Poate că ați avut un buget care a funcționat pentru dvs. de ani de zile; s-ar putea să nu fi avut niciodată un buget sau să fi învățat cum să bugetezi bani. Pentru persoanele din toate aceste categorii, coronavirusul și criza economică corespunzătoare și creșterea enormă a șomajului au schimbat probabil totul.
Dacă v-ați pierdut slujba printr-un drum sau disponibilizare sau dacă dvs. sau gospodăria dvs. ați pierdut venituri în ultimele luni, este timpul să intrați în ceea ce Kimberly Palmer, expert în finanțe personale NerdWallet, apelează modul de criză.
„Când vă pierdeți venitul, intrați în modul de criză și totul se referă la supraviețuirea financiară până când puteți câștiga din nou venituri”, spune ea. „Multe dintre regulile normale de finanțare personală nu se aplică. Este bine să faceți lucruri cum ar fi să utilizați mai mult decât limita de credit pe cardurile dvs. de credit decât în mod normal sau să suspendați temporar contribuțiile la lucruri precum 529 de conturi de economii la colegiu sau 401k conturi de economii la pensie. '
lapte integral în loc de smântână groasă
Cel mai important lucru este să eviți să te angajezi în datorii - sau într-o datorie substanțială cu dobândă mare - pentru a limita daunele financiare pe termen lung, spune Brian Walsh, planificator financiar certificat la SoFi. Aici intervine un buget ajustat.
Dacă ați pierdut complet toate veniturile, Brittney Castro, CFP la La fel de, spune să creezi un plan de flux de numerar. „Începeți prin a afla cât de mult aveți nevoie pentru a vă acoperi cheltuielile lunare”, spune ea. 'Faceți o listă cu toate cheltuielile dvs. și reduceți orice puteți trăi fără. Apoi, sunați furnizorii dvs. de servicii (de exemplu, abonamente TV, compania de telefonie mobilă etc.) și creditorii pentru a vedea ce tip de opțiuni aveți pentru a reduce, a amâna sau a anula serviciile sau plățile pentru perioada intermediară. '
Ascultați podcast-ul „Money Confidential” al lui Real Simple pentru a primi sfaturi de specialitate cu privire la începerea unei afaceri, cum să nu mai fiți „rău cu banii” & apos; discutând despre datoria secretă cu partenerul dvs. și multe altele!
Anulați orice abonamente, abonamente și servicii neesențiale. Reduceți orice cheltuieli neesențiale și evaluați câți bani ați ascuns în economii sau într-o fond de urgență și cât vă așteptați să primiți în ajutoare de șomaj, dacă și când vă calificați. Dacă nu este suficient pentru a vă acoperi cheltuielile pentru următoarele câteva luni - sau până când credeți că veți putea obține un alt loc de muncă - luați în considerare alte surse de bani, cum ar fi împrumuturile personale, cardurile de credit și 401k retrageri. Amintiți-vă că împrumutarea banilor (fie de la creditori, fie împotriva viitorului dvs., ceea ce se întâmplă atunci când luați bani din economiile dvs. de 401k sau pensionare) este o opțiune de ultimă oră.
cadou de ziua de nastere pentru femeia care are de toate
Dacă ați pierdut doar niște venituri sau căutați să vă ajustați cheltuielile pentru a economisi mai mult în aceste perioade incerte, așteptați-vă bugetul să arate diferit decât era.
„Dacă COVID vă motivează să bugetați acum, ar putea fi puțin diferit”, spune Lindsay Sacknoff, șefa depozitelor, produselor și plăților pentru consumatori de la TD Bank.
Probabil că simțiți dorința de a reduce toate cheltuielile neesențiale și de a economisi cât mai mult posibil, dar Sacknoff încurajează onestitatea în bugetarea aici. Dacă nu sunteți un bucătar de casă - și nu ați fost niciodată - nu vă angajați în ceva nesustenabil, cum ar fi gătirea tuturor meselor acasă. Asumarea unor angajamente nerealiste în bugetul dvs. vă face doar să eșuați, ceea ce poate provoca sentimente de vinovăție și vă poate deraia întregul plan de bugetare. Fii sincer cu tine însuți și lasă loc în bugetul tău pentru preluare, de exemplu, reducând cheltuielile tale în alte categorii.
„Căutați să echilibrați ceea ce veți folosi și veți obține utilitate”, spune Sacknoff. „Uită-te la ceea ce îți oferă cea mai bună valoare.”
Gândiți-vă la ceea ce este rezonabil să cheltuiți pe categorii neesențiale care vă aduc totuși bucurie și satisfacție. Calculați cât trebuie absolut să cheltuiți pentru alimente, haine esențiale, locuințe și alte cheltuieli care nu pot fi negociate și aflați cât de mult puteți suporta pentru alte categorii care vă sunt de valoare. Chiar dacă ați urmat metoda 50/30/20 sau un sistem similar de bugetare, poate fi necesar să faceți ajustări.
„Pe măsură ce navighăm în pandemia de coronavirus, 30% alocate nevoilor dvs. s-ar putea să nu fie realiste pentru mulți oameni”, spune Ken Lin, fondator și CEO al Credit Karma. „Acum mai mult ca oricând, americanii trebuie să fie extrem de sârguincioși cu banii lor, prioritizând lucrurile care contează cel mai mult, cum ar fi chiria și alte necesități. În acest moment, ar putea avea mai mult sens să te orientezi mai mult către nevoile tale și apoi spre economii, față de orice dorință. '
cum scoți ridurile de la haine fără fier de călcat
LEGATE DE: Cum să economisiți bani pentru un fond de urgență în timpul Coronavirus
Asta pentru că viitorul este incert. „Cu cât persoanele mai mici își pot cheltui cheltuielile chiar acum, cu atât au mai multă flexibilitate”, spune Walsh. Economisirea de bani acum - dacă mai puteți - vă poate ajuta mai târziu, mai ales dacă disponibilizările sunt probabile în industria dumneavoastră. Walsh spune că oamenii ar trebui să planifice să cheltuiască mai puțin decât în mod obișnuit în următoarele luni și să fie realiști în privința bugetelor viitoare: este posibil să aveți chiar mai puțin spațiu în bugetul dvs. în lunile următoare, ceea ce înseamnă că fiecare dolar pe care îl puteți economisi acum va fi util mai târziu. (Un mic fond de urgență este o pernă financiară mai bună decât nimic.)
„Înainte de pandemia de coronavirus, este posibil să fi bugetat cu câteva săptămâni sau o lună în avans”, spune Lin. „Acum, având în vedere incertitudinea, ar trebui să identificați cheltuielile proiectate în următoarele trei, șase și nouă luni”. Luați în considerare cheltuielile pentru cadouri pentru zilele de naștere și sărbători, plățile de impozite, reparațiile preconizate și alte cheltuieli necesare și faceți tot ce puteți pentru a vă pregăti pentru ele acum.
Pentru a face acest lucru realizabil, Sacknoff sugerează realocarea cheltuielilor anterioare. Cu atât de multe închise în timpul crizei, multe cheltuieli comune sunt eliminate în mod natural. Gândiți-vă la cât ați cheltuit odată cu abonamentele la îngrijirea copiilor, la sala de gimnastică sau la antrenament, divertisment live, călătorii și alte categorii care nu mai sunt deschise. În cazul în care venitul dvs. nu s-a schimbat încă, ar trebui să fie ușor să puneți banii pe care i-ați cheltuit odată pentru aceste activități direct în economii.
După ce aveți bugetul proaspăt al coronavirusului, așteptați să îl revizuiți des. „Nu va fi un set și uitați-l”, spune Sacknoff. Reexaminați bugetul redus la fiecare patru până la șase săptămâni sau ori de câte ori sosesc facturile dvs. Lucrurile s-au schimbat atât de repede în primele săptămâni ale crizei coronavirusului din SUA; așteptați-vă să continue să se schimbe și să vă ajusteze bugetul în consecință.
