei cu mijloace mai mici trebuie să o facă singuri, iar procesul poate fi confuz dacă există nu există un plan în vigoare. „De multe ori, mulți bani se vor obișnui sau mulți bani nu vor fi folosiți niciodată pentru că nimeni nu știe cum să o facă”, spune Steele. „Avem nevoie de ea mai mult”.

Planificarea imobiliară cuprinde totul, de la locul în care doriți să vă meargă banii, la cine doriți să se ocupe de acestea, până la numirea unui tutore legal pentru copiii minori pe care îi aveți.

„Testamentul este singurul document legal în care puteți numi tutori pentru copiii dvs. minori”, spune Douglass. Deși este rar ca părinții copiilor mici să moară în accidente obișnuite, „nu este atât de rar într-o pandemie ca părinții copiilor minori să moară aproape unul de celălalt”, spune Douglass.

Două Începeți devreme și actualizați-vă planul în mod regulat.

S-ar putea să fiți deja în planificare imobiliară fără să știți că sunteți. Dacă ați trebuit vreodată să completați 401K documente pentru muncă, există o secțiune despre beneficiari acolo. Douglass spune să vă asigurați că actualizați denumirea de beneficiar pe acele 401k, asigurări de viață și documente de pensie. Majoritatea tinerilor au tendința de a renunța la un părinte și uită să-l actualizeze dacă se căsătoresc sau au copii.

„Întotdeauna planifici imobiliare”, spune Douglass. De exemplu, atunci când deschideți un cont bancar și nu aveți un beneficiar sau o procură, un membru al familiei ar trebui să meargă în instanță pentru a obține aprobarea, astfel încât să poată lua decizii financiare în numele dvs., dacă vi se întâmplă ceva.

Dacă sunteți singur, planificarea imobiliară este și mai importantă. Există legi în vigoare dacă sunteți căsătorit sau aveți copii - în majoritatea statelor, soțul dvs. obține de obicei totul. „Când sunteți căsătorit, legea va dicta ceea ce obține soția”, spune Steele.

Dacă ești necăsătorit și nu ai copii, totul va merge la părinții tăi. „Cu regulile implicite, presupune că toată lumea din viața ta este bună cu banii”, spune Eaton. „Și că toată lumea îți va îndeplini dorințele și că ești fericit cu familia ta. Multe lucruri care în mod normal nu sunt așa. Eaton vă recomandă să vă revizuiți planul cel puțin o dată pe an și să actualizați oricând un eveniment important de viață, cum ar fi căsătoria, copiii sau cumpărarea unei case.

Steele spune că este cel mai important ca persoanele singure să completeze un document de procură - în acest fel, tu poate alege cine are acces la finanțele dvs. și poate acționa în numele dvs. dacă nu puteți.

3 Planificarea imobiliară nu este doar pentru după viața ta.

Planificarea pentru dizabilități este o altă parte importantă a planificării imobiliare. „Mulți oameni nu se gândesc la ce se întâmplă dacă aproape mor”, spune Steele.

Un testament de viață îți oferă posibilitatea de a spune ce ți-ai dori să se întâmple în cazul în care vei deveni incapacitat într-un fel, astfel încât membrii familiei tale să nu fie nevoiți să suporte povara deciziei respective.

Dacă sunteți mult timp în spital și nu vă puteți accesa banii, este util să aveți pe cineva pe care l-ați ales din timp pentru a face acest lucru pentru dvs. „Vrei ca cineva să aibă autoritatea de a putea merge la bancă, să acceseze 401k, poate ai nevoie de bani pentru cheltuieli medicale”, spune Douglass.

pot folosi lapte in loc de lapte evaporat?

Completați un mandat de asistență medicală, care este un document care vă permite să alegeți pe cineva care poate lua decizii medicale pentru dvs. dacă nu puteți.

4 Angajați un avocat.

Dintre toate lucrurile pe care le poți DIY, testamentul tău probabil nu ar trebui să fie unul dintre ele. Sigur, avocații sunt scumpi și există modalități de a crea testamente online, dar angajarea unui avocat în planificarea imobiliară vă va ajuta să vă ghidați în acest proces - greșelile din planul dvs. imobiliar ar putea să vă trimită în instanță. „Este foarte foarte foarte greu să scapi de un testament nevătămat”, spune Eaton. Procesul este lung și public și ar putea ajunge să vă coste mult mai mulți bani în onorariile avocaților decât să mergeți la unul pentru a stabili un plan imobiliar.

Steele spune că dacă există un lucru pentru care ar trebui să avocați, este planificarea imobiliară. „Acest sistem judiciar, procesul procesual pe care trebuie să îl parcurgeți, toate acestea pot fi evitate dacă angajați un avocat din timp.”

Dacă nu vă puteți permite onorariile pentru un avocat chiar acum, planificați în avans și bugetați-le, așa cum ați face orice altceva. De asemenea, ați putea găsi un avocat care să ofere planuri de plată.

„Merită atât de mult pentru minorități, mai ales să angajeze un avocat care să își redacteze testamentele pentru a spune exact ce vor. Pentru că, dacă încearcă să navigheze în sistem, vor întâmpina atât de multe obstacole ', spune Steele.

5 Planificarea imobiliară este cheia construirii bogăției generaționale.

Să ai un plan atent gândit pentru finanțele tale după viața ta este cheia construirii bogăției generaționale. Mai ales pentru comunitățile de culoare care se confruntă cu obstacole sistemice în calea acumulării de avere, planificarea imobiliară este crucială. „Trebuie să planificați proprietatea, astfel încât să transferați efectiv ceea ce doriți generației următoare”, spune Eaton.

Transferul averii tale prin caritate, educație sau lăsarea banilor cuiva din comunitatea ta sunt modalități de a transmite active și de a crea bogăție generațională.

„Nu este nevoie de atâția bani pentru a avea o poliță de asigurare de viață între 300 și 400.000 de dolari sau chiar 1 milion de dolari”, spune Steele. „A lăsa copiilor tăi o poliță de asigurare de viață este un pic uriaș.” Și dacă nu aveți copii, gândiți-vă la lăsarea unei nepoate sau a unui nepot sau a unui copil al unui prieten. „Este atât de important pentru noi minoritățile să începem să devenim mai deștepți în legătură cu modul în care lăsăm banii.”

La sfârșitul zilei, amintiți-vă că planificarea imobiliară este doar un plan - este ceea ce ați dori vrei a se intampla. „Vă gândiți la ce ați dori să se întâmple înainte ca aceasta să se întâmple, dacă se întâmplă deloc”, spune Eaton. Faceți-vă cercetările, începeți devreme și actualizați-vă regulat planul imobiliar - astfel încât să știți că viitorul dvs. financiar va fi sigur chiar și după timpul dvs.