Investițiile au fost mult timp privite ca o lume a bărbaților, una de care femeile s-au ferit din trecut. Ca urmare, acumularea de bogăție în rândul femeilor a rămas în urmă față de cea a bărbaților, multe femei ajungând la pensie nu sunt atât de pregătite financiar ca omologii lor de sex masculin.

Acum vestea bună: valul se întoarce în sfârșit.

Un nou studiu de la Fidelity intitulat Femeile și investițiile dezvăluie unele schimbări foarte promițătoare care apar. Unele dintre cele mai interesante momente importante includ:

• Femeile investesc în cifre record. Două treimi dintre femei (67 la sută) investesc acum economiile acumulate în afara fondurilor de pensie și de urgență la bursă. Această cifră reprezintă o creștere de 50 la sută de când Fidelity a început pentru prima dată să efectueze acest studiu special în 2018.

• A existat o creștere cu 43% a numărului de femei care deschid noi conturi de investiții cu amănuntul din vara trecută.

Și iată cel mai intrigant punct de date dintre toate:

• Când femeile investesc, văd rezultate impresionante. O analiză a peste 5 milioane de clienți Fidelity în ultimii 10 ani arată că, în medie, femeile și-au depășit performanța omologilor bărbați cu 40 de puncte de bază. Cu alte cuvinte, femeile câștigă o rată de rentabilitate mai mare a investițiilor lor decât bărbații.

Sunt atât de multe vești bune în aceste date, este greu de știut de unde să încep cu adevărat. Cum am ajuns aici? Ce înseamnă pentru averea femeilor pe termen lung ? Și unde mergem de aici?

Pentru a dezvălui aceste întrebări importante, am vorbit cu Lorna Kapusta de la Fidelity, șefa pentru femeile investitori și implicarea clienților. Iată o privire mai atentă la ceea ce înseamnă totul.

Articole înrudite

Cum am ajuns aici?

În 2018, Fidelity a început să observe o creștere a femeilor care devin mai practice cu finanțele lor. Femeile din toate generațiile, se părea, erau pe o traiectorie economică și educațională care continuă să devină mai puternică cu fiecare lună și an care trece, spune Kapusta.

Și, în mod remarcabil, acel angajament financiar și creștere s-au intensificat chiar și în timpul unei pandemii globale care a afectat în mod disproporționat femeile în ceea ce privește stresul financiar, securitatea locului de muncă și cerințele zilnice ale vieții și îngrijirii familiei.

De fapt, se pare că evenimentele din ultimul an și jumătate s-ar fi dovedit a fi un catalizator puternic, unul care a inspirat și mai multe femei să facă din finanțe o prioritate de top, inclusiv construirea de economii de urgență, crearea sau actualizarea planurilor financiare și chiar făcând trecerea de la economisitor la investitor.

Fidelity spune că a înregistrat un angajament din ce în ce mai mare de a economisi și de a investi în rândul bazei de clienți în ultimul an. Și printre femei, în special, aceasta a inclus contribuția cu o medie record de 9,2% la conturile de economii la locul de muncă.

„Momentul pe care îl vedeam în 2018 s-a accelerat din cauza pandemiei. Le-a oferit tuturor ocazia să facă un pas înapoi și să se gândească la prioritățile lor', explică Kapusta

Acest proces de gândire a inclus femeile care și-au dat seama că vor ca banii lor să fie activ face bani, pentru a-i ajuta să-și atingă obiectivele. În același timp, trecerea la mulți dintre noi care lucrează de acasă pentru prima dată a creat o oportunitate de a petrece timp învățând despre investiții, finanțe personale și multe altele, spune Kapusta. De exemplu, a existat o creștere cu 37% a numărului de femei care au profitat de îndrumările Fidelity în timpul pandemiei.

Ce înseamnă toate acestea pentru averea pe termen lung a femeilor?

Faptul că zeci de femei investesc acum bani în mod activ în loc să-i arunce într-un cont de economii (așa cum femeile au avut tendința să facă) nu este un detaliu sau o realizare mică. Această schimbare unică a obiceiului poate avea ramificații financiare profunde, mai ales pe parcursul a 10 ani sau mai mult, spune Kapusta.

Fidelity a analizat cifrele pentru a oferi un exemplu revelator despre cât de mult câștig financiar poate fi realizat prin simpla schimbare a banilor dintr-un cont de economii într-un mix conservator de investiții. Diferența este uluitoare.

• 5.000 USD într-un cont de economii ar câștiga aproximativ 30 USD pe parcursul unui deceniu. Investit pe piața de valori printr-un mix conservator, potențialul de câștig pentru aceeași sumă de bani pe o piață medie este de 3.199 USD.
• 20.000 de dolari ascunși într-un cont de economii de bază vor obține o creștere de aproximativ 120 de dolari pe parcursul unui deceniu, în timp ce pe o bursă medie, acești bani ar returna 12.795 de dolari.
• 50.000 USD în economii de bază ar oferi o creștere în valoare de aproximativ 301 USD pe 10 ani, dar într-un mix conservator de investiții, randamentul ar fi de aproximativ 31.989 USD.
• 100.000 de dolari în economii de bază ar putea duce la o creștere în valoare de 602 de dolari pe parcursul unui deceniu, dar la bursa acești bani ar fi returnat 63.978 de dolari.

Aceste patru estimări se bazează pe performanța istorică a pieței de valori. Acum luați în considerare acest exemplu în lumina celei mai noi revelații din Fidelity's 2021 Femeile și investițiile studiu — că femeile câștigă semnificativ rate mai mari de rentabilitate apoi bărbații. Peste 10 ani, acea realitate se poate traduce printr-un profit foarte profitabil pentru femei.

De ce femeile depășesc bărbații?

O varietate de factori contribuie la succesul pe care femeile îl au cu investițiile lor, spune Kapusta. Și merită să rețineți care sunt acești factori.

„Femeile sunt inteligente și gânditoare și abordează investițiile într-un mod mult mai holistic”, explică Kapusta. „Ei se gândesc la imaginea de ansamblu: ce este important pentru mine? Și ce încerc să obțin? Și pentru cine?''

Atunci când femeile investesc, tind să adopte o abordare foarte fermă, continuă Kapusta.

„Ei urmează o strategie consecventă de a investi din salariu în mod regulat”, spune Kapusta. „Au și ei un plan și se țin de planul lor. Față de comportamentul de tranzacționare al bărbaților, care cumpără și vând cu o frecvență mult mai mare sau cu o rată mai mare decât femeile.'

Unde mergem de aici?

În timp ce mai multe femei ca oricând recunosc puterea investiției și iau măsuri pentru a-și ajuta banii să crească mai agresiv, mai sunt încă multe femei de care trebuie atinse. Mulți dintre noi continuă să păstreze sume semnificative de numerar (peste și dincolo de economiile noastre de urgență) în conturi bancare, câștigând dobândă minimă și, astfel, pierzând venituri de mii de dolari.

Studiul Fidelity confirmă acest lucru, arătând că aproximativ jumătate (47 la sută) dintre femei raportează că au 20.000 de dolari sau mai mult în economii în afara fondurilor de pensie și de urgență, o treime (31 la sută) au 50.000 de dolari sau mai mult și aproximativ una din cinci (18 la sută) au 100.000 USD sau mai mult.

Cu alte cuvinte, pe fondul tuturor progreselor interesante, mai rămâne multă muncă de făcut. Kapusta și alții subliniază necesitatea de a reformula cât de multe femei se gândesc la investiții pentru a alimenta impulsul continuu.

De exemplu, doar patru din 10 femei spun că sunt confortabile cu cunoștințele lor despre investiții. În plus, 65% dintre femei spun că ar avea mai multe șanse să investească sau să investească Mai mult , dacă ar avea pași clari pentru a face acest lucru.

„Au fost o mulțime de știri în jur femeile nu se simt la fel de încrezătoare și crezând că bărbații sunt mai buni la investiții', spune Kapusta.

Un studiu separat ( acesta de la Merrill ) a constatat că doar aproximativ jumătate dintre femei (52 la sută) spun că sunt încrezător în ceea ce privește investiția , comparativ cu 68% dintre bărbați.

Pentru a ajuta la abordarea acestor obstacole, trebuie să normalizăm conversația despre bani, scoțând-o la iveală și asigurându-ne că femeile au sprijinul și instrumentele de care au nevoie pentru a se angaja în investiții.

Dar este la fel de important să începeți să recunoașteți și să repetați cu voce tare și mândră: femeile sunt la fel de bune ca și bărbații la investiții , dacă nu mai bine în multe cazuri.

Așa că, poate, trebuie să reîncadram și modul în care femeile gândi despre propriile capacități în ceea ce privește banii și investițiile. Așa cum însăși Kapusta – și acum statisticile – arată foarte clar, acea lipsă de încredere care continuă să afecteze atât de multe femei în această problemă specială este complet nefondată.

cum să faci un herbicid de casă

„Trebuie să le dăm felicitări femeilor, când aceștia iau măsuri, lucrurile merg bine”, spune Kapusta.