Pentru cei care nu au primit încă nota: Investiția este una dintre modalitățile principale de a construi bogăție. Dar realitatea nefericită este că mult prea puține femei au încredere în această arenă importantă.

Numeroase studii din industrie confirmă acest lucru, inclusiv cele recente Femei și bunăstare financiară raport de la Merrill Lynch, care, printre altele, a constatat că Regret financiar nr. 1 exprimat de femeile intervievate nu a investit mai mult. În plus, 69% dintre femeile implicate în studiul Merrill Lynch au spus asta neavând cunoștințele a investi a fost bariera lor nr. 1 pentru a începe. Și 34% dintre femei au spus că nu au încredere să investească.

Aceasta este o realitate care trebuie schimbată. Da, femeile au făcut progrese mari în multe feluri. Dar când vine vorba de acumularea averii, investiții și finanțe personale , mai sunt multe de parcurs.

Pentru a ajuta la acest efort, am apelat la Cheryl Young, un manager de avere Morgan Stanley, care a fost numită mama principală a consultanților de avere din întreaga țară de către Working Mother și SHOOK Research în ambele 2018 și 2020 . Young a fost, de asemenea, printre primii 100 de consilieri financiari ai lui Barron în fiecare an, din 2014 până în 2020, și cei mai buni 1.200 de consilieri de stat ai lui Barron, din 2015 până în 2020. De parcă toate acestea nu ar fi de ajuns, ea a fost, de asemenea, clasată la nivel național în Topul bogăției Forbes America. Consilieri din 2016 până în 2020, inclusiv fiind Nr. 2 în Top 100 Women Wealth Advisors din Forbes listă și ajungând printre primii 200 în general.

Iată ce a avut de spus Young:

Articole înrudite

Înțelegeți euristica mentală înainte de a începe

Iată un punct de date intrigant pentru femeile de pretutindeni: atunci când sunt intervievate, femeile raportează în mod constant că au mai puțină perspicacitate financiară decât colegii lor de sex masculin, spune Young. Dar cand testat pe baza cunoștințelor lor financiare, femeile obțin un scor foarte apropiat de omologii lor bărbați.

„Mi se pare foarte ironic, deoarece una dintre cele mai comune euristici mentale în investiții este tendința de a avea exces de încredere, dar adesea vedem că femeile sunt subîncrezătoare”, explică Young.

cadou de Crăciun pentru mami să fie

Având în vedere acest lucru, Young sugerează că, pe măsură ce femeile se angajează să investească, ar putea fi o idee bună să se aprofundeze în euristica mentală, educându-te despre aceste „comenzi rapide mentale” care le permit oamenilor să rezolve probleme și să emită judecăți rapid și eficient. Și apoi, fii sincer cu tine cu privire la modul în care aceste euristici se aplică în cazul tău.

„Majoritatea oamenilor încep cu obiective, dar cred că femeile în special trebuie să-și confrunte mai întâi părtinirile și emoțiile legate de bani. Acordați o atenție deosebită distorsiunilor de confirmare, de ancorare, de aversiune la pierdere, de părtinire retrospectivă și de gândirea de grup', spune Young.

Să dezvăluim asta puțin pentru cei care nu sunt pe deplin familiarizați cu limbajul.

• Prejudecățile de confirmare implică tendința cuiva de a favoriza informațiile care confirmă credințele sau ipotezele existente.
• Prejudecățile de ancorare este o părtinire cognitivă care ne face să ne bazăm prea mult pe prima informație care ni se oferă despre un subiect.
• Aversiune la pierdere este o părtinire cognitivă care descrie de ce, pentru unii indivizi, durerea de a pierde este de două ori mai puternică decât plăcerea de a câștiga.
• Prejudecata retrospectivă este un fenomen care permite adesea oamenilor să se convingă după s-a întâmplat ceva pe care de fapt l-au prezis dinainte. Această tendință, la rândul său, îi poate face pe oameni să creadă că pot prezice cu exactitate alte evenimente.
• Gândirea de grup este, între timp, un fenomen în timpul căruia oamenii se străduiesc să ajungă la un consens într-un grup. Cu toate acestea, făcând acest lucru, oamenii își lasă adesea deoparte propriile convingeri personale.

„Înțelegerea finanțelor comportamentale de bază este esențială și ar trebui să facă parte din abordarea dumneavoastră din prima zi – și să vă amintiți în fiecare lună, deoarece este ușor să cădeți în obiceiuri proaste”, sfătuiește Young.

Creșterea încrederii în investiții necesită practică și educație

După ce vă confruntați și vă recunoașteți emoțiile, începeți să vă creați obiective financiare și un plan, în timp ce vă educați despre investiții, spune Young.

„Creați o listă de lectură. Dar aveți grijă să înțelegeți sursa. O mulțime de informații de pe web au scopul de a vinde versus obiectivul de educație', sfătuiește Young.

„Cred că, cu cât citești mai mult, cu atât vei avea mai multă încredere”, adaugă Young.

Acum scoate-ți pixul sau creionul, pentru că iată două dintre cărțile pe care Young le recomandă pentru a te ajuta să începi cu piciorul bun: Investitorul Inteligent (14 USD, Amazon ) și Ghidul Wall Street Journal pentru înțelegerea banilor și a investițiilor (14 USD, Amazon .) În plus, Morgan Stanley a produs propriul său ghid util intitulat Playbook: A Woman's Guide to Life and Money , care poate fi descărcat gratuit.

Dacă, după toată această lectură educațională, ești încă puțin nervos să începi, Young sugerează să găsești o aplicație de simulare a acțiunilor care să te ajute să te aclimatizezi la investiții. Există o varietate de aplicații pentru jocuri de bursă , care sunt special concepute pentru a ajuta utilizatorii să practice tranzacționarea virtuală cu acțiuni. Unele dintre opțiuni includ Wall Street Survivor , Simulatorul de acțiuni Investopedia , și Trainer de stoc: Trading virtual .

Ideea principală aici este că dezvoltarea încrederii în ceea ce privește investițiile, sau chiar în chestiuni mai largi de finanțe personale, nu se întâmplă neapărat peste noapte. Va trebui să depuneți ceva timp și efort.

„Am avut cliente feminine uimitoare – femei puternice – și nivelul lor de încredere în ceea ce privește banii este atât de scăzut,” spune Young.

Unul dintre modurile în care Young a încercat să ajute femeile să facă față acestui obstacol a fost prin găzduirea de două ori pe an a evenimentelor „femei și vin”. Aceste evenimente au început în urmă cu aproximativ 15 ani, iar Young folosește fundalul mai relaxat al unei adunări de vin pentru a prezenta vorbitori experți care vorbesc despre orice, de la scoruri de credit la diferența dintre ETF-uri și fonduri mutuale.

„Aceste adunări sunt un loc sigur pentru femei pentru a vorbi despre întrebările lor financiare”, spune Young.

Practica necesită timp pe piețe, nu cronometrarea pieței

Unul dintre sfaturile preferate ale lui Young pentru clienții care investesc este următorul: „Amintiți-vă că este timpul pe piețe, nu sincronizare piața.'

Ceea ce înseamnă ea este că nu este niciodată o idee bună să încerci să cronometrezi piața. Pur și simplu nu va funcționa bine. În schimb, fiți pregătit să petreceți ceva timp învățând cum funcționează piața. Aceasta este probabil una dintre cele mai importante lecții pe care femeile (sau oricine cu adevărat) trebuie să le învețe.

Și, în acest moment, în ceea ce privește investițiile, Young sfătuiește rămânând investit . „Nu aveți bani în acțiuni de care aveți nevoie într-un an, deoarece probabilitățile dumneavoastră sunt teribile”, spune Young. „Examinați probabilitățile de bază ale randamentului indicelui bursier pe o perioadă de unu, trei, cinci și 10 ani și amintiți-vă că nu puteți aplica acele probabilități la un singur stoc sau portofoliu restrâns diversificat”.

Și, în sfârșit, deși poate fi intimidant pentru unii să înceapă, cel mai bun lucru pe care îl poți face este să începi acum. Acest lucru se datorează puterii de a cumula dobânda sau de a aduna bani, care implică ca câștigurile dintr-un activ sau investiție să fie reinvestite și transformate în chiar mai mult câștigurile în timp.

Va fi accidentat

Investiția este rareori o călătorie cu curcubeu și fluturi. Să știi că vor fi suișuri și coborâșuri. Având în vedere această realitate, Young sugerează că majoritatea oamenilor ar trebui să rămână cu indici, nu cu acțiuni individuale. Dar dacă veți începe să alegeți acțiuni, atunci aveți o teză sau un motiv pentru ce și cum veți cumpăra - și când veți vinde.

„Intră știind că nu va fi direct și ai un plan pentru emoțiile tale când prețurile scad”, continuă Young. „Folosesc adesea exemplul cu clienții mei, conform căruia mediile pe bursă sunt ca și cum ai avea piciorul drept într-o găleată cu apă înghețată și piciorul stâng într-o găleată cu apă clocotită și să te aștepți să se simtă bine așa”.

Dacă te confrunți mai întâi cu asta și ai un plan pentru recesiuni, (inclusiv un plan pentru emoțiile tale în astfel de momente) vei fi mai puțin probabil să vinzi în momentele nepotrivite.

„Numerele studii arată că o persoană obișnuită are performanțe slabe în principal din cauza supratradingului”, spune Young.

„Fii pregătit pentru picături”, adaugă Young. — Să știi că vin.