Dacă investiția pentru pensie este copleșitoare, nu ești singur. Există o mulțime de strategii pentru a vă face banii să crească în moduri care sunt atât sigure, cât și profitabile - și asta după ce ați economisit acești bani pentru a-i investi în primul rând. Dacă aveți dificultăți în a găsi o combinație bună de portofoliu sau vă faceți griji dacă sunteți pe drumul cel bun, acești experți au sugestii despre ce să țineți ochii pe măsură ce continuați să investiți având în vedere pensionarea.

cum să faci părul strălucitor și sănătos

Articole înrudite

Economisiți mai mult decât credeți că veți avea nevoie

O sugestie comună pe care o veți auzi atunci când economisiți pentru pensie este să urmăriți înlocuirea a 70% din venitul dvs. actual. Dar consilierii financiari avertizează că pensionarea nu este mai ieftină decât a trăi în timp ce lucrezi.

Acesta este un mit pentru că ce veți înceta să mai faceți la pensie, ceea ce faceți acum? spune Annette Hammortree, o profesionistă certificată cu venituri de pensionare și proprietară Servicii financiare Hammortree în Crystal Lake, Ill.

Țintind doar 70 la sută, nu vă va permite să cumpărați o mașină nouă pe drum sau în vacanță dintr-un capriciu cu familia. În schimb, Hammortree vă sugerează să vă gândiți la ce fel de stil de viață doriți și să economisiți pentru asta.

Este mai logic să te uiți pe ce cheltuiești banii acum și pe ce vei dori să cheltuiești banii la pensie, spune ea.

Luați în considerare faptul că americanii trăiesc mai mult în aceste zile și că banii dvs. vor trebui să-și păstreze valoarea pe măsură ce inflația continuă.

La o inflație de numai 3%, valoarea banilor tăi va fi redusă la jumătate în 25 de ani, spune Terry Savage, un cronicar financiar sindicalizat la nivel național și autor al Adevărul sălbatic despre bani.

Mulți pensionari vor cumpăra anuități pentru a se asigura că banii lor vor dura toată viața. Este grozav, dar inflația va distruge în continuare puterea de cheltuieli a anuității tale anuale, subliniază Savage.

Așadar, chiar dacă cheltuiți puțini bani pe o anuitate imediată, doriți și să rezervați niște bani pentru creștere, spune ea. Și apoi veți avea nevoie de ceva din ceea ce eu numesc „bani de pui” pe margine: CD-uri, economii. Aceștia sunt banii tăi pentru a dormi bine noaptea, astfel încât să ai disciplina de a te menține cu planul tău de investiții.

semne că ești într-o relație sănătoasă

Găsiți o combinație bună de portofoliu

Când vine vorba de vehiculele dvs. de investiții pentru pensionare, aveți mai multe opțiuni. Amestecul pe care îl alegeți depinde de dvs., dar toți profesioniștii sunt de acord că nu ar trebui să vă păstrați toate ouăle într-un singur coș.

În mod normal, recomand ca 50 până la 60 la sută din venitul tău să provină din surse de venit garantat: pensii, asigurări sociale, anuități, spune Hammortree. Trebuie să fie un venit pe care nu îl poți supraviețui, indiferent de ce s-ar întâmpla.

Shelly-Ann Eweka, director de strategie de planificare financiară la compania de servicii financiare TIAA, subliniază că există, de asemenea, lucruri precum planurile angajatorilor și 403(b) la universități sau organizații nonprofit etc.

Nu lăsa niciodată un meci de angajator pe masă, spune ea.

LEGATE DE: Diferitele conturi de pensionare pe care ar trebui să le cunoașteți

Odată ce ați optat pentru un mix bun, Eweka spune că trebuie să aflați ce fel de investitor sunteți și să vă potriviți abordarea pentru a se potrivi obiectivelor dvs. de economii.

cel mai bun mod de a colora ouăle de Paște

Aflați care este toleranța dvs. la risc și orizontul de timp, spune Eweka. Am văzut volatilitatea extremă în martie trecut și i-am acordat atenție pentru că a fost în dezavantaj, dar dacă înțelegeți cine sunteți ca investitor, momentele în care piața este atât de volatilă nu vor fi noi sau anormale. Dar dacă nu înțelegi cine ești, s-ar putea să iei decizia de a face vânzări la momentul nepotrivit.

Orice ai face, încearcă să începi devreme și plănuiește să-ți ajustezi strategia pe măsură ce mergi.

Oamenii trebuie să înțeleagă că, dacă încep la 20 și 30 de ani, obțin un avantaj semnificativ în timp ce își adună banii, spune Steve Bogner, director general la firma de administrare a patrimoniului din New York. Parteneri de trezorerie.

Începe tânăr și adaptează-te după cum este necesar

Începeți să investiți și să economisiți din timp vă oferă o șansă mai mare de a vă recupera după accidente majore pe piață. Începeți mai târziu și va trebui să aveți încredere în proces în timp ce urmăriți fiecare schimbare din portofoliul dvs.

Pe măsură ce vă apropiați de vârsta de pensionare, Hammortree sugerează să treceți unele investiții în obligațiuni, astfel încât schimbările majore ale pieței să nu vă poată epuiza fondurile în a 11-a oră.

Nu vă puteți trezi într-o zi și decideți să vă pensionați în șase luni, apoi începeți să vă schimbați portofoliul. Trebuie să începi să faci asta cu trei sau patru ani înainte, spune ea.

Pe măsură ce vă apropiați de vârsta de pensionare, schimbările de pe piață pot avea un impact mai mare asupra investițiilor dvs., deoarece aveți mai puțin timp pentru a vă recupera. Experiența lui Hammortree constă în sincronizarea acelor schimbări în anticiparea ciclurilor pieței și în a avea încredere în proces prin patch-uri dificile.

În martie trecut, când COVID a lovit și piața a scăzut, am primit o mulțime de apeluri de la clienți care ne-au întrebat: „Ma pot pensiona în continuare?”, spune Hammortree. Fac asta de 35 de ani și au fost atât de multe crize pe piață. Am nervi de oțel. Le spun clienților mei să-mi fure încrederea. Mereu va fi o altă criză, dar piețele se vor comporta.

Dacă ești încă tânăr și te gândești la viitor, Hammortree spune că o abordare mai agresivă va funcționa probabil pe termen lung.

Oamenii mai tineri își pot asuma mai multe riscuri pe piață, spune ea. Acolo se va acumula averea ta.

Bogner spune că, deși COVID a afectat piețele, efectul nu a fost la fel de drastic ca ultima recesiune. A avea încredere în piață pentru a se recupera va fi ceva ce viitorii pensionari trebuie să învețe.

Nu am avut o retragere semnificativă a pieței de un deceniu, spune Bogner. Există oameni care au intrat în forța de muncă în 2009 și 2010 și nu au văzut încă o retragere semnificativă a pieței.

Pe lângă învățarea propriilor riscuri comportamentale și a nivelului de confort cu piața, Eweka avertizează că ar putea exista riscuri cognitive de luat în considerare pe măsură ce îmbătrânești.

cum să găzduiești o petrecere grozavă

Nu vrei să fii într-un loc în timpul pensionării în care trebuie să faci multă muncă pentru a-ți menține investițiile, pentru că la un moment dat la pensionare, mulți oameni se confruntă cu riscul cognitiv, spune ea. Vă recomandăm să încercați să vă consolidați conturile.

Aveți încredere în profesioniști

Sunt șanse ca, dacă citiți asta, să nu fiți un expert în planificarea pensionării. Și deși este grozav să înveți tot ce poți despre aceste strategii, totuși vei dori să obții ajutor de la un profesionist pe care te poți baza. Sari peste sfaturile prietenilor, familiei și cunoscuților online care promit metode de îmbogățire rapidă — recenta goană a acțiunilor GameStop a arătat cât de imprevizibile pot fi piețele, dar i-a încurajat și pe investitorii începători să ia decizii rapide.

Un sfat: Nu investiți pe baza postărilor pe rețelele sociale, spune Eweka. Investiția este ca și jocurile de noroc și pentru toate poveștile bune pe care le auzi, există multe alte povești proaste. În schimb, lăsați pe seama profesioniștilor.