Un nou an este un moment popular pentru a începe să vă gândiți la ce urmează să vină în anul următor. Chiar dacă nu sunteți un creator de rezoluții, având obiective - sănătate, carieră, financiare - pentru diferitele domenii ale vieții dvs. vă poate ajuta să rămâneți concentrat și să vă mențineți să lucrați spre ceva care vă contează pe tot parcursul anului. Un obiectiv comun? Cumpărarea unei case.
Mulți oameni aspiră să fie proprietari de case într-o zi, dar nu sunt siguri cum să o facă realitate. lista de verificare a cumpărării de case este una lungă și vine cu banii pentru o avans pe o casă —Depunerea inițială pe care o faceți asupra proprietății dvs. — nu este un efort mic. Depinde de o alunecare de factori - venitul, datoriile și responsabilitățile dvs., în principal - experții sunt de acord că este posibil să economisiți bani pentru o casă într-un an. Trucul este să luați măsuri eficiente care să vă împiedice să zgâriți sau să tăiați colțurile economisirii și să aveți în vedere un obiectiv ferm. Aici, idei savuroase - și accesibile! - pentru a economisi bani pentru o plată în avans pe o casă în 12 luni.
LEGATE DE: 4 semne Sunteți în sfârșit gata să cumpărați o casă
Cum să economisiți pentru o casă în 12 luni
Articole corelate
1 Aflați cât trebuie să economisiți pentru o casă.
Înainte de a putea stabili un plan, trebuie să aveți în vedere o țintă. De cele mai multe ori, o plată în avans pentru o casă este un procent din costul total al casei, care va varia în funcție de piața din codul dvs. poștal. În general, se recomandă economisirea a 20% din costul total al casei, potrivit Katherine Perry, CFP, consultant financiar la Fort Pitt Capital Group. Dacă doriți să mergeți dincolo de dincolo, ea sugerează să stocați 30% din valoare, astfel încât să puteți reduce 20% și apoi să rămâneți 10% pentru a acoperi taxele suplimentare sau ascunse, cum ar fi costurile de închidere.
Dacă te uiți la o casă de un milion de dolari, 30% (300.000 USD) poate părea îndepărtat și este în regulă. Acest obiectiv de 20 sau 30 la sută nu este o cifră generală, dar este suma care vă va stabili pentru cel mai mare succes financiar. Ceea ce doriți să evitați este să faceți o mică avans și apoi să plătiți o tonă de dobândă sau o asigurare ipotecară în fiecare lună pentru deceniile necesare pentru a achita casa.
Acest lucru necesită cu siguranță o anumită motivație de sine, totuși: Robert E. Tait, un ofițer de împrumuturi ipotecare de la Motto Mortgage Elite Services, spune că unele programe necesită o reducere de până la 3,5%. Indiferent de cât de mare sau mică este avansul dvs., înainte de a semna pe orice linie punctată, asigurați-vă că cercetați și citiți toate tipăriturile mici pentru a vă asigura că nu sunteți blocat de ratele dobânzilor ridicate.
Două Cunoașteți figura dvs. specifică și urmăriți-o.
Procentele sunt excelente și toate, dar cum puteți calcula obiectivul dvs. specific de economii pentru o plată în avans, fără să știți casa pe care o veți cumpăra? Nu este o știință exactă, ci un autor de finanțe personale Stefanie O’Connell Rodriguez recomandă cercetarea prețurilor locuințelor în zona dorită. Odată ce ați înțeles costul unei case pe care probabil o veți cumpăra, jucați-vă cu un instrument de calculare a ipotecii online pentru a estima ipoteca lunară pe care vi-o puteți permite. De acolo puteți identifica un interval de preț adecvat pentru vânătoarea casei dvs. și puteți calcula cât ar trebui să economisiți pentru o plată în avans, spune Rodriguez.
cum să-ți obții mărimea inelului acasă
Dacă cercetările dvs. arată că vă puteți aștepta să plătiți 200.000 USD pentru o casă, veți avea nevoie de 40.000 USD pentru o avans, dacă respectați standardul de 20%. Aceasta înseamnă că veți dori să economisiți 3.333 USD pe lună pentru a vă atinge obiectivul de avans în termen de un an. Este o sumă imensă de bani pentru majoritatea oamenilor, deci este posibil să trebuiască să vă regândiți cât timp va dura până să vă atingeți obiectivul și câte sacrificii ar trebui să faceți pentru a ajunge acolo.
Precizarea specifică cu privire la cât trebuie să economisiți pentru plata în avans vă poate ajuta să vă bazați obiectivul proprietății în termeni tangibili și financiari, spune Rodriguez.
3 Creați o deducere automată într-un cont separat de economiile dvs.
O modalitate de a rezista să cheltuiți bani pe articole frivole este să vă comportați ca și cum nu ați fi avut niciodată banii în primul rând. Perry sugerează să creați o deducere automată din contul dvs. bancar în ziua în care primiți plata.
Cea mai bună parte a acestui lucru este că nici măcar nu vei vedea banii din contul tău dacă sunt scoși în aceeași zi când ești plătit, așa că nu vei pierde, spune ea. Dar nu îl mutați doar în economiile dvs. tipice pe care le folosiți pentru orice. În schimb, creați un cont complet separat, care este doar pentru avansul dvs. Acest lucru vă poate ajuta să vă concentrați eforturile, deoarece veți putea vedea exact cât ați economisit pentru acest obiectiv anume.
4 Luați în considerare un cont de piață monetară.
Jordan Sowhangar, planificator financiar certificat și consilier de avere la Girard, nu recomandă plasarea economiilor în avans în investiții riscante. Veți dori să accesați numerarul în câteva luni, așa că ar trebui să fiți strategic cu privire la tipul de cont pe termen scurt care va aduce cel mai mare beneficiu. Cea mai bună recomandare a sa este un cont de piață monetară online sau un CD pe termen scurt care permite retragerile în termen de trei sau șase luni.
Aceleași vehicule au, de asemenea, adesea tarife promoționale de „bani noi” asociați cu acestea, care vă permit să câștigați chiar mai mult decât ar oferi în general ca stimulent pentru a vă economisi banii la acea instituție, spune ea.
De ce este benefic acest lucru? Pur și simplu, înseamnă mai mulți bani în buzunar. Este o modalitate ușoară de a câștiga niște bani în plus pentru a economisi într-un mod similar pe care oricum l-ați face în mod normal, spune Sowhangar. Asemenea oricărui lucru, asigurați-vă că înțelegeți toate restricțiile și regulile acestui cont, astfel încât să nu fiți surprinși neplăcut când este timpul să vă retrageți fondurile.
5 Profitați de vânturi.
Este posibil să nu fiți familiarizați cu acest termen specific, dar probabil ați avut o experiență excepțională. Creat de industria financiară, Sowhangar afirmă că reducerile sunt avantajele oferite sau câștigate care nu fac parte din venitul nostru lunar. Acestea includ un bonus de vacanță la locul de muncă, un cec mare de ziua bunicilor, un cec de rambursare a impozitului pe venit mai mare decât era de așteptat și alte cazuri în care primiți bani în plus.
În loc să vă gândiți la eșecuri ca la bani distractivi pe care îi puteți folosi pentru vacanțe sau cumpărături, gândiți-vă la ele ca la o cale rapidă de plată în avans. Sowhangar spune că a pune în parchet direct economiile este mai reușit și mai profitabil decât eforturile mai mici de economisire, cum ar fi renunțarea la vizita de dimineață a Starbucks sau refuzul de a lua masa pentru un an, mai ales dacă aveți un termen ambițios de economii. Acestea sunt neașteptate și, prin urmare, sunt mai ușor de despărțit în termeni de a nu le cheltui, spune ea.
cum să scoți bulgări din sos
Iată marea avertisment aici: este totul sau nimic. Sowhangar spune că economisirea doar a unei porțiuni dintr-o reducere neobișnuită vă permite să raționalizați imediat cheltuirea restului - și chiar să reduceți chiar suma pe care doriți să o lăsați deoparte. Păstrați ochii pe premiu - o avans - și puneți fiecare bănuț pe care îl puteți.
6 Reduceți temporar economiile la pensionare.
Cuvântul cheie aici este temporar: economiile la pensie nu ar trebui să fie compromise pe termen lung. Jim Brown, expert financiar și fondator al Cea mai bună mentalitate, spune că o pauză presantă asupra acestui fond poate suna inițial ca un pas greșit financiar neconvențional, dar vă poate oferi posibilitatea de a strânge fonduri de plată și apoi redirecționa plățile lunare de închiriere către construirea de capitaluri imobiliare. Practic, economisiți pentru viitorul dvs. în ambele sensuri.
Limita de contribuție pentru contul de pensionare din 2020 este de 6.000 USD pentru un IRA și 19.500 USD pentru planurile 401 (k). Dacă ați maximizat contribuțiile la planul de pensii la un plan IRA sau 401 (k), este posibil să puteți construi o plată în avans într-un an, alocând pur și simplu tot sau cea mai mare parte a fluxului de numerar achiziționării casei pe termen scurt. obiectiv, spune Brown.
Asigurați-vă că sunteți conștienți de orice angajator care se potrivește, deoarece ar putea fi în interesul dvs. - fără să se prevadă un joc de cuvinte - să nu renunțați toate economii de pensionare. Dacă compania dvs. se potrivește cu contribuția dvs. la planul 401 (k) de până la 3% și câștigați 100.000 USD pe an, vă puteți limita contribuțiile la 3.000 USD și veți primi în continuare beneficiul pentru meci. Diferența de 16.000 de dolari - limita de contribuție de 19.000 de dolari, contribuția de 3.000 de dolari pentru a câștiga meciul angajatorului - ar putea fi aplicată direct în avans pentru achiziționarea noii case, spune Brown.
7 Căutați sângerări.
Grey’s Anatomy, New Amsterdam, sau Casă fanii știu exact ce este un sângerator: ceva care vă scurge viața, stat. În ceea ce privește finanțele, Tait spune că avem toți sângeratori care retrag numerar din conturile noastre, de care uităm adesea. Cel mai adesea, acestea sunt servicii de abonament automate, cum ar fi Netflix, Spotify, sala de sport etc. Puteți parcurge cu ușurință declarațiile dvs. și puteți vedea câte dintre acestea le-ați configurat. Apoi, fii critic cu cât ai de fapt nevoie de ele.
Tait sugerează să vă puneți întrebări de genul Chiar folosesc asta? Pot să renunț la asta timp de un an? sau Există o altă modalitate de a salva? Deoarece unele dintre aceste companii permit amenajări la domiciliu, puteți efectua plata cu un prieten și puteți împărți costul. Ideea este să opriți hemoragiile înainte ca acestea să vă împiedice să obțineți cheile de acasă.
8 Împărtășiți-vă obiectivele altora.
Nu numai că există forță în număr, dar și comunicarea planului dvs. pe tot parcursul anului către familia și prietenii de încredere vă va asigura, de asemenea, că vă vor ține cont, mai ales dacă aveți o rețea de susținere. Acești oameni vor intensifica atunci când aveți nevoie de ei și vor veni și cu strategii de ajutor. Cu sprijinul lor, pentru ziua de naștere și sărbătorile, puteți exprima că doriți să vi se ofere bani în casă pentru vis, mai degrabă decât un cadou. Sau s-ar putea să aveți un bunic care este mândru de progresul dvs. și decide să se potrivească cu ceea ce economisiți. Indiferent de situație, Tait spune că este mai bine să fii tare decât să fii liniștit atunci când urmărești un obiectiv îndrăzneț.
