Investiția banilor pentru a construi un cuib de pensionare confortabil este o cale lungă, una care ar trebui (ideal) să înceapă la 20 de ani și să evolueze pe măsură ce îmbătrânești. Pe măsură ce fiecare deceniu de viață aduce schimbări stilului de viață, priorităților și activităților dvs., strategia dvs. de investiții ar trebui, de asemenea, să se adapteze. Ceea ce nu vrei să faci este să iei o abordare „setează-l și uită-l”. investiții pentru pensii.

„Viețile noastre financiare tind să devină mai stratificate și mai complexe pe măsură ce trecem de la 20 la 30 și mai mult. Ceea ce ne străduim să realizăm atunci când avem 30 de ani poate fi foarte diferit de ceea ce vrem să fim înțelepți în ceea ce privește banii când împlinim 50 de ani”, spune consilierul financiar înregistrat Pam Krueger, fondatorul companiei. Rampa bogăției și creatorul și co-gazda PBS' MoneyTrack . „Pe măsură ce viața ta se schimbă și economia, bursa și ratele dobânzilor se schimbă în jurul tău, este foarte important să știi unde te afli și cum să-ți poziționezi cel mai bine investițiile.”

Având în vedere aceste cuvinte înțelepte, iată o privire mai atentă asupra modului în care strategia dvs. de investiții ar trebui să se schimbe deceniu cu deceniu.

sutien sport de mare impact pentru cupa d

Articole înrudite

În perioada de 20 de ani

Pensionarea poate părea un vis îndepărtat și neclar când ai 20 de ani. Și pentru un motiv întemeiat: majoritatea oamenilor mai au 40 până la 50 de ani de muncă înaintea lor. Tocmai de aceea, acum este momentul să fii îndrăzneț cu abordarea ta de a investi.

„În general, veți dori să vă asumați mai multe riscuri când sunteți mai tânăr și să reduceți treptat acest risc în timp, pe măsură ce vă apropiați de pensionare”, spune Heather Comella, planificator financiar certificat și planificator financiar principal la Origine.

În plus, pe măsură ce vă porniți în călătoria dvs. de investiție, Comella vă sfătuiește să vă amintiți că există trei lucruri pe care le puteți controla atunci când vine vorba de investiții: suma cu care contribuiți, frecvența cu care contribuiți și cât de mult riscați vă asumați. cu investitiile tale.

„Pentru suma, obiectivul ar trebui să fie să economisiți cât mai mult posibil în primii ani, în timp ce cheltuielile sunt de obicei mai mici”, spune Comella. „Un obiectiv bun pentru care să te străduiești este să economisești 20% din venit în mijloace de economisire, cum ar fi 401k sau alte planuri de pensie la care ai putea avea acces. În ceea ce privește frecvența, plănuiți să contribuiți lunar la economiile dvs. și asigurați-vă că stabiliți în mod regulat achiziții recurente dacă faceți orice investiție în afara planului de la locul de muncă.

Când vine vorba de nivelul de risc, așa cum a menționat deja Comella, merită să fii îndrăzneț în acest moment al vieții. Și ea oferă acest sfat util: „Există o „regulă generală” binecunoscută prin care alocarea acțiunilor tale este de 100 minus vârsta ta. Deci, dacă ai 30 de ani, investește în acțiuni de 70 la sută, dacă ai 60 de ani, investește în acțiuni de 40 la sută și așa mai departe.

Bine de știut, nu? Face vizualizarea totul mult mai ușoară. Deși Comella adaugă avertismentul că chiar și această regulă generală poate fi prea conservatoare și sugerează aplecarea către chiar mai sus alocarea stocurilor în timp ce tineretul este de partea ta.

Iată ce faci nu doresc să facă în primii ani: Ignorați cu totul investițiile. Sigur, poate fi tentant dacă ești blocat în datorii studențești să te concentrezi pe achitarea acestora. Sau poate să se concentreze pe economisirea pentru o casă. Dar Brian Deches este fondatorul platformei de carieră de investiții Intrând în Wall Street subliniază că, chiar și a pune o sumă mică de numerar în investiții în acest moment, în timp ce te străduiești să atingi alte obiective, poate avea un mare profit pe termen lung.

„Dacă obțineți o rată medie de rentabilitate de 10% a S&P 500 de la an la an, o sumă mică poate transforma bulgăre de zăpadă într-un fond masiv de pensii până la 60 de ani”, spune Dechesare.

ce să faci pentru un scalp ars de soare

În perioada de 30 de ani

Ah, 30 de ani. Aceasta este adesea una dintre cele mai lipsite de griji decenii ale vieții. Până acum, mulți oameni fac progrese în carieră, pot câștiga puțin mai mult și se bucură de distracția și libertatea pe care banii și progresul profesional le pot aduce.

Deși investiția poate fi încă una dintre prioritățile tale cele mai scăzute, vei dori să maximizezi investițiile pentru pensii cât mai mult posibil, concentrându-te pe o abordare a investițiilor cu risc mediu până la înalt în acest moment.

De asemenea, ar trebui să maximizați contribuțiile de 401.000 pentru a profita la maximum de reducerile de impozit pe venit pe salariu oferite de acest pas, precum și de orice contribuții egale ale angajatorului care pot fi oferite de locul de muncă.

„Ia toți banii gratuiti pe care îi poți”, spune Dechesare. „Odată ce atingeți în mod constant maximele de 401.000, deturnați economiile suplimentare într-un IRA Roth. Deși veți plăti acum impozite pe venit pentru această investiție, nu veți plăti impozite atunci când banii sunt retrași în timpul pensionării.

La 40 de ani

Copii, carpool-uri, jocuri de fotbal, întâlniri PTA, absolviri de liceu, cuiburi goale... Acestea sunt doar câteva dintre momentele importante pe care le-ai putea experimenta în timpul celor 40 de ani, în funcție de calea vieții tale.

În ceea ce privește investiția, destul de îndrăzneață este încă o abordare solidă.

„Pentru profesioniștii în vârstă de 40 de ani, banii tăi au probabil încă peste 20 de ani pe piață înainte de pensionare. Probabil că veți încă lua în considerare riscul în acțiunile dvs. față de alocările de obligațiuni, deoarece mai aveți timp să compensați eventualele pierderi ', spune Brian Walsh, CFP la SoFi și manager de planificare financiară.

Cu alte cuvinte, este în regulă să pui puțin pe linie în schimbul unui câștig mai mare pe drum. Doar păstrați-l în rațiune.

Caroline Galbraith, partener și consilier de gestionare a averii pentru HawsGoodwin Wealth sugerează să aveți cel puțin 50% din portofoliu în acțiuni și 50% în opțiuni mai conservatoare, cum ar fi obligațiuni, investiții alternative și numerar, în acest moment.

„Dacă aveți o toleranță mai mare la riscul de piață, un investitor ar putea continua să aibă 70% până la 80% în acțiuni”, spune Galbraith.

O notă suplimentară: când ai 40 de ani, poate fi tentant să cheltuiești mai mulți bani pe vacanțe, mașini și să ții pasul cu cei din Jones. Cui nu-i place să se trateze după atâta muncă grea? Dar, după cum observă Walsh, dacă ar fi să alocați o parte din banii pe care îi cheltuiți pe extra pentru economiile pentru pensii, ați putea chiar să vă atingeți obiectivele mai devreme și să vă retrageți mai devreme.

Se apropie sau se pregătește de pensionare

Pe măsură ce treceți de 50 de ani, pensionarea poate fi încă destul de departe. Dar o piață de urs poate șterge rapid ani de economii și câștiguri din investiții. Din acest motiv, poate fi un moment bun pentru a începe încet să reduceți riscul din portofoliu, în funcție de circumstanțele dvs.

Pauline Roteta, un consilier financiar certificat din Boston, recomandă reducerea expunerii la acțiuni și active mai riscante, cum ar fi criptomoneda.

„Reechilibrarea către obligațiuni și titluri de valoare asemănătoare numerarului. Acest lucru vă va ajuta să vă protejați portofoliul și economiile pentru pensii de o scădere majoră a pieței la momentul nepotrivit”, spune Roteta.

Cei care intenționează să lucreze mai mult, după vârsta de 62 de ani, se pot simți confortabil să mențină mai multe portofolii cu acțiuni grele, alocand aproximativ 70 până la 75% în fonduri de acțiuni și restul în obligațiuni și numerar, adaugă. consilier financiar independent Stephanie Genkin . Alții, care s-ar putea să fi economisit o mulțime de bani și nu trebuie să-și asume la fel de mult riscuri, pot dormi mai bine prin creșterea poziției obligațiunilor sau a numerarului în cont.

De asemenea, la vârsta de 50 de ani, este un moment foarte bun să vă întâlniți cu un consilier financiar cuprinzător pentru a vă asigura că sunteți pe cale de pensionare și pentru a avea un profesionist să vă recomande orice modificări necesare în curs.

Sfat de despărțire

Indiferent dacă ai 20 de ani sau 50 de ani, nu îți poți permite să aștepți să începi să investești pentru pensie. Pur și simplu plasarea banilor într-un cont de economii nu va genera aproape același câștig financiar pe termen lung. De fapt, adoptând această abordare, veți pierde teren.

cat dai bacsis pentru unghii

„Toți banii aflați în contul dvs. de economii și curent își pierd de fapt valoare în fiecare an din cauza inflației. Investiția este o modalitate de a vă proteja cuibul împotriva costurilor în creștere ale bunurilor și serviciilor pe care doriți să le cumpărați în viitor', spune Roteta.

Investițiile vă permit să vă creșteți în mod activ banii și, pentru a face acest lucru în mod eficient, va trebui să rămâneți atent implicat în fiecare fază a vieții și să vă ajustați portofoliul în consecință.

„Cheia este să rămâneți implicat”, spune Carrie Schwab-Pomerantz, președintele Fundația Charles Schwab și expertul în finanțe personale al firmei. „Dacă aveți un plan bine gândit și un portofoliu echilibrat, vă reechilibrați în mod regulat, rămâneți diversificat, urmăriți costurile și consultați un planificator financiar atunci când aveți întrebări, veți fi pe drumul cel bun către un plan financiar. pensionare sigură.'

• Ce vor proprietarii de mașini electrice să știți înainte de a investi într-un vehicul electric
• 5 noi cărți de finanțe care schimbă modul în care femeile fac bani
• Sunt anvelopele de zăpadă o investiție utilă?
• 6 insule ale SUA de unde puteți cumpăra o casă cu mai puțin de 150.000 USD