Cel mai scump colegiu din Statele Unite - Harvey Mudd College, din Claremont, California - percepe 58.360 de dolari pe an pentru școlarizare. Și asta nu include taxe, cum ar fi camera și pensiunea, care costă încă 18.000 USD. Și mai deranjant? Costul anual al învățământului universitar a crescut cu 130% în ultimii 20 de ani, potrivit Colegiului Colegiului. desi Actul CARES (aprobat în martie 2020) a stabilit rata dobânzii la împrumuturile studențești federale la 0 la sută și a pus o pauză la majoritatea plăților de împrumuturi studențești federale până în septembrie 2021, americanii au încă o datorie de educație de 1,7 trilioane de dolari, atât din partea studenților federali, cât și a celor private. și împrumuturi mamă începând cu 2020. Adică cu 166 miliarde dolari mai mult decât ceea ce era datorat în 2019.

„Oamenii împrumută de două ori mai mult decât erau în urmă cu un deceniu, deoarece subvențiile și bursele nu țin pasul cu creșterea costurilor colegiului”, spune Mark Kantrowitz, editorul FinAid.org și FastWeb.com , resurse de ajutor financiar online gratuite. Absolvenții clasei din 2020 au datorii în medie de 29.200 USD, în creștere față de aproximativ 17.600 USD în 2001. Cu un număr uluitor ca acestea, înțelegerea cum funcționează împrumuturile studențești nu a fost niciodată mai important.

Dacă aveți un buget restrâns, poate fi dificil să direcționați bani suplimentari către datoria dvs. de educație. Dar ar trebui să încercați să o achitați cât mai devreme posibil; altfel s-ar putea să rămână timp de un deceniu sau mai mult, ceea ce vă poate împiedica să economisiți suficient pentru pensionare. Iată cinci pași pentru achitarea oricăror împrumuturi proprii - și dacă aveți copii, ajutați-i să-și rezolve alea pe drum.

Articole corelate

1 Plătiți mai întâi împrumuturi variabile private.

Dacă dumneavoastră sau ultimul dvs. absolvent aveți acest tip de împrumut - care reprezintă 17% din totalul datoriilor din educația SUA - acest lucru poate părea o mișcare ciudată. La urma urmei, ratele dobânzii la împrumuturile private variabile (acordate de bănci și uniunile de credit) sunt în prezent mai mici decât ratele fixe la împrumuturile cu sprijin federal și private. Cu toate acestea, împrumuturile private pentru studenți ajustează regulat ratele dobânzii - deși se așteaptă ca acestea să fie destul de stabile în acest an conform Bankrate , un instrument de comparație financiară. Dacă puteți, plătiți de două ori suma necesară până când eliminați această datorie și faceți doar contribuția lunară minimă la împrumuturile dvs. federale cu rată fixă, deoarece aceste rate nu pot crește. Bankrate recomandă, de asemenea, să profite de dobânzi stabile și să analizeze refinanțarea împrumutului dvs. studențesc .

Două Alegeți planul federal de rambursare a împrumutului student potrivit.

Când vine vorba de împrumuturile Stafford, Perkins, PLUS și de consolidare directă - care reprezintă 92% din datoriile împrumuturilor studențești - există cinci opțiuni de rambursare. Acestea variază de la planul standard, care necesită o plată minimă de 50 USD în fiecare lună timp de până la 10 ani, până la noul plan bazat pe venituri, care plafonează plățile dvs. lunare la un „procent rezonabil” din venitul dvs. (stabilit de guvernul federal ) și iartă orice datorie rămasă după 25 de ani. Deci, care orar este cel mai potrivit pentru tine?

„Oamenii fac adesea greșeala de a merge cu opțiunea care are cea mai mică plată lunară, ceea ce îi determină să plătească alte mii de dobânzi pe durata de viață a împrumutului”, spune Lauren Asher, președintele Institutului pentru Acces la Colegiu și Succes, nonprofit care funcționează pentru a face colegiul mai accesibil. Obiectivul este de a pune 10 la sută din venitul brut (adică înainte de impozitare) pentru datoria din educație. Utilizare Simulator de împrumut de la StudentAid.gov pentru a calcula ce plan de rambursare se potrivește bugetului dvs.

cât dați bacșiș pentru livrarea pizza

3 Cereți angajatorului să vă achite împrumutul studențesc.

O modalitate puțin cunoscută de a elimina datoriile colegiului este să apelezi la șeful tău pentru un pachet de compensații. „Unele companii de dimensiuni medii nu pot plăti tipurile de salarii pe care le poate oferi o corporație mare, dar pot fi înclinați să ofere salarii mai mici în schimbul unei plăți unice pentru împrumutul dvs.”, spune Manuel Fabriquer, președintele College Planning ABC, o firmă de consultanță în San Jose, California. De ce? „Pe termen lung îi costă mai puțin în plata salariilor.” Cei din domeniile care necesită o diplomă specială, cum ar fi tehnologie, finanțe și asistență medicală, sunt cel mai probabil să primească acest beneficiu.

Dacă sunteți un absolvent recent în căutarea unui loc de muncă, aduceți acest lucru în discuții cu salariile. Fiți dispus să luați un salariu mai mic și să vă angajați să rămâneți la locul de muncă pentru o anumită perioadă de timp, în schimbul unei plăți pentru școala dvs. Dacă sunteți un angajat veteran, ridicați subiectul la analiza anuală spunând: „Am fost un angajat loial pentru [inserați perioada de timp] și aștept cu nerăbdare să cresc în continuare și să învăț aici. Ca parte a compensației mele, puteți pune [introduceți suma] la împrumutul meu? '

4 Luați în considerare consolidarea.

Dacă dumneavoastră sau copilul dvs. ați absolvit înainte de 1 iulie 2006, este bine să rulați mai multe împrumuturi federale într-unul - veți bloca o rată a dobânzii mai mică decât cea pe care o plătiți pentru fiecare împrumut separat. Ați câștigat o diplomă de atunci? Toate împrumuturile federale pentru studenți au acum rate de dobândă fixe, deci nu există niciun beneficiu financiar pentru consolidare - și este foarte puțin probabil să puteți combina împrumuturi private variabile. Cu toate acestea, dacă aveți probleme în a ține evidența termenelor de plată și ați fost lovit cu taxe de întârziere ocazional, continuați și consolidați-vă. Pentru mai multe informații, accesați SimpleTuition.com .

5 Înscrieți-vă pentru deduceri automate.

Este posibil să fi realizat deja că plățile automate de împrumut online vă ușurează viața. Ceea ce este posibil să nu știți este că toți guvernanții și unii creditori privați percep o rată a dobânzii ușor mai mică (de obicei cu 0,25 la sută mai mică) dacă efectuați remiterea lunară în acest fel. Peste 25 de ani de plăți, veți reduce perioada de rambursare cu cel puțin un an, spune Reyna Gobel, autorul Datoria de absolvire (15 USD, amazon.com ). Cel mai bun dintre toate, vă puteți înscrie acum, chiar dacă v-ați rambursat împrumuturile de ani de zile.