În multe dintre discuțiile recente despre politicile fiscale, a existat o tăcere răsunătoare cu privire la un domeniu major al transferului de avere: impozitele pe moștenire. Asta pentru că guvernul federal nu impune o taxă de moștenire; guvernele de stat fac. Desigur, fiecare stat are reguli diferite și, în funcție de mărimea moștenirii, fiecare beneficiar poate fi lovit cu o notă de mărime diferită.

Trebuie să plătiți impozite pe moștenire?

Impozitele de succesiune lungi și scurte sunt că aceste taxe sunt plătite de beneficiarul în viață, care primește o moștenire. Destul de confuz, atât guvernele federale, cât și cele de stat pot aplica impozite pe proprietate , care se percep asupra bunurilor care sunt lăsate în moștenire.

Atunci când sunt organizate corespunzător, aceste transferuri de avere pot fi un avantaj financiar care ajută la plata facultății, la lansarea afacerilor și la păstrarea proprietăților valoroase în cadrul unei familii. Cu toate acestea, pentru a se asigura că beneficiarii sunt pregătiți corespunzător pentru datorii și poveri fiscale care ar putea veni cu o moștenire, cel mai bine este să organizați o întâlnire de familie cu un planificator imobiliar și un consilier juridic care poate explica implicațiile pentru fiecare stat în care este deținut un bun.

Oricât de neplăcut ar putea suna, ar trebui să o faci în timp ce toată lumea este sănătoasă și dispusă; nimeni nu vrea să dezlege obligațiile fiscale în timp ce este în doliu. Aceste tipuri de probleme financiare sensibile și costisitoare sunt cele care merită cercetate cu mult înainte de a fi nevoie imediată de a le cunoaște.

Unde există impozitele pe moștenire și succesiuni?

Elementele de bază sunt că doar cinci state aplică o taxă de moștenire: New Jersey, Nebraska, Iowa, Kentucky și Pennsylvania. Douăsprezece au o taxă pe proprietate: Washington, Oregon, Minnesota, Illinois, New York, Maine, Vermont, Rhode Island, Massachusetts, Connecticut, Hawaii și Districtul Columbia. Marele stat Maryland le adună pe amândouă.

cât de des trebuie să-ți schimbi filtrul Brita

Astfel, 32 de state nu colectează taxe legate de deces: Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Colorado, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Indiana, Kansas, Louisiana, Michigan, Mississippi, Missouri, Montana, Nevada , New Hampshire, New Mexico, Carolina de Nord, Dakota de Nord, Ohio, Oklahoma, Carolina de Sud, Dakota de Sud, Tennessee, Texas, Utah, Virginia, Virginia de Vest, Wisconsin și Wyoming.

Dar dacă trăiești în aceste stări, nu răsufla încă uşurat. Rețineți: chiar dacă beneficiarul nu locuiește în aceste state, dar există o afacere, o casă sau un cont bancar moștenit, acele taxe s-ar putea aplica totuși.

Care este cel mai bun mod de a planifica aceste taxe?

Pentru a estima și proiecta mai bine aceste rezultate posibile, o întâlnire de planificare intergenerațională ar putea într-adevăr să facă treaba. Unele familii apreciază transparența care vine din stabilirea unui încredere , care poate minimiza disputele și poate evita necesitatea tribunal de succesiune . În plus, trusturile sunt impozitate diferit decât persoanele fizice și există mai multă certitudine cu privire la cine va suporta costurile.

Alte familii pot lua în considerare să ofere bunuri în timp ce un bătrân sau o persoană bolnavă cronică este încă în viață. În timp ce acestea cadourile pot fi și ele supuse impozitării , există excepții pentru școlarizare și cheltuieli medicale. Și cadourile pentru copii pot fi, de asemenea, excluse. Pentru persoanele care intenționează să transmită averea prietenilor, organizațiilor politice și rudelor îndepărtate, se pot aplica și alte considerații. Donațiile către o organizație de caritate, de exemplu, pot fi deductibile din impozite.

Așa cum nu există o abordare unică pentru construirea bogăției, nu există nici o abordare singulară a transferului de bunuri valoroase sau sentimentale. În schimb, trasează o foaie de parcurs către și de la cei mai importanți oameni și cauze din viața ta. Pentru unii, acesta va arăta ca un arbore genealogic, dar pentru alții, ar putea arăta ca o rețea mult mai complicată. Dacă rețeaua depășește granițele de stat sau granițele internaționale, va fi și mai important să se pregătească pe toți pentru rolul și responsabilitățile sale.

Dacă impozitul pe moștenire sună intimidant, atunci începeți puțin cu câștiguri majore, cum ar fi actualizarea formularelor de beneficiar din conturile dvs. bancare și conturile de pensionare conduse de angajator. Cereți membrilor familiei și prietenilor să facă același lucru. Luați în considerare utilizarea sezonului sărbătorilor ca un moment pentru a organiza documente, cum ar fi informații despre asigurări și titluri de locuințe și acte. Fă-le în siguranță accesibile celor care ar putea avea nevoie de ele dacă nu ești disponibil. Cadou cărți de planificare organizațională și aplicații securizate de depunere digitală asta îi va ajuta pe toți să rămână pe aceeași pagină.

Și chiar dacă vă distanțați social de sărbători, amintiți-vă că planificatorii imobiliari vor face consultații prin chat video. Deci nu există nicio scuză să așteptăm încă un an pentru a clarifica planurile de moștenire și succesiune.

înlocuirea cu smântână groasă în sos