Pentru majoritatea dintre noi, economisirea pentru pensionare este o sarcină dificilă. Dar pentru o gospodărie cu un singur venit, finanțele pentru pensionare pot fi un deal deosebit de abrupt de urcat - unul marcat de îngrijorări și obstacole cu care cuplurile cu un venit dublu s-ar putea să nu se confrunte neapărat.

LA Sondaj privind încrederea în pensii 2020 efectuat de Institutul de Cercetare a Beneficiilor Angajaților a constatat că lucrătorii căsătoriți sunt mai predispuși să se simtă încrezători în capacitatea lor de a-și permite o pensie confortabilă decât colegii necăsătoriți (82% față de 56%). Același raport arată că lucrătorii căsătoriți sunt, de asemenea, mai predispuși să-și exprime încrederea în alte aspecte financiare ale pensionării, cum ar fi să aibă suficienți bani pentru a se ocupa de cheltuielile de bază (87% față de 62% din lucrătorii necăsătoriți); cheltuieli medicale (77 la sută față de 54 la sută) și având suficienți bani pentru a dura toată viața lor (74 la sută față de 47 la sută).

Pentru femeile singure economisind pentru pensionare , imaginea este și mai îngrijorătoare. Un al doilea studiu de la Institutul de Cercetare a Beneficiilor Angajaților , acesta s-a concentrat pe Gen Xers , au constatat că femeile singure alcătuiau pe deplin jumătate din persoanele din cohorta lor de studiu care riscau să nu aibă suficienți bani pentru a acoperi cheltuielile de pensionare de bază. De fapt, deficitul anticipat pentru femeile singure a fost de 73.000 dolari sau de două ori deficitul mediu estimat pentru bărbații singuri și mai mult decât triplu cea a văduvelor.

Întrebați consilierii financiari cum să schimbe această realitate și veți auzi deseori sfaturi familiare: maximizați 401 (k) pentru a câștiga contribuțiile neprețuite ale angajatorilor, trăiți sub posibilitățile dvs., găsiți modalități de a genera venituri suplimentare. Repeta.

În timp ce toți acești pași sunt cu siguranță importanți, ca o abordare ușor diferită cu privire la modul de abordare a acestei provocări, am cerut celor cinci persoane singure care sunt pe drumul către o pensie finanțată în siguranță să împărtășească unele dintre abordările și pașii care s-au dovedit deosebit de benefici. Iată ce au avut de spus.

Articole corelate

John Dealbreuin, San Francisco

Fiind o persoană singură care locuiește într-o parte deosebit de scumpă a țării, una dintre cele mai mari provocări bănești ale lui John Dealbreuin în ceea ce privește economisirea pentru pensionare a fost aceea de a nu putea împărți costul vieții cu un partener.

Pe de altă parte, a fi singură m-a ajutat să dedic mult mai mult timp și energie carierei mele, spune Dealbreuin, un imigrant din India din prima generație și creatorul site-ului Numărătoarea inversă a libertății financiare.

Timpul petrecut de Dealbreuin în carieră i-a permis să câștige un flux constant de creșteri suplimentare și bonusuri de-a lungul anilor, o mare parte din care apoi a încorporat-o în conturile de pensionare. Dealbreuin spune că a reușit să economisească mai mult de 50% din salariu în conturi cu avantaje fiscale, cum ar fi un 401 (k).

Întrucât un imigrant îngrijorat de un viitor incert, am fost frugal în primele mele zile. Rata ridicată de economii pe care o obțineam părea naturală, explică Dealbreuin. Chiar și astăzi, voi cumpăra un articol numai dacă am investit o sumă echivalentă de bani pentru pensionare. În loc să cumpăr o mașină de 40.000 de dolari ca și colegii mei, cumpăr o mașină de 20.000 de dolari și investesc restul de 20.000 de dolari pentru pensionare.

Un alt secret al succesului său? Dealbreuin a dedicat foarte mult timp învățării noțiunilor de bază ale finanțelor personale, crescând treptat pentru a fi bine versat în conturi cu avantaje fiscale, strategii de investiții și active producătoare de venituri. Toate acestea au dat roade. La vârsta de 41 de ani, după ce și-a urmărit bugetul strict și a aplicat lecțiile pe care le învățase despre finanțele personale și acumularea de avere, Dealbreuin s-a retras cu active de 2,3 milioane de dolari.

„Cel mai bun sfat al meu pentru alți single este să mă concentrez pe câștigarea mai multor bani și utilizarea timpului liber și a lipsei de constrângere a locației ca o singură persoană, spune Dealbreuin. Investiți banii suplimentari generați cu capitalul uman în active care produc venituri pentru a realiza pensionarea.

Keisha Blair, New York

La 31 de ani și la doar opt săptămâni după ce a născut al doilea copil, Keisha Blair s-a trezit în fața unei curbe devastatoare pe care puțini oameni o anticipează vreodată. Soțul ei în vârstă de 34 de ani a murit pe neașteptate și a fost brusc în poziția de a fi principalul (și singurul) susținător al familiei.

Experiența i-a învățat pe Blair, un economist și expert în politici instruit de Universitatea Harvard, multe lecții de viață despre realizarea și menținerea securității financiare. De asemenea, a inspirat-o să scrie cartea Bogăție holistică: 32 de lecții de viață pentru a vă ajuta să găsiți scop, prosperitate și fericire . (14,95 dolari, Amazon ) Pe baza succesului și a cererii cititorilor generate de acea carte, Blair a continuat să creeze un program de consultanță holistică certificată , care se concentrează în special pe ajutorul femeilor singure.

Unul dintre cele mai importante sfaturi pentru salvarea persoanelor singure pentru pensionare este următorul: Cunoaște-ți propria identitate financiară personală. Probabil un concept la care puțini dintre noi ne gândim vreodată, singuri sau altfel. Dar ce înseamnă exact?

Mulți dintre noi ajungem să urmărim mulțimea cu banii și deciziile noastre de cheltuieli și ajungem să greșim financiar, explică ea. Pentru single, acest lucru poate fi în detrimentul planificării pensionării și al construirii unui portofoliu solid de pensionare.

Puteți începe să stabiliți o identitate financiară îmbunătățindu-vă educația financiară, care este, de asemenea, cel mai mare stimulent al bogăției, spune Blair.

Al doilea sfat pentru cei care planifică o călătorie solo prin viață este să se concentreze asupra rezistenței.

Pentru persoanele singure, orice eșec care poate schimba viața, cum ar fi pierderea unui loc de muncă sau o boală gravă, poate pune în pericol economiile la pensionare, explică Blair. Prin urmare, este important să vă asigurați că, în caz de recul, veți fi pregătit financiar și că nu trebuie să vă scurgeți conturile de pensionare.

Cu alte cuvinte, a avea economii de urgență (cel puțin nouă până la 12 luni de venit) este chiar mai important dacă sunteți o gospodărie cu un singur venit. În ceea ce privește acest subiect, este, de asemenea, mai important ca o singură persoană să aibă o poliță de asigurare pentru boli critice.

Toată lumea se îmbolnăvește la un moment dat sau altul, iar o boală vă poate împiedica să lucrați câteva luni sau chiar ani. Să fii pregătit pentru o problemă gravă de sănătate este foarte important. Puteți aborda aceste riscuri cu asigurări de invaliditate individuală și de boli critice, spune Blair.

Și un ultim punct pe care Blair l-a împărtășit, care merită pe deplin înțeles: Dacă ești o femeie singură de culoare, provocările de securitate la pensionare sunt și mai grave. Femeile de culoare tind să câștige venituri mai mici în timp și se confruntă cu bariere sistemice în calea consolidării bogăției.

Femeile negre câștigă doar 61 de cenți explică ea pentru fiecare dolar pe care îl câștigă un bărbat, comparativ cu diferența de salariu de 82 de cenți pe dolar pentru femeile din toate celelalte rase. Cu alte cuvinte, o femeie de culoare trebuie să lucreze până la 86 de ani pentru a câștiga aceeași sumă de bani câștigată de un bărbat până la vârsta de 60 de ani.

Acest lucru are implicații serioase pentru modul în care femeile de culoare economisesc și planifică pensionarea cu puținul pe care îl au.

„Deși depinde de grupa de vârstă, pentru că nu vreau să se asume femeile negre de asemenea cu mult risc, trebuie să fie mai agresivi cu strategia lor de economisire și investiții ', spune Blair. „Fluxurile pasive de venituri sunt, de asemenea, critice, astfel încât femeile negre să poată folosi fondurile pentru a economisi și a investi pentru pensionare.”

care este cel mai bun mod de a curăța o perie de păr

Scott Hasting, Torrance, California.

Deși are doar 34 de ani, Scott Hasting a reușit deja să aloce 200.000 de dolari în economii și 150.000 de dolari în investiții pe cont propriu. Scopul său este să se retragă la 50 de ani.

Întâmpinarea unei astfel de economii semnificative nu a fost o sarcină ușoară inițial, mai ales având în vedere că Hasting este, de asemenea, un proprietar de întreprinderi mici și, prin urmare, nu are neapărat un venit constant. Dar acești factori l-au învățat și câteva hacks importante.

Deși cu siguranță a fost greu la prima muncă de jonglerie, sănătate și finanțe, a fost cu adevărat o experiență de învățare. A trebuit să mă gândesc singur și singur, spune Hasting, proprietarul BetWorthy . Dar, în timp, cred că cheia pentru a vă putea retrage cu succes este să trăiți sub posibilitățile voastre.

Pentru Hasting, aceasta a inclus achiziționarea unui apartament cu două dormitoare și închirierea unei camere. Această acțiune a dat roade extraordinar. Chiria singură de la chiriașul său acoperă utilitățile sale și toate celelalte cheltuieli rezidențiale, cu excepția ipotecii.

De asemenea, mănânc doar o dată pe săptămână și în restul de șase zile, gătesc eu însumi mâncare. De asemenea, nu cheltuiesc deloc pe haine sau încălțăminte de designer, pentru că cred că sunt o risipă a banilor cuiva, spune Hasting.

Un alt sfat din călătoria de pensionare a lui Hasting: prioritatea sa principală a fost întotdeauna să economisească inteligent și să investească cu înțelepciune.

În fiecare lună, 35% din veniturile mele intră în contul meu de economii, în timp ce 20% merg în investiții diferite, explică el. Investesc în principal în titluri cu venit fix, cum ar fi obligațiunile. Când locuiți singur, nu vă puteți permite să vă asumați prea multe riscuri, deoarece nu aveți pe cine să vă bazați. Acesta este motivul pentru care stau departe de stocuri și cripto.

Hasting oferă sfaturi de despărțire pentru toți cei singuri care citesc povestea sa: economiile tale de pensionare ar trebui să înceapă azi , nu mâine sau poimâine.

Stephanie Bousley, Boston

Abordarea lui Stephanie Bousley de a-și asigura pensionarea ca persoană singură a fost cumpărarea unei investiții imobiliare la începutul vieții. A făcut-o în 2014, la 32 de ani, în timp ce era angajată ca asistent executiv la un fond de acoperire. Proprietatea pe care a cumpărat-o, într-o suburbie a Orașelor Gemene din Minnesota, a costat 104.000 de dolari.

Am avut același chiriaș tot timpul și proprietatea se plătește pentru sine. Este doar un credit ipotecar pe care îl plătește altcineva și când mă retrag sau dacă am nevoie de bani în viitor, îl pot vinde cu 150.000 USD până la 200.000 USD și pot recupera o rentabilitate plăcută a investiției mele sau o pot păstra după ce creditul ipotecar este achitat și folosiți venitul din închiriere ca venit suplimentar la pensionare, spune Bousley.

În 2017, Bousley a continuat să cumpere o altă proprietate, iar sfatul ei pentru ceilalți care speră să facă acest pas pentru a-și asigura propria pensie este să se asigure că costurile de administrare plus chiria pe care o puteți încasa vor fi egale sau mai mari decât costul a plăților ipotecare lunare. Bousley subliniază, de asemenea, că, dacă ar fi fost posibil să facă cu succes o astfel de achiziție la o vârstă fragedă (și cu 100.000 de dolari în datorii de împrumut studențesc), așa pot face și multe alte persoane.

LEGATE DE: Modul în care investițiile imobiliare vă pot ajuta să creați avere și să obțineți libertate financiară

Am cumpărat o proprietate de închiriat în timp ce lucram ca asistent executiv. Îmi place să le spun oamenilor că asta este posibil, subliniază Bousley. Barierele reale în calea obținerii unui credit ipotecar dacă sunteți singur sunt aceleași ca și pentru oricine: credit nepotrivit și neavând un venit constant.

Sunt o persoană singură care fac tot ce pot, adaugă ea. Am făcut mai bine decât mulți oameni de vârsta mea. Din acest motiv, Bousley a scris o carte despre călătoria ei financiară pentru a-i ajuta pe ceilalți ( Cumpărați pâine prăjită cu avocado: cum să zdrobiți datoriile studenților, să câștigați mai mulți bani și să vă trăiți cea mai bună viață , 10,99, Amazon ).

Mary Sullivan, Seattle

Părinte singur pentru toată viața de adult care câștigă venituri, Mary Sullivan a reușit să se retragă din lumea corporativă la 59 de ani pentru a-și urmări pasiunea pentru a ajuta alte femei cu bani. Privind în urmă, spune că au existat trei lecții cheie care i-au permis să creeze o pensie sigură.

În primul rând, ea te sfătuiește, te educă și devine alfabetizată financiar. Pentru a face acest lucru, luați lecții gratuite de bugetare online sau în comunitatea dvs., dacă este necesar.

Multe grupuri comunitare oferă seminarii educaționale și sfaturi cu privire la modul de bugetare și menținere a unui stil de viață care se potrivește cu veniturile dvs., spune Sullivan.

Apoi, căutați alte femei singure care au reușit să-și salveze și să-și gestioneze cu succes gospodăria financiară și faceți tot posibilul pentru a învăța de la ele.

În cele din urmă, când vine vorba de investiții, începeți mic, începeți devreme și diversificați-vă.

Începeți cu o sumă minimă într-un fond mutual cu costuri reduse bazat pe toleranța la risc și învățați cum să vă gestionați emoțional și financiar prin ciclurile de investiții, spune Sullivan. Diversificați economiile de pensii, acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, asigurări și imobiliare.

Cu cât începeți mai devreme să investiți în aceste vehicule, cu atât mai bine, dar niciodată nu este prea târziu, spune Sullivan. Și, în timp ce vă ocupați, creați un plan financiar - și acest lucru este esențial.

Cel mai bine este să lucrați cu un profesionist financiar, să vă examinați obiectivele de pensionare și să discutați despre toleranța la risc și calendarul pentru pensionare - indiferent dacă este vorba de 10 ani sau 20 de ani -, precum și despre ceea ce vă puteți permite să economisiți lunar sau anual, explică Sullivan. Un plan financiar cuprinzător este cel mai bun pentru orice femeie singură, deoarece vă permite să preluați un anumit control, fără control sau tot controlul pentru deciziile dvs. de investiții, în funcție de nivelul dvs. de confort.

După ce s-a retras în 2021 cu mult înainte de program, Sullivan a lansat a doua carieră. Ea și-a deschis propria afacere Dulce, dar neînfricat , care se concentrează pe ajutorul femeilor cu carieră și bani. De asemenea, a început să ofere ateliere gratuite de alfabetizare financiară 101 în comunitatea sa pentru a împărtăși tot ceea ce a învățat.

Amintiți-vă: mentalitatea este jumătate din luptă

Fiecare dintre noi ia cel puțin 36.000 de decizii în fiecare zi, spune Blair, autorul Bogăție holistică . Având în vedere acest fapt, este esențial să fim strategici pentru a ne concentra asupra lucrurilor care ne îmbogățesc și care se adaugă la bogăția și bunăstarea noastră. Trebuie să înțelegem în mod egal acțiunile care ne epuizează financiar și emoțional pe măsură ce urmărim obiectivele de pensionare.

Deci, a gândi pozitiv ... a scăpa de frică și a scăpa de a fi copleșiți ne ajută să fim mai încrezători, explică Blair. Învățarea pe tot parcursul vieții, implicarea mai mare în finanțele noastre personale și preluarea controlului asupra banilor noștri sunt, de asemenea, acțiuni importante, a căror valoare se compune în timp.

Dacă sunteți printre cei care se confruntă cu anxietatea și frica atunci când vine vorba de luarea deciziilor financiare, mai ales ca o persoană singură care ia decizii despre cum să economisiți cu succes pentru pensionare, atunci începeți cu pași pentru bebeluși care vă permit să vă construiți încrederea.

Începeți prin asumarea riscurilor măsurate, inclusiv prin investiții, și schimbați-vă treptat mentalitatea, astfel încât să puteți atinge obiectivele financiare și să urmați cu succes un curs către viața dvs. post-profesională.

Și știți acest lucru: începând chiar în acest moment, faceți un pas uriaș pentru a vă asigura viitorul financiar și pensionarea.