Să luăm în considerare câteva fapte: în medie, femeile trăiesc cu cinci ani mai mult decât bărbații. De fapt, 77% dintre persoanele văduve sunt femei. În plus, până la vârsta de 85 de ani, femeile depășesc numărul bărbaților cu doi la unu, iar majoritatea centenarilor - o uluitoare 81 la sută - sunt femei.

De ce sunt aceste fapte importante? Pentru că în timp ce longevitatea trebuie să fie un factor în ale tuturor planificarea pensionării, este esențială în special pentru femei, potrivit unui raport care deschide ochii Merrill Lynch intitulat Femei și bunăstare financiară .

Realitatea este că femeile au mai multe șanse decât bărbații să fie singure și autonom financiar în ultimii lor ani. În plus, femeile ar putea ajunge să-și cheltuiască o parte din ouul lor pentru sănătatea unui partener sau pentru costurile de îngrijire la sfârșitul vieții, punând și mai multe probleme financiare dacă nu sunt pregătite corespunzător. Și vorbind despre nu fii pregătit corespunzător...

În timp ce mai mult de jumătate dintre femei (64 la sută) spun că ar dori să trăiască până la 100 de ani, contrapunctul neliniștitor la acest obiectiv este că 60 la sută dintre femei se tem vor rămâne fără bani dacă experimentează într-adevăr o asemenea longevitate. Dar asta nu este cel mai rău. Patruzeci și doi la sută dintre femei se tem că vor rămâne fără numerar până la vârsta de 80 de ani. Și s-ar putea să o facă: pensionarea tipică costă aproximativ 738.000 de dolari, spune raportul Merrill Lynch, totuși (și aici este cel mai uimitor punct) doar 9% dintre femeile americane au 300.000 de dolari sau mai mult salvat. Nouă la sută. Acesta este un deficit gigantic. Pe mai multe niveluri.

Acesta este motivul pentru care este atât de important să citiți sfaturile și informațiile de mai jos de la două voci de top despre femei și bani: Lorna Kapusta de la Fidelity Investments și Carey Shuffman, director și șefa segmentului de clienți strategici pentru femei pentru UBS Global Wealth Management USA. Ambele cântăresc importanța de a planifica cu atenție o viață de 100 de ani și ceea ce femeile pot și ar trebui să înceapă (ieri) chiar acum.

Articole înrudite

Problemele cheie la care femeile trebuie să se gândească în ceea ce privește longevitatea

Anul trecut, Fidelity a lansat un nou efort numit „Women Talk Money”, o serie de discuții care aprofundează, printre altele, obstacole unice pe care femeile trebuie să le conștientizeze de atunci când vine vorba de pregătirea pentru durata de viață extinsă, ceea ce, în mod colectiv, necesită o abordare diferită a planificării financiare. Aceste realități includ:

O viață mai lungă implică mai multe cheltuieli în timpul pensionării, în special costuri mai mari de îngrijire a sănătății.Aproximativ 43% dintre femei nu știu cât vor trebui să plătească pentru asistența medicală în timpul pensionării, potrivit Fidelity. Iată un răspuns general la această întrebare importantă: o femeie de 65 de ani care se pensionează în 2020 are nevoie de cel puțin 155.000 USD pentru a acoperi costurile de asistență medicală la pensie. (Notă importantă, această estimare nu include costul îngrijirii pe termen lung.) Aproximativ 75% dintre îngrijitorii sunt femei, ceea ce înseamnă adesea scăderea potențialului de câștig pe termen lung și a economiilor pentru pensie.Femeile sunt chemate să joace multe roluri în viață, în special ca îngrijitoare. În primul rând, suntem îngrijitori pentru copiii noștri, iar mai târziu pentru părinții în vârstă sau poate pentru un soț bolnav. Aceste tipuri de pauze de carieră se pot adăuga. Din acest motiv, este important să aveți un plan în vigoare din timp pentru a vă menține economiile pe drumul cel bun. Prea mulți bani păstrați în economii sau numerar, în loc să investiți.Mai mult de jumătate dintre femei păstrează 20.000 de dolari sau mai mult stând în numerar. Aceștia sunt bani peste și peste economiile lor de pensie și de urgență. Mai mult de o treime dintre femei au 50.000 USD în numerar în acest tip de cont de economii. PSA important: aceasta nu este o mișcare grozavă. În special în mediul de astăzi cu dobândă scăzută în care economiile dvs. sunt de fapt pierzând valoare și nu va ține pasul cu inflația. Mișcare mai bună: investește acești bani în plus. Acest lucru poate fi o modalitate puternică de a ține pasul cu inflația. (Mai multe despre asta mai târziu.)

Unele dintre celelalte provocări cu care se confruntă femeile includ circumstanțe care ar putea necesita pensionarea anticipată (făcând astfel planificarea în avans critică) și neînțelegerea pe deplin a dezavantajelor eligibilității la Securitatea Socială pentru a maximiza beneficiile.

Importanta de a avea un plan financiar

Crearea unui plan financiar atent gândit este esențială pentru pregătirea adecvată pentru acele probleme pe care tocmai le-am subliniat - și, dacă este făcut bine, un astfel de plan va ajuta femeile să treacă prin anii suplimentari pe care i-ar putea experimenta la pensionare, spune Kapusta de la Fidelity. ' A avea o foaie de parcurs financiară este un mare reducător de stres', subliniază ea.

Dar cum începem să creezi un plan și ce cuprinde acesta? Gândește-te la planul tău ca la o foaie de parcurs de viață; include o mulțime de lucruri diferite, explică Kapusta.

În general, acest efort începe prin identificarea și notarea obiectivelor tale timp de trei ani, 10 ani și chiar 20 sau mai mulți ani. Gândiți-vă la ceea ce încercați să realizați pentru fiecare dintre acele cronologie. Desigur, cu cât includeți mai multe detalii, cu atât mai bine. Dar începeți prin a identifica pur și simplu fiecare obiectiv. De exemplu: „Vreau să mă pensionez în 30 de ani”. Sau „Vreau să stabilesc o economie confortabilă de urgență în termen de cinci ani”.

Scrierea obiectivelor ajută la realizarea lor. De fapt, atunci când scrieți lucrurile, există o șansă cu 42% mai mare de a obține succesul cu acel obiectiv, potrivit Fidelity.

În continuare, va trebui să înțelegeți ceea ce aveți în prezent proprii , și ce tu datora , spune Kapusta. Acest pas implică notarea într-o coloană pe o foaie de hârtie a tuturor lucrurilor pe care le deții, fie că este un cont de pensii, un cont curent sau un cont de economii. Pune toate aceste lucruri în coloana din stânga pe hârtie. Într-o a doua coloană pe aceeași bucată de hârtie, în partea dreaptă, notează valoarea fiecăruia dintre lucrurile pe care le deții.

Acum, enumerați toate lucrurile pe care le aveți datora bani pentru, în prima coloană din stânga. (Gândiți-vă la împrumuturi pentru studenți, la datoria cu cardul de credit și așa mai departe.) Și în coloana din dreapta, scrieți exact cât datorați pentru fiecare datorie. Odată finalizat, acest exercițiu ar trebui să vă ajute să vedeți clar unde vă aflați financiar.

Părți suplimentare ale efortului de planificare financiară la care s-a referit Kapusta includ obținerea unei înțelegeri adevărate asupra bugetului dvs. lunar - și odată ce ați finalizat toți ceilalți pași, este timpul să vă uitați la modul în care sunteți investit pentru a obține obiectivele tale.

„Făcând toate acestea, îți oferă o bază. Dacă parcurgeți acești pași pentru a dezvolta obiective și o foaie de parcurs pentru a vă organiza fundația financiară și aveți toate acestea pregătite timp de 10 ani, 20 de ani și mai mult, atunci puteți investi în dvs.', explică Kapusta.

Shuffman, de la UBS, oferă o perspectivă similară, observând că compararea activelor cu pasivele oferă o modalitate de a înțelege mai bine valoarea netă.

„Femeile ar trebui să înceapă să facă un bilanț al situației lor financiare și să înțeleagă cu adevărat unde se află în ceea ce privește veniturile, cheltuielile, activele curente și datorii”, explică ea. „Înțelegerea veniturilor cuiva, în comparație cu cheltuielile, va da o imagine clară a fluxului de numerar actual, inclusiv orice supracheltuire sau zone de oportunitate de a economisi sau de a investi în continuare.”

Acum, intensifică-ți investiția

Acum să ne uităm la următorul pas critic: investiția. Indiferent dacă investești pe cont propriu, lucrezi cu un consilier profesionist sau apelezi la un consilier Robo, investiția (dincolo de planul tău de pensionare) este esențială pentru a te pregăti în mod adecvat pentru acea viață de 100 de ani.

„Orice bani care nu se află în conturile dumneavoastră de pensii și nu în economiile dumneavoastră de urgență, ar trebui să căutați să investiți, astfel încât să poată crește la cel mai mare potențial”, explică Kapusta, adăugând că trebuie să existe o schimbare de mentalitate în rândul femeilor, recunoscând că dvs. banii ar trebui să fie activ realizarea bani. Aceasta este, desigur, o referire la faptul că pur și simplu a pune bani într-un cont de economii, așa cum au tendința de a face femeile, nu este neapărat cea mai bună abordare. Da, trebuie să ai un fond de urgență, dar, dincolo de asta, nu vrei să lași bani pe masă, pierzând câștiguri.

„Odată ce vă aduceți economiile de urgență la trei până la șase luni de cheltuieli, apoi accesați [investiții] de pensionare”, spune Kapusta. — Nu lăsa banii aceia să stea la bancă.

Cercetarea fidelității a constatat că femeile nu investesc adesea în afara planurilor lor de pensionare. Cu toate acestea, atunci când o fac, randamentul lor este mai bun. De exemplu, dacă ai avea 25.000 USD într-un cont de economii tradițional, în cinci ani, asta s-ar putea ridica la totalitatea... 25.030 USD. Da, veți fi câștigat aproximativ 30 USD. Pe de altă parte, dacă ai investit acești bani în mod conservator, pe o piață medie, ai potențialul de a transforma acei 25.000 USD în 29.089 USD.

Totuși, dacă ideea de a investi în mod liber sună intimidant, să clarificăm.

„A investi nu înseamnă a alege acțiuni”, sfătuiește Kapusta. „Acum, mai mult ca niciodată, realitatea investițiilor este că poți urmări un mix. Puteți alege acțiuni, obligațiuni... puteți avea un portofoliu mixt, nu toate acțiunile cu fluctuații mari, cu potențial ridicat. Și asta vrem să înțeleagă femeile.

Există diverse opțiuni de investiție care vă vor permite dezvoltarea unei abordări cu care vă simțiți confortabil. Puteți să accesați online și să o faceți singur sau să vă asociați cu un furnizor de investiții.

Concluzia este: femeile trebuie să-și facă timp pentru a afla mai multe despre varietatea de opțiuni de investiții disponibile.

cum să porți ruj roșu aprins

„Dacă femeile încep să se implice în viitorul lor financiar acum – chiar dacă sunt doar pași mici pentru a începe și a-și construi un obicei – se vor poziționa mult mai sigur pentru anii următori”, spune Shuffman. „Cunoștințele financiare pot fi construite în timp și acționează ca o fundație pentru a ajuta femeile să se pregătească pentru neașteptate, permițându-le în același timp să-și planifice propriul viitor financiar și să deblocheze viața și moștenirea pe care și le doresc.”

Înainte de a-și încheia cunoștințele despre motivul pentru care investițiile dincolo de fondurile noastre de pensii sunt atât de esențiale pentru femei, Kapusta adaugă o ultimă bijuterie pe care, sincer, femeile de pretutindeni trebuie să o internalizeze:

Cu toții muncim foarte mult. Banii tăi trebuie să muncească la fel de mult ca și tine.

Bingo.