Datoriile sunt foarte frecvente. De fapt, un recent studiu a dezvăluit că 80% dintre americani au un nivel moderat spre substanțial suma datoriei - în valoare de peste 92.000 de dolari fiecare. Și, deși cauza acestei datorii variază - unii indivizi sunt datori creditorilor ipotecari , alții datorează furnizorilor de carduri medicale sau de credit sau împrumuturi studențești —Rădăcina datoriei nu contează. Nu chiar. Pentru că datoria este datorie; sunt banii datori. Dar există așa ceva ca „datorii bune?” Potrivit Lisa Smith din Investopedia , există o datorie bună, dar nu este chiar alb-negru.

cel mai bun machiaj pentru a acoperi ochii negri

„Cu siguranță trebuie argumentat că nicio datorie nu este o datorie bună”, spune Smith. „Dar împrumutarea banilor și preluarea datoriilor este singurul mod în care mulți oameni își pot permite să achiziționeze articole importante pentru bilete mari, cum ar fi o casă. În timp ce aceste tipuri de împrumuturi sunt de obicei justificate și oferă valoare persoanei care preluează datoria, există un alt capăt al spectrului care implică datorii care sunt preluate cu neglijență. Deși este ușor de diferențiat între aceste două extreme, unele alte datorii sunt mai greu de judecat. '

Din punct de vedere istoric, datoria a fost împărțită în două categorii: datorii bune și datorii neperformante. Dar, desigur, „nu toate datoriile pot fi clasificate ca bune sau rele atât de ușor”, adaugă Smith. „Adesea depinde de propria situație financiară sau de alți factori. Anumite tipuri de datorii pot fi bune pentru unii oameni, dar rău pentru alții.

„O datorie bună este definită ca datoria contractată pentru un activ care crește în valoare sau mărește capacitatea ta de a construi avere” R.J. Weiss , explică un planificator financiar certificat. „O datorie bună poate fi tangibilă, cum ar fi o casă, sau intangibilă, cum ar fi cazul contractării unui împrumut studențesc.”

Cu toate acestea, presupuse datorii „neperformante” se referă la datorii care nu fac prea mult pentru a vă îmbunătăți rezultatul financiar - carduri de credit, împrumuturi auto sau împrumuturi personale / de plată, de exemplu.

cât să dai bacșiș terapeutului de masaj 2015

Tipuri de datorii bune

• Ipoteci
• Împrumuturi de capital propriu și / sau linii de credit
• Credite studențești
• Împrumuturi pentru întreprinderi mici

Acestea sunt, desigur, simplificări excesive. Distincțiile dintre datoria bună și cea rău sunt mult mai nuanțate. „Nu toate casele cresc în valoare, de exemplu, și ... educația nu merită întotdeauna investiția „Weiss spune. Dacă nu găsiți un loc de muncă după absolvire, de exemplu, a avea zeci de mii de dolari în datorii de împrumut studențesc poate să nu aibă sens. „Ceea ce pare a fi o datorie bună astăzi, poate fi într-adevăr o datorie neperformantă”, adaugă Weiss. „Având atât datorii bune, cât și rele, există un risc.” Cu toate acestea, există avantaje dacă aveți datorii bune.

„O datorie bună vă poate ajuta să construiți bogăție”, explică Weiss. „Indiferent dacă vă creșteți capacitatea de a câștiga bani sau aveți un activ care crește în timp, ideea cu o datorie bună este că pe termen lung veți fi mai bine pentru că ați preluat datoria.” Și Parvesh Benning , un consilier financiar, este de acord, adăugând că „o datorie bună vă oferă pârghie și câștiguri suplimentare, indiferent dacă este vorba de rentabilitatea investițiilor sau de educație”.

cadouri pentru un bărbat de 36 de ani

Mai mult, uneori împrumutarea banilor este singura dvs. opțiune. „Nimănui nu-i place să finanțeze o achiziție și / sau să închirieze o mașină, deoarece știm cu toții că mașina scade prețul în momentul în care o scoateți din reprezentanță”, a spus Pam Krueger, consilier financiar și CEO și fondator al Wealthramp , explică. - Dar uneori este o necesitate.

Deci, cât de mult este o datorie bună? Ei bine, deși nu există un număr sau un raport care să funcționeze pentru toată lumea, Krueger oferă un punct de referință: „Când datoria dvs. se ridică la mai mult de 40% din venitul total, este considerat ridicat”, spune Krueger. „La asta se vor uita creditorii atunci când solicitați o ipotecă, de exemplu. Este un număr de bază. ' Dar asta nu înseamnă că este sfârșitul tuturor.

Concluzia: „Datoria este relativă, situațională și foarte specifică”, spune Benning. 'Puteți să vă asigurați confortabil datoria? În cazul împrumuturilor studențești, este o datorie pe care o puteți achita într-un timp rezonabil? ' Aceștia sunt toți factorii de luat în considerare atunci când se cântărește raportul cost / beneficiu al datoriei.

Dar, indiferent de ce, amintiți-vă: datoria dvs. nu vă face o persoană rea. Unele dintre ele s-ar putea chiar să vă ajute - și chiar și datoria „proastă” poate fi achitată, probabil mai ușor decât ați putea crede. Iată un loc pentru a începe .