The Comunitate independentă financiar, pensionați-vă devreme (FIRE). include o gamă diversă de indivizi - unii s-ar putea să fi economisit cu furie de îndată ce au început să lucreze, permițându-le să nu mai lucreze la un loc de muncă convențional încă de la sfârșitul anilor 20 sau începutul anilor 30. In orice caz, pensionare anticipată nu trebuie să fie atât de intens; mulți durează mai mult, nu se concentrează pe deplin pe cumpătare sau pe maximizarea veniturilor și totuși devin independenți financiar la 40 sau 50 de ani, cu mult înainte de vârsta tradițională de pensionare.

Am vorbit cu câțiva oameni care au reușit să renunțe la slujbă și să trăiască din economiile lor, făcând tot ce le place cel mai mult - toți înainte de vârsta de 45 de ani. Unii călătoresc, alții lucrează la proiecte pasionale, dar toți au informații interesante și informate. perspective privind economisirea și cheltuirea cu înțelepciune în funcție de propriile obiective de pensionare.

Primii pasi

Ali și Alison Walker, cuplul căsătorit care scrie blogul Toate opțiunile luate în considerare , nu s-au hotărât cu o anumită rată de economisire până când nu și-au înțeles cu adevărat ce vor să poată face (și să-și permită!) la pensionarea lor anticipată. „Abia după ce ne-am reunit toate obiectivele, speranțele și visele în documentul nostru „Declarație de bani personală”, ne-am dat seama cu adevărat cum să ne potrivim economiile cu calendarul pensionării și să facem acest lucru să se întâmple”, explică ei.

cum să măsori mărimea inelului în cm

În timp ce conștientizarea personală ajută, Anita Dhake of Puterea Economiei susține că configurarea transferurilor automate către economii, astfel încât să nu trebuiască să vă gândiți deloc la asta, este foarte valoroasă. „Maximizați cantitatea pe care o aruncați acolo în fiecare an, cât mai curând posibil. Setează-l și uită-l”, spune ea. — Nu sunt banii tăi. Este pentru viitorul tu. Dacă nu îl vezi, nu îl vei cheltui.

Jeffrey Fate (un pseudonim) al blogului Sorti pe foc este ecoul unei secvențe de achitare a datoriilor și economii pe care mulți oameni care aspiră la FIRE le menționează: Începeți prin achitarea datoriilor negarantate, în special a datoriilor cu rate mari ale dobânzilor, apoi economisiți printr-un plan de pensionare sponsorizat de angajator sau printr-un IRA. Când atingeți contribuțiile anuale maxime pentru aceste conturi, începeți să investiți într-un cont de brokeraj impozabil. Opțiunile populare, ușor accesibile pentru investiții, sunt, de asemenea, bine considerate de investitorii de lungă durată, cum ar fi pensionarii anticipați.

„Pentru noul investitor, înțelepciunea predominantă este să investească în fonduri indexate cu taxe reduse, VTSAX de la Vanguard fiind cel mai apreciat”, spune Fate. „Este o modalitate bună de a începe să investiți pe piața de acțiuni”.

Creșteți cu economii și investiții

În timp ce înțelepciunea convențională spune adesea că planul sigur este să rămâneți cu un loc de muncă și să construiți stabilitate pe parcursul mai multor ani, bloggerul anonim care scrie O viață violetă a constatat că a fi dispus să-și schimbe locul de muncă a fost esențial pentru a-și spori economiile.

cât să bacșiș după un masaj

„Mi-am schimbat locul de muncă aproape în fiecare an al carierei mele dintr-o varietate de motive – de la medii de lucru toxice la concedieri la mutări în alte țări. Acele locuri de muncă mi-au permis să-mi măresc salariul cu aproximativ 20.000 de dolari aproape de fiecare dată când mă mut, iar asta mi-a permis să economisesc mai mult pentru îndeplinirea obiectivelor mele. În 2015, m-am mutat din Manhattan în Seattle și numai cu această mutare, din cauza diferenței de chirie și taxe dintre cele două locații, cheltuielile mele au scăzut cu 50 la sută, în timp ce nivelul de trai a crescut de fapt', spune ea.

Michelle de Foc și Lat a suportat duritatea neexcitantă a unei navete foarte lungi ani de zile pentru a profita de a câștiga un salariu mai mare, fără a fi nevoit să plătească acele prețuri ridicate ale costului vieții.

„Câștigarea unui venit mare, dar costurile de trai scăzute fac într-adevăr o mare diferență. Lucrând la Londra (salarii mari) și trăind în Norfolk (costuri scăzute de trai), a crescut considerabil cât de mult am putut economisi în fiecare an', spune ea. Găsirea unor modalități de a câștiga bani într-un singur loc și de a-i cheltui într-un loc unde prețurile sunt mai ieftine este cunoscută sub numele de „geo-arbitraj”, un termen inventat de Tim Ferriss din Săptămâna de lucru de patru ore faimă.

Jeremy Jacobson și Winnie Tseng conduc blogul GoCurryCracker! Ei atribuie o mare parte din capacitatea lor de a se pensiona devreme alegerilor de stil de viață care le-au redus cheltuielile. „Un mare impuls pe care l-am folosit a fost să ne proiectăm viața astfel încât să nu avem nevoie de o mașină. Timp de câțiva ani, principalul meu mijloc de transport a fost o bicicletă pe care am cumpărat-o de pe Craigslist cu 50 de dolari. Până la urmă l-am vândut cu 60 de dolari', spune Jacobson. Cuplul menționează că, chiar și după ce se pensionează, se simt destul de ocupați cu călătoriile, petrecând timpul cu copiii lor, socializând, mergând cu bicicleta, înotând și gătind.

cum să faci o răceală mai rău repede

Ce știu ei acum

Pentru familiile care se pensionează înainte de a avea copii, calculul a ceea ce este „suficient” se poate schimba, necesitând revenirea la muncă sau crearea unei afaceri. Samurai financiar scriitorul Sam Dogan a împărtășit că „a trăi în San Francisco, 150.000 de dolari nu mai era suficient. În orașul nostru scump, o familie de patru persoane care câștigă 117.400 de dolari pe an este de fapt considerată cu venituri mici și se califică pentru locuințe subvenționate conform Departamentului pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană. Prin urmare, a trebuit să găsesc modalități de a câștiga mai mulți bani online, de a investi mai mulți bani pentru mai multe venituri pasive.'

Desigur, mulți pensionari anticipați se întorc periodic la muncă, așa cum a făcut Dogen, sau găsesc versiuni cu normă parțială sau cu cerere mai mică ale muncii lor. Deci, obiectivul pensionării înainte de 45 de ani poate fi într-adevăr o aspirație de a face din muncă o alegere opțională până la acel moment; depinde doar de cum se simte persoana despre munca sa.

Michael Quan din Alertă financiară a fost surprins la început de trecerea rapidă de la concentrarea asupra carierei sale la o identitate cu totul nouă ca pensionar anticipat. „Deoarece cariera mea a luat o întorsătură de 180 de grade, a trebuit să mă reinventez, pentru că munca pe care o făceam înainte nu mai era relevantă. Această cercetare a sufletului a fost în cele din urmă o binecuvântare. Cu toate acestea, dacă aș fi putut face din nou, aș fi petrecut mai mult timp să-mi dau seama înainte de a mă pensiona mai devreme', spune el.

Acestea fiind spuse, Adam Fortuna, care scrie Minafi , a fost pensionat de puțin peste doi ani și apreciază marea schimbare care a avut loc. „Ceea ce m-a surprins cel mai mult este cât de grozav este să încetinești”, explică el. „Nici nu mi-am dat seama la acea vreme cât de repede mă mișcam mereu. Mă trezeam devreme, mă îndreptam spre serviciu și înghesuiam mai multe comisioane la sfârșitul zilei.

Pensionarii timpurii pot pune în practică forme mai extreme de economisire decât altele, dar multe dintre strategiile lor pot fi adoptate de aproape oricine este interesat să se pensioneze într-o zi.

Iată doar câteva strategii care i-au ajutat pe acești oameni să se pensioneze înainte de 45 de ani.

• Atunci când este posibil, gândiți-vă să evitați risipa de bani ca „a cumpăra timp în loc de mai multe lucruri”, sfătuiește Michelle.
• În gospodăriile cu venituri duble, experimentați să trăiți cu un venit și să economisiți pe celălalt, sugerează Jacobson și Tseng.
• Urmăriți-vă cheltuielile manual timp de trei luni pentru a vedea cu adevărat ce cheltuiți în fiecare categorie. Fortuna oferă: „Unele achiziții le-aș putea tăia cu bucurie și nu simt nicio privare de la eliminarea lor”.
• Quan sugerează „creșterea în scări”, în care alocați doar 20 la sută din orice măriri pentru îmbunătățirea stilului dvs. de viață și, în schimb, puneți celelalte 80 la sută automat în economii/investiții.
• În timp ce maximizarea conturilor cu avantaje fiscale este importantă, Dogen reamintește oricui este interesat de pensionare anticipată că va avea nevoie de conturi de investiții impozabile sau de un portofoliu imobiliar sau de ambele dacă doresc să se pensioneze anticipat; Fondurile 401(k) și IRA au o penalizare de 10% dacă vă retrageți din ele înainte de a împlini 59,5 ani.
• În timp ce urmărirea manuală a cheltuielilor este uimitoare, puteți începe și cu un software ca YNAB sau uitați-vă la defalcarea cheltuielilor generate de platformele bancare online pentru cardul dvs. de debit sau de credit.
• Walkers notează că este valoros să regândiți orice obiceiuri de cheltuieli pe care le-ați moștenit inconștient de la familie, prieteni și vecini; atunci când te eliberezi de cheltuieli la fel ca alții, este mai ușor să pui obiective de economisire și să investești mult în prim-planul planurilor tale.
• Asigurați-vă că nu economisiți și investiți doar pentru stimularea emoțională, ne sfătuiește Fate. O mare parte din succesul pe care îl veți obține va fi prin consecvență și disciplină cu banii dvs. în timp, chiar și atunci când nu au loc creșteri dramatice în conturile dvs.
• Amintiți-vă că nu trebuie doar să reduceți cheltuielile; una dintre cele mai viabile moduri de a economisi sau de a investi mai mult este să îți ții ochii deschiși pentru modalități de a crește veniturile, notează Dhake. Dacă obțineți un loc de muncă mai bine plătit, dar vă păstrați obiceiurile simple de viață, puteți economisi mult mai repede.