Când și cum vă planificați pensionarea poate face o diferență enormă în momentul în care vă puteți renunța la locul de muncă și cât de plăcută va fi viața atunci când o veți face. Desigur, ruta ideală este să începeți să economisiți imediat ce începeți să lucrați. Dacă obții primul loc de muncă la începutul anilor 20 de ani, poate fi foarte util să începi să ascunzi numerar cât timp locuiești încă în casa părinților tăi și ai puține datorii de consum.
Dar uneori viața vă împiedică să economisiți cât de mult doriți. Împrumuturile pentru studenți, plățile ipotecare și cheltuielile financiare neprevăzute pot elimina complet cele mai bune planuri de pensionare. Cu toate acestea, este posibil să începi în 30, 40 și chiar 50 de ani și să ai totuși suficient pentru a-ți lua rămas bun de la munca de zi cu zi. De fapt, planificarea corectă a pensionării trebuie să fie adaptată situației tale financiare actuale, precum și obiectivelor și viselor tale viitoare. Iată cum le puteți alinia pe ambele, indiferent de vârsta pe care o aveți astăzi.
4 pași pentru a începe planificarea pensionării la vârsta de 20 de ani
Ca adulți tineri, ni se spune adesea să începem să economisim pentru pensie. Dar, având în vedere presiunea de a ajunge la capăt și alura gratificației instantanee, mulți dintre noi ne este greu să ne gândim la viitorul nostru. Deși poate fi dificil de înțeles la momentul respectiv, există multe beneficii ale pensionare anticipata planificare care poate avea un impact pozitiv asupra opțiunilor de angajare și pensionare pe care le aveți mai târziu în viață. Piața muncii și planificarea pensionării s-au schimbat rapid în ultimele decenii, așa că asigurați-vă că o faceți educați-vă cu privire la realitățile actuale .
plural pentru nume care se termină în s
Pasul 1: Imaginează-ți stilul de viață de pensionare
Deși poate fi la câteva decenii, gândește-te la planurile tale pentru viitorul tău. Vrei să nu mai lucrezi la 40 sau 70 de ani? Vrei să-ți petreci zilele cu copiii tăi, să faci voluntariat la adăposturi de animale sau să navighezi pe riviera Maya? Sau vreo combinație din toate trei? Pensionarea nu înseamnă doar libertatea de a-ți exercita hobby-uri, ci și posibilitatea de a trăi viața în condițiile tale. Poate fi greu să-ți imaginezi asta la vârsta de 20 de ani, deoarece este posibil să fi părăsit cuibul sau să fii cu adevărat captivat de noua ta carieră. Cu toate acestea, acesta este un moment perfect pentru a vă imagina cum doriți să arate fericirea pentru totdeauna. Veți avea mult timp pentru a perfecționa acea viziune și pentru a atinge reperele financiare necesare pentru a transforma aceste vise în realitate.
Pasul 2: achitați-vă datoria și începeți să economisiți
Unul dintre cele mai importante lucruri pe care le poți face pentru viitorul tău este să acumulezi bani. Pentru asta este un cont de economii. Este posibil să aveți, de asemenea, datorii la împrumuturi pentru studenți sau un card de magazin care are un sold care trebuie plătit. Lucrați la economiile dumneavoastră de urgență (trei până la șase luni de cheltuieli de trai) în același timp în care plătiți aceste datorii. Dacă împrumuturile dvs. pentru studenți sunt insurmontabile, utilizați planuri de rambursare bazate pe venit pentru a crea un plan de durabilitate. Și concentrați-vă pe plata datoriilor consumatorilor - carduri de credit și împrumuturi personale. Permite-ți economiile să crească și datoriile tale să se micșoreze.
Pasul 3: Investește cât poți de mult
Conform Studiul anual al rezoluțiilor Fidelity Investments , printre generația următoare (cu vârste între 18-35 de ani), 62 la sută plănuiesc să-și crească contribuția la pensie în anul următor, la un nivel mult mai ridicat decât americanii mai în vârstă (34 la sută). „Să economisiți cel puțin 15% din venitul înainte de impozitare în fiecare an pentru pensionare, care include orice contribuții pe care le puteți primi de la angajator dacă aveți un cont 401(k) sau alt cont de pensionare la locul de muncă”, spune Rita Assaf, vicepreședintele Fidelity pentru pensionare. și economii la facultate. „Dacă nu este posibil să contribui la această sumă chiar acum, verifică dacă angajatorul tău are un program care crește automat contribuțiile anual până când un obiectiv este îndeplinit. De asemenea, puteți începe prin a contribui cu cel puțin suficient pentru a îndeplini o potrivire a angajatorului, iar apoi să creșteți treptat această sumă dacă obțineți o creștere sau un bonus până când ați atins limita anuală de contribuție.' Economiile dvs. pentru pensii nu sunt un cont de economii, ci sunt de fapt investite la bursa. Începerea devreme, chiar și cu sume mai mici, este esențială pentru obținerea libertății financiare. Dobânda compusă funcționează în favoarea ta.
Pasul 4: Dacă jobul tău oferă un plan de pensionare, lucrează!
În zilele noastre, multe oportunități de angajare sunt pe contracte, așa că primești doar bani în numerar și fără beneficii suplimentare. Dar dacă obții un rol salariat, sunt șanse să ai ocazia să investești într-un cont de pensie numit 401(k). Acest plan permite angajaților să contribuie cu o parte din venitul lor înainte de impozitare. Venitul nu este impozitat în momentul în care este realizat, ci mai degrabă atunci când este retras din cont în perioada pensionării. Pentru a fi eligibil să contribuie la un 401(K), o persoană trebuie să aibă un istoric de angajare în compania sa și să aibă peste 18 ani. Începând cu 2021, puteți contribui cu până la 19.500 USD pe an. Majoritatea angajatorilor vă vor egala contribuția până la un anumit nivel - de obicei 2 până la 5% din contribuție sau venit. Dar dacă nu contribui, nici ei nu o vor face. Deci, chiar dacă nu puteți maximiza economiile la 19.500 USD, contribuiți suficient pentru a obține egalitatea companiei. Sunt bani gratuiti pe care eul tău mai în vârstă îi va aprecia cu adevărat.
LEGATE DE: Ce trebuie să știe persoanele care desfășoară activități independente despre SEP IRA și Solo 401ks
3 pași pentru a începe planificarea pensionării la 30 de ani
Treizeci nu este noul 20 când vine vorba de economii pentru pensii. La această vârstă, este posibil să simți deja povara de a avea grijă de părinții în vârstă sau de tinerii aflați în întreținere. Împrumuturile pentru studenți pot persista, dar veniturile dvs. ating probabil noi culmi. Dacă nu ai avut încă timp să te concentrezi asupra pensionării, nu te simți rău. Nu esti singur. Motley Fool spune că cei de 30 de ani ar trebui să urmărească să aibă 47.000 de dolari în bancă, dar cei mai mulți oameni nu se încadrează. Din fericire, să ajungi din urmă în 30 de ani este ușor de atins.
cum să scoți petele de pe pantofi
Pasul 1: Economii maxime de 401(k).
Îți amintești acel cont de economii 401(k) plictisitor pe care ai avut sau nu șansa să-l maximizezi? Acum, aruncați cât mai mulți bani în acel cont, obțineți potrivirea angajatorului și acordați atenție opțiunilor de fond. De obicei, acestea sunt fonduri care sunt atât de adverse față de riscuri încât abia câștigă mai mult decât contul de economii. Îți poți permite să fii mai riscant – ia în considerare opțiunile cu risc mediu spre mare care îți pot crește vertiginos câștigurile în următorii 10 până la 20 de ani. Deoarece venitul dvs. poate fi în creștere, amintiți-vă că a pune bani în 401(k) acum reduce și venitul impozabil, care are și beneficiile sale. Până la sfârșitul anilor 30 de ani, doriți să contribuiți cu suma maximă permisă la acest cont de pensionare în fiecare an.
Pasul 2: caută IRA
După ce ați contribuit cu tot ce puteți la conturile dvs. de pensionare conduse de angajator, luați în considerare alte conturi externe, cum ar fi IRA tradiționale și Roth ( conturi individuale de pensionare ). Lucrați cu un planificator financiar pentru a afla care este cel mai bun pentru dvs. Dacă sunteți deja căsătorit și există un decalaj de venit între soți, există modalități prin care unul dintre soți poate ajuta la finanțarea contului de pensie al celuilalt. Aruncă o privire dacă a IRA soțului este o opțiune pentru familia ta.
LEGATE DE: Diferitele conturi de pensie pe care ar trebui să le cunoașteți și cum să vă dați seama care dintre ele aveți nevoie
Pasul 3: Pregătește-te pentru cheltuielile de facultate
Dacă ai avut copii în vârstă de 20 sau 30 de ani, sunt șanse să te pregătești pentru cheltuielile lor de facultate alături de economiile tale pentru pensie. Pentru ei, începeți un plan 529 pentru cheltuielile facultăților și școlilor comerciale. De asemenea, luați în considerare modalități neconvenționale de a-ți crește averea , economisind totodată pentru viitorul lor.
3 pași pentru a începe planificarea pensionării la 40 de ani
Există multe motive pentru care economiile pentru pensii ar fi putut să nu fi fost o opțiune până la vârsta de 40 de ani. De exemplu, mulți oameni vin în S.U.A. pentru a studia la 20 de ani sau la o muncă calificată la 30 de ani și își dau seama, la 40 de ani, că au de făcut ceva din urmă financiar. În mod similar, liber profesioniștii, artiștii, antreprenorii și oamenii aflati la mijlocul unei a doua sau a treia cariere s-ar putea concentra mai mult pe economiile pentru pensii acum decât oricând. Pentru că poți începe să primești prestații de asigurări sociale la vârsta de 62 de ani , vestea bună este că aveți peste 20 de ani pentru a vă întoarce pe drumul cel bun.
Pasul 1: Investește în portofoliul potrivit
Sigur, Bitcoin sună sexy, dar cu un orizont de timp de 20 de ani, trebuie să fii atent la riscuri. Pariurile mari pot duce la pierderi mari care ar putea întârzia pensionarea cu ani de zile. Luați în considerare portofoliile de investiții cu risc mediu: 50% până la 60% ca acțiuni cu capitalizare mare, iar restul în active mai puțin riscante, cum ar fi obligațiuni, aurul și alte mărfuri stabile. Dacă nu sunteți sigur de unde să începeți, consultați platforme de investiții precum public.com , care îi ajută pe oameni să devină mai buni investitori, indiferent de nivelul lor de experiență în investiții. Această comunitate online oferă conversații aprofundate și educaționale pentru investitorii de toate vârstele din jurul ambelor economiile tradiționale pentru pensii la fel de bine ca Mișcarea FOC .
cadouri de cumpărat mamei de Crăciun
LEGATE DE: 10 moduri de a începe să investești cu doar 100 USD
Pasul 2: Urmăriți-vă cheltuielile
Vârsta de 40 de ani este atunci când ține pasul cu cei de la Jones începe cu adevărat. Vacanțele în familie cresc, cheltuielile copiilor se dublează și se triplează și începi să simți că ai muncit din greu pentru lucrurile bune din viață. Adevărul este că inflația face costul nevoilor de bază foarte scumpe, așa că va trebui să fii atent la cheltuielile în exces astăzi, care ți-ar putea răpi viitorul fără griji. Clark Kendall de Kendall Capital spune: „Problema cheie aici este mai întâi să ai mentalitatea de a fi economisitor, apoi în funcție de diverși alți factori – cum ar fi vârsta, venitul, starea civilă, structura familiei, beneficiile angajatorului etc. – apoi un planificator financiar bine pregătit. poate determina ce instrument financiar să folosească, cum ar fi IRA, Roth IRA, Simple IRA, 401(k) 403(b), TSP etc., pentru cele mai bune rezultate de pensionare.'
Pasul 3: Asigurați-vă că sunteți asigurat corespunzător
Pe măsură ce îmbătrânești, riscurile pentru sănătate și costul asigurării de sănătate cresc. Indiferent cât de mult ai economisit, poate fi eliminat cu ușurință printr-o cheltuială medicală care nu este acoperită corespunzător. Acum este momentul potrivit pentru a vă lua în considerare asigurarea de sănătate, asigurarea de îngrijire pe termen lung și orice alte beneficii de îngrijire medicală pe care le-ați fi amânat.
3 pași pentru a începe planificarea pensionării la 50 de ani
Să începi cu 50 de ani sună intimidant, dar nu trebuie să fie. Sunt șanse să aveți bani economisiți undeva, doar că nu în contul de pensie. Venitul dvs. poate fi constant, ceea ce este, de asemenea, un lucru bun. Este posibil să aveți capitaluri proprii neexploatate și în casa dvs. Interesul tău pentru munca cu normă întreagă poate fi în continuă schimbare, precum și cerințe mai mari pentru timpul tău - nepoți, organizații civice, îngrijirea bătrânilor și a vecinilor. Sunt șanse să aveți multe la dispoziție, dar veți dori să vă concentrați pe a vă familiariza cu platformele digitale care vă automatizează economiile fără a vă epuiza energia.
Pasul 1: Automatizați cu instrumente digitale
Până acum, probabil că utilizați deja aplicații bancare care vă monitorizează obiceiurile de cheltuieli și vă trimit notificări atunci când este detectată fraudă în contul dvs. Bazează-te pe aceeași tehnologie pentru a face treaba groaznică pentru tine atunci când vine vorba de economisirea pentru pensie. George Castineiras, directorul de venituri pentru Avibra, Inc. , o platformă de comerț electronic cu misiunea de a democratiza beneficiile pentru toată lumea, spune că succesul la pensionare se reduce la un lucru pe care toți îl controlăm: comportamentul nostru. „Toată lumea se poate pensiona cu demnitate”, spune el. „Tot ce trebuie să facem este să investim în mod constant 10% din tot ceea ce facem și să uităm că există până când ne pensionăm efectiv. Tehnologia a avansat suficient pentru a permite investirea constantă în sume micro”. El spune să nu vă bazați pe voință, în schimb, obțineți un cont care vă permite să investiți automat 10% din ceea ce câștigați în mod constant până la pensie.
Pasul 2: Organizează-ți finanțele
Dacă nu știți unde sunt parolele băncii, obțineți o carte sau un deținător de parole online pentru a vă asigura că nu sunteți niciodată blocat. Dacă aveți doar copii pe hârtie ale documentelor importante, digitalizați-le într-un instrument precum Macro-Memoriile mele , la care pot accesa alți membri ai familiei dacă au nevoie. Pe scurt, scoateți toate detaliile financiare din cap și într-un organizator - copie virtuală sau hârtie.
Pasul 3: Reevaluează valoarea casei tale
Până acum, s-ar putea să fii un nester gol sau să te îndrepți în acea direcție. În caz contrar, s-ar putea să vă treziți grijă de bătrâni în vârstă, care nu se pot ridica pe scara în spirală. Indiferent de configurația dvs., cei mai mulți oameni stau în cea mai mare factură - casa lor. De-a lungul timpului, casele pot să fi acumulat o mulțime de capitaluri proprii care ar putea fi mai bine valorificate pentru a se muta într-o casă amplasată corespunzător sau de dimensiuni mai bune, care nu ar costa atât de mult întreținerea. Gândiți-vă la cum vă puteți folosi casa pentru a vă finanța viitorul. Închiriază o cameră goală VRBO sau Airbnb . Scoateți acțiuni pentru a cumpăra a casă de vacanță , care poate genera venituri de pensie. Află mai multe despre ipoteci inversate pentru a decide dacă ai cu adevărat nevoie de unul. Folosește-ți în mod creativ casa ca un instrument pentru a-ți finanța viitorul.
Concluzia: Începe acum.
Există o mulțime de resurse gratuite, inclusiv influenți care te învață cum să te pensionezi anticipat , și aplicații care vă ajută să găsiți orașe cu un cost al vieții mai mic unde te poți retrage cu stil. Cu cât începi mai devreme, cu atât șansele tale de a-ți atinge obiectivele de pensionare sunt mai mari. Deci, dacă nu ați început deja, cel mai bun moment pentru a începe este chiar acum.
de câte lumini ai nevoie pentru un copac de 6 metri
