Majoritatea oamenilor au un număr magic în cap când se gândesc la pensionare. Poate că sunteți pe calea rapidă pentru a vă bloca pensia și a vă pensiona până la vârsta de 55 de ani. Sau poate sperați să vă pensionați când veți avea nepoți, oricând s-ar putea întâmpla. Poate că încă nu sunteți interesat să vă pensionați și sperați să lucrați până la 60-70 de ani.

Toate aceste vârste pot funcționa, atâta timp cât ați făcut cercetări pentru a vă asigura că sunt potrivite pentru economiile și investițiile dvs. actuale. Experții spun că alegerea vârstei potrivite pentru pensionare necesită ca portofoliul divers de pensii să se alinieze la realitățile anumitor active, cum ar fi Securitatea Socială și Medicare. Atunci, alegerea vârstei potrivite depinde de luarea în considerare a tuturor acestor lucruri în propria situație personală.

Articole înrudite

Estimați-vă durata de viață

Este morbid, dar planificarea pensionării se reduce la durata ta de viață. De aceea, toate planurile tale ar trebui să țină cont de această realitate în primul rând.

Terry Savage, un cronicar financiar sindicalizat la nivel național și autor al Adevărul sălbatic despre bani, sugerează să faceți un test online pentru a începe. A fost surprinsă să afle că un test i-a estimat durata de viață până la 90 de ani. Dacă ați făcut bugetul cu ideea că veți avea nevoie de 15 până la 20 de ani de cheltuire a banilor, s-ar putea să trebuiască să vă gândiți din nou.

Înainte era o pensie care avea grijă de tine, dar astăzi, dacă te pensionezi la 65 de ani, s-ar putea să trăiești încă 30 de ani, spune Steve Bogner, director general la o firmă de administrare a patrimoniului din New York. Aceasta este o perioadă de timp mult mai lungă pentru care trebuie să te poți pregăti.

cum să-mi determin mărimea inelului

Luați în considerare și faptul că banii pe care îi economisiți acum își vor pierde valoare odată cu inflația în acea perioadă de 30 de ani. Asta înseamnă că obiectivele tale de economii trebuie să reflecte aceste schimbări.

Uită-te la reguli

Din păcate, nu poți decide să te pensionezi la orice vârstă și să te aștepți să îți devină la dispoziție anumite vase de bani. Alegerea vârstei potrivite înseamnă să vă asigurați că aceste cronologie se aliniază, astfel încât să puteți încasa fără penalități.

Ar trebui să te pensionezi la vârsta la care ai suficiente venituri și active pentru a-ți menține stilul de viață până când tu și partenerul tău decedați, spune Shelly-Ann Eweka, director de strategie de planificare financiară la compania de servicii financiare. TIAA.

diferența dintre făina de pâine și făina de prăjitură

Așadar, ține cont de aceste vârste cheie.

Numărul magic de luat 401(k) distribuții fără penalități este de 59 1/2. Puteți începe să obțineți beneficii de asigurări sociale la 62 de ani, dar dacă așteptați până la 67 de ani, plățile dvs. vor fi mai mari. Majoritatea pensiilor intră în vigoare până la vârsta de 65 de ani, dar altele vă vor permite să începeți mai devreme, la 55 de ani. Medicare este, de asemenea, disponibil în general începând cu vârsta de 65 de ani.

Pe măsură ce vă pregătiți să vă pensionați, vedeți cum se aliniază aceste vârste. Dacă doriți să vă pensionați înainte ca toate aceste beneficii să vă fie disponibile, aceasta este în continuare o opțiune - va trebui doar să faceți niște eforturi suplimentare pentru a vă asigura că fondurile dvs. personale pot acoperi orice lacune în acoperire.

Întrebați-vă: „Câtă securitate socială am? De cât venit am nevoie? Dar pensiile?’, spune Ewekwa. Apoi, „câte active am și asta îmi va oferi acel venit garantat plus suficienți bani de retragere pentru a rezista până când voi muri?”

cum îți mărim degetul pentru un inel

În multe privințe, bugetarea pentru a acoperi aceste costuri poate fi un joc de ghicituri. Economisiți prea mult și fondurile dvs. în exces vor beneficia probabil de moștenitorii dvs. Dar economisiți prea puțin și ați putea pune o povară asupra acelorași beneficiari.

Unii oameni își permit să se pensioneze la 59 de ani, dar vor să lucreze până la 70 de ani și asta e în regulă. Ideea este că ai rulat numerele, spune Eweka. Încercați să nu încetați să lucrați înainte de vârsta la care vă puteți menține stilul de viață pe care îl doriți.

Luați în considerare finanțele dvs. specifice

Din păcate, nu există un număr rotund pe care toată lumea să-l poată urmări pentru a asigura o pensionare fără probleme. Nevoile dumneavoastră particulare vor varia mult de cele ale vecinilor sau ale rudelor dumneavoastră.

O modalitate de a rămâne la curent cu lucrurile este de a obține un impuls anual asupra pensionării. Bogner sugerează utilizarea instrumentelor online gratuite pentru a prezice viitorul investițiilor dvs. pe baza circumstanțelor actuale.

Este foarte important să faceți o analiză criminalistică a situației dvs. de pensionare cel puțin o dată pe an, spune el. Doar conectați numerele și folosiți modelele și încercați să vă dați seama care este soluția potrivită pentru dvs.

Circumstanțele dvs. vor varia foarte mult în funcție de unde alegi să te pensionezi și dacă împingeți copiii la facultate sau plănuiți să cumpărați o casă de vacanță sau să micșorați, de exemplu, și dacă veți obține beneficii medicale prin ceva precum Afacerile Veteranilor.

Scenariul fiecăruia va fi unic pentru ei, spune Bogner.

ce este un bun curățător de covoare

Pentru o atenție mai personalizată, colaborați cu un planificator financiar pentru a vă asigura că aveți o imagine clară a întregii situații financiare.

Vârsta potrivită este când îți poți permite, spune Eweka.

Luați o decizie care vă va permite un stil de viață confortabil

Bogner spune că alegerea vârstei potrivite de pensionare se rezumă la planificarea stilului de viață pe care doriți să-l duceți.

Planificarea pensionării se referă la ratele de înlocuire a veniturilor. Dacă câștig 100.000 de dolari acum și vreau 70.000 de dolari [pe an] la pensie, trebuie să economisesc 10 până la 15 la sută astăzi din salariul meu actual, spune el. Trebuie să ne dăm seama de procentul vizat pe care l-ați dori la pensie și să ne gândim la ceea ce aveți nevoie pentru a începe să economisiți astăzi.

cum păstrezi plăcinta cu dovleac

Desigur, cel mai bine este să începeți să vă planificați pensionarea la vârsta de 20 și 30 de ani, spune Bogner, pentru a permite investițiilor să se agraveze în timp și pentru a vă proteja împotriva oricăror scăderi ale pieței. Dacă nu ați planificat pensionarea sau nu ați economisit suficient, este posibil să nu vă atingeți obiectivele de economii pentru pensie.

Acesta este locul în care reducerea la pensie ar putea fi o opțiune pentru tine. Annette Hammortree, proprietara Servicii financiare Hammortree în Crystal Lake, Ill., îl numește pregătirea ta spre pensionare. Mulți dintre clienții ei aleg să continue lucrează după pensionare din cariera lor. Făcând acest lucru, îi menține activi, păstrează banii să intre și poate ajuta la reducerea decalajului până la calificarea pentru securitatea socială.

Spune că acum ai doar 63 de ani, spune Hammortree. Să ne dăm seama, din perspectiva fluxului de numerar, dacă vă putem scoate dintr-un loc de muncă și face tranziția în următorii cinci ani. Poate că acum câștigi 150.000 de dolari, dar ai putea să faci 80.000 de dolari undeva dacă ești dispus să o faci cu câțiva ani în plus.

Împingându-ți vârsta de pensionare, dar totuși reducând puțin orele de lucru, va trebui să așteptați puțin mai mult pentru a fi pensionat complet, dar anii tăi de pensionare vor fi cu atât mai confortabili pentru asta.