A decide dacă sunteți pregătit financiar pentru pensionare este un aspect intimidant și complex. Cum să calculezi câți bani sunt suficient ? Sau măsurați exact dacă vă puteți permite cu adevărat să vă luați rămas bun de la rutina zilnică?

Acestea sunt întrebări deosebit de presante, având în vedere recentele revelații în un studiu de la director , care a arătat că aproximativ trei din 10 lucrători au îngrijorare că nu se pot pensiona atunci când doresc. În plus, aproape același număr de lucrători au declarat că și-au schimbat data estimată de pensionare sau vârsta de pensionare proiectată din cauza pandemiei.

La fel de descurajantă ca pregătirea pentru pensionare întrebarea poate fi, este una pe care majoritatea dintre noi va trebui să o abordăm mai devreme sau mai târziu. Desigur, este pe deplin posibil să se dezvolte un răspuns la această întrebare cu un anumit grad de certitudine. Pentru a vă ajuta cu deliberările, le-am cerut consilierilor financiari și experților în pensii să ofere sfaturi și îndrumări cu privire la cel mai bun mod de a determina dacă sunteți gata să redactați un răspuns permanent „în afara biroului”.

Articole înrudite

Creați un obiectiv de economii pentru pensii

Să începem prin a ne adresa elefantului din cameră — cum să dezvolți un obiectiv de economii pentru pensii de încredere, unul care să-ți permită să părăsești forța de muncă cu încredere.

După cum se dovedește, Fidelity are o regulă simplă pe care o folosește pentru a aborda această întrebare. Rita Assaf, vicepreședinte al colegiului și conducerii de pensionare pentru Fidelity Investments, spune că ar trebui să țintești să economisești de zece ori salariul anual până la împlinirea vârstei de 67 de ani. Așadar, pentru început, prima întrebare pe care trebuie să ți-o pui este cum îți face pensia actuală. economiile comparativ cu acel punct de referință?

sampon pentru scalp uscat si par vopsit

„Obiectivul de zece ori poate părea ambițios, dar aveți mulți ani pentru a ajunge acolo”, sugerează Assaf.

Pentru a vă ajuta să rămâneți pe drumul cel bun, Fidelity oferă aceste repere bazate pe vârstă: Scopul să economisească de cel puțin o dată venitul până la vârsta de 30 de ani, de trei ori venitul până la 40 de ani, de șase ori venitul până la 50 de ani și de opt ori venitul până la 60 de ani.

„Această regulă generală poate oferi un punct de plecare pentru a vă ajuta să vă construiți planul de economii și să vă evaluați progresul”, spune Assaf.

Efectuați controale financiare anuale pentru a evalua pregătirea pentru pensionare

În același mod în care faci controale anuale la medic, ar trebui să faci și un control anual cu finanțele tale. Acest lucru se poate face fie cu un consilier expert, fie pe cont propriu, dacă vă simțiți confortabil. Indiferent de abordarea pe care o alegeți, aceasta este a pas critic de pregătire pentru pensionare.

„În timpul acestei verificări anuale, faceți o listă cu fiecare cont de pensie pe care îl aveți, precum și soldul fiecărui cont, inclusiv planurile de pensionare prin intermediul actualilor și foștilor angajatori”, spune Sri Reddy, vicepreședinte senior, soluții pentru pensii și venituri la Principal. „Examinați cât de mult contribuiți la planul actual de economii pentru pensii și contribuiți cel puțin suficient pentru a vă asigura că primiți egalitatea maximă de angajator.”

Ca parte a acestui control financiar anual, încercați să determinați aproximativ cât costă venituri pe care le-ai avea la dispoziție odată ce ai încetat să lucrezi. Răspunsul la această întrebare va depinde de cât timp intenționați să continuați să lucrați (și veți dori, de asemenea, să țineți cont de costul de trai estimat în timpul pensionării atunci când luați în considerare această cifră, precum și de costurile de asistență medicală estimate pentru pensionare. Dar mai multe despre acestea întrebări mai târziu.)

„Acest proces vă permite să ajustați lucruri precum alocarea activelor și finanțarea pentru a vă ajuta să vă mențineți pe drumul cel bun spre obiectivul dvs.”, explică Reddy.

Fidelity's Assaf recomandă, de asemenea, efectuarea de revizuiri periodice ale mixului dvs. de active.

„Vrei să te asiguri că banii tăi lucrează pentru tine și au potențial de creștere”, spune Assaf. „Asigurați-vă că aveți combinația potrivită de acțiuni, obligațiuni și numerar, în funcție de cât de departe sunteți de pensionare și de cât de confortabil vă asumați riscuri potențiale în portofoliu.”

Dezvoltați un plan de „chec de plată” pentru pensionare

După zeci de ani de muncă, veți avea nevoie de un plan solid pentru a genera un alt tip de salariu în timpul pensionării, continuă Reddy. Pentru a face acest lucru, probabil că vă veți baza pe venitul de pensionare garantat și pe venitul de pensionare fluctuant.

„Venitul garantat este bani pe care știți că veți avea, inclusiv asigurări sociale, un plan de pensii sau o anuitate”, spune Reddy. „Venitul modificabil este orice altceva, inclusiv investițiile, 401(k), IRA, munca cu fracțiune de normă și alte surse de venit care nu sunt garantate. Deoarece acest venit poate depinde de piață sau de alți factori, acesta poate fluctua. Stabilirea planului de venit la pensie acum este esențială pentru a determina dacă sunteți gata să vă pensionați.

Estimați-vă cheltuielile de pensionare

Iată o altă temă de finalizat: plasați cheltuielile curente în două categorii: dorințe și nevoi. Tu nevoie pentru a plăti pentru lucruri precum utilități, locuințe, alimente, asistență medicală și asigurări. Categoria dorințe (în care ne vom arunca în continuare) include lucruri precum călătoriile, cinele în oraș și petrecerile personale.

Ca parte a calculelor nevoilor dvs., asigurați-vă că luați în considerare inflația și modul în care aceasta va juca un rol în viitorul cost al vieții, spune Reddy. Și nu uitați să includeți costul vieții pentru un soț sau partener în calculele dvs.

De asemenea, veți dori să vă asigurați că luați în considerare cheltuielile asociate cu asistența medicală în timpul pensionării, care este probabil să fie chiar semnificative pe măsură ce înaintați în vârstă.

„Îngrijirea sănătății este una dintre cele mai mari preocupări și un domeniu important pe care să vă concentrați pentru a vă asigura că bunăstarea și calitatea vieții sunt asigurate”, spune Andrew Meadows, vicepreședinte senior la Ubiquity Pensionare + Economii . „Asigură-te că ești la curent cu costurile asociate cu asta.”

Unele dintre întrebările de luat în considerare în acest sens (pentru a evalua cu adevărat costurile) includ dacă veți avea o acoperire medicală pentru pensionar disponibilă prin angajator și cât va acoperi Medicare.

„Vorbește cu un profesionist financiar pentru a dezvolta o strategie de venit la pensie care să țină cont de acoperirea medicală și de creșterea costurilor asistenței medicale”, recomandă Reddy.

Acum, definiți-vă obiectivele pentru stilul de viață de pensionare

În cele din urmă, după ce ați luat în considerare toți ceilalți factori și costurile fixe, este timpul să vă gândiți cum doriți să arate stilul dvs. de viață de pensionare și care va fi costul pentru acel stil de viață.

Cum să speli Converse în mașina de spălat

„Sperați să vă continuați sau să vă îmbunătățiți stilul de viață la pensie?” spune Reddy.

Fidelity's Assaf subliniază, de asemenea, importanța aspectelor legate de stilul de viață și impactul acestora asupra pregătirii pentru pensionare.

Întrebați-vă „ce stil de viață vreau să duc la pensie? Cu alte cuvinte, te aștepți ca cheltuielile tale să scadă la pensie? Numim asta un stil de viață sub medie. Sau vei cheltui la fel de mult ca acum? Asta e medie, spune ea. — Dacă te aștepți, cheltuielile tale vor fi Mai mult decât sunt acum — să zicem că vrei să călătorești mult și să vezi lumea — asta este peste medie. Aceste așteptări vor juca un rol important în ceea ce privește cât de mult va trebui să economisiți și dacă sunteți pregătit.

În cele din urmă, stilul de viață pe care îl urmărești în timpul pensionării va afecta răspunsul la întrebarea dacă ești cu adevărat gata de pensionare .