Pentru majoritatea dintre noi, economisirea pentru pensie este o sarcină dificilă. Dar pentru o gospodărie cu un singur venit, finanțele de pensionare pot fi un deal deosebit de abrupt de urcat – unul marcat de preocupări și obstacole cu care cuplurile cu venituri duble nu se pot confrunta neapărat.

LA Sondaj de încredere în pensionare 2020 condus de Employee Benefit Research Institute a constatat că lucrătorii căsătoriți au mai multe șanse să se simtă încrezători în capacitatea lor de a-și permite o pensie confortabilă decât colegii necăsătoriți (82% față de 56%). Același raport arată că lucrătorii căsătoriți au, de asemenea, mai multe șanse să-și exprime încrederea în alte aspecte financiare ale pensionării, cum ar fi să aibă destui bani pentru a se ocupa de cheltuielile de bază (87% față de 62% dintre lucrătorii necăsătoriți); cheltuieli medicale (77 la sută față de 54 la sută) și să aibă destui bani pentru a-și dura întreaga viață (74 la sută față de 47 la sută).

cum îmi pot curăț capul de duș

Pentru femei singure economisirea pentru pensie , poza este și mai îngrijorătoare. Un al doilea studiu de la Employee Benefit Research Institute , acesta sa concentrat pe generația X , a constatat că femeile singure reprezentau jumătate dintre persoanele din cohorta lor de studiu care riscau să nu aibă suficienți bani pentru a acoperi cheltuielile de bază de pensionare. De fapt, deficitul anticipat pentru femeile singure era de 73.000 USD sau de două ori deficitul mediu estimat pentru bărbații singuri și mai mult decât triplu cea a văduvelor.

Întrebați-i pe consilierii financiari cum să schimbați această realitate și veți auzi adesea sfaturi familiare: Maximizați-vă 401(k) pentru a câștiga acele contribuții neprețuite ale angajatorului, trăiți sub posibilitățile dvs., găsiți modalități de a genera venituri suplimentare. Repeta.

Deși toți acești pași sunt cu siguranță importanți, ca o abordare ușor diferită a modului de abordare a acestei provocări, am rugat cinci persoane singure care sunt pe drumul lor către o pensie finanțată în mod sigur să împărtășească unele dintre abordările și pașii care s-au dovedit deosebit de benefice. Iată ce au avut de spus.

Articole înrudite

John Dealbreuin, San Francisco

Fiind o persoană singură care trăiește într-o parte deosebit de costisitoare a țării, una dintre cele mai mari provocări ale lui John Dealbreuin în ceea ce privește economisirea pentru pensie a fost faptul că nu poate împărți costul vieții cu un partener.

Pe de altă parte, faptul că sunt singură m-a ajutat să dedic mult mai mult timp și energie carierei mele, spune Dealbreuin, un imigrant de prima generație din India și creator al site-ului. Numărătoare inversă pentru libertatea financiară.

Timpul pe care Dealbreuin l-a revărsat în cariera sa i-a permis să câștige un flux constant de sporuri suplimentare și bonusuri de-a lungul anilor, multe dintre acestea fiind apoi canalizate în conturi de pensii. Dealbreuin spune că a reușit să economisească mai mult de 50% din salariu în conturi avantajoase din punct de vedere fiscal, cum ar fi un 401(k).

Ca imigrant îngrijorat de un viitor incert, am fost cumpătat la începuturile mele. Rata mare de economisire pe care o obțineam părea naturală, explică Dealbreuin. Chiar și astăzi, voi cumpăra un articol numai dacă am investit o sumă echivalentă de bani pentru pensionare. În loc să cumpăr o mașină de 40.000 USD ca colegii mei, cumpăr o mașină de 20.000 USD și investesc restul de 20.000 USD pentru pensionare.

Un alt secret al succesului lui? Dealbreuin și-a dedicat mult timp învățării elementelor de bază ale finanțelor personale, devenind treptat să fie bine versat în conturi avantajoase din punct de vedere fiscal, strategii de investiții și active generatoare de venituri. Toate acestea au dat roade. La vârsta de 41 de ani, după 12 ani în care și-a respectat bugetul strict și a aplicat lecțiile pe care le învățase despre finanțele personale și acumularea de avere, Dealbreuin s-a pensionat cu active de 2,3 milioane de dolari.

„Cel mai bun sfat pentru ceilalți singuri este să se concentreze pe a câștiga mai mulți bani și pe utilizarea timpului liber și a lipsei de constrângere a locației ca persoană singură”, spune Dealbreuin. Investește banii suplimentari generați cu capitalul uman în active generatoare de venituri pentru a ajunge la pensie.

Keisha Blair, New York

La vârsta de 31 de ani și la doar opt săptămâni de la nașterea celui de-al doilea copil, Keisha Blair s-a trezit în fața unei curbe devastatoare pe care puțini oameni o anticipează vreodată. Soțul ei, în vârstă de 34 de ani, a murit pe neașteptate și ea a ajuns brusc în postura de a fi principalul (și singurul) susținător al familiei.

Experiența i-a învățat lui Blair, economist și expert în politici instruit la Universitatea Harvard, multe lecții de viață despre atingerea și menținerea securității financiare. De asemenea, a inspirat-o să scrie cartea Bogăție holistică: 32 de lecții de viață care să te ajute să găsești scop, prosperitate și fericire . (14,95 USD, Amazon ) Pe baza succesului și a cererii de cititori generate de acea carte, Blair a continuat să creeze un program de consultant de avere holistic certificat , care se concentrează în special pe ajutorul femeilor singure.

Unul dintre cele mai importante sfaturi ale ei pentru cei singuri care economisesc pentru pensie este acesta: Cunoaște-ți propria identitate financiară personală. Probabil un concept la care puțini dintre noi se gândesc vreodată, singuri sau altfel. Dar ce înseamnă mai exact?

Mulți dintre noi ajungem să urmăm mulțimea cu banii și deciziile noastre de cheltuieli și ajungem să facem greșeli financiare, explică ea. Pentru cei singuri, acest lucru poate fi dăunător pentru planificarea pensionării și pentru construirea unui portofoliu solid de pensionare.

Puteți începe să vă stabiliți o identitate financiară îmbunătățindu-vă cunoștințele financiare, care este, de asemenea, cel mai mare stimulent al bogăției, spune Blair.

Al doilea sfat al ei pentru cei care încep o călătorie individuală prin viață este să se concentreze pe reziliență.

Pentru cei singuri, orice eșec care poate schimba viața, cum ar fi pierderea locului de muncă sau o boală gravă, poate pune în pericol economiile pentru pensii, explică Blair. Prin urmare, este important să vă asigurați că, în cazul unui eșec, veți fi pregătit financiar și că nu trebuie să vă epuizați conturile de pensionare.

Cu alte cuvinte, a avea o economii de urgență (cel puțin nouă până la 12 luni de venit) este și mai critic dacă sunteți o gospodărie cu un singur venit. În timp ce vorbim despre acest subiect, este, de asemenea, mai important ca persoană singură să aveți o poliță de asigurare pentru boli critice.

Toată lumea se îmbolnăvește la un moment dat, iar o boală te-ar putea împiedica să lucrezi pentru câteva luni sau chiar ani. Este foarte important să fii pregătit pentru o problemă gravă de sănătate. Puteți aborda aceste riscuri cu asigurarea individuală pentru invaliditate și boli critice, spune Blair.

Și un ultim punct, Blair a împărtășit că merită pe deplin înțeles: dacă ești o femeie singură de culoare, provocările privind securitatea pensionării sunt și mai grave. Femeile de culoare tind să câștige mai puține venituri în timp și se confruntă cu bariere sistemice în calea dezvoltării bogăției.

Femeile de culoare câștigă doar 61 de cenți pentru fiecare dolar pe care îl câștigă un bărbat, în comparație cu diferența salarială de 82 de cenți pe dolar pentru femeile de toate celelalte rase, explică ea. Cu alte cuvinte, o femeie de culoare trebuie să lucreze până la 86 de ani pentru a câștiga aceeași sumă de bani pe care o câștigă un bărbat până la 60 de ani.

Acest lucru are implicații serioase asupra modului în care femeile de culoare economisesc și își planifică pensionarea cu puținul pe care îl au.

„Deși depinde de grupa de vârstă, pentru că nu vreau ca femeile de culoare să preia de asemenea cu mult risc, trebuie să fie mai agresivi cu strategia lor de economisire și investiție”, spune Blair. „Fluxurile pasive de venit sunt, de asemenea, esențiale pentru ca femeile de culoare să poată folosi fondurile pentru a economisi și a investi pentru pensionare”.

unde merge termometrul într-un curcan

Scott Hasting, Torrance, California.

Deși are doar 34 de ani, Scott Hasting a reușit deja să pună deoparte 200.000 de dolari în economii și 150.000 de dolari în investiții în întregime. Scopul lui este să se retragă la 50 de ani.

Obținerea unor astfel de economii semnificative nu a fost o sarcină ușoară inițial, mai ales având în vedere că Hasting este, de asemenea, un proprietar de afaceri mici și, prin urmare, nu are neapărat un venit constant. Dar acești factori l-au învățat și câteva hack-uri importante.

Deși cu siguranță a fost greu la început să jonglezi cu munca, sănătatea și finanțele, a fost cu adevărat o experiență de învățare. A trebuit să mă gândesc pentru mine și singură, spune Hasting, proprietarul BetWorthy . Dar, de-a lungul timpului, cred că cheia pentru a te putea pensiona cu succes este să trăiești sub posibilitățile tale.

Pentru Hasting, aceasta a inclus achiziționarea unui apartament cu două dormitoare și închirierea unei camere. Această acțiune a dat rezultate extraordinare. Numai chiria de la chiriașului îi acoperă utilitățile și toate celelalte cheltuieli de locuit, excluzând ipoteca.

De asemenea, mănânc doar o dată pe săptămână, iar în restul de șase zile, gătesc singur mâncarea. De asemenea, nu cheltuiesc deloc pe haine sau pantofi de designer, pentru că cred că sunt o risipă a banilor oricui, spune Hasting.

Încă un sfat din călătoria de pensionare a lui Hasting: prioritatea lui principală a fost întotdeauna să economisească inteligent și să investească înțelept.

În fiecare lună, 35 la sută din venitul meu intră în contul meu de economii, în timp ce 20 la sută merg în diferite investiții, explică el. Investesc în principal în titluri cu venit fix, cum ar fi obligațiuni. Când locuiți singur, nu vă puteți permite să vă asumați prea multe riscuri, deoarece nu aveți pe cine să vă bazați. Acesta este motivul pentru care stau departe de acțiuni și cripto.

Hasting oferă sfaturi de despărțire pentru toți cei singuri care îi citesc povestea: economiile tale pentru pensie ar trebui să înceapă astăzi , nu mâine sau poimâine.

Stephanie Bousley, Boston

Abordarea lui Stephanie Bousley de a-și asigura pensionarea ca persoană singură a fost să cumpere o investiție imobiliară devreme în viață. Ea a făcut-o în 2014, la 32 de ani, în timp ce era angajată ca asistent executiv la un fond speculativ. Proprietatea pe care a cumpărat-o, într-o suburbie a orașelor gemene din Minnesota, a costat 104.000 de dolari.

Am avut același chiriaș tot timpul și proprietatea se plătește de la sine. Este doar o ipotecă pe care altcineva o plătește și când mă iau la pensie sau dacă am nevoie de numerar în viitor, o pot vinde cu 150.000 USD până la 200.000 USD și pot recupera o rentabilitate bună a investiției mele sau o pot păstra când ipoteca este plătită și folosiți venitul din chirie ca venit suplimentar la pensie, spune Bousley.

În 2017, Bousley a continuat să cumpere o altă proprietate, iar sfatul ei pentru ceilalți care speră să facă acest pas pentru a-și asigura propria pensie este să se asigure că costurile de gestionare plus chiria pe care o poți încasa vor fi egale sau mai mari decât costul. a plăților ipotecare lunare. Bousley mai subliniază că, dacă a fost posibil pentru ea să facă o astfel de achiziție la o vârstă fragedă (și cu 100.000 de dolari în datorii la împrumuturi pentru studenți), la fel pot face și mulți alți oameni.

LEGATE DE: Cum vă poate ajuta investițiile imobiliare să creați bogăție și să obțineți libertate financiară

Am cumpărat o proprietate închiriată în timp ce lucram ca asistent executiv. Îmi place să spun oamenilor că asta este posibil, subliniază Bousley. Adevăratele bariere în calea obținerii unui credit ipotecar dacă sunteți singur sunt aceleași ca pentru oricine: credit prost și nu aveți un venit constant.

Sunt o persoană singură care face tot ce pot, adaugă ea. M-am descurcat mai bine decât mulți oameni de vârsta mea. Din acest motiv, Bousley a scris o carte despre călătoria ei financiară pentru a-i ajuta pe alții ( Cumpărați toast cu avocado: Cum să zdrobiți datoria studenților, să câștigați mai mulți bani și să vă trăiți cea mai bună viață , 10,99, Amazon ).

Mary Sullivan, Seattle

Parinte singura pe toata durata vietii sale de adult, care a obtinut venituri, Mary Sullivan a putut sa se retraga din lumea corporativa la varsta de 59 de ani pentru a-si urma pasiunea de a ajuta alte femei cu bani. Privind în urmă, ea spune că au existat trei lecții cheie care i-au permis să creeze o pensie sigură.

În primul rând, ea sfătuiește, educă-te și devii alfabetizat financiar. Pentru a face acest lucru, luați lecții gratuite de bugetare online sau în comunitatea dvs., dacă este necesar.

Multe grupuri comunitare oferă seminarii educaționale și sfaturi despre cum să bugetezi și să menții un stil de viață care se potrivește cu venitul tău, spune Sullivan.

Apoi, caută alte femei singure care au reușit să-și salveze și să-și gestioneze gospodăria financiară cu succes și fă tot posibilul să învețe de la ele.

În cele din urmă, când vine vorba de investiții, începeți cu puțin, începeți devreme și diversificați-vă.

Începeți cu o sumă minimă într-un fond mutual low-cost bazat pe toleranța dvs. la risc și învățați cum să vă gestionați emoțional și financiar prin ciclurile de investiții, spune Sullivan. Diversifică-ți economiile pentru pensii, acțiunile, obligațiunile, fondurile mutuale, asigurările și bunurile imobiliare.

cum să-ți faci un tratament cu ulei fierbinte

Cu cât începi să investești mai devreme în aceste vehicule, cu atât mai bine, dar nu este niciodată prea târziu, spune Sullivan. Și în timp ce sunteți la asta, creați un plan financiar - și acest lucru este esențial.

Cel mai bine este să lucrați cu un profesionist financiar, să vă revizuiți obiectivele de pensionare și să discutați despre toleranța la riscuri și calendarul de pensionare - indiferent dacă este de 10 ani sau 20 de ani - precum și despre ceea ce vă puteți permite să economisiți lunar sau anual, explică Sullivan. Un plan financiar cuprinzător este cel mai bun pentru orice femeie singură, deoarece vă permite să preluați un anumit control, niciun control sau tot controlul asupra deciziilor dvs. de investiții, în funcție de nivelul dvs. de confort.

După ce s-a retras în 2021 cu mult înainte de termen, Sullivan a lansat o a doua carieră. Și-a deschis propria afacere Dulce, dar neînfricat , care se concentrează pe a ajuta femeile cu carieră și bani. De asemenea, a început să ofere în comunitatea ei ateliere gratuite de educație financiară 101 pentru a împărtăși tot ce a învățat.

Amintiți-vă: mentalitatea este jumătate din bătălie

Fiecare dintre noi ia cel puțin 36.000 de decizii în fiecare zi, spune Blair, autorul cărții. Bogăție holistică . Având în vedere acest fapt, este esențial să fim strategici în ceea ce privește concentrarea asupra lucrurilor care ne îmbogățesc și care adaugă la bogăția și bunăstarea noastră. Trebuie să înțelegem în mod egal acțiunile care ne epuizează financiar și emoțional pe măsură ce urmărim obiectivele de pensionare.

Deci, gândirea pozitivă... a scăpa de frică și a scăpa de a fi copleșiți ne ajută să fim mai încrezători, explică Blair. Învățarea pe tot parcursul vieții, implicarea mai mult în finanțele noastre personale și preluarea controlului asupra banilor noștri sunt, de asemenea, acțiuni importante, a căror valoare se mărește în timp.

Dacă sunteți printre cei care sunt provocați de anxietate și teamă atunci când vine vorba de a lua decizii financiare, în special ca persoană singură care ia decizii despre cum să economisiți cu succes pentru pensie, atunci începeți cu pași mici care vă permit să vă construiți încrederea.

Începeți prin a vă asuma riscuri măsurate, inclusiv cu investiții, și schimbați-vă treptat mentalitatea, astfel încât să puteți atinge obiectivele financiare și să planificați cu succes un curs către viața dvs. post-muncă.

Și știți asta: pornind chiar în acest moment, faceți un pas uriaș pentru a vă asigura viitorul financiar și pensionarea.

• 5 întrebări de pus când trebuie să alegi între două locuri de muncă
• Cum să începeți planificarea pensionării la 20, 30, 40 și 50 de ani
• Iată ce state colectează zero impozite pe moștenire sau pe moștenire
• Pentru pensionari, o casă ar putea fi cel mai mare activ al dvs. sau cea mai mare răspundere